發布時間：2023-08-23 16:53:46
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的低碳生活的金點子樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
“低碳”是一種生活習慣，是一種自然而然地去節約身邊各種資源的習慣，培養學生愿意主動去約束自己，改善自己的生活習慣。
■ 師生共創環保教材，構建綠色育人的行動指南
結合學校的辦學特色，我們將節能教育融入了德育和美育之中，2010年“世界地球日”之際，我校出臺了《六一小學節能減排行動手冊》，其內容是從我校師生中征集來的校園及生活節能小妙招，將其編輯成冊，在“世界地球日”的活動中發給全校師生，作為我們低碳生活的行動指南。今年，我校的美術教師和部分學生根據行動手冊的內容又共同創作了《我秀我的低碳生活――漫畫集》，在新學期的開學典禮上作為禮物送給一年級的小朋友，并給他們上了以低碳生活為主題的開學第一課。
■ 創建低碳節能教育模式，豐富綠色育人的活動方式
學校開展了一系列節能實踐活動，即節電行動、節水行動、節糧行動、節紙行動等。“變廢為寶，助學活動”近年來已資助了多名北京周邊地區生活困難學生。另外，學校每年在科技節期間舉行變廢為寶創意大賽、節能金點子創意比賽、節能小報大賽等，強化了學生的節能意識，培養了學生的節能習慣，并提供了各種社會實踐、合作交流、奉獻愛心、不斷創新的廣闊天地，使學生良好的習慣不斷強化，各方面得到健康發展。
同時，我們將節能環保教育與學科課程進行整合，把從節能環保實踐中獲得的直接經驗體現在學科中，而所學的學科知識在節能環保教育中的應用，更有利于學生的能力發展、技能培養。如：運用綜合實踐課程中的研究性學習方法，帶領學生到污水處理廠、垃圾分類場、環保鉛筆工廠等社會大課堂中學習、參觀、體驗，既避免了空洞說教，又將學科知識與實踐有機結合，實現了教育的雙贏。
■ 構建低碳教育社會網絡，實現環保節能和諧互動
我們把節能環保作為一門課程進行有意識的教育，使學生把在校學到的“節能環?！崩砟顜肷钪?，指導生活，提高生活的質量，增強學生的社會責任感。如：調查家庭白色污染、想辦法改變白色污染狀況，在家中倡導節約用水、自制節水裝置等。融入生活的教育，以及家長的參與，使我們的教育活動變得更具有實際意義。
“節能宣傳周”、“世界環境日”、“世界水日”和學校的開學典禮、校慶活動等都是我們宣傳節能環保的好契機，我們把平時在節能環保教育中學生所取得的成果向社會做公益宣傳。如進行節能環保文藝宣傳，把節能環保知識編成歌曲；繪制環保畫；制作印有六一小學LOGO的公交卡，在校慶時贈送給來賓以宣傳低碳出行方式；在處公園向游人贈送學生精心編制的節能環保宣傳卡。
■ 構建低碳的校園文化氛圍
我們把低碳的環保理念通過校園布景來充分展示，創作我校低碳行為VI標識系統，設計出系列的宣傳標識，時時處處提示著孩子們低碳的學習生活方式。
我們創建校園環保雕塑園，其中包括以廢舊飲料瓶為原料制作的蓄水瓶，以廢紙為原料制作的可持續發展論壇標志，以廢舊泡沫為原料的動植物群雕，用廢棄的易拉罐制的作大型自行車等。
學校組織綠色環保社團、設置低碳生活宣傳區、開展低碳環保繪畫、進行垃圾現場分類及記錄、排演低碳生活小話劇，以此豐富學生的校園生活，提升學生低碳節能的思想意識。
文字旁白
親愛的老師、同學們，我今天演講的題目是《交通改變生活》
我爸爸對我說，他小時候自行車是最主要的交通工具 ，自行車不是中國人的發明，中國卻在那個時候被譽為"自行車王國"，大街小巷，幾近人手一輛的自行車，是那個時代的印記?，F在我們的交通工具多種多樣........
我將分四個部分為大家介紹：一交通工具的變遷、二歷史性的交通大變革、三展望未來交通、四課間小知識
人類在6000多年前有了滾木托運、5000多年前先后有了獨輪車和馬車、500多年前有了四輪馬車
中國人出行方式的變化，從古代騎馬、轎子、馬車、黃包車、人力車到現在現在的汽車，火車，飛機，大郵輪等等
鐵路的演變：從蒸汽機車時期、內燃機車時期、電力機車時期、高速列車時期到磁浮列車時期，還有地鐵
大概許多人都對老電影當中的綠皮車印象深刻。在那個年代出遠門，綠皮車也是僅有的選擇。上世紀80年代的中國，鐵路運營里程僅5萬公里，還基本上都是蒸汽機車，絕大多數火車時速只有40公里。而那個時候，祖國剛剛迎來了改革開放，火車站從80年代就開始了它的忙碌。
改革開放40年 山西省鐵路運輸統計：
鐵路里程從1978年的2057公里增加到2017年的5317公里；
完成客運量、旅客周轉量7664萬人和223.3億人公里，分別是1978年2124萬人和27.1億人公里的3.6倍和8.2倍。
7、太焦高鐵是我市境內的唯一客運專線，這一條高鐵線路全長達將近362.1千米，預計2020年建成通車。
項目建成后，長治至太原和鄭州將實現一小時通達，太原至鄭州也將步入兩小時交通圈。
8、路的變化：從泥濘鄉間小道到平坦水泥路到寬闊一級路再到四通八達的高速公路
道路的建設變化是從人工到機械
道路環境的變化
9、改革開放40年 山西省公路運輸統計：
公路里程從1978年的3.2萬公里增加到2017年14.3萬公里；
公路完成客運量、旅客周轉量17333萬人和150.4億人公里，分別是1978年2375萬人和11.6億人公里的7.3倍和13倍。
10、公路建設飛速發展：長臨高速公路全長166.234公里，今年全線通車。
使長治到周邊地級市便利、暢通；同時帶動當地旅游業不小的發展。
11、出行方式的變：從自行車到摩托車再到汽車。
改革開放四十周年，人民出行方式在逐漸變化，汽車是現代家家戶戶最主要的出行工具。
1978年，中國一年的汽車產銷是10萬輛。今天，中國是全球第一大汽車產銷國。2017年中國的汽車產銷量達到2940萬輛，汽車成為了很多中產階級家庭的標配。
12、航空事業迅速崛起：萊特兄弟自制飛機、第一架噴氣式飛機 、直升機最后航空飛機。
1978年改革開放初期，我省僅有1個機場（太原武宿機場），到2017年底，我省擁有7個民航機場，定期航線航班達到223條，通航城市136個
13、公交車的演變
14、城市建設的變遷：從交通工具的變化看中國的時代變遷
城市道路由車輛稀少到車輛堵塞
15、展望未來交通: 長治機場改擴建工程，于2017年3月9日正式開工，期待擴建好的機場早日亮相！
16、第四部分 課間小知識
現代交通需要合理設計、科學規劃，才能更好地服務于人們的生活，讓我來出出“金點子”吧。
1、大力發展公共交通網絡設施。比如完善公交線路，上下班高峰時期增加公共汽車的班次。
2、倡導“綠色騎行”低碳環保。如今共享單車遍布城市角落，出行選擇交通工具多樣化，我們應當營造低碳、清潔、暢通、高效的城市環境。 3、城市道路交通的合理規劃。。
17、中國哪些城市有營運地鐵？
中國大陸建成投運地鐵的城市已達31個，分別為：北京、天津、上海、廣州、武漢、深圳、南京、成都、沈陽、佛山、重慶、西安、蘇州、昆明、杭州、哈爾濱、鄭州、長沙、寧波、無錫、大連、青島、南昌、福州、東莞、南寧、合肥、石家莊、長春、貴陽、廈門。中國港澳臺建成投運地鐵的城市達4個，分別為：香港、臺北、高雄、桃園。
18：地鐵有哪些優缺點？
優點：
①節省土地②減少噪音③減少干擾④節約能源⑤減少污染
缺點：
①建造成本高②建設周期長③前期時間長
19、你認為你所在的城市或省會有建設地鐵的必要性嗎？為什么？
我生活在長治這所城市，我認為目前建設地鐵沒有必要。因為市區常住人口少、財政收入不具備申報建設地鐵的標準要求。
改革開放40年，
交通方式在變，人們對便捷的追求沒變
購物方式跟著變，人們對生活的熱愛卻沒變
從雙腿丈量到加速、騰飛
40年的交通變革
綠色環保教育是一項全球化的關注和實踐的話題，受到了全世界人民的共同專注。作為一個全球化的大話題，我們不能簡單地用言語表達如何做到環保，但能從點滴細節中構建良好的生態環境，從小事做起，逐漸形成營造綠色環保宣教氛圍的自覺性。要想幼兒牢固地養成環保習慣，就要及早植入環保意識。在幼兒園和家庭的教育中，要讓幼兒知道“保護環境，人人有責”，誰都有責任倡導和實施節約資源的生活方式，誰都無權揮霍、污染地球資源。
一、從環境創設出發，營造綠色環保教育氛圍。
首先以幼兒的生活經驗為出發點。環境創設要符合幼兒的生活經驗，讓幼兒易于理解，設計時要突出運用各種材料，特別是廢舊材料。如墻飾布置《快樂的綠色家園》，使用掛歷紙、舊竹簽、棉花、榕樹須根、水果網等多種生活中常見的材料構造淺顯易懂的圖案，以幼兒熟悉的小草、小花和喜聞樂見的動物為內容，做到色彩豐富、圖文并茂來吸引幼兒，使幼兒產生親切感，達到宣傳教育的目的。
其次要以幼兒的興趣為出發點。創設的環境應該帶有童趣，能夠吸引幼兒，激發幼兒樂于動手參與。如：設置“綠色百寶箱”，外觀是由廢舊的紙皮箱制成，幼兒利用掉落的樹葉及榕須根裝飾在箱子外部，運用廢舊的水果網、環保塑料袋折成小花、小草粘貼于箱子上，讓“百寶箱”成為班級里一道獨特的風景線；幼兒將自己平時收集的廢舊瓶子、橡皮筋、毛線、牛奶盒等物投到百寶箱中，手工制作時，可充分利用里面的材料，使“百寶箱”成為名副其實的“寶”，而不只是一道擺設。
二、從日?；顒映霭l，培養幼兒綠色環保意識。
（一）在幼兒教育中滲透環保教育。
借助日常教育活動的各類環節，滲透有關的環保知識，能夠很好地激發幼兒的環保意識。如：利用早談環節，采用故事或播報新聞的方式，讓幼兒了解一些環保現象；午餐后可利用散步時間，帶幼兒環走幼兒園各處，引導他們感受環境美的同時，說說如何參與環境保護，進一步增強環保意識；班上的垃圾桶可以使用分別代表“可回收垃圾”和“不可回收垃圾”的黃、綠顏色垃圾桶，引導幼兒從日常生活中做起，了解垃圾分類，學會正確投放，等……讓幼兒在無形中受到了環保方面的教育，堅持從小事做好，提高參與環保的意識。
（二）在游戲活動中滲透環保教育。
選擇符合幼兒年齡的游戲進行環保教育，既能激發幼兒的參與興趣，又能讓幼兒在不知不覺中自然地吸收環保知識。如：在角色游戲中，老師可以與幼兒一起收集可利用的、無毒無害的廢舊物品——紙盒、飲料罐、餅干盒等，開展“娃娃家”“超市”等游戲，使幼兒在愉快的游戲中接受環保教育，懂得如何利用廢舊物品。再如：體育游戲《小青蛙捉害蟲》，幼兒在游戲中知道了青蛙是益蟲，能夠保護莊稼，不能捕殺它們；《貓捉老鼠》的游戲則讓幼兒知道了老鼠是有害的動物，對人的身體健康會造成損害，要通過一些途徑來滅鼠。游戲讓幼兒在玩中學習，增強了參與環保的自覺性。
（三）在實踐活動中滲透環保教育。
1.充分利用園內種植園地的環境教育資源，引導幼兒參與種植園地的拔草、澆水等管理；在種植園地旁設置了一個“爛葉填埋處”，師幼共同將廚房準備午餐時的各種蔬菜廢棄的黃葉爛葉等，填埋在土里，讓它們變成有機肥料，供園內的種植園地施肥用。
2.每個家庭中因生活所需都會有一些精美的盒子、配飾、小零件等，扔掉既可惜又增加垃圾量，引導幼兒充分利用這些材料，制作出木偶、小燈籠、小掛飾等手工藝品，巧妙利用“生活垃圾”，不僅發展了幼兒的創造性思維和動手能力，更是踐行了低碳環保的生活理念。
（四）在節日活動中滲透環保教育。
1.結合“世界水日”開展“節約用水，從小事做起”課程活動。如：洗手時水龍頭開小，不浪費水；將儲存在園內種植園地旁的洗菜水二次使用，澆灌種植園地的菜；幼兒相互討論，介紹節約用水小妙招，比比誰的方法多……等，引導幼兒在實踐體驗中懂得節約用水，學次用水和循環用水的方法。
2.結合“世界環境日”開展形式多樣、內容豐富的環保教育活動。如：組織幼兒開展“環保節能金點子大家說”的活動，幼兒帶來了自己設計的環保節能圖，向大家介紹節能好點子；創編以“環?！睘橹黝}的木偶劇，讓幼兒在編、演環保木偶劇中獲得保護環境的常識，增強保護環境的意識。
3.結合“世界清潔地球日”開展環保教育系列活動。如：朗誦童謠《保護環境好》等淺顯易懂的兒歌，讓幼兒初步了解到日益增多的垃圾給地球造成的負擔；主題畫“地球是我家”表達了幼兒凈化、美化地球的美好愿望；綜合活動《有趣的報紙》引導幼兒節約資源，利用廢舊報紙自制玩具……。幼兒在積極參與活動的過程中，了解“世界清潔地球日”的意義，“保護環境，愛護地球”的觀念在他們心中萌動發芽。
三、家園協同合作，踐行綠色環保教育。
首先教師和家長都要身體力行，加強自身的環保素質。教師和家長應時刻注意自己的行為，用自己的言傳身教去影響、教育孩子。如：教師在教室里要輕聲走路、說話，善于利用材料，不浪費東西，扔垃圾時注意分類扔進相應的垃圾桶中，注意使用環保袋；家長不隨地吐痰、不亂丟瓜皮果殼，在公共場所不抽煙，在家里聽音樂、唱歌注意控制音量，不制造噪音影響他人的生活等等。教師、父母是孩子最好的榜樣，家園的教育取得了一致，幼兒的環保意識也就得到了加強。
關鍵詞:西南地區;農業鄉鎮;金融;對策建議
在當前世界環境壓力不斷增大、人們對健康要求越來越高的背景下,我國亟需促進產業結構調整升級、發展低碳經濟以及擴大內需完善經濟增長結構。發展低碳經濟、擴大內需的關鍵在于發展農村經濟,發展農村經濟除了傳統的政策支持、資金扶持外應通過發展金融和以金融為依托的產品、產業來實現。筆者耗時半年之久,對地處西南地區云南省水泄彝族鄉和重慶市李市鎮的金融和經濟狀況進行了深入調研,在此基礎上歸納出西南地區鄉鎮金融發展的困境及其根源,并提出相應的對策和建議,以期通過繁榮西南農村金融來促進西南農村經濟的騰飛。
一、案例和數據來源說明
中國西南地區包括云南、貴州、四川和重慶四個省(市)。這四個省(市)地域相鄰、氣候相近、習俗趨同,廣大農村鄉鎮具有許多共同的特點。水泄彝族鄉是云南省內的一個偏遠少數民族農業鄉,全鄉山高坡陡,谷大箐深,交通不便。2008年全鄉的總戶數為4705戶,農業戶達4229戶,占總戶數的90%,一二三產業產值之比為:1.15:1:0.57。李市鎮是重慶市江津區下轄的一個鎮,2008年全鎮共有34248戶人家,其中有23559為農業住戶,農業住戶占68.5%。第一、二、三產業總產值分別是27557、17626、30281萬元。李市鎮還是一個典型的勞務輸出型農業鄉鎮,勞務輸出率高達73.4%。
本文主要采用問卷調查、訪談和電話調查三種方式了解情況和采集數據。問卷題目為《李市鎮經濟、金融發展調查問卷》,內容包括被訪戶主的基本信息,家庭收入和支出,融資目的和途徑、以及融資意愿、融資難易變化情況、金融對日常生活影響的感受等。問卷以戶為單位,一戶一份,共368份。問卷收發方式為現即發、即填、即收回。問卷涉及重慶市江津區李市鎮的11個社村中的7個,這七個社村分別為:林家嘴社區一社和二社、兩岔村、牌坊村、沙埂村、雙河村、孔目村。水泄彝族鄉的調研方式主要通過走訪和電話調查的方式進行。電話調查對象包括村民和金融機構相關工作人員,電話調查農戶的樣本為隨機樣本,樣本總數共31戶,隨機抽取了咱咧村、啊波村、水泄村、啊林村、瓦廠村五個村寨。
二、中國西南地區農業鄉鎮金融發展現狀
對水泄彝族鄉和李市鎮這兩個典型農業鄉鎮進行調查分析,可得出中國西南地區農業鄉鎮金融發展主要存在以下幾個現象。
1.居民資金來源少,收入低。中國西南地區發展特色農業的村民收入普遍較高,依靠傳統農業生活的村民收入普遍較低。如農村居民占全鄉人數96%的水泄彝族鄉,2008年適宜種植和盛產泡核桃的箐田、馬板河、馬栗林、舊寨、啊林寨等十多個自然村人均純收入超過6000元,高于全國平均水平二千多元。可是全鄉農村居民人均純收入僅為1908元,不到盛產泡核桃地區的1/3,低于大理州平均水平1170元,少于云南省平均水平1195元,不到全國平均水平的一半。李市鎮農村居民同樣以種植水稻、玉米等傳統農作物為主。該鎮是一個典型的勞務輸出型鄉鎮,2008年末從業人數44345人,勞動力輸出32543人,勞務輸出率高達73.4%。全鎮外出務工村民人均工資是當地收入的2倍,農民人均純收入高于全國779元?？墒?依靠上班和從事商品零售業的鎮城鎮居民可支配收入僅為13082元,低于江津區346元、少于重慶市1286元、落后于全國2699元。
2.居民多無融資概念,融資途徑以民間為主。調查發現,水泄彝族鄉和李市鎮村民基本沒有融資概念,部分機關工作人員對金融也比較陌生,不知融資為何物。在代填《李市鎮經濟、金融發展調查問卷》時,問到需不需要融資時無人應答,只有把融資轉換為借錢、周轉資金后訪談才得以順利進行。該現象在李市鎮沙埂村和兩岔村尤為明顯。問卷中,65.3%的村民融資途徑為“親戚朋友或同村人”。不愿到銀行貸款的原因認為手續繁瑣占32.8%,利息高占25.9%,限制條件多占24.1%。問卷中80%的人回答民間融資不用支付利息占。居民不愿到金融機構借貸的主要原因是民間融資成本小、利息少。
3.居民投資融資熱情高,但融資難。盡管生活在西南邊陲的鄉村小鎮,但許多村民也能緊跟時代的旋律,心中蘊藏著許多創業的火花和擁有較高的投融資熱情。問卷中回答“您有了錢最想做什么?”,回答“投資辦廠”的占56.5%;回答需要融資的人數占到72.5%。融資目的為做生意的占40.3%、購買農用生產資料占19.4%,其他多為建房、孩子上學和看病。雖然許多人需要融資,但普遍都認為融資比較難,調查問卷中回答融資很難的人數占45.3%、一般占39.6%,容易僅為6.6%,還有人回答“根本就貸不到款”?！百J款也是要講關系的”,在走訪中有村民這樣告訴筆者。問卷中回答與往年相比融資變難的人數占40.4%,沒有變化的占50%,認為變容易的為9.6%。水泄彝族鄉的一些青年有建設養殖廠、制磚廠、釀酒廠、食品加工和保鮮廠等很好的創業構想,但苦于資金匱乏和缺少勇氣,這些創業的金點子僅為村民們茶余飯后的談資。
4.融資額度小,金融影響力不大。西南農業鄉鎮居民尤其是農村居民融資額度普遍偏小。問卷中回答融資額度1000元及以下的占了50%,許多村民回答借錢數額為三五百元甚至幾十元,目的僅僅以解生活中的燃眉之急。水泄彝族鄉村民與李市鎮情況相近,融資額度也普遍較小,除了孩子上學、生病、建房、娶親和創業外一般融資額度都在1000元一下。居民還款時間觀念也比較淡薄。在李市鎮的村寨走訪中有許多人回答還款時間是“有錢就還”。問卷中回答還款期限為一年的占42%、三個月至半年占26%、三個月以內占14%,其他占18%。在問及金融機構對生活影響時,42.2%的人認為沒有影響,影響不大的為37.3%,較大的占20.5%。在水泄彝族鄉的電話詢問中8%的人認為沒影響,65%的人認為影響不大,15%的人回答影響較大,12%的人認為影響很大。
5.貨幣化程度高,但金融對經濟發展貢獻率低。關于一國貨幣化程度指標應用比較廣泛的是麥金農(1973)提出的廣義貨幣量M2與名義GDP之比(M2/GDP)和戈德﹒史密斯(1969)提出的金融相關率FIR(FinancialInternalRatio)即金融資產與名義GDP之比。M2/GDP反映的是一個國家的金融深化過程中的經濟貨幣化水平,而FIR反映的是一國金融化過程中的經濟金融化水平。本文用M2/GDP來衡量李市鎮的貨幣化程度。考慮到李市鎮金融不發達、M0不多,用金融機構的貸款余額和存款余額之和代替M2。從表1中可以看出李市鎮金融深化過程中貨幣化程度并不低,近5年的平均貨幣化程度在90%以上,但貸款余額與存款余額比太低,近5年平均比率不到12%,離75%6.小額信貸范圍窄,數額小。為了緩解農村貸款難、融資難問題,李市鎮和水泄彝族鄉政府和銀行都在聯合開展小額信貸業務。該業務以低息、政府貼息的方式給當地創業村民提供資金支持。該政策和業務的初衷非常好,但僧多粥少不能滿足現實需求。在李市鎮的雙河村、牌坊村等五個村寨的訪談以及水泄彝族鄉五個村寨的電話訪問中,回答知道這項優惠政策的人比較少。在李市鎮的15個創業青年采訪中,有14個人認為申請該類資金優惠政策十分難而且數額少。一個青年這樣說“小額信貸一方面是難貸,另一方面是金額太少,一次性能貸到的最高金額僅為5000元,根本解決不了什么問題”。
三、中國西南地區農業鄉鎮金融發展困境分析
1.農業鄉鎮經濟不發達,資金來源少。一是農村勞動生產率低下。農村勞動生產率低的主要原因是農業規?；潭鹊?土地資源利用率不高。當前,西南農村許多農業鄉鎮村民仍沿襲著一家一戶的小農生產模式。這種小農生產模式難以進行機械化、規?；?也難以實現產業化,更不能很好地解放勞動力。二是特色經濟少而弱。西南地區農業鄉鎮經濟作物普遍偏少,特色經濟不多而且弱小,多以種植玉米、水稻等傳統作物為主。如李市鎮多年來一直以水稻、玉米和紅苕為主要耕作物。2008年水稻(56.86%)、玉米(19.79%)和紅苕(15.18%)三者之和占了該鎮糧食總產量的91.83%。三是養殖規模小。中國西南地區農業鄉鎮的許多農戶都養有豬、牛、羊和雞、鴨、貓等家畜和家禽,但養殖規模普遍偏小。李市鎮上規模的養殖戶不到五戶,產值最大的裕豐養殖場,年產值不到50萬元。水泄彝族鄉沒有一家年產值達到50萬元的養殖專業戶。
2.村民文化水平低,融資意識不強。由于農產品附加值低和人多地少等原因導致西南許多農業鄉鎮文化程度較高人群多已外出務工,加之農村普遍受教育程度低,這樣許多村民尤其是勞務輸出率高的留守村民的融資意識和能力就比較差,許多人只有借錢的習俗而無融資的理念。不少村民貸款僅為了生活,而不是創業或投資。水泄彝族鄉外出務工人員較少,農村勞動者的素質要高一些,但是因觀念守舊和見識不足、膽識不夠等原因使得這些村民對融資的意識也比較模糊。
3.鄉鎮金融信貸成本高、風險大。表1中平均每年不到12%的貸款余額與存款余額比,說明西南農業鄉鎮金融機構并不是信貸資金匱乏而是為了防范風險不愿給償還能力低的村民發放信貸。如李市鎮和水泄彝族這樣工業不發達的農業鄉鎮的許多村民只有依靠傳統農業進行生產和生活。依靠傳統農業生活的村民普遍收入低、償還能力弱。另外,這些村民除了孩子上學、建房、嫁娶、看病外一般資金需求量都比較小,資金需求呈現沙?；?從而也給銀行的信貸增加不少風險和成本。面對這些償還能力低的高信貸風險村民,銀行、信用社等金融機構自然不愿給予貸款。農業鄉鎮金融信貸成本高,除了風險防范成本高外,還源于難以改變的空間阻隔產生的空間成本。中國西南地區的許多農業鄉鎮山多且高、平地少面積小,不少居民零星分居于不同的山中和山腳之間。那些至今仍沒有通公路的地方,村民到金融機構貸款,需徒步不少山路,金融機構工作人員核查這些人的經濟狀況和誠信度也需支出不少體力勞動。空間成本在回收貸款時尤其凸顯,金融工作人員到農戶家中催款不容易,到了農戶家中也難保一定找到主人。這些交通蔽塞的鄉鎮與交通便捷的城市相比,明顯需要支付更多的空間成本。
4.金融網點覆蓋面小,金融產品少。正規金融機構覆蓋率不高、融資力度和活力不夠、金融產品少也是制約西南地區農業鄉鎮金融發展的主要因素之一。2009年,貴州省六盤水市的93個鄉鎮中無金融服務網點的鄉鎮達38個,占六盤水市鄉鎮總數的40.8%。重慶市江津區李市鎮9萬多人的鄉鎮,融資主要依靠鎮里的三家正規金融機構:重慶市農村商業銀行、農業銀行和農村信用合作社。產品供給主要是轉結業務和以代收費用為主的部分表外業務。水泄彝族鄉全鄉只有兩個金融機構,一個是農村信用社,另外一個是郵政儲蓄銀行。中國西部農業鄉鎮除了網點少外、制約鄉鎮金融發展又一個原因是金融產品少,風險控制方式不夠靈活,抵押形式單一。李市鎮和水泄彝族鄉到目前為止,還沒有把土地使用權和林權作為質押品的先例。項目擔保、聯保等方式不僅少而且呆板。
5.金融主體間交流不暢,金融機構服務意識淡薄。首先,由于村民多住在偏遠地區、教育程度不高,對金融政策基本不了解,以及因生活習俗差異大等原因增加了借貸雙方間的距離,阻隔著雙方之間的交往。其次,金融機構為了防范風險多采用抵押貸款,這在無形中也增加了不少手續,也在較大程度上影響著農民到銀行貸款的積極性。最后,金融行業本身是盈利性好收入高的行業,尤其是在經濟發達地區,金融行業的收入利潤更是十分可觀,這在無形之中增加了鄉鎮金融工作者的逐利動機而減少了服務農民、支援農村、發展農業的意識。
四、中國西南地區農業鄉鎮金融發展對策建議
1.創新土地使用權流轉辦法,發展規模農業。提高農業生產規模化程度,在不改變“集體所有,家庭承包經營”的土地使用權制度下加快土地使用權流轉速度是上策。土地流轉辦法當前主要有股份、租借、轉讓、轉包、承包、倒包、置換等幾種形式。在沒有外來企業進入時可以鼓勵本地企業通過股份制和租借的形式流轉土地。以股份制流轉土地成立農業合作社發展規模農業是個比較好的方式。租借方式一般以實物地租為宜,這樣可以很好的均衡轉讓主體之間的經濟利益,尤其能使轉讓者獲得穩定的收益。轉讓土地使用權還可以采用BOT模式。
2.擴大小信貸范圍和增加其額度,成立農業鄉鎮創業協會。一是擴大小額信貸范圍和增加信貸額度。這應增加小額信貸資金的供給量和通過村社干部以及借助農業服務中心加大小額信貸宣傳力度而增加需求范圍。二是成立農業鄉鎮創業協會,為創業人員提供一個交流、學習和“抱團發展”的平臺。農業創業協會會費由當地政府出一部分、會員出一部分和尋找一些贊助費而組成。協會會員應由當地創業人員、企業家、外出務工人員和創業人員、當地名人和當地籍外地名人等組成。
3.加快村鎮銀行建設步伐和規范政府監管行為。像貴州省部分沒有金融機構網點的農業鄉鎮,應加快微型銀行或村鎮銀行建設步伐,以消除過多的金融盲點。同時應規范和整合民間融資渠道,把鄉鎮資金的暗流渠道變為明流通途。對于存在民間融資組織而又是金融機構盲點的地區,可直接把這些組織變為村鎮銀行或信用社,并提供培訓和技術與資金等支持以及進行監督管理。這些村鎮銀行既可是國家控股也可為私人控股。
