發布時間：2023-05-23 17:12:20
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摘 要 企業文化是企業成員的共同價值觀念和行為規范，她是企業的靈魂，也是推動企業發展的不竭動力。因此加強企業文化建設有利于企業健康發展。
關鍵詞 企業文化 企業發展 企業管理
企業文化是企業在長期運行發展中形成的，企業文化是企業個性意識及內涵的總稱。近年來，新鋼集團公司武保處在抓好企業內保工作的同時，加強企業文化建設，在反復總結歸納的基礎上，形成了具有武保特色的企業文化體系，增強內保工作的綜合競爭力，推動武保事業又好又快發展。
一、強化企業文化認識，加大宣傳引導力度，夯實企業文化基礎
企業文化是企業成員的共同價值觀念和行為規范，她是企業的靈魂，也是推動企業發展的不竭動力。因此，作為企業管理層，要引導員工充分認識到企業文化對企業發展的重大作用和長遠意義。要將企業文化理念從理論知識轉化為感性認識，走進員工的心中，使員工高度認同、領悟，推動企業文化落實及各項工作的圓滿完成。
一是要提高員工的認知度。因為認知是認同的前提，認同又是實踐的前提。員工如果不了解企業文化，不知道企業在提倡什么、反對什么，就不會認同和自覺踐行企業的文化。2015年，新鋼武保處要求全體員工認真學習《企業文化手冊》，大力開展全員提素創星工程建設，組織員工進行《企業文化手冊》知識問答競賽和考試，并與員工評星評先晉級掛鉤，激勵員工主動參與，起到了很好的效果。
二是要提高員工的認同度。新鋼公司武保處通過新鋼報、電視、局域網以及微信群等媒體，加大企業文化的宣傳力度，增強員工對企業理念的認識。并大力推出企業文化專版，以企業文化小故事等員工喜聞樂見的形式宣傳企業內保文化，每年舉行企業文化大學習、大討論活動，對照工作崗位，寫出學習心得和奮斗目標，激發了員工學習創新的活力。
三是要加大企業文化知識運用的培訓。新鋼武保處利用手機微信群開辟“武保動態”、“內保文化專欄”、“職工之家”等主題專欄，向員工及時宣講公司面臨的形勢和任務。每年邀請集團公司講師團成員到武保處舉辦專題講座，組織黨員干部和班組長參加培訓，提高員工對企業文化重要性的認識，通過一系列新舉措，使得企業文化已被越來越多的員工所理解、所認同，營造了人人都關心重視企業文化建設的積極氛圍。
二、以適應企業改革發展之需要，完善制度建設，提升管理水平
企業文化的最高境界是讓企業的核心價值觀變為員工的自覺行為。企業需要通過制度的約束使價值觀貫徹到員工的行為中，從而形成習慣，再從習慣變為員工的自覺行為。因此，制度是價值觀落地的重要保障。加強制度文化制度建設，對于保障企業生產經營、協調各方面關系、保證團結協作、調動各方面積極性和創造性、制約各種消極因素具有重要的意義。
一是企業要以制度體現文化，使文化融于制度。企業文化只有融入到企業的各項規章制度中才能由“虛”變“實”，由“無形”到“有形”，才具有可操作性和執行性。近年來，武保處全面實施人才戰略，建立起動態、競爭、開放的人力資源管理機制，出臺《內保人員考評管理辦法》，每年開展創先爭優勞動競賽，有效激發員工的工作積極性和創造性。
二是建立干部績效考核評價體系，形成了優勝劣汰、能上能下的良性機制，每年實施重點崗位輪崗制，防止“金錢崗、人情崗”現象的發生，確保干部員工堅守住廉潔奉公的底線，連續多年未發生保衛人員違法違紀的現象。
三是以廉政文化制度為行為規范，以企業文化為導向，進一步提高員工隊伍的綜合素質，培養塑造一支講奉獻、創一流的內保隊伍。武保處堅持每年開展普法教育活動，扎實推進企業法制建設，將“五五”、“六五”普法運用到防范和打擊偷盜、治安保衛工作中去，起到了事半功倍的效果。員工愛崗敬業、遵章守紀意識得到增強，隊伍文明執勤和團隊意識得到明顯提高。
三、拓寬發展途徑，推動工作創新，打造企業文化品牌
要使企業文化保持永久的動力，就要進一步創新思維，強化措施，拓寬發展途徑，達到企業文化建設的新高度，實現企業發展與員工發展的有機融合和促進。近年來，新鋼武保處以“忠誠新鋼、建設新鋼、服務新鋼、保衛新鋼”為理念，推出一系列的內保文化建設，增強了隊伍凝聚力和戰斗力，服務保障能力得到增強，保障了企業生產經營順行，多年榮獲新鋼集團公司授予的“先進單位”榮譽稱號。
一是領導干部大力倡導企業文化并率先垂范。企業文化能否落地，成為全員的自覺實踐，領導的帶頭和示范作用尤為重要。新鋼武保處每年開展企業文化學習討論活動，并創造性地提出武保文化創新課題，處領導深入員工群眾開展調研，推動工作創新，有力推動武保文化建設深入。
一、企業健康管理的意義
（一）有利于增強企業的凝聚力
當前企業的競爭越來越表現為人力資源的競爭。隨著人民生活水平的提高，很多人的思想正逐漸的發生著改變，人們原來越重視自身的身心健康。一些職業人士除了追求基本的勞動報酬以外，更加看重企業的人性化管理，員工更加希望自己在企業工作不僅可以實現生活水平的提高，還可以促進自己身心健康發展。目前很多企業都面臨著人員快速流動的問題，尤其是一些中小型企業。因此，企業要想穩健、和諧的發展就必須意識到員工健康管理的重要性，盡可能的去滿足員工的精神需求。企業通過加強員工的健康管理，可以讓員工感受到企業對自己的關懷和理解，讓員工對企業產生一種認同感和歸屬感，從而增強企業內部的向心力和凝聚力，推動了企業的和諧發展。
（二）有效的降低了企業人力資源風險
人力資源是企業的核心資源，企業要想提升自身的競爭力就必須保證人力資源的穩健發展。在企業的人力資源競爭中除了綜合知識水平的競爭以外，還包括員工健康管理的競爭。身心健康是員工提高自身工作能力和水平的基礎。由于社會的激烈競爭，很多員工的心理壓力都比較大。尤其是企業的銷售部門，有的銷售員為了完成個人任務不惜采取不道德的手段，這對于企業員工關系的維護和發展是不利的。企業通過加強員工的健康管理，及時的發現員工的心理和生理問題，以防員工因為壓力過大而產生心理疾病和身體疾病。由此，企業在留住人才的同時又可以吸引外部優秀人才加入企業。從而降低了企業的人力資源風險，提高了企業的核心競爭力。
（三）有利于提高員工的工作效率
企業要想員工能夠最大化的發揮自己的效用，就必須重視員工的健康管理。無論是生產型企業還是經營型企業，員工都是促進企業發展的核心力量。員工在工作中是否能夠發揮自身的積極性和主動性與員工自身的健康密不可分。對于大型企業來說，員工數量非常多，工作部門也多，使得企業的工作環境變得更加復雜，員工在一個復雜的環境中工作難免會產生一些心理壓力和身體壓力，直接降低了企業的出勤率，從而企業的正常工作任務以及質量就無法得到保證，降低了企業的勞動生產率。因此，企業加強員工健康管理可以提高員工的身體素質和心理素質，從而使得員工積極主動的去完成工作任務，推動企業效益的實現和增長。
二、企業加強員工健康管理的措施
（一）完善企業的健康管理部門
企業的經營和管理者要認識到員工管理的重要性，在企業的管理中堅持以人為本的思想，實施人性化的管理。為此，企業要不斷的完善企業的健康管理部門，設置專門的健康管理部門負責開展員工的健康管理工作。健康管理部門負責統籌規劃企業的健康管理工作，涉及到企業的團體醫療保障服務、企業的醫務管理、職業健康管理以及維護、促進員工的健康等。企業在開展醫療保障服務和醫務管理工作時可以采取與醫療機構合作的措施，這樣既保證員工獲得專業的醫療健康服務，也給企業的健康管理減輕了負擔。
（二）促進企業的全方位健康管理
企業的全方位的健康管理要求企業除了重視員工的身心健康發展和安全以外，還要求企業重視對工作環境的管理。為此企業內部可以建立一套完善的企業健康管理辦法，去督促企業有效的實施各項健康管理工作，同時也可以對企業健康管理工作進行檢查和監督，以及時的發現企業健康管理中存在的問題，以便企業適時的調整健康管理的手段和方式。同時企業在健康管理時可以通過開展健康教育活動和促進活動，提高員工的健康意識，掌握工作中基本的安全防護知識，認真貫徹和落實企業的安全生產和工作標準。此外在企業內部可以建立員工健康檔案，以便企業及時的了解員工的身體健康狀況，并幫助員工制定促進身體健康的生活和工作計劃。
一、加強職業道德建設，筑牢廉潔風險思想防線
加強思想道德和職業操守教育是做好廉潔風險防控工作的有力保障。開展好廉潔風險防控工作，思想認識是前提。要消除后勤保障部門在工作開展過程中容易出現的“無用論”、“無關論”、“抵觸論”、“形式論”等思想誤區，做好思想發動工作，確保思想認識到位。要堅持預防為先，加強對員工的正面宣傳、案例警示和崗位廉潔教育，著力強化道德操守觀念和廉潔從業意識，引導大家充分認識廉潔風險的客觀存在性與現實危害性，切實增強參與廉潔風險防控的主動性、積極性。要積極營造廉潔環境和氛圍，大力弘揚和倡導廉潔文化，把廉潔文化有機融入后勤保障工作具體實踐，創新形式和內容，豐富載體和舉措，嚴格標準和要求，明確權力和義務，深入開展各種形式、富有實效、特色鮮明的主題活動，大興勤儉節約、求真務實之風，大興創新創造、挖掘潛力之風，以廉潔文化引領后勤保障工作健康和諧發展，更好地服務于中心工作和改革發展的大局。
同時注重發揮后勤部門領導的表率作用和先進典型的示范作用，真正做到自覺遵紀守法，自覺遠離腐敗，不法之物不拿、不義之財不取、不凈之地不去、不正之友不交，牢固樹立依法履職、秉公用權、誠實守信、廉潔自律的法制觀念、道德觀念和從業觀念，使得廉潔從業意識內化為從業人員的思想準則和道德準繩，外化為深入踐行《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》和廉潔從業規定的自覺行動。
二、建立健全制度，深入排查應對廉潔風險
全面加強制度建設，規范業務工作流程，努力實現后勤保障工作的“制度全覆蓋”。針對固定資產管理、物品采購、會務接待、車輛使用、財務報銷等工作，制定和完善各項管理制度和業務流程，實現后勤保障管理的制度化、規范化和標準化。同時進一步厘清后勤保障工作各個崗位的職責和權限，實行崗位管理責任制，為廉潔風險防控工作夯實基礎。
深入開展廉潔風險點排查，根據工作制度和業務流程，認真查找每個崗位在權力行使中存在的廉潔風險點，并依據權力的重要性、權力行使的頻率、腐敗現象發生的概率及危害程度等，評定風險等級，有針對性地制定防控措施，及時糾正整改存在的各種問題，舉一反三，堵塞漏洞，穩步建立起可操作性強、具體管用、切實可行的廉潔風險防控管理機制。
在廉潔風險點排查工作中，要制定嚴格的排查制度和具體的標準要求，加強引導，有序推進，狠抓落實，實行全員參與、全面梳理、全力開展，確保不放過任何蛛絲馬跡、不出現任何盲點漏點、不回避任何矛盾問題，進一步提升廉潔風險排查的覆蓋率和輻射面，深入拓展排查的深度和力度，著力加強對風險隱患的整改，對已經出現的風險迅速進行遏制和化解，把潛在的隱患消除在萌芽狀態。
要堅持源頭防腐、防微杜漸，加強對思想、行為的引導，從小節、細節抓起，牢固樹立崇尚廉潔、踐行廉潔的價值取向和廉榮腐恥的榮辱觀，把廉潔從業作為檢驗后勤保障人員道德水準的重要標尺。通過教育和引導、監督和制約、他律和自律，促進廉潔風險防控理念深入于心、落實于行，更好地得到貫徹執行。要在深入探索實踐中進一步凸顯廉潔風險防控的針對性和實效性，不斷加強和改進廉潔風險排查的方式方法，健全完善員工異常行為報告機制，做到早發現、早報告、早處置，及時予以關注和幫助，及時進行勸誡和糾正，前瞻性地采取預防措施，有效防止異常行為轉化為廉潔風險，真正做到防微杜漸，確保廉潔風險防得有力、控得到位。
三、加強內部管理，著力防范化解廉潔風險
在物品采購、公務接待、公務用車、財務管理、物業管理等方面，重點圍繞查找出的廉潔風險點及風險等級，有針對性地加強內部管理，從嚴防范廉潔風險。根據法規政策規定和工作職責權限，進一步加大監督檢查力度，嚴格實行崗位責任制和責任追究制，對可能引發腐敗風險的苗頭性、傾向性問題，及早進行風險預警，及時有效化解風險。
一是物品采購方面，本著透明公開的原則，嚴格執行采購制度和流程，實行市場詢比價、公開招標、引入品牌競爭以及針對具體項目中標供應商的再招標，同時做好各類采購資料、會議紀要收集及編制工作，保證采購工作依法合規、有據可查。二是固定資產管理方面，對照固定資產管理辦法，嚴格執行各類資產領用、維修及報廢處置程序，定期對固定資產實物進行盤點，動態掌握固定資產使用狀況，提高資產使用效率，防止固定資產流失。三是辦公用品使用保管方面，規范領用手續，杜絕跑、冒、滴、漏現象發生；注重利用科技管理系統對各類辦公用品進行收發存登記，按月進行庫存盤點，保證賬實相符。四是物業管理方面，加強對物業管理支出的日常監督，按月對物業管理公司財務支出計劃及實際列支進行審核、審查，保證各項開支的用途及支出的合理性、必要性，杜絕不合理開支。五是財務報銷方面，嚴格執行相關財務制度及審批權限，對日常經費報銷管理、崗位履職、制度和經費預算執行情況進行自查，保證報銷流程依法合規，財務崗位職責清晰、權限明確。六是公務用車方面，嚴格執行公務用車制度，確保車輛安全，杜絕超規格、超權限和人情用車等現象。
四、做好成本管控，不斷提高后勤保障效益
深入推進后勤保障部門的廉潔風險防控工作，就是要重點搞好資產資金的科學配置和高效使用。堅持把強化成本管理當作大事來抓，構建全方位、立體化的成本管控格局，加大挖潛增效力度，精打細算，厲行節約，開源節流，持續推進創建節約型后勤，把有限的錢財和物質用在刀刃上，努力實現“贏在節儉”。
一是降低能耗。進一步明確公用物業節水、節電、節油及節氣等相關管理內容和措施。非工作時間減少電梯使用及關閉相關用電設備設施；在照明開關、電梯、水龍頭、衛生間、復印機等處張貼節能提示性標志。公務車輛建立單車能耗管理臺帳，對每輛車的油耗、維修及保養等情況進行統計并定期公示。
二是節儉辦會。在各類會務安排和服務工作中，合理制定會務預算，嚴格執行財務制度規定；加強員工食堂管理，積極關注用餐情況，適時增減飯菜，有效避免鋪張浪費。三是控制支出。嚴格控制各類辦公經費支出，從嚴從緊購置辦公設備，規范辦公用品的配備、采購、領用，提倡雙面用紙，注重信封、復印紙再利用。
加強和改進商業銀行后勤保障工作，不斷拓展從源頭上預防、從制度上控制、從實踐中化解廉潔風險的新思路、新舉措、新途徑，不斷提升后勤保障工作的服務質量、服務水平和服務效能，進一步凸顯了后勤保障工作的重要地位和作用，為商業銀行健康發展奠定了堅實的后勤保障基礎。
【關鍵詞】廉潔文化建設 意義 原則
中圖分類號：E223文獻標識碼：A 文章編號：
企業開展的廉潔文化建設是企業在黨風廉政建設的基礎性工作中，在既吸收、借鑒中華民族優秀傳統文化成果，又深刻總結企業長期以來反腐倡廉工作經驗的基礎上形成的先進文化。加強企業廉潔文化建設，是當前構建和諧企業所面臨的緊迫課題。
一、深刻認識加強企業廉潔文化建設的重要意義
企業廉潔文化是以先進的廉政理論為依托、以先進的廉潔思想為核心、以先進的制度體系為基礎，體現了鮮明的時代特征和社會主義市場經濟要求。它繼承了中華民族優秀文化傳統，秉承了企業長期發展過程中積淀而成的艱苦奮斗、廉潔從業的優良傳統和作風，蘊含著企業管理、制度、機制等方面更新和發展的成果，既保持傳統特色又富有時代氣息。因此，加強企業廉潔文化建設具有重要意義。
第一，加強企業廉潔文化建設是落實科學發展觀的具體體現。企業廉潔文化是企業核心競爭力的組成部分，體現了先進生產力的發展要求。通過培育廉潔理念，充分發揮廉潔文化先進性、傳承性、群眾性、滲透性等特點和作用，內強企業素質，外塑企業形象，有利于提高企業核心競爭力，實現國有資產保值增值，發展壯大國有經濟。
第二，加強企業廉潔文化建設是構建懲防體系、深化反腐倡廉工作的重要內容。企業廉潔文化建設是深入開展反腐敗建設的基礎工程，通過企業廉潔文化的宣傳、教育、引導和熏陶，幫助廣大黨員干部樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和權力觀，從而筑牢思想道德防線，提高拒腐防變能力。
第三，加強企業廉潔文化建設是企業健康、持續、和諧發展的內在要求。通過加強企業文化建設，才能給企業的改革和發展，提供強有力的精神動力和文化支持。這將極大地促進各級經營管理者勤廉敬業和提高經營管理水平，并積極影響廣大職工群眾，調動各方面積極性，提升企業品牌知名度和美譽度，最終實現企業的健康、持續、和諧發展。
三、加強企業廉潔文化建設應把握的原則
加強新時期企業廉潔文化建設，要挖掘、弘揚中華民族優秀傳統文化包括本地特色的廉政文化，提煉升華歷史上清官廉吏的廉政思想，大膽借鑒和吸收人類先進的廉政文化成果，在繼承中創新，在創新中發展，不斷總結實踐經驗，為加強廉政文化建設注入新的活力。加強企業廉潔文化建設應把握以下幾個原則：
一是堅持重點與載體相結合，體現廉潔文化的群眾性。企業廉潔文化建設的主體是職工，職工群眾是企業各類文化的創造者和執行者，企業的一切文化來源于群眾的實踐活動。首先，要突出廉潔文化的教育重點，緊緊圍繞樹立廉潔文化價值觀深入開展各種活動。企業廉潔文化教育就是幫助每一個職工認同這一核心價值觀，并在行動中踐行這一價值觀。其次，要豐富廉潔文化教育的載體。不斷豐富廉潔文化教育的載體，廣泛開展一些職工喜聞樂見、生動有趣的文化活動。企業廉潔文化教育如果沒有重點，則會失去靈魂和方向；如果沒有載體，廉潔文化教育則顯得枯燥乏味，難以引人入勝。只有把二者結合起來，做到寓教于樂，融思想性、知識性、藝術性、趣味性于一體，才能收到好的成效。
二是堅持繼承與創新相結合，把握廉潔文化的時代性。企業廉潔文化建設既要保持優良傳統，又要體現時代特色。企業加強廉潔文化建設要注意把握時代特點，不斷適應職工群眾日益增長的文化需求，努力體現時代特色，提高文化品位。在廉潔文化建設的形式上，要善于運用現代科技、現代傳媒來傳播廉政文化，使廉潔文化在傳承的基礎上有所創新，不斷發展。
三是堅持內容與對象相結合，增強廉潔文化的針對性。就企業廉潔文化建設而言，應立足實際，根據不同的教育對象施以不同的教育內容，增強針對性。如針對各級領導干部的教育活動，要堅持以樹立的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權力觀、地位觀、利益觀為根本，以艱苦奮斗、廉潔奉公為主題，以立黨為公、執政為民為目標。針對職工的廉潔文化教育，可通過舉辦廉政主題講座、為職工發放廉政教育讀物、設立廉政宣傳實物櫥窗等形式來開展。針對領導干部配偶的教育活動，可組織其觀看反腐倡廉電教片、舉辦賢內助廉政培訓班、簽訂助廉承諾書等形式進行。而對輕微違紀的領導干部，則及時給予誡勉談話，早打預防針。
發展背景
二次大戰后經過數十年的發展，“亞洲四小龍”之一的香港經濟有了長足進步，房地產市場空前繁榮。這其中，香港發達的金融體系發揮了巨大作用。僅以香港按揭貸款市場發展為例，香港按揭貸款占GDP比例在1979年到2005年26年間增長了5～6倍，從1979年的占比8％猛增到2003年的50％，直至目前45％左右的水平。
但是，隨著香港房地產市場的迅猛發展，香港地價樓價不斷飆升，市場行情波動很大，銀行貸款風險也日益增大。1997年，亞洲金融風暴爆發，香港深受其害。香港房地產市場更是一落千丈，住房價格大幅下跌65%以上。香港居民負資產情況空前嚴重，到2003年高峰期時，香港負資產住房抵押貸款數達106,000筆，占未償還貸款總額的31%。危機后的銀行房地產貸款市場競爭劇烈，住房抵押貸款利率顯著收窄，貸款利率由1996年的P＋2%下調至2006年初的P－2.75%（P為港元最優惠利率）。這從多方面給香港銀行體系帶來巨大風險。
為了積極化解銀行房地產貸款風險，加快金融創新（如住房抵押貸款證券化、按揭保險等），具有政府背景的香港按揭證券公司（HKMC）于1997年3月應運而生。至1999年3月，該公司與美國及本地共5家再保險公司合作，成功把按揭保險產品引入香港房地產市場。幾年來，HKMC的按揭保險業務發展迅速，在取得了良好商業效益的同時，也在一定程度上起到了政策性調控的作用。
模式及產品
按揭保險是保險機構以超出房屋價值若干比例（如70％）的銀行按揭貸款為投保標的一項特定險種。由于該業務需要大量資本、或然儲備以及監管機構規定的其他營運儲備，并且風險有長期化的特點，易受經濟周期影響，因此，它一般適宜于那些具有一定政府背景，或者規模龐大、信譽優良的保險機構來首先推廣。
業務模式及機理
按揭保險業務的基本內容大致相同。首先，購房者向按揭證券公司提出按揭保險申請，按揭保險公司若準批，其保費先由按揭貸款發放銀行墊支，然后銀行再向貸款人收回（按揭保險保費也可加借于按揭貸款本金內，每月攤還）。當發生違約事件時，根據物業于批出貸款時的價值計算，七成以上的部份由按揭保險公司支付給銀行，而超過此金額的損失則由銀行承擔。
目前，香港的本地銀行貸款組合內，住房抵押貸款占總貸款額31%；若包括所有與房地產業務相關的貸款，比率更高達55%，因此，開展按揭保險的市場廣闊。但能否開展好，適合本地情況的業務模式是關鍵。
HKMC的業務模式是一個對參與各方都有利的多贏方案（見圖）。具體而言，銀行通過按揭保險提高了貸款金額，一方面可以滿足更多的購房者的需求，增加資產規模以獲得更多利潤，另一方面，超出成數部分的貸款風險因按揭保險得以有效控制，按照監管要求，銀行也無需增加資本。中低收入居民或首次購房且無足夠積蓄的年輕人，能夠通過按揭保險來降低首付款，更容易提前滿足住房需求。對于保險業來說，按揭保險是一項業務前景廣闊、大有可為的新業務品種。為銀行提供按揭保險的保險公司能以“背靠背”方式將風險轉移到再保險公司，由于HKMC投保的再保險公司多為國外大型保險公司，本地保險市場風險也由此轉移到了境外。對香港金融監管當局而言，不僅曾經設定的七成的抵押率上限無需放寬就能滿足購房者超額的按揭貸款需求，而且銀行業的風險也能合理轉移，整個金融體系風險能夠得到控制。
審批原則
按照商業經驗，中低收入購房者的貸款信用風險較大。憑借按揭保險，銀行按揭貸款的風險雖然可以得到相當的分擔，但是按揭保險本身的風險仍然較大。因此，按揭保險業務公司一方面采用再保險方式從外部分散風險，另一方面則采取審慎而嚴謹的審批原則從內部控制風險。作為業務的關鍵環節，按揭保險審批原則包括一般性原則和審慎性原則。以HKMC為例具體為：
一般性原則。一是設定最高貸款額，采取浮息按揭，最高額港幣2000萬；二是控制最高按揭成數，為95%；三是設定月還款額對收入比率上限，一般控制在50%；四是設定最長貸款年期為30年；五是設定剩余年期相加樓齡的上限為75年。
審慎性原則。一是購房必須用于自住；二是信貸風險較低；三是避免催化樓房炒賣活動；四是具有較強的還款保證，月供款額對收入比率上限一般50%，對較高收入人士的比率可上調至60%；五是詳細審核貸款人的入息證明文件；六是查核貸款人是否擁有其他物業等。
主要產品
經過多年的發展，HKMC的按揭保險業務根據成數、種類、金額、年限、人士、增值等標準開發出了多樣化的產品服務，滿足了市場的不同需求。
按成數。1999年推出85%按揭保險計劃；2000年推出90%按揭保險計劃；2001年將85%按揭保險計劃擴展至預售房按揭，隨后又提高預售房按揭抵押率至90%；2004年推出了95%按揭保險計劃。
按種類。2002年推出“可延期還本”按揭保險計劃；2004年推出85%套現再融資按揭保險計劃；2005年則提高借款人“貸款與收入比率”至60%。
按貸款金額。2001年將現樓按揭貸款金額由500萬提高至800萬港元；2002年預售房按揭貸款金額提高至800萬港元；2004年將90%按揭保險計劃的貸款金額由800萬提高至1200萬港元，并將95%按揭保險計劃之貸款金額由500萬提高至800萬港元；2005年將95%及以下按揭保險計劃的貸款金額提高至2000萬港元。
按貸款年期。2004年將樓齡加還款年期提高，最高達60年，還款年期由25年延長至30年；2005年進一步將樓齡加還款年期延長至75年。
按貸款人士種類。2005年把合資格借款人拓寬至非專業自雇人士。
按增值服務。2003年提供網上申請資格初步評核服務。
市場前景
經過多年的市場開發和業務拓展，HKMC取得了不俗的業績。截至2006年2月，HKMC的業務總申請數已達到69565件，所涉及的按揭貸款總額達到了港幣1327億，按揭貸款平均金額約港幣190萬；按揭成數占比八成半或以下為32%，八成半以上至九成達到50%，九成以上至九成半為18%；物業交易類型比例為，一手房為21%，二手房為79%；市場滲透率達到了20%。
在大力推進業務的同時，HKMC面臨的挑戰也是客觀存在的。主要體現在：一是銀行期望對其保險申請的審批更為寬松一些，由此會增加防控風險的難度；二是按揭保費水平的厘定標準化，業務拓展的需要與成本控制的壓力矛盾很大；三是進一步推進產品開發深度的困難日益增大。
今后，按揭保險業務將在廣闊市場上應對挑戰，不斷發展。其發展方向一方面是要不斷提高效率，從而縮短審批時間，簡化審批要求，推出新產品以適應市場需要，并向銀行提供更快捷支持，另一方面是需要同時平衡業務增長與風險控制兩大課題。
借鑒意義及政策建議
近年來，我國內地房地產市場發展具有兩個明顯的特點，一是發展迅猛，二是結構失衡，而從房地產金融市場角度看，市場借貸者主要為商業銀行、市場深度局限于一級市場、市場風險主要由商業銀行承擔等又是基本特征。由于香港與內地在許多方面很相似，因此，通過引進香港按揭保險模式來優化內地房地產金融機制，具有十分重要的現實意義。當然，任何一項重大的制度安排都必須小心求證，審慎實施。對此，我們提出如下政策建議。
首先，明確建立按揭保險制度的目標。按揭保險制度應有三大目標：一是要大力幫助目標階層(中低收入人士和首次購房者)購買自住房屋；二是要能夠減少銀行體系風險，維護金融體系穩定；三是要借以深化債券及證券化市場發展。其中，明確按揭保險對象最為重要。由于我國各省市住房種類不同，價格及居民收入水平也有差距，因而必須要制定標準，明確欲提供協助的目標階層。并且，按揭保險一定只適用于自住房屋，從而避免惠及投機者炒賣房產，影響房地產市場的穩定發展。
其次，我國內地適宜仿造香港，建立一家或多家具有政府背景的按揭保險公司，統一制定國家按揭保險標準及程序，先期開展按揭保險業務。據不完全統計，目前我國有90多家類似按揭擔保的公司，分布在各省各市，為借款人提供擔保。但是，各省市的按揭擔保計劃規模不同，保費也無劃一標準，此外，由于缺乏正規監管，這些公司所提供的貸款擔保未必能減低銀行體系的信貸風險。因此，建立全國性機構，統一各地做法，減低銀行的信貸風險，有利于穩定中國銀行業體系，也有利于制度安排，實現政策性目的。
再次，建立和完善有關金融制度和市場。一是應繼續推進我國銀行風險管理體系的變革，不斷完善信貸風險管理制度，因為，按揭保險本身并不能替代銀行風險管理。二是應發展住房抵押貸款二級市場。將風險分散于銀行體系以外，使銀行降低因房價波動引致的損失。按揭保險能夠增進貸款信用，提高證券化效力，而發達的證券化市場也會促進銀行更多地與按揭保險機構合作，擴大業務規模，提高收益。三是應推動個人信用體系的廣泛建立。申請核批是按揭保險業務成敗的關鍵，而個人信用狀況是審批的基礎所在。因此，個人信用體系是按揭保險良好發展的基本條件。同時，按揭保險業務的開展也會大量積累個人信用信息，為今后更加詳細和標準化的個人信用記錄或評分提供有益的補充。
今后##區域經濟發展的目標定位：力爭在“十一五”2006－2010年全市生產總值和財政收入保持年均15％的速度增長，到2010年分別突破150億元和15億元，實現生產總值和財政收入“雙翻”，經濟實力繼續保持全省十強，率先在全省山區基本實現現代化。
今后##區域經濟發展的產業定位：區域經濟的發展必須立足和依靠現有資源、產業的比較優勢，走優勢資源的培育、特色產業的發展和特色經濟的形成相結合的路子。目前，根據##實際，在產業定位上必須加快培育壯大林竹、紡織、旅游三大主導產業，鞏固提升機械、建材、化工三大傳統產業，不斷提高##經濟整體競爭實力和水平。
——林竹業。要加大林竹資源培育，重點建設100萬畝速生豐產林基地和100萬畝竹林基地，繼續扶持培育永林、亨雅等林竹龍頭企業，大力開發木竹高效加工利用新產品，打造福建林竹強市。到2010年，力爭林業總產值達60億元。
——紡織業。要以尼葛開發區建設為載體，強化紡織技工培養，加大紡織產業鏈招商力度，促進紡織產業升級步伐，打造福建紡織強市。到2010年，力爭紡織工業總產值達50億元。
——旅游業。要深度挖掘特色旅游資源，打造以天寶巖生態旅游、石林奇觀、安貞文化為主要特色的旅游品牌，開發建設吉山抗戰文化遺址，發展旅游商品，樹立中國優秀旅游城市形象。到2010年，力爭旅游總收入達10億元。
——機械工業。要抓住##汽車廠被列為省卡車生產基地的有利時機，加快汽車工業園建設進度，支持##軸承擴改、壯大，促進地方企業與其配套協作，做大做強汽車及汽車配件產業集群，使機械產業成為我市新的經濟增長點。到2010年，力爭機械業總產值達20億元。
——建材工業。要力促謀成、金銀湖兩個100萬噸旋窯水泥盡早投產，加快安砂300萬噸旋窯水泥項目招商工作，促其盡早動工建設，加大現有立窯水泥企業的改造力度，提升建材產業水平。到2010年，力爭建材工業總產值達30億元。
——化學工業。支持智勝公司和##化工廠通過技改、擴建，以及合作建設硝銨項目，大力發展化肥化工和精細化工，提升化學工業水平。到2010年，力爭化學工業總產值達20億元。
今后##區域經濟發展的工作重點：
1、著力提升區位優勢。地理區位優勢以及交通等重大基礎設施是實現跨越式發展的重要物質基礎，在很大程度上決定著一個地方發展的速度、發達的程度。針對我市區位優勢有所減弱的狀況，要以交通、能源、市場等地位的提升為主要內容，變區位劣勢為區位優勢，促進跨越式發展。交通方面，重點抓好泉三高速公路##段建設，爭取長永鐵路、永武高速公路、永寧高速公路##段等交通要道項目陸續開工建設，完成農村路網建設，構建鐵路、高速公路、國道、省道和縣鄉村公路的綜合立體交通網，加強##作為閩西北交通樞紐的地位。能源方面，在完善城鄉電網建設的同時，重點建設資源綜合利用電廠、##火電廠機組擴建項目和安砂水電廠機組擴容項目，加快豐海電站、西門電站、文川溪開發等電力項目建設，加強##作為能源基地的地位。市場方面，依托產業建市場，依托資源建市場，大力培育建設區域性的專業批發市場，重點培育建設糧油副食品、建材、汽配等專業批發市場，發揮區域性物流集散中心的輻射作用。
2、著力加強項目建設。項目是發展經濟最直接、最有效的手段，事關經濟發展后勁。抓項目就是抓經濟增長點，就是落實發展第一要務的具體措施。目前，##大項目、好項目還不多，特別是支撐經濟發展的大項目、生產性項目偏少，與晉江、石獅、福清等沿海地區相比差距較大。當前，在抓好在建的項目建設進度的同時，要強化項目開發和招商引資等項目前期工作力度，加大城市基礎設施、開發區建設、舊城改造等項目招商力度，加快提高城市建設步伐；著重圍繞林產、紡織、機械等優勢產業，強化產業鏈招商，引進建設一批項目，增強產業競爭力；以京福高速公路開通、三泉和永武高速動工建設為契機，加強與沿海地區的合作，主動接受沿海產業轉移、輻射和上下游產品生產項目的承接工作。同時，要進一步完善項目工作機制，班子要圍著項目轉，干部要跟著項目干，努力形成想項目、議項目、干項目的良好氛圍，形成抓項目的集合力。版權所有
3、著力加快園區建設。園區匯聚各種生產要素，可以形成企業的集聚效應、投資的洼地效應，是經濟的重要增長點和生長極。當前，園區開發建設滯后已成為制約招商引資的主要因素。要加快園區規劃建設進度，明確園區定位，搞好規劃布局。要廣開渠道，籌措資金，努力克服園區建設中資金、征地等因素的影響。要加大園區招商，引進一批項目落戶，全力推進園區建設的落實。特別是抓緊抓實尼葛開發區和汽車、紡織、林竹工業園區及曹遠大興、貢川水東、大湖金銀湖、小陶長坂鄉鎮工業小區等工業園區建設，加快園區經濟發展。
4、著力發展非公有制經濟。非公有制經濟具有經營機制靈活、市場競爭意識強的優勢，對活躍地方經濟起到促進作用。近幾年我市非公有制經濟雖有較大的發展，但與沿海相比差距較大，表現在規模小、總量不大、品牌少。要高度重視，采取常規措施，加快我市非公有制經濟發展。根據國務院剛出臺的《關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》，修改完善加快我市發展非公有制經濟的意見。要進一步放寬領域，降低門檻，公平待遇，讓非公有制企業享有與國有企業同等權利，讓國有企業也享受非公企業的同等權利。要打破所有制觀念，減少附加條件，支持非公企業投資基礎設施和社會發展各項項目。要加強對民營經濟的宏觀指導，引導民營企業實現體制創新、技術創新和管理創新。
關鍵詞：中醫藥 特色優勢 助推 健康服務業 作用
前言
中醫藥的發展具有幾千年的歷史，一直到今天仍然應用在醫學上，它的形成積累了豐富的中醫養生理論和實踐經驗。國家和政府高度重視中醫養生保健服務和健康產業的發展，肯定了健康服務業發展的重要意義。因此，需要加強對中醫藥特色優勢的正確認識，發揮好中醫藥在健康服務業的優勢作用，推進健康服務業的發展。
一、中醫藥特色優勢概述
中醫藥作為中國傳統醫藥學的統稱，其發展歷史悠遠。中醫藥的治療方式汲取了我國各個民族的傳統醫藥學理論，并經過長期的臨床實踐才總結出來的。中國傳統醫藥學的應用廣泛、治療方案保存完整，在世界傳統醫藥學理論中占有非常重要的地位。
中醫藥的藥方能夠歷經千年的臨床考驗一直延續到現代，并仍然被現代人使用。這就表明，中醫藥藥劑普遍具有修身保養的作用。中醫藥的治療觀念以調神為先，祛邪扶正，辨證施治。以一貫之，以簡馭繁、行之有效、思維獨到為其方法論，相比西醫中醫藥更具有巨大的優勢。中醫藥學將人類醫學的主要任務回歸到人類生活的本質上，意在提高人們的生命質量，對中華民族幾千年生生不息的發展起到了不可磨滅的作用。中醫藥特色優勢具有以下幾方面：
1、中醫藥治療方法在注重理論的基礎上更加注重療效
中醫藥治療方法是在幾千年的歷史長河中形成的，中醫藥的研究方法追求的是治效果，無論是藥物治療還是其他治療手段，中醫藥重點多研究其作用效果，在古代，某些藥物的治療原理還不能被解釋，但中醫藥家能夠在忽略其原理的情況下對病人進行合理治療，體現出了中醫藥研究方法的超前性。例如，中醫的針灸治療，甚至在今天，現代醫學仍然不能完全解釋其治療原理，但其療效是被中國幾千年歷史的臨床實踐所證實的。
2、中醫藥治療中獨特的辨證思維
中醫藥學不僅僅指的是數千種植物藥，它體現出來的更加是難能可貴的生存質量健康感念，例如形神合一、陰陽調和、正氣為本、與環境和諧生存和發展等。其治療技術便捷廉價，使用自然生態的動植物藥作為治療方劑。中醫藥的藥方能夠經過歷史長河的洗禮流傳至今，并仍然被現代醫學作為治療的輔助方法，說明這些藥方是許多中醫藥學者的智慧結晶，是他們通過千萬次臨床實踐總結出來的。中醫藥擁有獨到的治療方法，注重人體差異，在治療過程中因人而異，對不同體質的病人使用不同的治療手段，這樣使其在治療效果中更加具有優勢。
3、中醫藥治療更注重預防
《黃帝內經》中指出：“不治已病治未病”，這就是預防的最早思想。它包括未病先防、已病防變，已變防漸等多個方面的內容。一方面，要預防疾病的發生，如《黃帝內經》中提到的“正氣內存，邪不可干”，就是強調讓人們注重強身健體，修生養性，避免情緒的過度發泄，保持愉快的心情。在生活方面，要順應氣候的變化，生活作息規律，達到與自然和諧統一，這樣就可以達到養生的目的。另一方面，除了預防疾病的發生，還需要防止疾病的轉變。人們要正確認識疾病發生的原因和原理，就要從疾病的根源上入手，掌握疾病發生的規律，從而防止疾病的轉變。在今天，很多“亞健康”問題的出現，在西醫沒辦法解決時，中醫藥可以通過調理經絡氣血的方法使其得以解決。
二、推進健康服務業發展的基本途徑
中醫藥不僅是我國獨具特色的醫療衛生資源，也是我國獨具特色的健康服務業資源。如果說中國的醫改離不開中醫藥，那么建立覆蓋全生命周期、內涵豐富、結構合理的健康服務業體系，更加離不開中醫藥的廣泛參與和深度耕耘。中醫藥本身所具有的特色和優勢既豐富了健康服務業的內涵，也將提升其境界，使具有中國特色的健康服務業體系成為具有國際競爭力的國家優勢品牌，其具體方法有以下幾方面。
1、提升中醫健康服務能力，充分發揮中醫醫療預防保健特色優勢，提升基層中醫藥服務能力。全國在深入推進“基層中醫藥服務能力提升工程”，目的就是要能夠滿足基層群眾的基本醫療保健服務需求，也成為推進中醫藥健康服務業發展的重要內容。
2、推廣科學規范的中醫保健知識及產品。幾千年來，從某種意義上說，中醫是作為中國人的生活方式存在的，然而隨著“西風東漸”，中醫與我們日益疏離。重新讓中醫回歸我們的生活，發揮養生保健、健康服務的作用，必須注重科學有效知識的宣傳和養生保健產品的研發推廣應用。例如，可以建立健康社區，對社區中的居民進行健康教育，給居民普及中藥材的知識，推廣太極拳的練習。
3、政府方面可以制定有利于健康服務產業發展的優惠政策。比如，可以通過稅收優惠、財政補貼等多種方法激勵發展前景好、信譽好、口碑好的中醫藥健康服務企業做大做強；扶持開發特色健康產品，在國家基本藥物目錄中進一步增加質量保障的中成藥品種數量，讓更多療效確切、特色突出的中成藥得到廣泛應用；發展適應時代需要的中醫藥健康旅游業，提升產業層次，優化產業結構，為各相關產業增添新的發展動力。
參考文獻：
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[2]王波.澳大利亞中醫針灸的現狀與思考[J].中國針灸，2008，28（3）：228―230.
《規劃》在總結、回顧“十一五”時期我國建筑業主要發展成就時提到：“超高層、大跨度房屋建筑，鋼結構等領域的施工技術達到國際領先或先進水平。”《規劃》明確，“十二五”期間將增大鋼結構工程所占的比例，推進資源節約型社會建設，把超高層鋼結構工程和住宅工程關鍵技術作為基礎研究課題，為開展鋼結構住宅產業化課題研究提供依據，推廣鋼結構住宅。
《規劃》指出，未來5年，國家鼓勵采用先進的節能減排技術和材料，盡量少用碳排放量大的建材，逐步增大高強度、高性能建材的使用比例，推動建筑垃圾的有效處理和再利用等。此外，《規劃》提出了建筑鋼結構行業的新課題，即如何開發和推廣環保、節能的建材。
值得一提的是，“十一五”期間建成了很多設計理念超前、結構復雜、施工難度大、世界矚目的鋼結構建筑，如2008年北京奧運會主體育場鳥巢、首都機場3號航站樓、2010年上海世博會中國館、杭州灣跨海大橋、上海環球金融中心等，全面運用了建筑鋼結構行業的最新技術成果和施工工藝，標志著我國鋼結構建筑已經達到世界領先水平。
“十二五”期間，國家以推動建筑業轉變發展方式和產業結構調整為主線，以節能減排為重點，為鋼結構行業發展帶來新機遇。鋼結構工程強度大，抗震性能好，建設周期短，技術含量大，能為社會提供結構安全的工程。因為鋼結構工程生成的建筑垃圾可回收再利用，所以鋼結構工程在發達國家備受推崇。一些國家還從戰略物資儲備的角度考慮，出臺了產業扶持政策，大力推廣鋼結構建筑。隨著我國經濟的發展和綜合實力的增強，鋼結構建筑將迅速發展。
