發(fā)布時(shí)間：2023-09-20 16:08:12
序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的民法法律法規(guī)樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
論文關(guān)鍵詞 民間借貸 危機(jī) 立法
一、當(dāng)前我國(guó)民間借貸現(xiàn)狀
民間借貸是自然人之間、自然人與非金融組織之間直接進(jìn)行的貨幣借貸。溫州民間借貸的傳統(tǒng)模式主要攀附在親緣與地緣之上,但各類(lèi)擔(dān)保公司的介入,打破了這一傳統(tǒng)的借貸紐帶。從此以后,典當(dāng)行激增,寄售行旺發(fā),在這背后,溫州幾近進(jìn)入“全城借貸”態(tài)勢(shì)。
中國(guó)人民銀行溫州市中心支行(簡(jiǎn)稱(chēng)溫州人行)就溫州民間借貸的一項(xiàng)調(diào)查顯示,2010年貸款規(guī)模收緊后,民間借貸利率最高漲至14.37%,與六個(gè)月以內(nèi)央行貸款利率有近10%的利差,這吸引了不少民資借助典當(dāng)行、擔(dān)保公司、合會(huì)等成為各式各樣的民間借貸主體。調(diào)查還發(fā)現(xiàn),溫州民間借貸容量達(dá)到560億元人民幣,有89%的家庭個(gè)人和56.67%的企業(yè)參與民間借貸。
二、我國(guó)現(xiàn)行民間借貸法律規(guī)范存在的主要問(wèn)題
(一)民間借貸的法律法規(guī)不完善
現(xiàn)今,我國(guó)民間借貸常用的法律條文比較零散,散見(jiàn)于《民法通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《刑法》、國(guó)務(wù)院的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》、最高人民法院的《關(guān)于確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)》、《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》等等相關(guān)法律法規(guī),沒(méi)有形成民間借貸的一個(gè)比較完整的法律體系,在司法實(shí)踐中不具有很強(qiáng)的可操作性,多數(shù)發(fā)展的小企業(yè)主更難以適從。
(二)民間借貸的主體缺乏規(guī)范
民間借貸的主體范圍涵蓋了幾乎所有的無(wú)法獲得來(lái)自國(guó)家財(cái)政安排的正規(guī)渠道資金的公民,法人和其他組織。根據(jù)最高法院在1996年《關(guān)于企業(yè)相互借貸的合同出借方尚未取得的約定利息人民法院應(yīng)當(dāng)如何裁決問(wèn)題的解答》規(guī)定:“對(duì)企業(yè)之間相互借貸的出借方或者名為聯(lián)營(yíng)、實(shí)為借貸的出資方尚未取得的約定利息,人民法院應(yīng)當(dāng)依法向借款方收繳。”從這個(gè)角度來(lái)看,最高法院的司法解釋,最高法院對(duì)企業(yè)之間借款是不認(rèn)可的。按照1998年國(guó)務(wù)院頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定,沒(méi)有中國(guó)的人民銀行的批準(zhǔn)“違規(guī)貸款”是非法金融活動(dòng)。然而,《合同法》第196條規(guī)定:“借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同”根據(jù)該法的規(guī)定并不禁止中小企業(yè)為主要民間借貸主體。由此看來(lái),在不同層面對(duì)民間借貸的法律法規(guī)并沒(méi)有形成適應(yīng)融資的概念和實(shí)踐的主體概念。
(三)民間借貸的監(jiān)管缺失
事實(shí)上,由于強(qiáng)大的市場(chǎng)需求、民間資本的逐利要求以及靈活的融資手段,民間借貸不僅沒(méi)有被“堵”住,反而越來(lái)越壯大,成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤其是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一支不可或缺的力量。但與此相悖的是,我國(guó)有關(guān)部門(mén)對(duì)民間借貸活動(dòng)卻缺乏有效的監(jiān)管。2005年,國(guó)務(wù)院明確了銀監(jiān)會(huì)牽頭處置非法集資的工作協(xié)調(diào)機(jī)制,要求人民銀行、公安部、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)和地方政府配合銀監(jiān)會(huì)開(kāi)展有關(guān)工作。《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對(duì)銀行業(yè)管理的非法金融活動(dòng)的權(quán)利是不明確的,由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)不明確,監(jiān)管無(wú)力的銀行部門(mén)和其他部門(mén)根本無(wú)法對(duì)民間借貸進(jìn)行有效的監(jiān)管。
(四)民間借貸的利率問(wèn)題
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的規(guī)定,民間借貸的利率比銀行利率高,人民法院可根據(jù)當(dāng)?shù)貤l件作適當(dāng)?shù)目刂?民間借貸利息不能超過(guò)4倍的銀行同期貸款利息。超出此限度,超出部分將不受法律保護(hù)。但如果已經(jīng)按超出4倍的銀行同期貸款利息支付的,人民法院也不干涉。
三、完善我國(guó)民間借貸立法的建議
(一)制定民間借貸的法律
根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)和法制現(xiàn)狀,規(guī)范民間借貸的專(zhuān)門(mén)立法應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)規(guī)制那些以營(yíng)利為目的并專(zhuān)門(mén)從事借貸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人所進(jìn)行的經(jīng)營(yíng)性民間借貸。對(duì)于一般性的民事性民間借貸,因其通常只涉及借貸雙方的權(quán)利義務(wù),不會(huì)對(duì)其它人的利益產(chǎn)生影響,由民法通則、合同法等普通民事法律加以規(guī)范即可,無(wú)需引入過(guò)多的國(guó)家干預(yù)。因?yàn)閺哪撤N程度上講,組織形式的非正規(guī)化,恰恰是民間融資的優(yōu)勢(shì)和靈活性所在。而小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)因股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、資本金、監(jiān)管要求等不同,具有其特殊的法律性質(zhì),由相關(guān)主體法進(jìn)行規(guī)范更為適當(dāng)。
按照上述分類(lèi)規(guī)制的方式,民間借貸的法律規(guī)范體系應(yīng)包括三個(gè)部分:(1)民法通則、合同法等普通民事法律,規(guī)范民事性民間借貸行為;(2)相關(guān)主體法,用以規(guī)范小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等特殊的民間借貸機(jī)構(gòu)的借貸行為;(3)專(zhuān)門(mén)立法,用以規(guī)制那些除小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等正規(guī)民間借貸機(jī)構(gòu)之外的,以營(yíng)利為目的并專(zhuān)門(mén)從事借貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人的經(jīng)營(yíng)性民間借貸行為。而第三部分應(yīng)是當(dāng)前民間借貸立法的重點(diǎn)之一。規(guī)制經(jīng)營(yíng)性民間借貸的專(zhuān)門(mén)立法,應(yīng)重點(diǎn)對(duì)放貸主體的準(zhǔn)入、資金來(lái)源、借貸利率等進(jìn)行規(guī)范。
(二)完善民間借貸的監(jiān)管規(guī)則
通過(guò)立法明確民間借貸的監(jiān)管主體及職責(zé)。目前我國(guó)尚未明確民間借貸的監(jiān)管主體,是交地方政府管,還是由金融監(jiān)管部門(mén)管,目前社會(huì)各界對(duì)此意見(jiàn)不一。由于民間借貸作為一種金融活動(dòng),面臨著比其他行業(yè)更大的潛在危險(xiǎn),且涉及面廣,從借貸主體到借貸行為,管理的交叉面復(fù)雜,單個(gè)機(jī)構(gòu)難以完全滿足監(jiān)管需求,多部門(mén)監(jiān)管則可能政出多門(mén),協(xié)調(diào)不力,導(dǎo)致民間借貸活動(dòng)或畸形發(fā)展或萎靡不振。《鄂爾多斯市人民政府規(guī)范民間借貸暫行辦法》在此問(wèn)題上作了有益嘗試,其就民間借貸的監(jiān)督管理作出了框架性安排。根據(jù)該《辦法》,民間借貸有關(guān)監(jiān)督管理工作實(shí)行由全市規(guī)范整頓民間借貸工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),工商、銀監(jiān)、人行、公安等各職能部門(mén)各司其職、互相配合的監(jiān)管工作機(jī)制。但該監(jiān)管架構(gòu)是否可行,實(shí)踐中會(huì)不會(huì)出現(xiàn)政出多門(mén)、各部門(mén)協(xié)調(diào)不暢的情況,還有具體成效如何,還有待實(shí)踐檢驗(yàn)。總體來(lái)說(shuō),落實(shí)民間借貸的監(jiān)管主體及職責(zé),也是未來(lái)民間借貸立法的重點(diǎn)。
(三)放松民間借貸的限制
目前,《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等法律法規(guī)明令禁止非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)之間從事借貸活動(dòng)。一般而言,作為放貸人的企業(yè)并不是專(zhuān)門(mén)從事放貸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的主體,一般只是因與借款企業(yè)存在業(yè)務(wù)往來(lái)或關(guān)聯(lián)關(guān)系等而發(fā)生借貸,借貸行為不能完全等同于經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的民間借貸。針對(duì)這一特征,對(duì)非金融企業(yè)之間借貸應(yīng)當(dāng)采取特別規(guī)范的方式,既不應(yīng)像對(duì)待民事性民間借貸那樣完全放開(kāi),也不應(yīng)像對(duì)待經(jīng)營(yíng)性民間借貸那樣設(shè)立準(zhǔn)入門(mén)檻,而應(yīng)分類(lèi)定性,區(qū)別對(duì)待。2010年5月,浙江省高院了《關(guān)于為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見(jiàn)》(浙高法發(fā)〔2010〕4號(hào)),明確企業(yè)之間自有資金的臨時(shí)調(diào)劑行為,可不作無(wú)效借款合同處理。溫州中院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》認(rèn)可從事非金融業(yè)務(wù)的企業(yè)為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需,向其他企業(yè)借款的行為有效。上述規(guī)定對(duì)非金融企業(yè)之間的借貸行為作出了分類(lèi)定性,并區(qū)別對(duì)待,值得借鑒。因此,通過(guò)列舉的方式放開(kāi)非金融企業(yè)之間部分借貸的同時(shí),仍然應(yīng)當(dāng)保留立法對(duì)非金融企業(yè)之間借貸的一般管制,對(duì)于以放貸為營(yíng)生的企業(yè)借貸則應(yīng)由前文所述的經(jīng)營(yíng)性借貸的專(zhuān)門(mén)立法來(lái)規(guī)制。
(四)有效界定民間借貸與非法集資的界限
要清楚界定民間借貸與非法集資的界限,應(yīng)當(dāng)在立法上明確民間借貸與非法吸收公眾存款的界線,也即要進(jìn)一步明確何謂“存款”、何謂“公眾”。只有界定清楚“存款”和“公眾”的內(nèi)涵,才能找到合法的民間借貸與非法吸收公眾存款的界限。一般意義上,“存款”屬于銀行存款的范疇,銀行吸收存款是為了發(fā)放貸款,存款應(yīng)該是從經(jīng)營(yíng)貨幣的意義上去理解。只有從這個(gè)意義上去理解“存款”,才能解釋清楚民間借貸中的資金來(lái)源與銀行吸收存款的區(qū)別。我國(guó)現(xiàn)行立法將“公眾”界定為“不特定對(duì)象”。對(duì)于所謂的“不特定對(duì)象”,應(yīng)當(dāng)結(jié)合行為人吸取資金的方式才能恰當(dāng)確定。實(shí)踐中,借款人往往從一定范圍內(nèi)的人員如職工、親友等處募集資金,這些人是否屬于“公眾”范疇,亟待在立法上加以明確。溫州中院《關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》肯定了在單位內(nèi)部針對(duì)本單位職工集資并用于本單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的借貸行為的效力。相對(duì)于最高人民法院的解釋,溫州中院出臺(tái)的《意見(jiàn)》更具有現(xiàn)實(shí)性和針對(duì)性,是一種有益的改革嘗試。不過(guò)值得注意的是,由于《意見(jiàn)》是溫州中級(jí)人民法院,與一般意義上的民間借貸立法相距甚遠(yuǎn),這影響了文件的適用范圍。
關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；民間融資；法律規(guī)制；監(jiān)管
中圖分類(lèi)號(hào)：F922.28 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1000-8772（2013）15-0104-02
近年來(lái)，小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，然而，融資難、融資成本高已成為困擾其發(fā)展的一個(gè)重要瓶頸。而包括湖南在內(nèi)的很多地區(qū)，民間資本充裕、活躍，為小微企業(yè)發(fā)展開(kāi)辟了融資新渠道。但當(dāng)前我國(guó)立法對(duì)于民間融資的保護(hù)、規(guī)范和引導(dǎo)等問(wèn)題上還存在諸多缺陷，直接影響到小微企業(yè)的生存狀況，完善法律規(guī)制，已成為促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展中亟待解決的問(wèn)題。
一、小微企業(yè)民間融資情況概述
近年來(lái)，我國(guó)居民可支配收入快速增長(zhǎng)，民間資本日趨活躍，小微企業(yè)旺盛的資金需求與民間資本的大量閑置，自然契合成小微企業(yè)對(duì)于民間融資的依賴(lài)。
本文所研究的小微企業(yè)民間融資，可以界定如下：是指來(lái)源于民間個(gè)人或企業(yè)而非正規(guī)金融市場(chǎng)的，在沒(méi)有法律明確對(duì)其監(jiān)管而內(nèi)生于經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，旨在滿足小微企業(yè)發(fā)展需求的合法的資金籌借活動(dòng)。這種資金籌借活動(dòng)是由于當(dāng)前金融法律制度改革明顯滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，在市場(chǎng)交易過(guò)程中內(nèi)生的制度變遷，是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的市場(chǎng)行為，與非法融資有著本質(zhì)性的區(qū)別。
以湖南為例，據(jù)了解，2011年年末，湖南全省民間融資規(guī)模平均約1572億元，接近全國(guó)平均系數(shù)，由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法提供符合小微企業(yè)“快速、小額、信用”特色特點(diǎn)的融資需求，因此被迫轉(zhuǎn)向利息較高的民間融資。根統(tǒng)計(jì)分析，民間融資分布情況為：親戚朋友45.2%、投資（咨詢）公司12.7%、私人錢(qián)莊占比25.6%、典當(dāng)行2.9%、商會(huì)4.8%、小額貸款公司3.6%、擔(dān)保公司等4.2%。其用途也較為集中，其中，企業(yè)借款用在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的占比69.56%，主要是彌補(bǔ)流動(dòng)資金不足，用于投資的占比30.47%。
從以上數(shù)據(jù)來(lái)看，民間融資在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮了重要作用，是對(duì)正規(guī)金融的有益補(bǔ)充，但是，也存在融資機(jī)構(gòu)良莠不齊，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。而相關(guān)法律規(guī)制的缺陷，是導(dǎo)致這些問(wèn)題存在的根本誘因。因此，分析現(xiàn)行有關(guān)小微企業(yè)民間融資法律制度的不足，進(jìn)而有針對(duì)性地進(jìn)行法律制度的建構(gòu)，是解決問(wèn)題的當(dāng)務(wù)之急。
二、小微企業(yè)民間融資的法律制度現(xiàn)狀及評(píng)述
縱觀我國(guó)有關(guān)小微企業(yè)民間融資的立法現(xiàn)狀，并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)立法對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)，現(xiàn)有的有關(guān)內(nèi)容散見(jiàn)于各個(gè)層級(jí)的規(guī)范性文件中，內(nèi)容龐雜，且數(shù)量繁多，存在諸多問(wèn)題：
（一）基準(zhǔn)規(guī)范缺位，相關(guān)法律分散凌亂
從規(guī)范的層級(jí)而言，目前，在法律一級(jí)，我國(guó)尚未存在針對(duì)民間融資，以及小微企業(yè)的專(zhuān)門(mén)立法。長(zhǎng)期以來(lái)，民間融資一直處于“盲目和無(wú)序”的狀態(tài)，既得不到有效保護(hù)，也無(wú)規(guī)程可循。作為當(dāng)前針對(duì)民間融資管理的相關(guān)主要法律，《刑法》并未對(duì)非法吸收公眾存款行為的范圍作出區(qū)分，《民法通則》、《合同法》也僅就自然人之間的民間借貸問(wèn)題作簡(jiǎn)單規(guī)定，民間融資與非法融資的法律界限不清。而金融法領(lǐng)域的主要法律也均未涉及諸如民間融資如何審批、審批標(biāo)準(zhǔn)，以及對(duì)非法集資認(rèn)定等方面的內(nèi)容；另一方面，小微企業(yè)本身所面臨的法律環(huán)境也不容樂(lè)觀，《中小企業(yè)促進(jìn)法》頒布已有十余年，變化不大，已經(jīng)有些滯后，并且，其法律條文過(guò)于原則性，細(xì)化程度不高，缺乏制裁規(guī)定，規(guī)范本身的權(quán)利義務(wù)不清晰，對(duì)中小企業(yè)劃分不明，而其他相關(guān)的市場(chǎng)主體法律制度，如《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《公司法》等，也缺乏針對(duì)性，上述立法對(duì)于剛起步的小微企業(yè)而言，扶持效果并不明顯。
近年來(lái)，國(guó)務(wù)院及其各部委也陸續(xù)頒發(fā)了一系列相關(guān)行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章，整體而言，這些文件具有·定政策性和時(shí)效性，但穩(wěn)定性不足、缺乏配套細(xì)則、存在著內(nèi)容籠統(tǒng)、可操作性不強(qiáng)、銜接不足等弊端，如《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》中提出要適當(dāng)放寬民間資本參股設(shè)立小金融機(jī)構(gòu)的條件，提出符合條件的小額貸款公司可依據(jù)有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行，那么“放寬”的標(biāo)準(zhǔn)是什么？“符合條件”具體指那些條件，這些都有待進(jìn)一步明確。
（二）監(jiān)管效力不足，制度設(shè)計(jì)存在偏差
首先，實(shí)踐中，民間融資主體實(shí)施民間融資行為絕大多數(shù)都未經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，而我國(guó)當(dāng)前立法主要以是否“經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)”作為界定非法融資的標(biāo)準(zhǔn)，處理辦法也以取締為主，這種“管制”而非“引導(dǎo)”的色彩，使得民間融資極易被披上非法的外衣。
其次，由于民間融資至今沒(méi)有合法的法律地位，與金融監(jiān)管相關(guān)的一系列法律并未對(duì)民間融資業(yè)務(wù)的監(jiān)管職權(quán)予以細(xì)化，所以依然存在監(jiān)管主體缺位的問(wèn)題。目前，除了經(jīng)前置審批的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行有明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)與監(jiān)管制度外，其他如投資公司、民間資本投融資服務(wù)中心、民間借貸中介網(wǎng)站等從事民間融資的中介機(jī)構(gòu)及其他民間融資方式均未有專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管部門(mén)與規(guī)范性的管理辦法，上述機(jī)構(gòu)從設(shè)立到業(yè)務(wù)辦理均只需在工商行政部門(mén)注冊(cè)即可，處于無(wú)人監(jiān)管的真空地帶，風(fēng)險(xiǎn)較高。
最后，缺乏風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。由于征信平臺(tái)和引導(dǎo)平臺(tái)的缺失，加之監(jiān)管手段和技術(shù)的落后，不能深入民間資本市場(chǎng)，調(diào)查分析民間資金的流動(dòng)方向和運(yùn)行態(tài)勢(shì)，難以獲取小微企業(yè)民間融資的真實(shí)活動(dòng)情況和準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)資料，并且各部門(mén)之間的聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制尚未形成，容易造成民間融資流動(dòng)無(wú)序。
三、完善小微企業(yè)民間融資法律規(guī)制的建議
（一）確立民間融資合法化，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入小微金融組織
從法律規(guī)范的體系化而言，在民間融資的立法完善中，首要的工作是制定《民間融資管理?xiàng)l例》，明確其作為基準(zhǔn)法的功能屬性、行政法規(guī)的層級(jí)屬性、客觀規(guī)則的性質(zhì)定位，待條件成熟時(shí)，再出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的單行立法。在條例中，一方面，要對(duì)民間融資的法律概念、民間金融主體的法律地位、資金投向、準(zhǔn)入機(jī)制和退出機(jī)制、融資方式、利率管理、風(fēng)險(xiǎn)糾紛的處理及收益的稅收調(diào)節(jié)等方面進(jìn)行明確規(guī)定，保護(hù)正當(dāng)?shù)拿耖g融資行為。另一方面，應(yīng)對(duì)非法吸收公眾存款、非法集資等非法民間融資予以明確界定，重點(diǎn)打擊上述違法金融活動(dòng)，取締非法地下錢(qián)莊，懲治高利貸，為發(fā)揮民間融資的積極作用創(chuàng)造良好環(huán)境和條件。而各省，可以根據(jù)本行政區(qū)域民間金融的特點(diǎn)，先行制定或調(diào)整有關(guān)政策法規(guī)，讓民間融資有法可依，例如以地方性法規(guī)的形式出臺(tái)具備可操作性的民間融資指導(dǎo)意見(jiàn)，為民間融資發(fā)展構(gòu)筑一個(gè)合法的活動(dòng)平臺(tái)。
其次，要鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，允許民間資本進(jìn)入或者獨(dú)創(chuàng)真正面向小微企業(yè)的小微金融組織。有序發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等機(jī)構(gòu)，取消銀行作為村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人條件的限制，在堅(jiān)持“只貸不存”的前提下，適當(dāng)放松其他制度限制參數(shù)，讓在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中表現(xiàn)優(yōu)秀的小額貸款公司晉級(jí)為村鎮(zhèn)銀行，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的規(guī)定將其規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。
最后，應(yīng)盡快制定《小微金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)法》以促進(jìn)小微金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，促使小微金融組織與小微企業(yè)建立長(zhǎng)期、密切的合作聯(lián)系，通過(guò)其提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為小微企業(yè)提供更廣闊的融資渠道。如此既能有效利用民間閑置資金，又促進(jìn)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，完善了金融組織的市場(chǎng)組成。同時(shí)，盡快出臺(tái)與《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》配套的細(xì)則，及《小微企業(yè)法》等多種扶持微型企業(yè)的法律法規(guī)，力促小微企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期化和法制化。
（二）完善監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管
完善小微企業(yè)民間融資的法律監(jiān)管，探索各種可行的監(jiān)管措施。主要包括以下幾個(gè)方面：
首先，完善監(jiān)管立法，確立從中央到地方的系統(tǒng)而完善的監(jiān)管體系。我國(guó)當(dāng)務(wù)之急，是要在中央一級(jí)確立央行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)于民間融資監(jiān)管的主體地位，同時(shí)加快修改《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，使其監(jiān)管職能與現(xiàn)有民間融資活動(dòng)接軌，尤其應(yīng)當(dāng)明確對(duì)社會(huì)集資如何審批、審批標(biāo)準(zhǔn)以及對(duì)非法集資認(rèn)定的依據(jù)等問(wèn)題。
第二，探索充實(shí)基層監(jiān)管力量，分類(lèi)管理民間融資機(jī)構(gòu)。由于民間融資的區(qū)域性、地方化色彩非常強(qiáng)，不同地區(qū)的民間融資在資金供求、借貸鏈條、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)甚至發(fā)展模式等方面都呈現(xiàn)著各自的特點(diǎn)，這種區(qū)域性差別決定了中央層面的統(tǒng)一監(jiān)管難度較大，因此，在地方政府在地方金融監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)處置上有著不可推卸的責(zé)任，對(duì)于民間融資發(fā)展較為活躍的省份，可以考慮建立地方政府金融監(jiān)管服務(wù)中心。同時(shí)，由于現(xiàn)階段民間融資的創(chuàng)新形式層出不窮，因此，對(duì)于監(jiān)管主體尚未明確的民間融資機(jī)構(gòu)，應(yīng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，避免監(jiān)管權(quán)責(zé)不明，多頭管理的情況，并且要分類(lèi)管理，有針對(duì)性地制定監(jiān)管措施，對(duì)于從事融資中介服務(wù)的投資公司、私募股權(quán)投資基金、民間資本投融資服務(wù)中心、民間借貸中介網(wǎng)站等機(jī)構(gòu)，應(yīng)改變僅由工商部門(mén)登記即可經(jīng)營(yíng)的模式，參照小額貸款公司的做法，前置審批，動(dòng)態(tài)監(jiān)管，鼓勵(lì)其規(guī)范發(fā)展。而對(duì)于商會(huì)、標(biāo)會(huì)等，也應(yīng)納入監(jiān)管，進(jìn)行規(guī)范，重點(diǎn)預(yù)防非法集資和放貸行為。
第三，建立民間融資監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)掌握和監(jiān)測(cè)民間融資運(yùn)行情況。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)建立民間融資信息采集機(jī)制，定期收集有關(guān)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)民間融資規(guī)模、財(cái)務(wù)制度、資金流向、市場(chǎng)利率、信用程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。監(jiān)測(cè)方式可以考慮互聯(lián)網(wǎng)、自助式電話報(bào)告、傳真等自由申報(bào)方式，同時(shí)也有必要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)或者信息檢測(cè)中心，負(fù)責(zé)進(jìn)行調(diào)研和信息報(bào)告的編制，供政府決策部門(mén)參考，同時(shí)應(yīng)以簡(jiǎn)報(bào)的形式定期通過(guò)網(wǎng)站或相關(guān)的新聞媒體向社會(huì)公布信息監(jiān)測(cè)的結(jié)果，對(duì)高危民間融資行為和風(fēng)險(xiǎn)聚集點(diǎn)及時(shí)發(fā)出紅色預(yù)警。
【關(guān)鍵詞】民間融資；民間借貸；非法集資
中圖分類(lèi)號(hào)：D92文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-0278(2012)05-090-01
一、民間借貸的概念及特點(diǎn)
(一)民間借貸的概念
有人認(rèn)為民間借貸亦稱(chēng)民間信用，是指不通過(guò)己經(jīng)存在的金融機(jī)構(gòu)，而在個(gè)人與個(gè)人之間，個(gè)人與集團(tuán)之間進(jìn)行的一種借貸活動(dòng)，是一種比較原始的信用形式。有人指出民間借貸是指農(nóng)村正規(guī)金融組織之外的農(nóng)戶之間，個(gè)體私人企業(yè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等中小企業(yè)之間，農(nóng)戶與中小企業(yè)之間發(fā)生的以償還為前提的借貸行為以及由此形成的借貸關(guān)系。有人定義民間借貸合同是貸款人是自然人，借貸人是非金融機(jī)構(gòu)的法人，其他組織、自然人的借貸合同。
盡管學(xué)者們對(duì)民間借貸有不同的界定，但有一點(diǎn)是共同的，即民間借貸是不通過(guò)己經(jīng)存在的金融機(jī)構(gòu)，而在個(gè)人與個(gè)人之間，個(gè)人與企業(yè)之間進(jìn)行的一種借貸活動(dòng)，更簡(jiǎn)單地講是民間借貸應(yīng)該是指擁有完全交易權(quán)的非金融機(jī)構(gòu)的民事主體之間的一種借貸行為。
(二)民問(wèn)借貸的特點(diǎn)
1．民間借貸的非金融性
在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，要滿足各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)規(guī)模宏大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜的貨幣資金需求，主要靠金融機(jī)構(gòu)的貸款，這是借貸的主要渠道。民間借貸之所以至今仍有市場(chǎng)需求，乃因?yàn)閱慰拷鹑跈C(jī)構(gòu)的借貸并不能覆蓋或滿足民間一些小額與特殊需求，民間借貸彌補(bǔ)了金融機(jī)構(gòu)借貸的不足。非金融性是民間借貸的首要特征。
2．民間借貸是一種民事法律行為，意思自治原則適用之
意思自治原則，即私法自治原則，是指民事主體在法律允許的范圍內(nèi)自由地按照自己的意思，自主自愿地設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的摹本原則。意思自治的具體含義包括雙方或多方民事行為，由當(dāng)事人自愿協(xié)商，當(dāng)事人可以自由選擇相對(duì)人，自由約定契約內(nèi)容，自由選擇契約方式，任何一方不得把自己的意志強(qiáng)加于另一方，民間借貸合同雙方當(dāng)事人通過(guò)平等的、自由的協(xié)商來(lái)確定合同的內(nèi)容， 包括貸款的數(shù)顫、利息、還款時(shí)間以及違約責(zé)任等。而金融借貸合同是典型的格式合間，合同的部分甚至主要內(nèi)容已經(jīng)事先由作為貸款人的金融機(jī)構(gòu)確定下來(lái)，雖說(shuō)雙方當(dāng)事人可以對(duì)合同的內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商，但借貸人能否成功進(jìn)行融資的主動(dòng)權(quán)與決定權(quán)主要掌握在金融機(jī)構(gòu)一方。
二、我國(guó)現(xiàn)行法律對(duì)民間融資的規(guī)定
雖然我國(guó)目前尚未有一部法律明確民間融資行為的法律地位。僅在《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)》指出“公民于非金融企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè))之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效：(1)企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；(2)企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資：(3)企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款：(4)其他違反法律、行政法規(guī)的行為。
雖然以上案例中酒店并沒(méi)有以借貸名義向社會(huì)集資，但實(shí)質(zhì)上通過(guò)酒店的使用權(quán)為中介變相從事了向社會(huì)集資的行為。我們來(lái)看一下現(xiàn)行法我國(guó)對(duì)非法集資是如何認(rèn)定的呢?
從金融的角度來(lái)看，非法集資是一種非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第三條規(guī)定，“非法集資”是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。這里的“非法”解釋得較為明確，即“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)”，而且應(yīng)當(dāng)理解為是實(shí)質(zhì)上的非法，不只是形式上的非法。
區(qū)分合法集資與非法集資，應(yīng)綜合以下幾點(diǎn)進(jìn)行考察：第一，集資主體必須合法。根據(jù)《公司法》和有關(guān)的規(guī)定可知，集資主體僅限于股份公司或有限責(zé)任公司或其他依法設(shè)市的具有法人資格的企業(yè)，任何個(gè)人和非法人的經(jīng)濟(jì)組織不能以任何方式向社會(huì)公眾集資。第二，集資方式必須合法。企業(yè)募集資金豐要是通過(guò)發(fā)行股票、債券或者融資租賃、聯(lián)營(yíng)、合資等方式進(jìn)行。第三，集資行為必須合法。因此以上案例中酒店的集資方式和集資行為是不符合現(xiàn)行法規(guī)定的，符合《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之問(wèn)借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)》中第二項(xiàng)和第四項(xiàng)的規(guī)定，因而屬于無(wú)效行為。這是民間融資行為在現(xiàn)行法律中遇到的瓶頸，更有甚者被扣上非法集資的帽子。
三、結(jié)語(yǔ)
我國(guó)關(guān)于民間借貸的法律規(guī)定是粗疏的，然而實(shí)踐中民間借貸是大量存在的。民間借貸在一定程度上滿足了部分人的融資需求，客觀上也一定程度地促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)特別是促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)、農(nóng)村和少數(shù)民族地區(qū)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；但是民間借貸完全是按照自我的一套理論在運(yùn)作，沒(méi)有具體的合理的操作模式無(wú)形之中增加了運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)是潛在的，國(guó)家不能夠依靠有效的信息和途徑進(jìn)行監(jiān)管和預(yù)防， 一旦民間金融出現(xiàn)大面積的問(wèn)題．將使政府處于十分不利的局面。國(guó)家既要能夠發(fā)揮民間借貸的積極作用還要有效的對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和預(yù)防，因此，我們呼吁對(duì)民間借貸必須進(jìn)行規(guī)范，將其納入現(xiàn)有的法治軌道之內(nèi)。
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[論文關(guān)鍵詞]民間借貸利率；法律規(guī)制；建議
一、紹興市民間借貸利率的概況
民間借貸活動(dòng)在紹興地區(qū)廣泛存在，當(dāng)?shù)氐木用窈椭行∑髽I(yè)經(jīng)常通過(guò)民間借貸來(lái)滿足短期的融資需求。紹興市的民間借貸利率的水平差異很大，具有較大的浮動(dòng)幅度。根據(jù)當(dāng)?shù)孛耖g借貸利率的總體水平可分為三類(lèi)：無(wú)利率或者低利率借貸、中等利率借貸和高利率借貸。其中，無(wú)利率或者低利率借貸在傳統(tǒng)民間借貸中比較常見(jiàn)，而當(dāng)前紹興地區(qū)的民間借貸利率水平，則以中等利率為主，一般比金融機(jī)構(gòu)的貸款利率要高出一部分乃至數(shù)倍，甚至出現(xiàn)高利率的借貸。
在這次調(diào)查中，總共發(fā)放了600份調(diào)查問(wèn)卷，最后收回的有效問(wèn)卷為536份，在536個(gè)有效受訪者中，有農(nóng)民、個(gè)體戶、公務(wù)員和企事業(yè)單位職工等，其中有民間借貸經(jīng)歷的有455人，占到總?cè)藬?shù)的85%。而在455位具有民間借貸經(jīng)歷的受訪者中，有利率的有420人，占比為92%，無(wú)利率的受訪者有35人，僅占8%。并且對(duì)于節(jié)余現(xiàn)金的投資，有超過(guò)1/3比例的受訪者會(huì)將資金投入到民間借貸市場(chǎng)。從數(shù)據(jù)可以反映出紹興地區(qū)的民間借貸活動(dòng)非常活躍，參與十分廣泛。
二、紹興市民間借貸利率的主要特征
（一）民間借貸利率的市場(chǎng)調(diào)節(jié)性
民間借貸屬于非正規(guī)金融體系，具有非正規(guī)金融屬性，一般不受?chē)?guó)家和政府的監(jiān)管。因此，民間借貸利率具有市場(chǎng)調(diào)節(jié)性特征，即民間借貸市場(chǎng)中的借貸不是由政府規(guī)定的，而是由民間借貸市場(chǎng)根據(jù)資金的供需來(lái)調(diào)節(jié)利率的，具體表現(xiàn)了民間借貸市場(chǎng)中的資本供應(yīng)與需求情況，同時(shí)也反映了市場(chǎng)的定價(jià)規(guī)則。“市場(chǎng)調(diào)節(jié)性”是民間借貸利率的本質(zhì)和要求。然而，市場(chǎng)在調(diào)節(jié)民間借貸利率時(shí)，存在兩個(gè)障礙，一是民間借貸市場(chǎng)的市場(chǎng)化程度不高；二是國(guó)家設(shè)定了民間借貸利率的嚴(yán)格上限。民間借貸市場(chǎng)在借貸信用上具有固有的基礎(chǔ)，在借貸風(fēng)險(xiǎn)的防范上也具有內(nèi)控優(yōu)勢(shì)，這提供了民間借貸發(fā)展的前提和空間，同時(shí)也產(chǎn)生了借貸市場(chǎng)的缺陷，導(dǎo)致借貸市場(chǎng)具有區(qū)域上的分割性與資本供給上的壟斷性等市場(chǎng)缺陷，實(shí)質(zhì)就在于民間借貸沒(méi)有實(shí)現(xiàn)高度的市場(chǎng)化。資本具有稀缺性的特點(diǎn)，民間借貸信息的披露又不充分，這使得資本的供方容易獲得壟斷地位。
（二）民間借貸利率的浮動(dòng)靈活性
盡管民間借貸的利率是由市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行調(diào)節(jié)的，但是借貸利率的浮動(dòng)范圍較大。一般來(lái)說(shuō)，民間借貸利率都是借貸雙方約定的結(jié)果，具有意思自治的特點(diǎn)，雙方可以約定沒(méi)有利息，也可以約定有利息；可以約定中低利率的利息，也可以約定高利率的利息，甚至是高利貸，只是過(guò)高的利率不被法律保護(hù)而已。可見(jiàn)，民間借貸利率的浮動(dòng)范圍相當(dāng)大。同時(shí)，民間借貸利率也具有靈活性的特點(diǎn)。借貸雙方之間這個(gè)月可以約定這個(gè)利率，下個(gè)月又可能換成另一個(gè)利率，具有不固定性，也就是民間借貸利率的浮動(dòng)很靈活。根據(jù)調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，在紹興地區(qū)的有效受訪者中，不約定民間借貸年利率的有22人，占到總數(shù)的4%，約定利率的則占到96%，其中大多數(shù)集中在年利率為8%～16%之間，有6%的受訪者約定的借貸利率在24%以上。從數(shù)據(jù)可以體現(xiàn)紹興地區(qū)民間借貸的利率范圍從0-24%以上都有，普遍高于同期的銀行存款利率，也反映出民間借貸利率具有浮動(dòng)靈活的特征。
（三）民間借貸利率的法律風(fēng)險(xiǎn)性
民間借貸利率還具有法律上的風(fēng)險(xiǎn)。最高人民法院于1991年8月13日了《關(guān)于人民法院審理借貸的案件若干意見(jiàn)》，其中的第六條規(guī)定了在民間借貸市場(chǎng)中約定的借貸利率可高于銀行利率，各地區(qū)人民法院可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際具體掌握，但是最高利率不能超過(guò)銀行貸款利率四倍，若超出，則超出的部分不予保護(hù)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，紹興當(dāng)?shù)氐哪昀势毡楦哂阢y行同期的存款利率，一般維持在8%以上，其中以8%到16%的最多，占到62%的比重。仍然有5%的受訪者的利率在24%以上。當(dāng)借款人給予比銀行利息高幾倍的利率時(shí)，還是有達(dá)到56%比例的受訪者會(huì)借給他，反映出民間借貸中的貸方追求利益且注重高利率，這就存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是超過(guò)24%以上的利率，超過(guò)規(guī)定的利息將得不到法院的支持。法律上的風(fēng)險(xiǎn)更體現(xiàn)在當(dāng)?shù)亟栀J糾紛案件的發(fā)生頻繁上，有效受訪者中有177位與他人發(fā)生過(guò)民間借貸的糾紛，占到總數(shù)的33%。
三、紹興市民間借貸利率所存在的問(wèn)題
（一）“高利貸”的頻發(fā)擾亂了金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定
紹興地區(qū)的民間借貸利率普遍較高，逐利性也較明顯，因此，當(dāng)?shù)卮嬖谝恍┓欠ǖ摹案呃J”放貸人，他們通過(guò)事先約定高利率或者預(yù)先扣息等方式進(jìn)行高利率的放貸，高利貸的發(fā)生較為頻繁。當(dāng)高利貸雙方發(fā)生借貸糾紛時(shí)，借方往往處于弱勢(shì)地位，也不能提供有效的證據(jù)來(lái)保護(hù)自己的合法利益；少數(shù)放貸人當(dāng)不能通過(guò)合法的方式獲得高額利息時(shí)，往往就會(huì)通過(guò)暴力手段或者借助黑社會(huì)勢(shì)力來(lái)取得利息。此外，民間中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為脆弱，國(guó)家的保障措施也不夠完善，因此，民間借貸是民營(yíng)中小企業(yè)的重要融資渠道。然而，民間的“高利貸”過(guò)度增加了民營(yíng)中小企業(yè)的融資成本，破壞了民間資本正常的運(yùn)行秩序和信用機(jī)制，導(dǎo)致大量的民間資本遠(yuǎn)離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，民間的“高利貸”行為逐步演化為各種非法的金融活動(dòng)，引發(fā)了非法吸收公眾存款、集資詐騙和非法經(jīng)營(yíng)等犯罪行為，甚至是涉黑犯罪行為。綜上所述，“高利貸”的頻發(fā)嚴(yán)重?cái)_亂了我國(guó)金融的正常秩序與社會(huì)的穩(wěn)定。
（二）法定的“四倍紅線”忽視了民間借貸的人格化特征
國(guó)家有關(guān)法律與司法解釋規(guī)定了民間借貸市場(chǎng)中的最高借貸利率不能超過(guò)銀行貸款利率的四倍，這就是所謂的“四倍紅線”。民間借貸的利率對(duì)市場(chǎng)具有過(guò)濾的功能。民間借貸的發(fā)生主要以親緣和地緣特征為基礎(chǔ)，借貸雙方的交易信息往往是對(duì)稱(chēng)的，一些民間借貸還依靠人際關(guān)系而取得隱性擔(dān)保，借貸主體是親朋好友或由中間人介紹的參與者。為了親友的利益以及個(gè)人的信譽(yù)，借款方即使在不能還款之時(shí)也不會(huì)為逃避債務(wù)而逃跑并隱匿，這在客觀上降低了民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)。因此，民間借貸的人格化特征較為明顯，而正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借貸主要把支付能力、經(jīng)營(yíng)方式等作為審查對(duì)象，兩者存在很大區(qū)別，這也是民間借貸存在和發(fā)展的重要基礎(chǔ)。民間借貸具有人格化的基礎(chǔ)，在很多情況下通過(guò)借貸利率高低來(lái)體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的控制，“四倍紅線”無(wú)疑成為民間借貸發(fā)展的障礙之一，民間借貸的短期、快速和靈活的特征也不能發(fā)揮。
四、對(duì)民間借貸利率法律規(guī)制的建議
（一）推動(dòng)民間借貸利率的市場(chǎng)化
利率的市場(chǎng)化是大勢(shì)所趨的，是社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的必然發(fā)展結(jié)果。央行行長(zhǎng)周小川曾經(jīng)提出了五點(diǎn)理由：一是利率的市場(chǎng)化能夠發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置作用；二是利率的市場(chǎng)化體現(xiàn)了正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)的金融市場(chǎng)具有自主的定價(jià)權(quán)；三是利率的市場(chǎng)化使得金融機(jī)構(gòu)的客戶具有自主的選擇權(quán)；四是利率的市場(chǎng)化反映了各種各樣的金融類(lèi)產(chǎn)品的供求關(guān)系，也反映了中小企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制；五是利率的市場(chǎng)化是國(guó)家宏觀調(diào)控的需要。當(dāng)正規(guī)金融的借貸利率向市場(chǎng)化推進(jìn)時(shí)，更加應(yīng)該大力推進(jìn)民間借貸利率的市場(chǎng)化。民間借貸是我國(guó)金融市場(chǎng)的組成部分，具有十分重要的補(bǔ)充作用，國(guó)家和政府必須糾正原來(lái)對(duì)民間借貸的負(fù)面評(píng)價(jià)并且充分認(rèn)識(shí)到民間借貸對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展的補(bǔ)充作用。同時(shí)，民間借貸市場(chǎng)具有自由性，市場(chǎng)的供需決定與調(diào)節(jié)了借貸利率的高低，應(yīng)對(duì)民間借貸的高利率現(xiàn)象進(jìn)行實(shí)證上的分析和研究，而不是否定這個(gè)現(xiàn)象的存在，并且通過(guò)科學(xué)合理的方式將其納入到法治化發(fā)展的軌道，使其健康發(fā)展。
（二）設(shè)立不同類(lèi)型的利率動(dòng)態(tài)管理機(jī)制
對(duì)民間借貸的利率進(jìn)行動(dòng)態(tài)管制，就要求人民法院能夠根據(jù)不同的個(gè)案進(jìn)行分別的具體分析，不能死板地適用現(xiàn)存的法律。尤其是要充分且綜合地考察借貸雙方的借貸目的、背景和用途等來(lái)認(rèn)定合法、合理的利率范圍。例如，德國(guó)的法律就沒(méi)有通過(guò)具體法條規(guī)定民間借貸的利率范圍。德國(guó)的法院往往適用《德國(guó)民法典》的“違背社會(huì)的善良風(fēng)俗的行為無(wú)效”條款和“暴力性條款”來(lái)對(duì)民間的高利貸進(jìn)行規(guī)制。英國(guó)、西班牙和瑞士等國(guó)家也采取相似的立法形式。此外，法國(guó)、荷蘭等國(guó)則采取的是折衷方式，建立在一定限制基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)化管理機(jī)制。比如：荷蘭就規(guī)定了民間借貸的利率上限處在不斷的調(diào)整之中，并根據(jù)不同的期限、不同的種類(lèi)來(lái)設(shè)置借貸合同的利率上限，國(guó)家的國(guó)會(huì)每六個(gè)月可公布一次并可進(jìn)行調(diào)整，而法國(guó)則規(guī)定了由法院通過(guò)使用自由的裁量權(quán)而在一定程度上修正民間借貸利率的上限。以上各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)具有一定的借鑒意義。
（三）建立民間借貸利率的備案與監(jiān)測(cè)制度
民間借貸利率需要進(jìn)行備案，也需要政府對(duì)其進(jìn)行監(jiān)測(cè)。建立備案與檢測(cè)制度可以對(duì)民間借貸的信息不對(duì)稱(chēng)進(jìn)行一定程度的解決，使得民間借貸的利率能夠陽(yáng)光化發(fā)展，而且有利于對(duì)市場(chǎng)利率的變化情況進(jìn)行及時(shí)的掌握，以便及時(shí)采取相應(yīng)的有效措施來(lái)防范金融市場(chǎng)的利率風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，浙江省溫州市已經(jīng)先行一步，開(kāi)始了相關(guān)方面的實(shí)踐。溫州市政府已于2012年3月頒布了《關(guān)于開(kāi)展民間借貸的登記服務(wù)中心的實(shí)施意見(jiàn)》，同年4月，溫州市的民間借貸登記服務(wù)中心成立并開(kāi)業(yè)。該服務(wù)中心主要進(jìn)行民間借貸雙方資金供求情況的登記和，并且嚴(yán)格審核借方的資產(chǎn)、信用狀況和借款的用途，安排借貸雙方進(jìn)行洽談和聯(lián)系各種社會(huì)機(jī)構(gòu)，最終撮合借貸雙方達(dá)成交易，并進(jìn)行備案和登記。民間借貸的登記服務(wù)中心通過(guò)人民政府的引導(dǎo)，在民間借貸市場(chǎng)中進(jìn)行運(yùn)作，不僅能及時(shí)地了解、掌握民間借貸資金的需求與動(dòng)向，有利于對(duì)民間的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范與化解，促進(jìn)民間借貸活動(dòng)公開(kāi)和規(guī)范的發(fā)展，而且能夠緩解個(gè)人、中小企業(yè)的融資困難以及發(fā)揮當(dāng)?shù)氐拿耖g活躍資本的優(yōu)勢(shì)。該登記服務(wù)中心的試點(diǎn)取得的成果值得紹興市借鑒， 但是該成果必須得到進(jìn)一步的總結(jié)，逐步完善登記服務(wù)中心，使其為民間借貸市場(chǎng)的發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)。
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)。
成立學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)小組
組 長(zhǎng)：XXX
副組長(zhǎng)：XX XXX XX
成 員：XXX XXX XXX
由于處于疫情時(shí)期，學(xué)校利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行了法律法規(guī)學(xué)習(xí)通知宣傳作為啟動(dòng)儀式，對(duì)學(xué)習(xí)計(jì)劃、學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容、學(xué)習(xí)方式、學(xué)習(xí)要求及學(xué)習(xí)的重要意義進(jìn)行了講解，把法律知識(shí)的學(xué)習(xí)列入教師學(xué)法用法培訓(xùn)內(nèi)容，全面提高了廣大教師對(duì)法律法規(guī)學(xué)習(xí)的認(rèn)識(shí)。
二、明確任務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)督
本次活動(dòng)主要采用分散自學(xué)的形式，學(xué)習(xí)與實(shí)踐相結(jié)合的方法，組織教師自己擬定學(xué)習(xí)計(jì)劃，自主學(xué)習(xí)相關(guān)文件及教育法律法規(guī)，學(xué)校復(fù)學(xué)后對(duì)全校教師的學(xué)法筆記進(jìn)行檢查。
三、注重反思，鞏固提升
學(xué)校決定法律法規(guī)學(xué)習(xí)筆記集中檢查之后，將利用開(kāi)會(huì)時(shí)間引導(dǎo)全體教師對(duì)本次學(xué)習(xí)活動(dòng)進(jìn)行反思，以提高活動(dòng)的實(shí)效性。
只有知法，才能懂法，才能做守法的教育工作者。法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，作為教師事業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，已經(jīng)深深地印在全校教職員工的心底，必將在學(xué)校教育教學(xué)工作和生活中發(fā)揮更加積極的作用。
【關(guān)鍵詞】民間組織 法律規(guī)制 制度建設(shè)
縱觀全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在市場(chǎng)調(diào)節(jié)落敗與政府失靈的背景下，各種民間組織應(yīng)運(yùn)而生。根據(jù)民政部最新統(tǒng)計(jì)，截至2012年底全國(guó)共登記成立社會(huì)組織49.9萬(wàn)個(gè)，比上年增長(zhǎng)8.1%。基金會(huì)總數(shù)比上年增加415個(gè)，總數(shù)達(dá)到3029個(gè)。大量民間組織的涌現(xiàn)為社會(huì)發(fā)展提供了一種“利益整合、組織整合和規(guī)范整合”的新機(jī)制，對(duì)市場(chǎng)體制、政府體制和社會(huì)體制的發(fā)展與改進(jìn)起著促進(jìn)作用，推動(dòng)著社會(huì)的和諧發(fā)展。
然而，民間組織是一把“雙刃劍”，其也具有不容忽視的消極面，存在著“可能異化為對(duì)抗國(guó)家（政府）、危害社會(huì)的力量，誘發(fā)新的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。”而我國(guó)現(xiàn)有的民間組織管理模式是“雙重負(fù)責(zé)管理體制”的控制型管理模式。這種模式不僅沒(méi)有實(shí)現(xiàn)當(dāng)初的立法目的—配合民政部門(mén)實(shí)現(xiàn)對(duì)民間組織的有效監(jiān)督管理，而且在實(shí)踐中也產(chǎn)生了許多始料不及的弊端，如阻礙了公民結(jié)社權(quán)的實(shí)現(xiàn)；業(yè)務(wù)主管單位和其所屬民間組織互相利用、謀取非法利益、幫助和保護(hù)所屬民間組織從事非法活動(dòng)等。①為充分發(fā)揮民間組織的積極作用，防范民間組織的異化，推動(dòng)和諧社會(huì)的構(gòu)建，我們必須改變這種“雙重負(fù)責(zé)管理體制”的控制型管理模式，建立以培育服務(wù)為基礎(chǔ)的民間組織法律調(diào)控模式。而民間組織法律調(diào)控模式的建立、健全是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要我們從多個(gè)方面進(jìn)行制度構(gòu)建和完善。
放松準(zhǔn)入管制，改革民間組織的登記制度
任何一種社會(huì)組織都需要通過(guò)一定形式取得社會(huì)認(rèn)可并得到法律保護(hù)，民間組織也不例外。民間組織登記是其獲得社會(huì)承認(rèn)并得到社會(huì)保護(hù)的主要形式，是其存在和發(fā)展的基本要求。在我國(guó)所有的民間組織都必須登記，而且規(guī)定了非常嚴(yán)格的登記條件。當(dāng)初設(shè)立這種登記方式的立法的目的是想通過(guò)嚴(yán)格的準(zhǔn)入管制來(lái)強(qiáng)化政府對(duì)民間組織管理或控制。
然而，由于我國(guó)是一個(gè)人口大國(guó)，隨著社會(huì)轉(zhuǎn)型，人們結(jié)社的自覺(jué)需求日益增長(zhǎng)，民間組織不斷涌現(xiàn)。嚴(yán)格的準(zhǔn)入管制根本不可能實(shí)現(xiàn)對(duì)民間組織的有效管理，卻使大量的民間組織游離于法律之外，從而造成了“中國(guó)民間組織的合法性困境。”考慮到政府職能改革，行政部門(mén)執(zhí)法力量配置不可能無(wú)限地增加和社會(huì)對(duì)穩(wěn)定的政治環(huán)境的需求，建議放松準(zhǔn)入管制，實(shí)行規(guī)范的分類(lèi)登記制度，也就是在清華大學(xué)NGO研究所學(xué)者倡導(dǎo)的“備案登記、法人登記、公益法人登記”三級(jí)準(zhǔn)入制度②的基礎(chǔ)上增加自我登記制度。
2013年初，社會(huì)組織管理制度改革首次被納入國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案，該方案明確，行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)類(lèi)、科技類(lèi)、公益慈善類(lèi)、城鄉(xiāng)社區(qū)服務(wù)類(lèi)等4類(lèi)社會(huì)組織可直接登記，這被視為具有社會(huì)組織發(fā)展里程碑式的意義。涉及社會(huì)組織直接登記具體細(xì)則的《社會(huì)團(tuán)體登記管理?xiàng)l例》等三個(gè)條例和相關(guān)配套規(guī)章正在修訂中，修訂重點(diǎn)將集中在改革登記管理體制、明確民政及相關(guān)部門(mén)權(quán)責(zé)等方面。
我們要努力降低社會(huì)組織的登記門(mén)檻，推進(jìn)符合各方需求的管理模式，并積極完善與登記相關(guān)的立法，加速形成服務(wù)到位、監(jiān)管有效、多方參與的社會(huì)組織管理服務(wù)新格局。在完善登記制度的同時(shí)，努力發(fā)揮社會(huì)力量的積極作用，建立健全社會(huì)組織管理體系，加強(qiáng)組織自治，改進(jìn)行業(yè)自律，推進(jìn)社會(huì)監(jiān)督。把一些社會(huì)組織登記管理的事務(wù)性職能轉(zhuǎn)移給符合條件的社會(huì)組織和中介機(jī)構(gòu)，并按照職能調(diào)整的要求加強(qiáng)社會(huì)組織登記機(jī)關(guān)建設(shè)，提升工作人員素質(zhì)和能力，夯實(shí)改革社會(huì)組織管理制度的組織基礎(chǔ)等。
明確組織使命，完善民間組織的內(nèi)部管理制度
確立民間組織的使命，實(shí)際上就是確立它的社會(huì)理想和社會(huì)責(zé)任，為它的未來(lái)發(fā)展定位。理想主義和使命感在民間組織中占據(jù)著重要的地位，是吸引、激勵(lì)其工作人員，爭(zhēng)取社會(huì)財(cái)務(wù)支持和公共信任的重要因素。民間組織應(yīng)該從自身的基本性質(zhì)即非營(yíng)利性和公益性出發(fā)，結(jié)合組織工作的基本特點(diǎn)去設(shè)計(jì)自己的使命。
良善的內(nèi)部管理制度必須是民主的。民間組織是基于共同的社會(huì)責(zé)任和社會(huì)理想在平等、自愿的基礎(chǔ)上建立起來(lái)的，內(nèi)部沒(méi)有嚴(yán)格的等級(jí)制度。組織內(nèi)部的權(quán)力分工一般并不會(huì)導(dǎo)致組織內(nèi)部不同角色之間的等級(jí)界限。成員之間也比較容易直接對(duì)話和溝通。因此，從理論上講民間組織是趨向民主的。但在實(shí)踐中，也存在許多非民主的民間組織，甚至是反民主的民間組織。因此，我們必須用法律手段來(lái)保障民間組織組織制度、工作方式的民主性，以及民間組織工作的開(kāi)放性。
良善的內(nèi)部管理制度必須是透明、公開(kāi)的。美國(guó)卡耐基基金會(huì)前主席盧塞爾曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，“慈善事業(yè)要有玻璃做的口袋。”該基金會(huì)紐約區(qū)現(xiàn)任總裁喬治尼安也說(shuō)，非營(yíng)利組織實(shí)質(zhì)上是一筆巨大社會(huì)財(cái)產(chǎn)的托管人，經(jīng)營(yíng)的是賺取信任的生意，慈善從業(yè)者享受的是公眾的信任，而不是錢(qián)。所以，透明性在民間組織體系中顯得尤其重要。
良善的內(nèi)部管理制度必須禁止利益輸送。如果不禁止利益輸送，民間組織就會(huì)成為某些人牟取私利的良好工具，違背了民間組織公益性和非營(yíng)利性的特點(diǎn)。從各國(guó)法律規(guī)定來(lái)看，禁止利益輸送主要包括：禁止民間組織的凈贏余或收益分配給個(gè)人；禁止“自我交易”；禁止民間組織終止或清償時(shí)將其資產(chǎn)分配給其成員、高級(jí)職員、董事、雇員、捐贈(zèng)者或創(chuàng)立人；禁止民間組織轉(zhuǎn)化為其他組織。③但是，禁止利益輸送并不否定其雇員有權(quán)得到一份合理的薪水，并接受相關(guān)的合理的福利待遇。也不排除在某些時(shí)候，基于民間組織最大利益所在高薪聘請(qǐng)高級(jí)專(zhuān)門(mén)人才。
加速觀念轉(zhuǎn)變，健全政府與民間組織良性互動(dòng)的制度平臺(tái)
民間組織在中國(guó)未來(lái)的社會(huì)生活中將會(huì)起到的重要作用。正如馬克思所言：“即使是最荒謬的迷信，其根基也是反映了人類(lèi)本質(zhì)的永恒本性。”④而且，“一個(gè)關(guān)于政府角色的實(shí)效主義的新時(shí)代正在萌發(fā)。人們不再單純地堅(jiān)持最好的政府應(yīng)該是規(guī)模減至最小的政府，而是把政府看作一個(gè)重要的、強(qiáng)有力的機(jī)構(gòu)，它可以扮演扶助私營(yíng)部門(mén)的角色，而不是作為私營(yíng)部門(mén)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手而存在。”⑤因此，在中國(guó)要建立的是“強(qiáng)政府，大社會(huì)”。“強(qiáng)政府”不是傳統(tǒng)的全能政府，而是法治政府。在公共事務(wù)治理中，不存在政府與民間組織的完全分野，其作用是互補(bǔ)的。政府作為國(guó)家公共權(quán)力的執(zhí)掌者，其首要職能是“掌舵”，而不是“劃槳”。由于社會(huì)的紛繁復(fù)雜，政府的職能不僅僅是“掌舵”，對(duì)于“劃槳”，即公共服務(wù)的提供究竟是由政府、市場(chǎng)，還是民間組織來(lái)實(shí)施，應(yīng)該遵循便民和效益原則。
建立“強(qiáng)政府，大社會(huì)”的關(guān)鍵在于政府與民間組織的良性互動(dòng)。人的思想、意識(shí)決定著人的行為指向。要實(shí)現(xiàn)政府與民間組織的良性互動(dòng)首先必須在思想上盡快改變政府傳統(tǒng)的管理理念。長(zhǎng)期以來(lái)，由于各種因素的影響，政府一直將自己視為一個(gè)高高在上的管理者，而民間組織等則成為了被管理的對(duì)象。當(dāng)今世界，民間組織是作為政府平等的合作伙伴存在著的。政府必須以平等、協(xié)作的理念來(lái)處理與民間組織的相互關(guān)系。
其次要實(shí)現(xiàn)政府與民間組織的良性互動(dòng)必須建立有效的制度平臺(tái)。這種制度平臺(tái)的構(gòu)建是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要持久的努力。在當(dāng)前社會(huì)條件下，我們應(yīng)該積極從以下幾個(gè)方面著手健全政府與民間組織良性互動(dòng)的制度平臺(tái)：建立良好溝通機(jī)制。良好的溝通第一，要保證雙方的信息共享；第二，要保證民間組織對(duì)政府決策的有效參與；第三，要建立民間組織報(bào)告制度，包括向登記機(jī)關(guān)、監(jiān)督機(jī)關(guān)和稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)告。建立利益共享機(jī)制。首先我們要給與那些對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)較大，在新領(lǐng)域新動(dòng)力領(lǐng)域發(fā)展前景廣闊的民間組織稅收上的優(yōu)惠，保證他們有足夠的資金持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，在財(cái)政上給予合法的民間組織以積極地資助，推進(jìn)其擴(kuò)大發(fā)展規(guī)模，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)、民間組織、社會(huì)的共贏。健全相互監(jiān)督機(jī)制。政府要始終貫徹“完善制約和監(jiān)督機(jī)制，保證人民賦予的權(quán)力始終用來(lái)為人民謀利益”的精神，推進(jìn)權(quán)力運(yùn)行的公開(kāi)與程序化。在民間組織登記，運(yùn)行等全過(guò)程積極監(jiān)督，提高運(yùn)營(yíng)成效。為了彌補(bǔ)政府監(jiān)管力與成本的浪費(fèi)，民間組織之間也作為監(jiān)督與制衡的主體，積極公開(kāi)其設(shè)計(jì)與預(yù)算。當(dāng)政府部門(mén)、公民個(gè)人、其他民間組織都能夠有力地監(jiān)督民間組織的活動(dòng)的時(shí)候，民間組織中不正當(dāng)行為就會(huì)顯著減少。
【作者單位分別為：聊城大學(xué)東昌學(xué)院，山東大學(xué)（威海）法學(xué)院】
【注釋】
①謝海定：“中國(guó)民間組織的合法性困境”，《法學(xué)研究》，2004年第2期。
②王名：“改革中國(guó)民間組織監(jiān)管體制的建議”，《中國(guó)改革》（綜合版），2005年第11期。
③吳忠澤等著：《發(fā)達(dá)國(guó)家非政府組織管理制度》，北京：時(shí)事出版社，2001年，第94～101頁(yè)。
一、引言
由于我國(guó)幅員遼闊，因此而造就了我國(guó)民俗文化內(nèi)容隨著地域化特征而豐富多彩，發(fā)展至今形成具有地方特色的旅游資源。實(shí)際上，民俗從字面意思上理解就是民間的風(fēng)俗，也稱(chēng)之為民間習(xí)慣、民土風(fēng)情，屬于廣大人民群眾創(chuàng)造并且傳承下來(lái)的一種社會(huì)文化現(xiàn)象，同時(shí)也是傳統(tǒng)文化的重要內(nèi)容之一。換言之，民俗既來(lái)自于民間，又傳承于民間，這種生活模式會(huì)在一定地域內(nèi)進(jìn)行傳播，從而形成包括語(yǔ)言、行為、心理等各個(gè)方面上的集體習(xí)慣。本文對(duì)有關(guān)民俗旅游資源規(guī)劃與開(kāi)發(fā)進(jìn)行研究和探討，不足之處，敬請(qǐng)指正。
二、我國(guó)民俗旅游資源現(xiàn)狀分析
隨著文化旅游的逐漸推廣和普及，在我國(guó)各地涌現(xiàn)出各式各樣的民俗村、古街、古城等，一方面具有優(yōu)美的環(huán)境以及文化背景，另一方面進(jìn)行的是現(xiàn)代化管理與優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，在一定程度上而言推動(dòng)了我國(guó)旅游行業(yè)的發(fā)展。
（一）人造民俗村
比如，在深圳的中國(guó)民俗文化村，就是集合了我國(guó)56個(gè)民族的各式各樣的藝術(shù)、風(fēng)情以及建筑等，占地面積為18萬(wàn)O，在風(fēng)景區(qū)內(nèi)有各種少數(shù)民族的村寨與景點(diǎn)，具體內(nèi)容包括生活民俗、絕技、服飾、歌舞等表現(xiàn)形式，從不同的視角對(duì)各個(gè)民族進(jìn)行展現(xiàn)。其實(shí)也可以將其看作是動(dòng)態(tài)民族文化博物館。
（二）民俗風(fēng)情旅游
民俗風(fēng)情旅游主要是通過(guò)傳統(tǒng)節(jié)日、少數(shù)民族風(fēng)俗或者其他節(jié)慶活動(dòng)等，比如說(shuō)云南西雙版納的潑水節(jié)、哈爾濱的冰雕節(jié)、內(nèi)蒙大草原上的那達(dá)慕等，都是以少數(shù)民族風(fēng)俗為載體而形成的民俗風(fēng)情旅游項(xiàng)目，與普通旅游相比因?yàn)榫哂猩贁?shù)民族特色而備受?chē)?guó)內(nèi)外游客的青睞。
（三）旅游飯店文化
對(duì)民俗旅游資源進(jìn)行開(kāi)發(fā)，以此豐富旅游資源的多樣性。其中，旅游飯店文化成為其中的代表性主題。在我國(guó)，民俗風(fēng)情中無(wú)論是歌舞藝術(shù)、音樂(lè)，還是服飾、裝飾等，都可以很好的與飯店結(jié)合在一起，一方面給飯店引流、提高進(jìn)店量，帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益，另一方面對(duì)于推廣我國(guó)優(yōu)秀民俗文化做出一定貢獻(xiàn)。
三、民俗旅游資源在規(guī)劃開(kāi)發(fā)過(guò)程中存在的問(wèn)題
過(guò)去二十多年時(shí)間，我國(guó)在民俗旅游行業(yè)得以迅速發(fā)展，取得一定的成就。舉例而言，北京作為古老和現(xiàn)代的結(jié)合體，旅游資源非常豐富，尤其是各種民俗旅游資源特別突出，比如胡同旅游已經(jīng)成為北京旅游的重要名片，每年會(huì)有接近20萬(wàn)國(guó)際游客來(lái)此參觀。然而，對(duì)民俗旅游資源進(jìn)行規(guī)劃和開(kāi)發(fā)過(guò)程中存在許多問(wèn)題，對(duì)于旅游行業(yè)的發(fā)展造成一定程度的影響，具體表現(xiàn)為：
民俗旅游的特點(diǎn)在于舞臺(tái)真實(shí)特點(diǎn)，哪怕是民俗表演必須要盡量貼近真實(shí)生活，而不是簡(jiǎn)單的追求熱鬧好看，僅僅符合游客的興趣而喪失了對(duì)民俗形式、民俗內(nèi)容及其主要特征的體現(xiàn)，對(duì)于歷史文化內(nèi)涵的傳承而言造成嚴(yán)重的影響。具體來(lái)說(shuō)，包括以下幾個(gè)方面：
（一）對(duì)民俗旅游資源進(jìn)行規(guī)劃和開(kāi)發(fā)過(guò)程中，強(qiáng)行把一些非民俗的內(nèi)容添加到“民俗旅游”中。具體體現(xiàn)在民俗旅游開(kāi)發(fā)時(shí)，一些開(kāi)發(fā)商為加大對(duì)游客的吸引力，故意忽略了民俗文化原本的特質(zhì)，站在商業(yè)的角度看待民俗。甚至纂改民俗內(nèi)容及表現(xiàn)形式，從而形成“制造”民俗的情況。一些開(kāi)發(fā)商表示，民俗與旅游想要表達(dá)的文化積淀不太符合，和游客想要追求的輕松的旅游心態(tài)也存在一定的差距，因此對(duì)于民俗旅游資源進(jìn)行一定的表現(xiàn)處理，通過(guò)聲、光、電等技術(shù)對(duì)民俗文化進(jìn)行包裝。表面上來(lái)說(shuō)，盡管這些做法對(duì)于游客來(lái)說(shuō)能夠直觀的了解到民俗，然而僅僅假如站在文化的視角，以上做法反而限制了游客對(duì)民俗文化內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)。
（二）民俗地社區(qū)當(dāng)?shù)鼐用裰g存在利益協(xié)調(diào)機(jī)制不合理的現(xiàn)象。在旅游行業(yè)快速發(fā)展的過(guò)程中，民俗地社區(qū)當(dāng)?shù)氐木用褚矔?huì)適當(dāng)參加到旅游分工中來(lái)，比如說(shuō)利用制售紀(jì)念品、參加景點(diǎn)服務(wù)工作的方式參與進(jìn)來(lái)，以此在旅游行業(yè)中獲取經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。一些居民會(huì)由于知識(shí)、技能等因素，無(wú)法從當(dāng)?shù)芈糜涡袠I(yè)獲取經(jīng)理利益，因此而造成旅游收入不均的情況。以上兩類(lèi)人群對(duì)于民俗旅游的認(rèn)識(shí)存在相反的看法：前者獲利頗豐，自當(dāng)會(huì)積極支持民俗旅游，后者獲利較少，甚至是零獲利，有可能站在民俗旅游發(fā)展相反的視角。同時(shí)，因?yàn)閮深?lèi)人群看法不同而造成兩類(lèi)人的人際關(guān)系越來(lái)越緊張，處理不當(dāng)則會(huì)引發(fā)矛盾沖突，對(duì)于景區(qū)及社區(qū)的和諧發(fā)展產(chǎn)生一定的影響。
（三）民俗旅游地區(qū)的居民生活方式也在悄然發(fā)生改變，在一定程度上加速民俗消亡過(guò)程。實(shí)際上，民俗旅游經(jīng)過(guò)一定程度的開(kāi)發(fā)，世界各地的游客紛杳而至，民俗地居民和外界之間的接觸越來(lái)越多。特別是針對(duì)于積極參與民俗旅游業(yè)分工的居民，一方面從民俗旅游開(kāi)發(fā)過(guò)程中發(fā)家致富，在不斷改善自身生活條件的同時(shí)，也在悄然改變生活方式。另一方面，生活條件改變過(guò)程中，表現(xiàn)最明顯的自然是吃住條件，從而對(duì)于外來(lái)生活方式也產(chǎn)生一定的吸引力。這部分居民有可能會(huì)認(rèn)為長(zhǎng)袍大衫的樣式過(guò)于單一，而且穿著非常不方便，于是選擇牛仔夾克。體現(xiàn)在建筑方面，盡可能的選擇結(jié)構(gòu)耐用、采光條件良好的高層建筑。家用電器的廣泛使用也改變其傳統(tǒng)的生活方式，對(duì)比分析以往傳統(tǒng)的生活方式越來(lái)越不合時(shí)宜，會(huì)逐漸被新的生活方式所淘汰。
四、解決民俗旅游資源規(guī)劃與開(kāi)發(fā)問(wèn)題的對(duì)策
從以上問(wèn)題中可以得出，必須要針對(duì)我國(guó)民俗旅游資源進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、科學(xué)布局，使得開(kāi)發(fā)和保護(hù)完美的結(jié)合在一起，從而獲取一定的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益。
（一）強(qiáng)化民俗旅游的宣傳力度，可以通過(guò)旅游小冊(cè)子、圣像制品等方法，或者是以展銷(xiāo)、區(qū)域合作等方式進(jìn)行宣傳，熟悉客戶獲取民俗旅游資源的意義。
（二）對(duì)民俗文化進(jìn)行挖掘，對(duì)民俗旅游產(chǎn)品的定位進(jìn)行調(diào)整和提升。一方面，必須要遵循特色性原則，另外一方面就是遵循參與性原則。
（三）強(qiáng)調(diào)的是民俗旅游商品的開(kāi)發(fā)，游客一方面要對(duì)地方特色充滿興趣，其需求點(diǎn)還包括旅游商品的購(gòu)買(mǎi)等，各種具有民族特色的服飾、食品等，都能夠作為商品開(kāi)發(fā)，開(kāi)發(fā)時(shí)謹(jǐn)記特色化原則和文化內(nèi)涵原則。
（四）保護(hù)和民俗旅游資源之間的關(guān)系，首先對(duì)專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)行培養(yǎng)，能夠使用科學(xué)的理論知識(shí)與方法體系，對(duì)民俗文化進(jìn)行深入研究。如有必要，還可以采取特殊手段，比如或錄像、電影等。需要明白的是，保護(hù)并非是民俗風(fēng)情裝進(jìn)博物館，對(duì)于民俗風(fēng)情旅游資源進(jìn)行保護(hù)，從而實(shí)現(xiàn)傳承和活動(dòng)。
（五）強(qiáng)化管理，嚴(yán)格執(zhí)法
在旅游旺季必須要采取一定的對(duì)策，對(duì)游客進(jìn)行疏導(dǎo)、限制，避免因?yàn)榄h(huán)境污染而導(dǎo)致生活便利性下降，民俗庸俗化和違民俗的產(chǎn)生在一定程度上是缺乏法律限制。所以，民俗風(fēng)情旅游行業(yè)的規(guī)劃化、法制化等，實(shí)際上屬于交警工作的重要內(nèi)容，必須要嚴(yán)格立法和執(zhí)法，才可以確保我國(guó)民俗風(fēng)情旅游行業(yè)的健康有序發(fā)展。
（六）可持續(xù)發(fā)展道路
民俗旅游資源也屬于不可再生能源，如果開(kāi)發(fā)過(guò)度，沒(méi)有做好保護(hù)措施，那么資源也會(huì)化為烏有。一定要對(duì)民俗文化進(jìn)行科學(xué)合理的弘揚(yáng)，始終堅(jiān)持走可持續(xù)發(fā)展的道路。一是可以及時(shí)準(zhǔn)備專(zhuān)家對(duì)民俗旅游資源進(jìn)行評(píng)估，對(duì)旅游接待量進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，制定相關(guān)保護(hù)對(duì)策，讓民俗文化、社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化等，共同組成社會(huì)主義和諧文化。除此之外，必須要依賴(lài)于政府、媒體等，向客戶傳達(dá)保護(hù)民俗資源的意向，避免民俗被庸俗同化。
五、結(jié)語(yǔ)
（一）級(jí)別管轄中的法律規(guī)避
在級(jí)別管轄中，常見(jiàn)的就是利用訴訟標(biāo)的額的增減來(lái)規(guī)避級(jí)別管轄。在本地法院訴訟的原告時(shí)故意把爭(zhēng)議標(biāo)的的金額降低到低一級(jí)別法院管轄權(quán)限范圍內(nèi)，在訴訟過(guò)程中再增加訴訟標(biāo)的的金額；在被告住所地法院訴訟的原告時(shí)則故意把訴訟標(biāo)的金額提高到高一級(jí)別法院管轄權(quán)限范圍內(nèi)，在訴訟過(guò)程中再減少標(biāo)的金額。1996年，最高人民法院在《關(guān)于案件級(jí)別管轄?zhēng)讉€(gè)問(wèn)題的批復(fù)》中規(guī)定：“當(dāng)事人在訴訟中增加訴訟請(qǐng)求從而加大訴訟標(biāo)的金額，致使訴訟標(biāo)的金額超過(guò)受訴法院級(jí)別管轄權(quán)限的，一般不再變動(dòng)。但是當(dāng)事人故意規(guī)避級(jí)別管轄等規(guī)定的除外。”然而，實(shí)踐中對(duì)當(dāng)事人是否屬于“故意規(guī)避”較難認(rèn)定。還有的現(xiàn)象是把一個(gè)案件分解成幾個(gè)案件，使得案件訴訟的標(biāo)的額符合法院受理?xiàng)l件。
這種規(guī)避具有以下危害性：第一，案件的利益和法院的利益掛鉤。有些法院可以利用標(biāo)的的增減爭(zhēng)取管轄權(quán)，收取訴訟費(fèi)及獲得其他利益，甚至?xí)嬖趯?duì)當(dāng)事人許諾的情況，客觀上損害了司法公正。第二，造成案件數(shù)量和法院審判力量不相適應(yīng)。總體上，基層法院審判力量相對(duì)較弱，等級(jí)越高的法院審判力量越強(qiáng)，規(guī)避級(jí)別管轄，可能導(dǎo)致級(jí)別較低的法院審理較為復(fù)雜、影響較大、疑難程度較高的案件，最終可能因低級(jí)別法院審判力量不足而無(wú)法審理，甚至錯(cuò)判。第三，提高了訴訟成本，降低了訴訟效率。利用訴訟標(biāo)的額的增減規(guī)避級(jí)別管轄，錯(cuò)級(jí)，使本無(wú)管轄權(quán)的法院獲得管轄權(quán)，致使當(dāng)事人、應(yīng)訴，耗費(fèi)精力和時(shí)間，增加費(fèi)用支出。對(duì)于法院，則會(huì)造成法院調(diào)查取證、訴訟保全等活動(dòng)的不便，造成辦案效率低下。
（二）地域管轄中的法律規(guī)避
《民事訴訟法》中規(guī)定：“對(duì)公民提起的民事訴訟，由被告住所地人民法院管轄，被告住所地與經(jīng)常居住地不一致的，由經(jīng)常居住地人民法院管轄；對(duì)法人或者其他組織提起的民事訴訟，由被告住所地法院管轄。”這是一般地域管轄，原則是“原告就被告”。民訴法中還規(guī)定了特殊地域管轄，以被告住所地及訴訟標(biāo)的或者引起法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的法律事實(shí)所在地為標(biāo)準(zhǔn)。
實(shí)踐中地域管轄的規(guī)避現(xiàn)象往往表現(xiàn)為將不是被告的人虛列為被告，使沒(méi)有法律關(guān)聯(lián)的人民法院取得管轄權(quán)，規(guī)避真正被告所在地法院的管轄。這種現(xiàn)象多表現(xiàn)在混淆法律關(guān)系，列多個(gè)被告的情形。如侵權(quán)案件中，把所有有點(diǎn)關(guān)聯(lián)的人全都列為被告，把明知的不是侵權(quán)人也列入其中，以期達(dá)到取得管轄權(quán)的目的。或者立案中故意把第三人列為被告，把被告列為第三人，規(guī)避地域管轄。
地域管轄規(guī)避的現(xiàn)象的存在，首先是法律規(guī)定不完善，導(dǎo)致當(dāng)事人可以鉆空子。
