發布時間：2023-07-07 16:26:13
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的互聯網的優劣勢樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
關鍵詞：大學生；投資理財產品；營銷策略
一、前言
大學生是投資理財產品的特殊客戶，因為目前大學生的資產有限，用于理財投資的資產也十分有限。大學生群體沒有固定的資產收入，也沒有安全合理的投資環境。因此我們必須對大學生的投資理財現狀、需求以及風險偏好等各方面進行分析，制定出切實可行的投資理財產品營銷策略。
二、大學生投資理財現狀分析
（一）沒有理財能力和規劃頭腦
許多學生每個月的生活費已經滿足不了日常的消費，辦理了信用卡，使用“花唄”和“借唄”來進行超前消費，滿足購物需求，然后下一個月的生活費又用來還款以及二次借貸，惡性循環，雪球越滾越大，導致殘局難以收拾。這也從側面體現出了目前在校大學生沒有一定的理財能力和財產規劃頭腦，自制力不強，很容易陷入到消費和貸款陷阱中。
（二）對于投資理財的認識有待提高
目前國內經濟快速發展，房價居高不下，為了大學生能夠在未來的社會中能夠獲得更高的資金收益，依靠自己的能力在城市中扎下根來，基礎的投資理財知識是必要的。而且現在互聯網背景下大學生學習投資理財知識，獲取投資理財信息的渠道越來越多，但是實際上在校大學生僅僅只有一半的人認為掌握投資理財知識是必要的，能為未來的生活帶來幫助，由此可以說明目前許多高校的在校大學生缺伐投資理財知識，投資理財的概念也十分匱乏。
（三）資金來源單一，不能承擔投資理財風險
在校大學生平時的資金來源非常集中，參考了專家對于大學生理財狀況的調查，發現將近八成被調查的大學生沒有利用課余時間進行兼職，資金都來源于父母給的生活費，只有少部分學生的資金來源于努力學習獲得的助學金、兼職或者基金投資等。綜上所述，大學生的收入渠道和收入來源都較為單一。經調查發現，大部分的在校大學生都沒有參與投資理財活動，而是將所有的資金全部放入余額寶和理財通。三成大學生認為投資理財必須要保證本金，收益大于儲蓄的利息很樂意購買；還有三成大學生認為可以接受收益可能少于儲蓄的利息，但是本金必須要保住。還有四成大學生希望投資理財產品可以收益高一些，可以接受本金有少量的損失。由此可以看出大學生更傾向于選擇風險小、收益大的穩健型投資理財產品。
三、大學生理財產品種類研究及優劣勢分析
在如今的理財市場上針對不同的客戶、不同的渠道、風險不同等進行分類有多種理財產品可供選擇，但是多種的理財產品都有不同的優劣勢，對于剛剛進入投資理財領域的大學生而言簡直是眼花繚亂。根據調查目前大學生比較傾向于購買網絡理財產品比如支付寶上的理產產品專欄、基金定投、余額寶、花唄、借唄以及京東金融、理財通這些，風險較小，現在我們就以大學生為主體，依據大學生投資理財的傾向進行投資理財產品的研究。
（一）互聯網理財產品優劣勢分析
1.操作簡便，風險較小。依據以往專家對網絡金融產品選擇傾向的研究調查數據分析可得四成多的大學生選擇集支付、收益以及資金周轉于一體的理財產品，比如余額寶和理財通。除此之外還有各大銀行的網上銀行可以提供理財產品，但是大學生使用的人數不多。目前大學生多數都是服飾和吃飯的花銷，沒有迫切的需要理財以便獲得大量資金的需求，而且大學生現階段資金少，時間有限，理財的目的主要是為了養成良好的理財習慣，與其他的理財客戶有不同的需求和目的，所以大學生會選擇功能齊全，操作簡便，風險低的理財產品。2.消費者保護不足，收益逐漸降低。互聯網理財產品雖然有著諸多便利之處，但是相較于傳統的銀行理財來說也有很大的劣勢。比如說互聯網理財產品只需要在網上進行交易，并非面對面交易，大學生對于自己所購買的理財產品了解較少，比較容易引發信任危機。所以為了避免理財較大風險，大家大多都會選擇通過支付寶和騰訊來進行理財產品的購買，依托大平臺，風險性較小。可是還是有一些網絡理財平臺比如說P2P理財會極大地增加大學生對于互聯網理財產品的信任危機。除此互聯網理財產品對于消費者的保護不足，雖然方式靈活，但是相對于傳統的理財規則，互聯網理財風險較大，特別是目前互聯網金融法律法規尚不完善。而且由于互聯網的發展，互聯網理財產品如雨后春筍一般冒了出來，競爭也變大了。就拿余額寶來舉例，余額寶運營初期收益率高達6%，一度導致銀行儲蓄大量流失，但是后面隨著同類產品越來越多，收益率已經下降到了2%左右，并且存在安全隱患，對互聯網理財環境造成了負面影響。
（二）銀行理財產品優劣勢分析
1.收益穩定安全性高。銀行都必須受國家政府的管控，任何政策，銀行都必須要無條件執行，因此公信力很高，理財產品的收益穩定，安全性也較高。這是理財產品最重要的特征屬性和優勢。為大學生提供的理財產品中收益雖然達不到很高的標準，但是本金穩定，風險低，收益也不算太差，這是銀行理財產品特有的優勢。2.產品起投點高，創新性不夠。銀行理財產品最大的缺點便是起投點過高，動輒幾萬幾十萬，對于資金較少的大學生來說完全不符合標準。雖然目前也有針對大學生的理財產品，而且給予了大學生一定的優惠，可是起投點仍然較高，在投資理財過程中給大學生帶來了很大的壓力，不想再體會第二次。而且銀行的理財產品過于傳統，沒有創新性，不能很好地吸引更多的大學生來進行投資理財。
四、大學生投資理財產品營銷策略
根據上述對大學生投資理財心理的研究，對不同種的理財產品進行分析研究，對癥下藥研究出了適合大學生的投資理財產品營銷策略，以便一定程度上解決大學生投資理財過程中所遇到的一些難題。
（一）互聯網理財產品營銷策略
1.恪守信用，進行產品組合。互聯網理財產品最大的優勢便是信任問題，大學生在進行投資理財產品購買過程中面臨很大的信任，所以面對大學生的投資理財產品在整個過程中必須要保證公正公開透明，誠實守信。這是面對大學生投資理財產品營銷策略中很重要的一點。除此之外必須要進行投資理財產品的創新，可以通過產品組合策略，讓理財產品更具特點，樹立起自己的品牌，和基金公司進行合作。進行產品組合，不僅僅可以進行貨幣基金的投資理財，還可以做理財超市等，實現多樣化銷售渠道和大學生多方面支配，進而使得利率提高，風險降低，更能夠吸引大學生客戶群體。2.控制風險，提高銷量。進行風險控制是互聯網理財產品必要的事情，然而目前在互聯網理財產品的網站上我們只能夠看到簡單的理財產品介紹，沒有足夠的風險提示，或者風險提示一帶而過，重點放在了高收益上面。而我們這次的營銷客戶是大學生，多數沒有線下理財的經驗，為了控制風險，提高銷量，必須要進行理財產品的風險等級標注，不要只是拿高收益來欺騙客戶的感情。而且各大投資理財網站可以進行一些簡單的投資理財風險知識介紹，給進入投資理財界面的潛在大學生客戶一些理財知識的介紹。比如說市場上收益超過30%必須要提高警惕，對市場的收益波動也可以用數字化的方式表明，提高大學生群體對理財產品的信任，進而提高銷量。
（二）銀行理財產品營銷策略
1.產品創新，加大宣傳力度。銀行傳統的理財產品不能滿足大學生群體的需求，必須要開發針對大學生的理財產品，設置較低的起購點，并且有大學生活動優惠，在風險可控的情況下，研發針對大學生的高利率理財產品。相較于互聯網理財產品，銀行理財產品大學生獲知的渠道較少，所以必須要加大宣傳力度，利用各種傳播手段進行宣傳推廣，可以采取動畫的形式進行宣傳，通俗易懂。2.引進先進設備。大學生不愿意進行銀行理財品購買一方面因素便是去銀行需要進行排號、等待，浪費了大量時間。但是引進了先進的設備大學生可以運用電子渠道進行理財產品的購買，業務的辦理，減少了等待時間。而且通過先進設備將購買了理財產品的大學生納入實時追蹤系統，保障客戶理財產品有售后服務，產品到期推薦更合適的理財產品。
創始人最了解公司的優劣勢、文化及發展目標，這對管理公司也十分有利 科技公司初創期，以及未來很長時間的核心都是產品和技術，而創始人對此通常更執著 當公司發展到一定規模的時候，董事會對于公司發展方向和創始人想法出現不一致，最重要的是溝通
創始人同時擔任公司管理者是百利無一害的。作為創業者，同時將管理做好，也是對公司非常有利的。比如小米，在公司還沒有成立之前，所需要的每一步，每一個崗位上需要的人才，都是我們幾個創始人一步步規劃，然后執行出來的，甚至會細節到采購、裝修等問題。
創始人和公司的關系就像孕育一個嬰兒，在他沒出生前就要規劃，然后慢慢把他養大，所以對于公司的優劣勢，對于它的文化、未來目標，沒有人比創始人更了解的了，這對管理公司也是很重要的。因此將創始人和管理者的角色融合到一個人或一個團隊身上是有很多益處的。唯一的壞處可能是，當公司發展到一定規模的時候，董事會對于公司發展方向和創始人自己的想法可能會出現不一致，我覺得這時候最重要的是溝通。比如當創始人提出一個產品計劃，卻沒有得到董事會的認同時，如果創始人真認為這是一件好產品，就需要讓董事會理解，同時，他也要理解董事會、股東、投資人對短期利益的要求。
當然，小米還沒有到那個階段，而且到現在為止，投資人和我們的創業團隊關系很融洽。我覺得最重要的一點就是他們對我們很信任，我們沒有定期的董事會，日常管理、公司發展規模，以及一些細節問題，投資人完全不過問。這很大程度上與我們創始人團隊本身就有著多年管理經驗有關，對公司團隊的構建、文化的培養我們都比較熟悉。當然，我們和投資人也會在非正式的場合經常進行溝通，我們會定期將公司的業績和成長規劃發給他們，他們也經常和我們分享一些對業界的看法，這會讓我們雙方都能對公司方向保持一致。
這也是小米以及中國很多創業公司跟國外不一樣的地方，小米的創業團隊具有豐富的管理經驗，所以不太需要職業經理人。我覺得在中國的商業環境里，這是保證成功的一條捷徑，也能避免創始人和投資人之間的一些矛盾。而美國硅谷比較成功的科技企業，像谷歌、Facebook，創始人都很年輕，對技術有著極大的熱情，公司發展也非常快。但當公司到了一定規模的時候，就會有很多繁瑣的管理要求，這時就需要有經驗的職業經理人。
創始人應該在不同階段扮演不同角色。比如谷歌在初期，兩位創始人管理經驗不足，很長時間關注的是產品和技術。而隨著谷歌與創始人本身逐漸成熟，Larry Page去年重新擔任CEO，我個人認為，這是對谷歌非常有利的事。因為正像之前所說，如果創始人具備豐富的管理經驗后，他對公司的理解是沒有任何人能夠代替的。而如果創始人沒有太多管理經驗，公司又成長非常快，尋找一個有經驗的職業經理 人則是不錯選擇，這樣可以使創始人集中精力于產品和技術――這還是公司的核心競爭力。在互聯網行業，創始人最核心的素質應該是對產品和技術的感覺，以及能不能持續創新。今天的互聯網公司很少能完全憑借傳統的商業模式成功，都是主要靠產品說話。所以，雅虎的錯誤是因為它放棄了以技術和產品作為核心。
我對雅虎是非常敬仰的，雅虎之前，互聯網是有錢人的游戲，上網很貴，各項服務都收費。雅虎出來之后將互聯網完全開放，而且免費，之后的互聯網也都是這個思路。所以雅虎出來之前和之后的互聯網是兩個時代，從這點上說，作為創始人的楊致遠非常了不起。但Terry Semel出任CEO，我覺得是雅虎沒落的開始，因為沒有了創始人對技術的熱情。將搜索技術賣給微軟，更是一種自殺行為。一家脫離了技術的科技公司，很難再往前走。而至于拒絕微軟收購，我有一點和外界不同的看法。創始人對公司會有非常強的感情，這可以理解，而且微軟買下的公司都做得并不成功，從這個角度上看，我覺得楊致遠也許還是對的。
在公司初創階段，產品和技術還是核心，所以我覺得創始人應在這上面花更多的時間。但如果身兼管理者，就要做好平衡。我現在對于兩種工作各投入一半精力，是七個創始人中花在管理上的時間比較多的人，所以這也是小米的一個優勢：創始人之間有分工。
【關鍵詞】網店的發展 ；網店的優劣勢 ；線上線下
一、網店的發展及其優劣勢分析
1.網店的發展
當今時代，互聯網發展迅猛。在網絡技術快速發展的今天，諸多領域的轉型發展都離不開互聯網。據中國互聯網絡信息中心（CNNIC）在京第38次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2016年6月，我國網民規模達7.10億，上半年新增網民2132萬人，增長率為3.1%。我國互聯網普及率達到51.7%，與2015年底相比提高1.3個百分點（CNNIC，2016），網民數量的迅速增加無疑進一步促進了網購規模的擴大。網購已經成為一種消費習慣，是網民常態化的購物方式。同時網民數量的增加也體現出了我國網民在依靠網絡來獲取數據信息、進行社會參與以及實際生活應用等方面的積極需求正在不斷增加。其中，網民對電子商務的需求尤為突出。
網絡技術的進步推動了電子商務的普及，而電子商務作為一種新的營銷渠道在不斷拓寬，同時它也帶動了網店的大量出現和成功運營。隨著淘寶在2005年宣布個人開店免費，這大大地推動了網店的發展，并為淘寶打下了堅實的群眾基礎。淘寶“雙11”自從2009年開始，就伴隨著中國電子商務的蓬勃發展而成為了全國乃至全世界的焦點，銷售額從最初2009年的0.52億到去年在雙11全球狂歡節突破900億大關，如今的“雙11”早已經被公認是中國電子商務行業的年度盛事。當然，電商的發展離不開現代物流行業的支撐。在當今時代，隨著人們生活水平的不斷上升，國內購物已經遠遠不能滿足消費者的需求，越來越多的人喜歡海外購物，也正是這樣的原因加速了電商不斷發展，而物流業也迎來全新商機。與此同時，電商、物流業的快速發展又反過來推動了網店的進一步發展。由此可見，我國網上購物市場擁有巨大的市場潛力。
互聯網技術的發展實現了“秀才不出門，便知天下事”，而作為新興產業的網上商店則實現了“顧客不出門，便買天下物”，消費者足不出戶就可以買到自己需要的產品，越來越多的消費者被這種時尚、便捷的購物方式而吸引。網上商店的出現，改變了以往傳統的購物方式，其特有的性質使網購市場充滿了蓬勃的活力，從而使傳統商業面臨巨大的挑戰。
2.新時代下網店發展的優劣勢
（1） 據《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2016年6月，我國手機網民規模達6.56億，網民中使用手機上網的人群占比由2015年底的90.1%提升至92.5%，僅通過手機上網的網民占比達到24.5%，網民上網設備進一步向移動端集中。隨著移動通訊網絡環境的不斷完善以及智能手機的進一步普及，移動互聯網應用向用戶各類生活需求深入滲透，促進手機上網使用率增長（CNNIC，2016）。手機網民規模的擴大，給網購市場源源不斷地注入了新的活力。另外，在移動互聯網塑造的社會生活形態進一步加強以及“互聯網+”行動計劃政策的背景下，商家們也緊跟時代潮流，加快推動產業的轉型升級。網絡零售企業深挖平臺化效益，全品類拓展消費市場滿足消費者的個性化需求。天貓、京東大舉進軍超市品類直擊1號店模式；阿里結盟蘇寧進軍3C家電，挑戰京東的霸主地位；京東、蘇寧加速平臺開放搶占天貓服飾份額，各家電商推出特賣閃購模式分享唯品會特賣市場，各網絡零售平臺逐步向“一站式”綜合消費平臺轉變。
但是，據《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，農村互聯網普及率保持穩定，截至2016年6月為31.7%。，“不會上網”和“不愿上網”仍是農村人口上網的主要障礙，68.0%的農村非網民因為“不懂電腦/網絡”不上網，認為“不需要/不感興趣”的農村非網民比例為10.9%（CNNIC，2016）。近年來，一二線城市市場增長率逐步放緩，快速增長的中國農村市場正成為電商巨頭們的兵家必爭之地。所以如何進一步打通農村網購市場，是企業不容忽視的問題。
（2） 近年來我國的電商行業發展迅速，電商極大地方便了人與人之間的信息溝通，但是其核心仍然是商品的交換。中國消費者消費需求在不斷地增加，且更趨于個性化，境外購物已成為一大消費趨勢，跨境電商在經濟與政策雙重推動下蓬勃發展。而現代物流的快速發展，使得人們跨境消費成為了可能。跨境電商得以快速發展的一個重要原因就是現代物流通過信息技術、人工智能等高科技，可以將不同的商品，以最優的方式、最快的速度運送的消費者的手中，讓購物更加方便和友好。此外，為了使海外網購更加地安全化、規范化，跨境電商政策的密集出臺，使得海外網購的發展得到了逐步規范。
不過物流行業依然存在著短板，因而制約了網店的發展。現代物流基礎不完善、物流企業的電子化程度還不高，與發達國家相比依然有很大差距。從而使得物流企業的效率不高，不夠快捷。同時我國缺乏現代物流方面的專門人才，這也是阻礙物流發展的最大障礙。因此如何構建高效、快速、合理的現代物流體系，已經成為電子商務發展中亟待解決的問題。
另外，開店成本低、經營起來快捷方便、商圈范圍廣、商品種類繁多等也是我們所熟知的網店發展的優勢，而網上購物的信用度難以保證、網上支付安全等問題也阻礙了網購的發展。相反實體店能給予人一種切身的體會，對于消費者來說在實體店購物的樂趣是網購所不能給予的。另外實體店有固定的場所、比較齊全的相關證件，可以增加消費者的信任。一手交錢一手交貨，實體店也不存在支付安全問題。但是，由于是實體經營，便增加了投入成本，產品價格就會相對提高。而對于傾向于低價格的消費者來說，實體店的產品競爭力在市場上的競爭力就會下降，因而實體店的利潤也會有所減少。所以，在這樣的經濟發展背景下，網店與實體店的結合發展成為一種必然的趨勢。
二、網店與實體店―線上與線下相結合
樂視TV結合自身優勢、資源和人力，不斷拓寬銷售渠道，向互聯網產業鏈發展，于2014年首次參加天貓“雙11”，超級電視僅用19分鐘銷量就已超3萬臺，銷售金額突破1.2億元，打破去年天貓“雙11”單品牌全日創下的銷售額紀錄。11月11日全天，超級電視在天貓商城銷量超3.9萬臺，總銷售額突破1.5億元，打破去年天貓“雙11”電視銷售額紀錄，成為天貓大家電最大“黑馬”。
在“網購平臺”+“實體體驗店”+“客服支持中心”三大系統共同支持下，可以使得企業實現盈利能力的提高。同時通過在全國各大城市布設以展示為主的加盟店，讓消費者對企業產品“看得見、摸得著”，為他們提供心理上的交易保障，也為習慣于實物交易的消費者提供了傳統的交易方式。這些實體店同時還應該負責所在區域所有產品的售后服務，以此解決很多網店售后服務無法保障的“瓶頸”。另外，在線下的實體店從各個方面為消費者提供心理上的交易保障，這樣做可以彌補網絡營銷的很多不足。兩個渠道以這種方式互相補充，將營銷的觸角伸到了可能遇到消費者每一個角落。
實體店開設網店、網店線下發展，以此達到線上線下完美對接購物。從而進一步滿足了消費者的需求，更利于企業的經營。未來的市場，是線上與線下相結合的市場。網店以實體店為支撐，實體店以網店為擴展，只有將這二者有效地結合起來，才能夠真正實現互利共贏。而且未來將是實體商業和電商深度融合的時期，尤其是基于位置的服務，會更多的把公眾和實體商業連接起來，實體商業也必將不斷的提升自身的服務能力，從客戶的需求出發，更好的發揮實體商業的優勢，反過來對電商平臺也會積極的推動其更人性化的體驗。
參考文獻：
[1]涂子沛.“商務智能的前世今生”.大數據[M]，2014（8）：35.
騰訊的電商超級平臺QQ網購，是在淘寶因其內部資源向大賣家嚴重傾斜引發眾多中小賣家不滿而焦頭爛額之際展露“真顏”的。至此，騰訊的電商戰略布局漸次明朗，C2C拍拍網、品牌直接入駐的QQ商城和B2C平臺入駐的QQ網購三駕馬車并駕齊驅。騰訊商城還了一則招商公告，歡迎其他電商平臺具有運營經驗的優秀商戶來騰訊落戶。在市場格局方面，淘寶、京東、卓越亞馬遜前三強穩定， 4～10名位次則時常變動。現在，除了京東商城、卓越亞馬遜等前5名B2C電商，淘寶商城將其余幾家都收歸旗下，以對抗騰訊超級電商平臺。
騰訊依靠龐大的終端用戶群，成為一家全球罕見的互聯網全業務公司，即時通訊、微博、門戶、游戲、電子商務、殺毒、搜索等無所不做。騰訊讓同業者心神不定，有時甚至會搶占整個市場。 騰訊能否對淘寶造成威脅？互聯網企業的競爭法則與傳統行業有何不同？帶著這些問題，我們對“定位之父”艾?里斯先生及其繼承人勞拉?里斯女士進行了專訪，以下是他們的主要觀點：
《銷售與市場》：淘寶商城“將資源傾向大賣家”的做法會對自身造成哪些影響？是否會給競爭對手造成機會？
艾?里斯：從短期來看，淘寶商城的做法或許會損害到它的業務，僅負面的公關效應就會給其帶來麻煩。但從長期來看，這或許不是一個糟糕的做法。如果你有了選擇，你為什么不“將資源傾向大賣家”呢？它們是為你創造大部分利潤的一方。
此外，還要考慮競爭情況。如果中小賣家建立起它們自己的網站，淘寶商城并不會受到很大威脅。但如果大賣家建立起自己的網站，淘寶就必然會受到打擊。這就是弱肉強食。強者變得愈強，弱者變得愈弱。因此，如果一個公司要在競爭環境中生存下來，就不得不傾向強者，而不是弱者。
《銷售與市場》：作為B2C品類的市場領導者和專業的電商公司，淘寶商城在與互聯網巨頭騰訊競爭時有哪些優劣勢？
艾?里斯：在B2C品類中，淘寶商城有兩大優勢：1.淘寶商城主導市場份額。當一個網站擁有超過50%的B2C業務時，它就處于非常強大的位置，很少會有第二或第三品牌能壓倒一個強大的市場領先者。例如，百事可樂創立于1898年，它與市場領先者可口可樂的競爭已經有113年了。在這113年中，盡管百事投放了大量的高關注度廣告，但其年銷量從未超越可口可樂。2.與QQ商城相比，淘寶商城是個強勢品牌。淘寶代表的是“網上購物”，而QQ代表的是“網絡聊天工具”、網絡游戲、電子郵件和社交網絡。盡管QQ是個非常知名的品牌，但并不被認知為網上購物品牌。QQ落入了品牌線延伸的陷阱，騰訊公司越是延伸QQ品牌，這個品牌就越弱。
騰訊可能是中國最大、全球第三大的互聯網公司，但這并不意味著它能在網上購物領域中取得成功。在一個品類中強勢的公司，并不意味著它能在其他品類中獲得成功。
Gomez Benchmarks專注于提升最終用戶體驗
用戶體驗，是指web應用時用戶的瀏覽體驗。體驗是否流暢舒適？需要通過完整的Web應用傳輸鏈來鑒定，這一復雜的鏈路將基礎設施、主要 ISP、互聯網、第三方/云提供商、內容分發網絡（CDN）、當地 ISP 和無線運營商，甚至與用戶桌面上運行的不計其數的瀏覽器和操作系統組合聯系在了一起。
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Gomez Benchmarks三個性能指標釋義，詳情請參考《Gomez網站性能用戶體驗排行說明書》
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【關鍵詞】大數據金融；電子商務；小微企業融資
我們正處在大數據的時代，社交網絡、搜索引擎、云計算等熱點名詞層出不窮，在各種創新金融產品，如阿里小貸、眾籌融資、人人貸等，造成經濟市場巨大變革的同時，也給金融體系的穩定性、開放性和包容性Ю闖中的沖擊。小微企業是我國國民經濟的重要組成部分，但由于小微企業規模小，抗風險能力弱，缺乏有效擔保，使其融資難變成發展瓶頸。近年來，大數據，云計算以及電子商務等技術的發展，使電子商務大數據金融融資平臺積累了大量的用戶瀏覽數據和交易信息，通過對其分析處理，利用自身的技術優勢，在金融領域開展金融業務，改變了傳統金融融資模式，也為小微企業融資開拓了新途徑。
1 傳統金融背景下小微企業融資分析
1.1 小微企業傳統融資模式
小微企業資金來源主要分為兩大部分，一部分是內源融資，主要有四種方式，一是利用留存盈余供應資金，二是吸納企業主股本或天使投資股份進行融資，三是利用票據貼現，即將未到期的應收票據出售給銀行，得到貼現利息進行融資。四是利用典當資產獲得短期資金進行融資。另一部分是外源融資，其中外源融資又包括間接融資和直接融資兩種模式。包括銀行貸款融資，通過資本市場進行融資，以私募股權的形式進行融資和利用民間借貸融資。
1.2 傳統融資模式融資難的原因
據調查，在我國的小微企業有外部融資的需求時，有約31.8%首選銀行貸款渠道，顯示出小微企業外源融資渠道狹窄。小微企業在向銀行申請貸款時會面臨許多障礙，有45.8%的小微企業等待到賬時間漫長，41.1%的小微企業擔保或抵押物品不足。
2 電商大數據金融融資模式分析
2.1 大數據金融背景下小微企業融資的特點
2.1.1 依托電商大數據金融融資模式實現融資
資金流是傳統金融的首要考慮，而信息流是電商大數據金融融資模式首要考慮的。因此，通過客戶在互聯網的點擊和留下的行為數據，這種電商大數據金融融資模式，比傳統融資模式更易接受和推廣。
2.1.2 基于大數據的運用，減少信息不對稱
在網絡融資模式設計和產品設計上，通過對發貨量、物流記錄、交易金額等數據的采集，及時快速的了解了小微企業融資需求，精準的定位了信用體系，減少了信息的不對稱性，實現快速放款，滿足小微企業融資個性化需求。
2.1.3 良性循環機制，有序的融資生態系統
電商大數據金融融資模式平臺不需借助外力與各方聯接，平臺自身的運行過程即可實現一方增長促進另一方持續增長，這樣的一個系統是一種良性循環機制。在電商運用過程中海量客戶通過點擊等留下大數據，不但優化了電商大數據金融融資模式平臺，而且構建了良性有序的融資生態系統，最終直接融資市場的發展加快了金融脫媒進程。
2.2 電商大數據金融融資模式下小微企業融資的優勢
2.2.1 運行機制方面的優勢
借助大數據對企業的運營情況和反映其發展潛力的數據收集與整理，網絡平臺能夠更便捷地評估客戶的資信、盈利狀況，對貸款申請進行及時處理，在適當的時間、地點、數量有效發放，為潛在小微客戶金融服務提供了更多可能。
2.2.2 風險控制方面的優勢
大數據金融利用其信息技術、云計算等，在小微企業融資的風險控制方面，確保發放貸款的安全性、降低違約率；借助創立多層次的微貸風險預警和管理體系，發放貸款前、中、后部分環環相扣；依據企業在交易平臺上收集的信用數據，對企業的還款能力及還款意愿有效評估，從而有效地控制了貸款風險。
3 電商大數據金融融資模式的缺陷
3.1 缺乏相應的政策法規，金融監管滯后
在法律依據和監管方面，大數據應用面對的法律法規較少，監管部門不明確，犯罪成本較低等問題。相關監管部門無法實施對網絡融資模式下資金流向的實效監控，造成網絡融資模式的運行處于監管空白地帶，金融監管部門無法對其監管約束。
3.2 網絡貸款系統不健全、融資效率低
如今開展線上融資的借貸機構，在管理，跟進方面都和線下業務較難匹配，整個線上貸款系統還不健全，針對互聯網平臺上融資的核心機制的實踐不深入，業務人員對線上信息的辨認較為低效。大部分審核、評估、審批等步驟的操作依然放到線下進行，沒有真正實現線上融資操作。
3.3 各網絡融資平臺的信用體系不一致
目前我國各金融機構的電子化建設各自為營，網絡融資模式的運行沒有統一的操作標準，信用評價標準不統一，導致與銀行或者其他第三方借貸機構合作的時候，合作借貸機構考慮的重點不同，隨之融資的結果也不同。小微企業在不同的網絡融資平臺積累的信用無法實現互聯共享，加大了信用審核的人力成本，降低了網絡融資效率。
4 完善大數據金融模式下小微企業融資的建議
4.1 提升自身實力，提升產品競爭力
產品是企業競爭的核心，通過產品評判小微企業的經濟效益，才能提升自身的授信等級。因此，小微企業只有通過企業的產品升級和設備技術改造，提高產品質量，占領市場份額，依據市場的需求不斷提升產品科技含量，加快技術升級的速度。在優秀技術及管理人才方面加大引進的力度，對自生的發明創造，及時申請專利和軟件登記，保護自身的知識產權，最終大多提升自身實力，提升產品競爭力。
4.2 加強信息建設，建立現代網絡體系
除了提升自身實力，提升產品競爭力外，加強信息化建設是一個重要的方面。實現數字化車間，建立現代網絡體系。建立現代網絡體系，按照現代化的管理，將企業財務、人事、生產、市場等管理信息納入企業的網絡平臺，這樣就可以提高企業財務報表的可信度和真實性，爭取贏得外界資金供應方的信任。
4.3 電商大數據平臺不斷優化服務
電商平臺應不斷加強金融產品設計創新和服務流程優化。可通過云計算和大數據等技術對小微企業的融資需求進一步研究，從操作流程、客戶資格、還貸期限、還貸方式、還貸利率等方面設計更有效的方案，從而供給更針對化，個性化的融資產品，加深客戶黏性及滿意度，爭取長久發展。
通過比較電商大數據金融融資模式與傳統金融融資模式的優劣勢，只要小微企業提升自身實力，提升產品競爭力，加強信息建設，建立現代企業制度。同時電商平臺以高質量的數據為保證，建立專業化的大數據金融資產管理部門，將網絡金融行業內的數據作為企業的戰略資產來加強管理，制定數據管理的具體業務流程和業務標準，以制度化策略來提升數據管理質量，控制金融大數據管理風險，嚴控其金融企業的大數據核心資產外泄風險，促進平臺核心競爭力提升。小微企業電商大數據金融融資模式將會得到快速發展。
【參考文獻】
[1]王珂.基于互聯網大數據平臺的小微企業融資模式研究[D].長安大學，2014.
關鍵詞：大學生全能俱樂部；大學生；網絡營銷
隨著計算機網絡科學技術的飛速發展，互聯網已成為影響人類行為的巨大的“虛擬”力量。它以其獨有的傳播方式和特性為高校大學生的工作、學習、生活帶來諸多便利條件，互聯網正在改變著人們的生存和發展方式。
一、大學生全能俱樂部網站概念及其產品
全能俱樂部是我們自主創新設計的一個為北京市大學生提供學習、生活、社交、娛樂等多種需求的一個網站。俱樂部網站主要有五大塊內容：考研、講座控、網購、影視、創業。
（一）考研
考研模塊分為六個板塊：考研機構的介紹和網上報名連接、考研科目的資料庫連接、創建不同科目的BBS、考研心得滾動條、考研的團購網站連接、大學生自主上傳區。頁面設計簡單不花哨，內容豐富，實用性強，能夠為準備考研的大學生提供便捷、準確的信息。
（二）講座
“講座控”是大學生全能俱樂部網站中的一個重要板塊。大學生課余時間豐富，可安排的時間較多，并且求知欲強，樂于追求不同類型的知識，講座不僅能夠滿足大學生開闊知識面的需要，也可以幫助大學生結識更多志同道合的朋友，不少同學是不折不扣的“講座控”。
（三）網購
在我國，受網絡影響最深、最廣的莫過于有較高文化層次的大學生，作為最先接受新技術的群體，大學生對電腦和互聯網更是情有獨鐘。作為“高觸網”的大學生，隨著網絡和電子商務的發展，他們成為網絡購物群體中的主體。因此，網上購物能為大學生全能俱樂部網站中必不可少的一大模塊。
（四）影視
影視模塊收集了當下大學生最喜歡的電影及電視劇的網評介紹以及視頻鏈接，為大學生的課余娛樂生活提供導向，并且為大學生提供一個健康積極的娛樂平臺，緩解平時的課業壓力。影視模塊經過不斷的潤色發展，將真正成為一個大學生喜愛的綜合性板塊。
（五）創業和其他
大學生全能俱樂部網站支持大學生自主創業計劃，為加入到俱樂部的會員設計創業方案，針對其個人特點提供無風險易得到的創業機會。我們結合理論知識與創業環境分析為加入俱樂部的會員模擬設計創業方案。
二、同行業競爭對手分析，以58同城為例
目前中國分類信息網站繁多，競爭異常激烈。大學生全年俱樂部網站作為新興網站，一方面應該向各類以成功的大型網站學習，另一方面分析同行業競爭對手，制定正確的競爭策略，現以分析58同城為例。
大學生全年俱樂部網站與58同城向比較，58同城的明顯優勢有三大點，其中最重要的是其擁有大量的用戶覆蓋數。2012年11月18日艾瑞最新排名顯示，58同城以3470萬的用戶覆蓋數繼續保持國內分類信息網站第一名，用戶覆蓋數以及訪問量指數均遠遠高于同行業對手，與第二名和第三名數值總和接近。其次，58同城覆蓋率廣。58同城最大的劣勢在于用戶體驗度不高。根據SWOT分析法，大學生全能俱樂部網站優劣勢為：
優勢 劣勢
有豐富的專家咨詢團隊
有優秀的管理團隊
階段性目標明確
以網絡為信息交互平臺，方便快捷 實際運營經驗缺乏
提供的大學生俱樂部服務不如成熟的企業完整
初期知名度不高，無法獲取顧客信任
機遇 挑戰
有巨大的市場潛力
目標消費群體大
具有市場特色 可復制性強
中國已有不少大學生俱樂部
客戶流量不穩定，競爭網站多
三、大學生全能俱樂部網站營銷建議
通過對58同城案例的分析，并結合網絡營銷基本原則，我們對大學生全年俱樂部網站網絡營銷做了以下幾點規劃：
（一）堅持系統性原則，統一協調工作
網絡營銷是以網絡為工具的系統性的企業經營活動，它是在網絡環境下對市場營銷的信息流、商流、制造流、物流、資金流和服務流進行管理的。因此，網絡營銷方案的策劃，是一項復雜的系統工程。我們必須以系統論為指導，對網絡營銷活動的各種要素進行整合和優化。
（二）以創新性原則為根本，創造新服務
在個性化消費需求日益明顯的網絡營銷環境中，通過創新，創造和顧客的個性化需求相適應的產品特色和服務特色，是提高效用和價值的關鍵。大學生全能網站旨在為大學生提供特殊服務，網站板塊包括考研、講座控、網購、影視、創業，這些信息具有針對性，實用性和真實性，符合大學生對現代快捷信息的需求。
（三）以操作行原則為準則，綜合利用各類資源
網絡營銷方案必須具有可操作性，否則毫無價值可言。這種可操作性，表現為在網絡營銷方案中，策劃者根據企業網絡營銷的目標和環境條件，就企業在未來的網絡營銷活動中做什么、何時做、何地做、何人做、如何做的問題進行了周密的部署、詳細的闡述和具體的安排。我們的大學生全能俱樂部網站的策劃方案是具有可操作行的。（作者單位：中國勞動關系學院）
參考文獻：
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然后，結合旅游推廣的目的和內容，充分考慮不同媒體在廣告宣傳上的優劣勢，整合不同的廣告形式和廣告信息，有針對性地進行宣傳，才能達到預期的傳播效果，推動旅游地或旅游企業品牌建設和旅游產品的銷售。
報紙廣告：旅游線路、旅游交通等產品信息傳播的主要渠道。
報紙廣告的受眾面主要集中在城市集鎮，讀者群穩定，主要受眾正是旅游產品主要的消費者或潛在消費者。報紙具有消息性、時效性的特點，更新快，傳播速度快，更容易獲得受眾的信賴感。報紙廣告以文字為主要表現形式，廣告信息容量大，廣告費用較低，能夠更全面、準確、詳細的對旅游產品進行廣告宣傳，而且還具有一定的保存性。目前的廣告主主要是旅行社用已旅游項目、旅游線路及旅游交通的廣告，以及旅游行業的通告。但由于報紙廣告印刷與版面的限制，廣告的表現力不夠強，內容不夠豐富，受眾的目的性不夠明確，不適合旅游產品形象性的整合宣傳。
電視廣告：旅游地形象宣傳推廣的重要表現形式。
電視廣告滿足了觀眾多方感官的需求。它用聲音和移動的畫面來介紹旅游地、賓館或是旅游產品。游客滿意的表情、一段輕松的音樂和相關的文字介紹就可以使觀眾對旅游地留有一個好印象。這樣“旅游和度假”這一無形的產品就被具體化和物質化了，同時電視廣告也可以通過各種有創意的方式將產品的品牌介紹給觀眾。目前，在旅游推廣中較多地運用電視廣告的是對旅游目的地進行概括性的形象宣傳，通過一般片長在30～60秒左右的電視廣告片，從視覺上生動地展現旅游地形象和旅游概念。盡管電視廣告很有創意地對產品進行了宣傳，但是卻缺乏對產品的詳細介紹（如產品列表、價格、付款方式等）。電視廣告短片在很短的時間內就播完了（通常在幾十秒或一兩分鐘內），真正對廣告感興趣的觀眾甚至無法完全弄明白廣告的內容。
當前，旅游專題片、旅游專題節目、旅游電視雜志等是比較流行的電視廣告形式。這種廣告通過節目主持人或參與者的親身體驗，向受眾展現旅游地的“食住行游娛購”，形象地將游記與旅游文化相結合，模糊傳統電視廣告勸服性特點，在一定程度上達到旅游廣告的互動效果。現在從中央電視臺到各地的地方電視臺，都紛紛推出各種形式的旅游節目或電視廣告。旅游企業應結合旅游產品的級別、檔次和在市場中的前景考慮廣告的制作與投入，以及選擇廣告媒體的級別等。
互聯網：最佳的旅游廣告形式和發展趨勢。
1994年美國AT&T公司在hotwired上了世界上第一個互聯網廣告，從而揭開了廣告的新篇章，網絡廣告作為一種廣告形式迅速發展，遍及世界各國。網絡廣告的傳播模式及時互動、雙向溝通，“一對一”交流、用戶驅動等性質和特點，使網絡廣告在形式上和上都逐漸模糊了信息與廣告的界限，更進一步地實現了廣告主與廣告受眾的互動，向用戶提供了豐富的、立體化的、直接的信息，有效地滿足了不同受眾不同的需要和習慣，實現了廣告的個性化和碎片化。網絡廣告的這些優勢和特點，完全符合了旅游廣告信息和旅游市場教育的諸多要求，必將成為旅游廣告的最佳形式。
網絡廣告的特點及優勢是傳統傳播媒介所難以比擬的。針對旅游產品和旅游廣告的特點，網絡已逐漸成為旅游企業廣告宣傳的最佳媒體，旅游網絡廣告結合不同形式的旅游介紹、旅游常識、游記等輔助信息，將使旅游廣告更加豐滿更加立體化。隨著網絡建設和網絡信用平臺等相關設施和政策的完善，網絡廣告將成為一種強有力的廣告媒體，成為旅游推廣的最佳選擇。
雜志：旅游企業形象和產品形象宣傳的得力媒體。
雜志廣告雖與報紙廣告同為平面廣告，但其在設計、制作、印刷和上，比報紙廣告更加講究藝術性和專業性，有較強的表現力，能夠更加突出所宣傳的產品。雜志廣告的受眾明確，有比較明顯的指向性和專業性，具有保存價值。雜志廣告通過廣告創意將產品圖片與版面設計、廣告文案結合起來，形象地展現旅游產品的概貌，對旅游產品進行全貌性、形象性的宣傳。目前廣泛使用雜志廣告的旅游產品，主要是對旅游飯店、旅游景點等旅游產品具像的形象宣傳。但是，由于雜志廣告的傳播范圍有限，時效性不強，不適合進行重復性高、時效性強的旅游信息的。
其他廣告形式：旅游企業形象宣傳的輔助形式。
除了報紙、雜志、電視和互聯網進行規模化的旅游廣告宣傳外，旅游企業也運用不同的手段不同的載體其他的企業形象宣傳，主要包括旅游企業派發的旅游宣傳單、旅游企業宣傳冊、旅游產品介紹冊、旅游交通工具上的流動廣告、戶外廣告、旅游地圖，以及旅游企業的其他隱形廣告，如旅游企業的公共關系活動、企業現場活動等等。
旅游交通工具上的流動廣告主要是指噴繪在旅游交通工具上的廣告，如旅游車、游輪上的車身、船體廣告等。交通廣告具有流動性，廣告暴光時間長，價格較低廉，制作相對簡單，具有明顯的針對性和指向性，同時也增加了交通工具的識別程度，在旅游廣告中得到廣泛的應用。但由于交通工具本身的限制，廣告的表現力不強，內容簡單，只能作為旅游企業的名稱、標志、口號等視覺識別系統的表現形式之一，難以作為獨立的廣告形式。
戶外廣告是由旅游企業出資的、具有較長的時間性和一定表現力的一種廣告形式，多用于旅游景點的宣傳。戶外廣告的地域性明顯，影響力較小，不可移動，一般處在旅游景點的附近。主要形式有標牌廣告、燈箱廣告、標語廣告等。
