發(fā)布時間：2023-09-11 17:26:45
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的金融危機(jī)應(yīng)對措施樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
【關(guān)鍵詞】 金融危機(jī) 物流業(yè) 措施
一、金融危機(jī)下大連物流業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
1、負(fù)面影響
美國金融危機(jī)正在全球范圍內(nèi)對各行業(yè)造成沖擊，2008年世界經(jīng)濟(jì)已明顯放緩，中國主要的外貿(mào)出口國――歐美的經(jīng)濟(jì)逐漸蕭條，對以外貿(mào)物流行業(yè)為主的企業(yè)造成很大的壓力。據(jù)有關(guān)人員估計(jì)，2009行業(yè)外貿(mào)物流業(yè)務(wù)量下滑有30%以上，經(jīng)濟(jì)一蕭條，各個行業(yè)的需求量隨即減少，這也意味著進(jìn)出口貿(mào)易量隨之減少，下游的物流業(yè)必然受到?jīng)_擊，大連物流業(yè)也不例外，負(fù)面影響有如下幾個。
（1）客戶支付風(fēng)險。這類風(fēng)險更多存在于運(yùn)輸合同糾紛中。因?yàn)閲饪蛻暨t延或無力履行貿(mào)易合同，發(fā)貨人無法及時或根本收不到貨款，為轉(zhuǎn)嫁損失就以此為借口拖延或拒付運(yùn)費(fèi)。有的客戶無法收到貨款，喪失了支付能力，雖然可以拍賣貨物抵償運(yùn)雜費(fèi)或通過法律途徑主張權(quán)益，但有時候并不能保證完全抵消債務(wù)。
（2）同行業(yè)務(wù)風(fēng)險。作為國內(nèi)傳統(tǒng)的中小貨代企業(yè)，一直以來都是低成本運(yùn)營，抗風(fēng)險的能力很低。在同行業(yè)務(wù)合作中，一旦遇到對方因壞賬導(dǎo)致的經(jīng)營困難或資金鏈斷裂，甚至倒閉，權(quán)益就會受到損失。大多數(shù)貨代公司沒有什么固定資產(chǎn)，即使通過訴訟的方式，也無多少資產(chǎn)可供執(zhí)行。因此，在履行合同過程中發(fā)現(xiàn)問題要及時采取應(yīng)對措施，防止損失擴(kuò)大。
（3）其他風(fēng)險。包括船公司倒閉的風(fēng)險、內(nèi)部管理風(fēng)險、國家政策性風(fēng)險、投資風(fēng)險、租賃風(fēng)險、意外事故風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險等。物流行業(yè)近期呈現(xiàn)出三大變化趨勢，即需求疲軟且客戶要求改變、重塑物流服務(wù)內(nèi)容；利潤被進(jìn)一步擠壓且波動性增強(qiáng)，亟待成本優(yōu)化；投資意愿升溫，行業(yè)整合加速。這都將改變物流行業(yè)的競爭格局并影響業(yè)內(nèi)企業(yè)的競爭方式。
2、大連口岸吞吐量仍保持增長
作為大連市政府指定的大連口岸公共信息平臺，大連口岸物流網(wǎng)掌握的數(shù)據(jù)頗具權(quán)威。該網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)大多數(shù)港口的口岸吞吐量從2008年7月便出現(xiàn)明顯下滑，大連口岸的吞吐量則在10月突然跳水，11月及12月的外貿(mào)集裝箱運(yùn)輸量持續(xù)了下滑趨勢。集裝箱堆場負(fù)責(zé)人表示，近期外貿(mào)出口的集裝箱運(yùn)輸量約為2007同期的一半。據(jù)介紹，物流行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營成本已增長近四成，目前已有超過四成的物流企業(yè)利潤下降，甚至虧損。行內(nèi)人士普遍預(yù)計(jì)這一輪嚴(yán)峻的時期可能會延續(xù)至2009年9月。
雖然從2008年下半年開始，大連口岸的吞吐量的增長率出現(xiàn)了下降的趨勢，但只是增長率下降了，至少還在增長，但增長主要依賴于內(nèi)貿(mào)。2009年1月至2月，大連港集團(tuán)累計(jì)完成吞吐量3156.9萬噸，與2008年同期相比增加3.7%，完成集裝箱64萬標(biāo)準(zhǔn)箱，保持了港口生產(chǎn)平穩(wěn)增長的態(tài)勢。
二、金融危機(jī)下大連物流業(yè)的應(yīng)對措施
金融危機(jī)下，大連物流業(yè)應(yīng)如何應(yīng)對，成為擺在物流企業(yè)面前的一個問題。這個問題的解決一方面依賴于企業(yè)自身要不斷提高抗風(fēng)險的能力，另一方面也依賴于大環(huán)境和政策的支持。
1、適應(yīng)需求，適當(dāng)超前
盡管大連市發(fā)展現(xiàn)代物流已經(jīng)具備了良好的基礎(chǔ)設(shè)施，但經(jīng)濟(jì)面臨低谷也正是我們從新調(diào)整、積蓄力量、蓄勢待發(fā)的時候。我們要堅(jiān)持適應(yīng)需求，適當(dāng)超前的方針，搞好物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為大連航運(yùn)中心建設(shè)和物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的硬環(huán)境。一是抓好港口建設(shè)，重點(diǎn)抓好大窯灣集裝箱三期工程，適時搞好大窯灣北岸和長興島的碼頭開發(fā)建設(shè)。隨著產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，空運(yùn)物流將會快速增長。因此，要搞好周水子國際機(jī)場的改擴(kuò)工作，以適應(yīng)近期航空運(yùn)輸快速增長的需要。二是抓好物流基地建設(shè)。充分利用保稅港的政策功能，完善查驗(yàn)、中轉(zhuǎn)、倉儲、加工等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使保稅港的作用得到充分發(fā)揮。為了滿足“一島三灣”未來3億噸吞吐總量、1000萬TEU集裝箱吞吐量的需要，積極籌劃在大黑山以北辟建10平方公里左右的物流園區(qū)。要圍繞大連市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)和企業(yè)的物流需求，抓緊建立具有大連特點(diǎn)和優(yōu)勢的專業(yè)物流中心，在此基礎(chǔ)上建設(shè)一批物流分撥中心（如石化產(chǎn)品、糧食及加工品、水產(chǎn)品、鋼材、木材、機(jī)電產(chǎn)品、建筑裝修材料等）。要搞好聯(lián)結(jié)陸港、貫通城鄉(xiāng)的物流通道建設(shè)，建立健全的城鄉(xiāng)物流配送體系。
2、減少開支，縮減成本
為應(yīng)對訂單量的下滑，多數(shù)物流公司停止擴(kuò)張計(jì)劃，重新清理班車、航空線路，通過股東們的注資緩解資金壓力，控制成本和限制規(guī)模成為最重要的“御寒”手段。然而控制成本以安全度過金融危機(jī)，不能以犧牲客戶體驗(yàn)為代價。物流企業(yè)競爭的焦點(diǎn)早已從成本的競爭演變?yōu)闈M足顧客個性化的要求。伴隨著信息技術(shù)的發(fā)展，利用信息技術(shù)降低人力和各種資源消耗的同時讓顧客體驗(yàn)到更快的物流處理速度和更強(qiáng)的物流處理能力，滿足市場多變的需求，是物流行業(yè)競爭力的核心。
在整個產(chǎn)業(yè)鏈出現(xiàn)物流需求縮減的同時，物流行業(yè)應(yīng)該更注重對用戶體驗(yàn)的保護(hù)，其核心就是通過信息化合理調(diào)配資源，保障物流的有效性和及時性。必要的超額成本支出是不可避免的，但如果因?yàn)榭刂瞥杀径鵂奚蛻趔w驗(yàn)，則將導(dǎo)致物流業(yè)更大的失敗。
3、增加融資渠道，加快資金回籠
增加融資渠道，不要等沒錢時再去想辦法，若資金有困難時，應(yīng)該先轉(zhuǎn)變思路。資金缺口小可以用信用卡去套現(xiàn)來暫時維持，資金缺口大則需要去找銀行或增加投資者來實(shí)現(xiàn)。
減少應(yīng)收款項(xiàng)、加大追款力度并注意客戶的動態(tài)，非常時期非常小心。回款的狀態(tài)關(guān)系到公司的正常運(yùn)作，若有可能多做些回款速度快、利潤低些的客戶或產(chǎn)品也行，現(xiàn)金流決定公司的生存和發(fā)展。要有防范意識，對每單業(yè)務(wù)都要在考慮經(jīng)濟(jì)效益的同時防止風(fēng)險的發(fā)生或者減少風(fēng)險的發(fā)生。在公司內(nèi)部，要加強(qiáng)對員工業(yè)務(wù)行為的規(guī)范，加強(qiáng)印章管理。對客戶進(jìn)行甄別，了解客戶資信狀況，對規(guī)模較小的制造型企業(yè)、貿(mào)易公司、中小規(guī)模的同行盡量不給賬期。在此特別值得注意的是，對付款買單客戶一定要事先聲明，同意公司在提單釋放前有權(quán)留置所有單據(jù)。
4、擴(kuò)大內(nèi)需，加強(qiáng)服務(wù)
引導(dǎo)企業(yè)向內(nèi)需轉(zhuǎn)型尋新商機(jī)。現(xiàn)在以外貿(mào)為主的物流企業(yè)都在做調(diào)整，原來全是做國際業(yè)務(wù)的，現(xiàn)在也開始做國內(nèi)業(yè)務(wù)，尋找新的增長點(diǎn)。大連的交通部門也對行業(yè)加大扶持力度，重點(diǎn)協(xié)助企業(yè)拓展業(yè)務(wù)區(qū)域，努力實(shí)現(xiàn)物流業(yè)高位穩(wěn)定運(yùn)行。同時，要引導(dǎo)企業(yè)創(chuàng)新經(jīng)營方式，加大行業(yè)扶持力度，助推物流企業(yè)升級改造。具體來說，要鼓勵和引導(dǎo)物流企業(yè)向內(nèi)需轉(zhuǎn)型尋找新的商機(jī)。在國際物流業(yè)務(wù)短期內(nèi)難以恢復(fù)起色的態(tài)勢下，引導(dǎo)物流企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將供應(yīng)鏈管理模式和理念引入新的領(lǐng)域，向國內(nèi)IT、服裝、酒類、電器、化工、醫(yī)療器械等內(nèi)需行業(yè)深度延伸。
物流行業(yè)是一個以服務(wù)為主的行業(yè)，在困難時期更應(yīng)該體現(xiàn)公司在服務(wù)方面的特色及專業(yè)。要引導(dǎo)物流企業(yè)提供供應(yīng)鏈全程服務(wù)，降低運(yùn)營風(fēng)險。制造企業(yè)引入物流和供應(yīng)鏈管理的理念和技術(shù)，能夠有效降低企業(yè)的庫存、加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、提高資金利用率。而對物流企業(yè)來說，這更是一個加速發(fā)展的良機(jī)，物流企業(yè)要具備滿足制造企業(yè)物流需求的技術(shù)和能力，這樣才能形成制造企業(yè)與物流企業(yè)聯(lián)動發(fā)展的格局。物流企業(yè)在供應(yīng)鏈鏈條中覆蓋的環(huán)節(jié)越多（如原材料采購、倉儲、配送、加工、方案設(shè)計(jì)、資金回收、信息服務(wù)等），則越便于分散經(jīng)營風(fēng)險，因此有必要引導(dǎo)物流企業(yè)摒棄單一業(yè)務(wù)模式，提供多環(huán)節(jié)服務(wù)，同時要鼓勵企業(yè)在服務(wù)、安全、快遞等方面下功夫，提升物流企業(yè)整體服務(wù)水平。現(xiàn)在是維護(hù)好客群關(guān)系的最重要時期，待經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后，相信客戶會對公司的服務(wù)態(tài)度及品質(zhì)有個非常深刻的印象。
5、大浪淘沙，優(yōu)化重組
在當(dāng)前形勢下，物流企業(yè)應(yīng)在投資方面不斷調(diào)整，能保證當(dāng)期的盈利是最重要的。而物流企業(yè)，特別是一些小的物流公司將被清洗出市場（破產(chǎn)或被收購），這也將是該行業(yè)的一次洗牌。中小物流企業(yè)的整合，將有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)鏈，為客戶做更多的事，共同提高抵抗能力。物流行業(yè)之間資源會不可避免地向優(yōu)質(zhì)企業(yè)集聚，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為危機(jī)后物流需求新高峰做足功課和準(zhǔn)備。作為物流企業(yè)，重要的不是企業(yè)自身有多少資源，而是企業(yè)能整合多少社會資源。這不但能節(jié)省企業(yè)自身的運(yùn)營成本，更重要的是可以提高全社會物流資源的利用效率。對于物流企業(yè)，特別是大型物流企業(yè)來說，如果只做一城一地物流，那是很難做大做強(qiáng)的。對大連的物流企業(yè)來說，是做大連市范圍內(nèi)的物流，做東北地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)乃至全國的區(qū)域物流，還是做國際物流，決定了企業(yè)穩(wěn)定性和競爭力有多大。因此，要引導(dǎo)大型物流企業(yè)加速兼并擴(kuò)張，不斷做大做強(qiáng)；引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)揮船小好掉頭的優(yōu)勢，努力做精做細(xì)，發(fā)展各類企業(yè)在專業(yè)化分工基礎(chǔ)上的聯(lián)合協(xié)作。
6、建立預(yù)警機(jī)制，整頓市場秩序
一是加強(qiáng)物流行業(yè)產(chǎn)業(yè)損害預(yù)警機(jī)制建設(shè)。針對個別外資快遞企業(yè)借機(jī)逆市低價傾銷國內(nèi)快遞物流服務(wù)，國家、省市有關(guān)部門要依據(jù)有關(guān)法律盡快啟動立案調(diào)查程序，制止這種違法行為對物流市場的破壞。二是針對一些外資企業(yè)借機(jī)收購國內(nèi)物流企業(yè)，有關(guān)部門一定要充分聽取各方意見，謹(jǐn)慎決斷。鼓勵有實(shí)力的國內(nèi)企業(yè)參與并購重組，保持國內(nèi)企業(yè)對物流戰(zhàn)略資源的掌控能力。
三、大連物流業(yè)發(fā)展面臨新契機(jī)
國務(wù)院總理2009年2月25日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，審議并原則通過物流業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃。規(guī)劃認(rèn)為物流業(yè)是融合運(yùn)輸、倉儲、貨運(yùn)和信息等行業(yè)的復(fù)合型服務(wù)產(chǎn)業(yè)，涉及領(lǐng)域廣，吸納就業(yè)人數(shù)多，促進(jìn)生產(chǎn)、拉動消費(fèi)作用大。但是我國物流業(yè)總體水平落后，嚴(yán)重制約國民經(jīng)濟(jì)效益的提高。必須加快發(fā)展現(xiàn)代物流，建立現(xiàn)代物流服務(wù)體系，以物流服務(wù)促進(jìn)其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一要積極擴(kuò)大物流市場需求，促進(jìn)物流企業(yè)與生產(chǎn)、商貿(mào)企業(yè)互動發(fā)展，推進(jìn)物流服務(wù)社會化和專業(yè)化。二要加快企業(yè)兼并重組，培育一批服務(wù)水平高、國際競爭力強(qiáng)的大型現(xiàn)代物流企業(yè)。三要推動能源、礦產(chǎn)、汽車、農(nóng)產(chǎn)品、醫(yī)藥等重點(diǎn)領(lǐng)域物流發(fā)展，加快發(fā)展國際物流和保稅物流。四要加強(qiáng)物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高物流標(biāo)準(zhǔn)化程度和信息化水平。
這些政策的出臺，會進(jìn)一步促進(jìn)大連物流業(yè)更快更穩(wěn)地發(fā)展。大連物流企業(yè)應(yīng)以振興東北老工業(yè)基地、建設(shè)東北亞重要國際城市為宗旨，以建設(shè)大連東北亞重要國際航運(yùn)中心和國際物流中心為發(fā)展目標(biāo)和主要任務(wù)，創(chuàng)新發(fā)展理念、整合內(nèi)外資源、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、大力培育物流市場主體，構(gòu)建以大連為中心、以東北腹地為依托、以東北亞地區(qū)為主體的區(qū)域化、國際化的物流鏈網(wǎng)體系，為工貿(mào)和物流企業(yè)開發(fā)新的利潤空間，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展及人民生活創(chuàng)造一流的物流環(huán)境。
關(guān)鍵詞：全球金融危機(jī)；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；虛擬經(jīng)濟(jì)
一、美國次貸危機(jī)向全球金融危機(jī)演變的原因
次貸危機(jī)之所以愈演愈烈演，最終引發(fā)金融危機(jī)絕非偶然，它是現(xiàn)行國際金融制度與經(jīng)濟(jì)全球化的矛盾，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展的嚴(yán)重失衡，政府在金融創(chuàng)新過程中忽視金融監(jiān)管，未能建立起有效健全的金融調(diào)控體系等矛盾不斷積累共同作用的結(jié)果。
(一)現(xiàn)行國際金融制度與經(jīng)濟(jì)全球化的矛盾是此次金融危機(jī)發(fā)生的重要根源。經(jīng)濟(jì)全球化推動了生產(chǎn)要素在世界范圍內(nèi)的優(yōu)化配置，加速了國際貿(mào)易和國際投資的發(fā)展，促進(jìn)了各國之間經(jīng)濟(jì)的合作與發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)全球化過程中，各國實(shí)行貿(mào)易、金融自由化，表現(xiàn)出了各國經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)舊體制已不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化要求的矛盾，尤其是現(xiàn)有的世界金融體制和經(jīng)濟(jì)全球化間存在矛盾。現(xiàn)有的世界金融體制脫胎于二戰(zhàn)后建立的布雷頓森林體系，這一體系確立了美元在世界貨幣體系中的霸主地位。在布雷頓森林體系下，國際儲備資產(chǎn)由黃金和美元構(gòu)成。美國作為國際貨幣發(fā)行國家可獲得巨大的貨幣發(fā)行收入，通過發(fā)行美元，通過信用擴(kuò)張與收縮，美國可操縱國際金融活動，干預(yù)他國財(cái)政金融。同時，由于各國美元儲備大多采取美元存款、國庫券、債券、短期票據(jù)的形式，這使美國可利用這些資金加強(qiáng)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，加強(qiáng)美國銀行在國際金融市場上的地位，并通過美元匯率的變化輸出風(fēng)險、轉(zhuǎn)嫁危機(jī)。隨著全球化的發(fā)展，特別是隨著歐元區(qū)和以金磚四國為首的新興經(jīng)濟(jì)體的崛起，全球經(jīng)濟(jì)格局發(fā)生了重大變化。新的全球經(jīng)濟(jì)格局要求國際貨幣體系和國際金融體系相應(yīng)調(diào)整，要求改變以美元為主導(dǎo)的國際貨幣體系格局。這樣就產(chǎn)生了矛盾。
(二)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展的嚴(yán)重失衡是金融危機(jī)產(chǎn)生的內(nèi)在根源。在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，整個經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)已分為以金融資產(chǎn)為標(biāo)志的虛擬經(jīng)濟(jì)和以商品和勞務(wù)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩個部分，并形成虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的對立。在虛擬經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的今天，虛擬經(jīng)濟(jì)已滲透到經(jīng)濟(jì)生活的各個領(lǐng)域，貫穿社會生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)，成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的粘合劑、推動力和支配力量，逐漸成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心。虛擬經(jīng)濟(jì)是一把雙刃劍，既能促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又會給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來損害。一國經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行客觀上需要虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本協(xié)調(diào)，大體保持均衡狀態(tài)，不能出現(xiàn)二者發(fā)展的嚴(yán)重失衡。當(dāng)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本協(xié)調(diào)、均衡時，虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)展就會成為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推進(jìn)器，而一旦虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)嚴(yán)重失衡時，這種失衡就極有可能會造成金融危機(jī)，并有可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)和政治危機(jī)，導(dǎo)致社會動蕩。在世界多極化和經(jīng)濟(jì)全球化日益增強(qiáng)的今天，已出現(xiàn)虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而片面過度發(fā)展的趨勢。大量虛擬的金融資本急劇增長，必然表現(xiàn)為金融資產(chǎn)的總量及其增長率大大超過實(shí)際生產(chǎn)總量及其增長率。而經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定歸根到底是以金融資產(chǎn)能否變成實(shí)物為前提，一旦這個前提發(fā)生動搖，只要有某個不可預(yù)測或不可控制因素的引爆，人們就會對金融資產(chǎn)喪失信心，金融危機(jī)就會突然發(fā)生，并且很快影響到其他國家。
(三)對金融的監(jiān)管不到位，未能建立起有效的金融調(diào)控體系。隨著金融國際化、自由化浪潮的沖擊，一些國家紛紛放松對金融體系和金融市場的監(jiān)管，這雖然使金融創(chuàng)新日趨活躍，但也逐步出現(xiàn)了一系列難以回避的問題。其中一個重要的問題就是金融創(chuàng)新過程中忽視了金融監(jiān)管，未能使二者協(xié)調(diào)一致的發(fā)展。這次金融危機(jī)雖然與金融創(chuàng)新有關(guān)，但不能說明金融創(chuàng)新是錯的，而恰恰告訴我們金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，在帶來高效率的同時也能帶來高風(fēng)險。世界上一些國家在推行金融自由化的過程中，未能建立起有效健全的金融體系。各國銀行直接或間接介入風(fēng)險行業(yè)，盲目的將大量資金投向房地產(chǎn)等非生產(chǎn)性領(lǐng)域，造成房地產(chǎn)價格快速上漲，推動了“泡沫經(jīng)濟(jì)”惡性膨脹。當(dāng)“泡沫”破裂后銀行的巨額貸款無法收回，形成大量呆帳、壞帳。一方面動搖國內(nèi)儲蓄者的信心，引發(fā)了擠兌風(fēng)潮，加速金融機(jī)構(gòu)的倒閉；另一方面，巨額的不良貸款影響了外國投資者對有關(guān)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的預(yù)測，加速了資金的抽逃。
二、全球金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的影響
(一)全球金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)的沖擊。首先，金融危機(jī)會影響中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。目前在歐美等國，金融危機(jī)正向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延，初步顯露出演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)的征兆。美國和歐洲的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，美國和英國等一些發(fā)達(dá)國家已出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退。目前，我國經(jīng)濟(jì)對外依存度較高，全球經(jīng)濟(jì)放緩及由此帶來的外需減弱必然使中國出口受到影響，從而對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生極為不利的負(fù)面影響。其次，會對我國金融市場產(chǎn)生巨大沖擊。從宏觀上這次金融危機(jī)對中國金融市場的沖擊是巨大的。盡管我國金融市場還沒有完全開放，但本次金融危機(jī)與1997年亞洲金融危機(jī)相比，對我國金融市場影響的程度是不同的。盡管這個危機(jī)起因在美國，但全球股票市場的下跌幅度最深的卻不是美國。從全球看，美國從危機(jī)爆發(fā)到現(xiàn)在，下跌幅度不過40％，歐洲大約50％，亞太地區(qū)60％多，日本達(dá)到了61％，香港的恒指甚至達(dá)到了67％，其他的新興國家也都超過了60％，而中國的股市更是跌到70％以下。不僅如此，中國擁有約兩萬億美元的外匯儲備，其中約60％為美國國債、“兩房”相關(guān)債券和其他美元資產(chǎn)(美國國債大約為6000億美元，“兩房”相關(guān)債券3000～4000億美元)。美政府接管“兩房”對中國具有正面影響，但美元未來的走勢對我國外匯儲備影響極大，如果美元大幅貶值，我國官方外匯儲備將不可避免的顯著縮水。再次，全球金融危機(jī)對我國外貿(mào)的沖擊。由于中國已經(jīng)深深地融入到世界經(jīng)濟(jì)體系中，2007年中國對外貿(mào)易依存度高達(dá)70％，在世界經(jīng)濟(jì)和美國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)嚴(yán)重問題的時候，由于美國和歐盟是中國最重要的貿(mào)易伙伴，歐美等國經(jīng)濟(jì)陷入衰退將會降低進(jìn)口需求，從而導(dǎo)致我國出口減緩。次貸危機(jī)以來，我國廣東、浙江等地沿海企業(yè)已受到巨大沖擊，且影響在逐漸加深。
(二)全球金融危機(jī)為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了機(jī)遇。首先，有利于我們從這次危機(jī)中吸取教訓(xùn)，抓住機(jī)遇，將我國的事情做得更好。其次，這次金融危機(jī)會帶來世界能源、原材料降價。隨著人們對歐美經(jīng)濟(jì)進(jìn)入衰退憂慮的不斷增加，世界能源、原材料降價的趨勢短期內(nèi)還不會發(fā)生逆轉(zhuǎn)。能源、原材料價格的下降，對延緩和一定程度上消除中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展資源瓶頸的約束，降低中國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成本也是一個難得的機(jī)遇。中國應(yīng)審視度勢，待機(jī)而動，在合適的時機(jī)動用外匯儲備到歐美發(fā)達(dá)國家和新興市場國家去購置發(fā)展所需的戰(zhàn)略性資源。再次，為中國提供了一個千載難逢的走出去的投資機(jī)會。在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，中國的崛起和現(xiàn)代化建設(shè)宏偉目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，同樣也決定中國必須走出去，必須走向世界。我國已成為全球出口大國和第三貿(mào)易大國，且還前所未有的開始了由資本凈流入國向資本相對過剩國轉(zhuǎn)變的過程。這些過剩的資本加上長期以來我國高國民儲蓄率的基本事實(shí)表明：我國只有走向世界，才能造就一大批世界級的跨國公司，才能為中國的經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步騰飛，為中國的崛起和現(xiàn)代化建設(shè)宏偉目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
三、我國應(yīng)對全球金融危機(jī)的措施
(一)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，切實(shí)保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長。當(dāng)前要擴(kuò)大有效需求，政府應(yīng)及時調(diào)整需求結(jié)構(gòu)。一方面，應(yīng)對全球經(jīng)濟(jì)衰退的形勢，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須由原來較多依賴出口向注重?cái)U(kuò)大內(nèi)需轉(zhuǎn)變，由進(jìn)一步啟動內(nèi)需來帶動未來的經(jīng)濟(jì)增長。另一方面，我國有效需求拉動經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率顯示，消費(fèi)需求占55％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家消費(fèi)需求拉動經(jīng)濟(jì)增長的80％的貢獻(xiàn)率，而投資需求比例比發(fā)達(dá)國家高出20個左右百分點(diǎn)，投資需求又主要集中在固定資產(chǎn)方面的投資，針對這一現(xiàn)狀，當(dāng)前擴(kuò)大有效需求應(yīng)重點(diǎn)加快民生工程、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)，特別是加快農(nóng)村民生工程和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展起來，必然帶動農(nóng)民收入的增加和消費(fèi)需求的增長，從而形成一個內(nèi)生需求拉動經(jīng)濟(jì)增長的良性經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢。
關(guān)鍵詞:金融危機(jī);消費(fèi)信貸;宏觀經(jīng)濟(jì)
中圖分類號:F831.59文獻(xiàn)標(biāo)識碼:B文章編號:1674-2265(2009)06-0020-03
一、引言
金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系一直是理論和實(shí)證研究的熱點(diǎn)問題。在金融危機(jī)背景下,發(fā)揮銀行信貸對經(jīng)濟(jì)的拉動作用,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展,是我國當(dāng)前迫切需要研究的問題。2008年11月,國務(wù)院常務(wù)會議確定了進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的十項(xiàng)措施,提出加大金融對經(jīng)濟(jì)增長的支持力度,有針對性地培育和鞏固消費(fèi)信貸增長點(diǎn)。2009年3月23日,人民銀行和銀監(jiān)會又聯(lián)合了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的指導(dǎo)意見》,鼓勵銀行加大消費(fèi)信貸的投放力度,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。本文以山東省為例,分析了金融危機(jī)以來山東省轄內(nèi)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r,找出消費(fèi)信貸對經(jīng)濟(jì)增長拉動不力的癥結(jié)所在,并提出了針對性措施。
二、金融危機(jī)背景下山東省消費(fèi)信貸的發(fā)展?fàn)顩r
近年來,消費(fèi)信貸成為各銀行競相追逐的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),貸款品種不斷增多,業(yè)務(wù)量逐步擴(kuò)大。但受國際金融危機(jī)影響和粗放型發(fā)展模式的制約,近期出現(xiàn)了增幅放緩、占比下降的態(tài)勢,順經(jīng)濟(jì)周期特點(diǎn)明顯,對消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)拉動作用發(fā)揮不夠等方面的問題。具體表現(xiàn)如下:
(一)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)持續(xù)較快增長,但金融危機(jī)發(fā)生以來增速放緩
近年來,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)紛紛將消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)列為風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的信貸品種來重點(diǎn)發(fā)展,消費(fèi)貸款保持了較快的發(fā)展態(tài)勢。但受國際金融危機(jī)影響,自2008年以來消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)增速逐漸放緩,甚至降到近幾年的最低水平。雖然國家適度寬松的貨幣政策的實(shí)施使消費(fèi)貸款增速有所回升,但仍然明顯低于全部貸款增長幅度。
(二)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)順經(jīng)濟(jì)周期現(xiàn)象明顯,對經(jīng)濟(jì)的拉動作用發(fā)揮不夠
經(jīng)濟(jì)決定金融,宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r決定著銀行的發(fā)展?fàn)顩r,宏觀經(jīng)濟(jì)波動、增長方式轉(zhuǎn)變以及政策調(diào)整等因素的變化都會對銀行運(yùn)行狀況產(chǎn)生影響。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,山東轄內(nèi)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行表現(xiàn)出較強(qiáng)的相關(guān)性,經(jīng)濟(jì)波動對消費(fèi)貸款運(yùn)行的影響較大,消費(fèi)貸款具有明顯的順周期特征。如,經(jīng)濟(jì)高速增長時期內(nèi)(2005年-2007年),消費(fèi)貸款年平均增長幅度高于GDP年平均增速6.86個百分點(diǎn);經(jīng)濟(jì)放緩增長時期內(nèi)(2008年),消費(fèi)貸款增速相應(yīng)回落,且回落幅度大于GDP增速回落幅度5.52個百分點(diǎn)。目前山東省消費(fèi)信貸占信貸總量的比重不足10%,且由于產(chǎn)品開發(fā)滯后、市場潛力挖掘不足等原因,消費(fèi)貸款對消費(fèi)總量的正向刺激仍然有限,一定程度上抑制了消費(fèi)作為拉動經(jīng)濟(jì)增長“三駕馬車”之一的作用。
(三)住房貸款是消費(fèi)信貸主體,受房地產(chǎn)行業(yè)影響較大
住房貸款一直是消費(fèi)貸款的主體,業(yè)務(wù)量占比一直都在70%以上。但住房貸款受房地產(chǎn)行業(yè)影響較大,被動發(fā)展現(xiàn)象明顯。2005年至2007年,山東房地產(chǎn)銷售額年均增幅為35.23%,相應(yīng)住房貸款平均增速也達(dá)到24.86%,年均增量為176.61億元。進(jìn)入2008年以來,山東省各地市商品房銷售量逐步萎縮,增幅大幅回落,市場觀望氣氛更趨濃厚。2008年末,山東省房屋銷售額為1540.31億元,同比增長8.5%,增幅回落25.4個百分點(diǎn),直接導(dǎo)致住房貸款增速明顯放緩,成為消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)全面走低的主導(dǎo)因素。
(四)汽車消費(fèi)貸款增長較為平穩(wěn),但仍顯乏力
據(jù)被調(diào)查銀行反映,汽車消費(fèi)貸款在經(jīng)歷過2004年-2006年調(diào)整期后,進(jìn)步了穩(wěn)步發(fā)展的通道,受國際金融危機(jī)影響,汽車消費(fèi)貸款呈現(xiàn)出增速放緩跡象,但在國家出臺成品油價稅費(fèi)改革以及小排量乘用車購置稅減半政策推動下,乘用車市場出現(xiàn)回暖跡象,與之相對應(yīng),汽車消費(fèi)貸款未再出現(xiàn)如2004年-2006年的持續(xù)負(fù)增長現(xiàn)象,發(fā)展較為平穩(wěn),但增長仍然乏力。
(五)消費(fèi)信貸逐步實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展,但集中性特征仍然明顯
一是機(jī)構(gòu)集中。近幾年,各銀行機(jī)構(gòu)紛紛開展了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù),消費(fèi)貸款逐漸成為各銀行爭相發(fā)展的業(yè)務(wù),但由于中小銀行起點(diǎn)較低,規(guī)模偏小,仍無法與國有銀行平分市場。二是信貸品種集中。目前,消費(fèi)貸款品種仍集中在住房貸款、汽車消費(fèi)貸款等傳統(tǒng)個貸業(yè)務(wù),兩者業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)到消費(fèi)貸款總規(guī)模的83%,其他新型消費(fèi)業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。三是區(qū)域集中。由于農(nóng)村領(lǐng)域可用于抵押的財(cái)產(chǎn)較少,農(nóng)村消費(fèi)貸款發(fā)展較慢,絕大部分消費(fèi)貸款發(fā)放到城區(qū)。四是擔(dān)保方式集中。為了保障消費(fèi)信貸的質(zhì)量,各銀行紛紛增加抵押貸款比重,提高風(fēng)險覆蓋率,調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,消費(fèi)信貸中82%以上為抵押擔(dān)保貸款。五是客戶經(jīng)理集中。受人力資源限制,各銀行機(jī)構(gòu)存在消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員與規(guī)模發(fā)展不匹配的問題。
(六)資產(chǎn)質(zhì)量相對較高,但潛在風(fēng)險逐步加大
從靜態(tài)歷史數(shù)據(jù)看,消費(fèi)貸款不良率整體較低,但在房地產(chǎn)市場低迷進(jìn)而導(dǎo)致住房貸款違約增加的背景下,消費(fèi)貸款特別是住房貸款風(fēng)險逐步上升。同時,考慮到個人住房貸款大多以中長期貸款為主,風(fēng)險暴露時間一般應(yīng)在5年之后,而山東省個人住房貸款業(yè)務(wù)大多起步于2000年左右,近幾年風(fēng)險才逐步顯現(xiàn),加之目前國內(nèi)外不確定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,消費(fèi)貸款隱性風(fēng)險不容忽視。
三、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題
2008年下半年以來,宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的急轉(zhuǎn)直下導(dǎo)致消費(fèi)貸款增長乏力,增幅下降。這種現(xiàn)象說明,銀行對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及宏觀形勢變化缺乏研判和應(yīng)對預(yù)案,消費(fèi)信貸對經(jīng)濟(jì)的帶動作用和貢獻(xiàn)程度差。之所以如此,是因?yàn)殂y行在發(fā)展消費(fèi)貸款中存在以下問題:
(一)缺乏長遠(yuǎn)規(guī)劃,對宏觀形勢變化預(yù)判不足
從長期的監(jiān)管實(shí)踐和近期調(diào)查情況看,銀行在發(fā)展消費(fèi)信貸時普遍缺乏長遠(yuǎn)規(guī)劃和明確的市場定位,對宏觀政策研究不足,對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景缺乏科學(xué)的判斷和長遠(yuǎn)把握,沒有在深入分析的基礎(chǔ)上采取有效的貫徹落實(shí)措施,致使消費(fèi)貸款應(yīng)對經(jīng)濟(jì)和政策變化的彈性差。具體表現(xiàn)為:在經(jīng)濟(jì)處于上行時期和市場需求旺盛時,銀行一哄而上,業(yè)務(wù)規(guī)模急劇擴(kuò)大;而在市場發(fā)生波動和變化時,則采取消極被動的上收信貸權(quán)限、壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模甚至只收不貸等簡單化處理方式,導(dǎo)致業(yè)務(wù)量增速減緩,很容易陷入一種消極的循環(huán)圈中。
(二)風(fēng)險防范意識薄弱,應(yīng)對經(jīng)濟(jì)及政策變化準(zhǔn)備不足
近年來,商業(yè)銀行普遍將個人貸款業(yè)務(wù)視為低風(fēng)險、高回報的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)來重點(diǎn)發(fā)展,但對消費(fèi)信貸的風(fēng)險普遍認(rèn)識不足,對其潛在的操作風(fēng)險、信用風(fēng)險及法律風(fēng)險缺乏深入研究,更沒有采取相應(yīng)的風(fēng)險管控手段。這種不計(jì)成本、不顧風(fēng)險,盲目擴(kuò)張的發(fā)展方式,在經(jīng)濟(jì)上行、消費(fèi)旺盛時期尚可以維持,但在經(jīng)濟(jì)下行、消費(fèi)緊縮時期則極易暴露問題。調(diào)查結(jié)果顯示,進(jìn)入2009年以來,消費(fèi)貸款一改以往資產(chǎn)質(zhì)量良好的態(tài)勢,不良貸款比率明顯提高,而且增速高于全部貸款不良率,正是說明了這個問題,同時也說明銀行沒有建立風(fēng)險防范的長效機(jī)制,對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化缺乏先期準(zhǔn)備和風(fēng)險防范措施。
(三)產(chǎn)品創(chuàng)新能力差,對經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和發(fā)展的拉動作用不足
產(chǎn)品創(chuàng)新既是業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,也是分散、轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險的一種途徑。調(diào)查發(fā)現(xiàn),各銀行消費(fèi)貸款產(chǎn)品之間同質(zhì)化問題嚴(yán)重,差異程度小、抗風(fēng)險能力弱,研發(fā)新品種的主動性差。基層銀行對于消費(fèi)信貸品種基本上是被動接受,缺乏大力開拓業(yè)務(wù)的主動性和靈活性。銀行間在產(chǎn)品設(shè)置和組合上的相似性,難以滿足消費(fèi)者個性化、差異化的市場需求,不能在經(jīng)濟(jì)形勢變化的情況下有效挖掘市場消費(fèi)潛力,制約了消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的長期可持續(xù)增長,也影響了消費(fèi)貸款拉動消費(fèi)需求繼而刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用發(fā)揮。
(四)內(nèi)部管理不規(guī)范,長期持續(xù)發(fā)展的后勁不足
各銀行對個人消費(fèi)貸款的范疇沒有統(tǒng)一的界定,統(tǒng)計(jì)口徑及管理規(guī)定不一致,特別是其他類個人貸款業(yè)務(wù)管理混亂,導(dǎo)致消費(fèi)貸款難以持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。從調(diào)查情況看,各銀行其他類個人貸款業(yè)務(wù)一般包括個人住房、汽車、助學(xué)、旅游、家裝、個人投資等多種貸款用途。銀行主要憑借個人信用等級發(fā)放貸款,貸后無法監(jiān)控資金流向,無法審查資金用途及真實(shí)性,潛在風(fēng)險較大。
(五)惡性競爭現(xiàn)象嚴(yán)重,消費(fèi)信貸市場秩序混亂
2008年以來,受宏觀經(jīng)濟(jì)變化影響,個人消費(fèi)貸款發(fā)展壓力增加,部分銀行紛紛降低授信條件、調(diào)低產(chǎn)品價格來爭搶業(yè)務(wù),個別同業(yè)機(jī)構(gòu)甚至在部分地區(qū)、部分產(chǎn)品上突破了監(jiān)管部門規(guī)定,在一定程度上擾亂了競爭秩序,造成客戶的誤解和投訴。近期調(diào)查中也有很多銀行反映,目前在住房按揭貸款方面銀行政策執(zhí)行口徑不一致,部分銀行已或明或暗地放開了一二套房貸標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致市場競爭失衡,對其他銀行消費(fèi)貸款發(fā)展造成了困難。
四、發(fā)展消費(fèi)信貸應(yīng)對金融危機(jī)的措施
(一)從戰(zhàn)略發(fā)展的高度確立理性發(fā)展思路,充分發(fā)揮消費(fèi)貸款對經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的拉動作用
經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和居民購買力決定消費(fèi)貸款的外延,銀行的經(jīng)營理念、營銷策略及產(chǎn)品創(chuàng)新程度影響消費(fèi)貸款的市場發(fā)展深度和空間。因此,各銀行要從戰(zhàn)略發(fā)展的高度統(tǒng)籌規(guī)劃消費(fèi)貸款的發(fā)展方向和思路,根據(jù)各行及當(dāng)?shù)貙?shí)際情況明確市場定位,借經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整之機(jī),將消費(fèi)貸款引入有序發(fā)展的軌道,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良性健康發(fā)展。
(二)加強(qiáng)自主創(chuàng)新能力,通過產(chǎn)品創(chuàng)新拉動居民消費(fèi)需求
各銀行要通過細(xì)分市場,充分挖掘潛在的市場和客戶,根據(jù)目標(biāo)客戶的投資和融資需求,集中優(yōu)勢資源開發(fā)特色化、個性化消費(fèi)信貸產(chǎn)品,加大信貸拉動消費(fèi)的力度。一是大力提升現(xiàn)代物流、信息服務(wù)等先進(jìn)服務(wù)業(yè)信貸投放,積極支持商貿(mào)流通企業(yè)和擴(kuò)大內(nèi)需型建設(shè)項(xiàng)目,支持一批與擴(kuò)大消費(fèi)密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)做強(qiáng)做大。二是在防范風(fēng)險前提下擴(kuò)大銀行卡業(yè)務(wù),加大對汽車、家電等消費(fèi)需求的支持力度,促進(jìn)城鄉(xiāng)消費(fèi)升級。三是以擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)為重點(diǎn),繼續(xù)做好送家電下鄉(xiāng)等相關(guān)信貸支持工作。
(三)監(jiān)管部門要加強(qiáng)引導(dǎo),促進(jìn)消費(fèi)貸款穩(wěn)健發(fā)展
一是對商業(yè)銀行推出的消費(fèi)信貸新業(yè)務(wù)品種在合規(guī)的前提下給予寬松的監(jiān)管政策,科學(xué)評價商業(yè)銀行開展個人消費(fèi)信貸的能力,對適銷對路的產(chǎn)品給予鼓勵和支持,同時嚴(yán)格落實(shí)報告制度,對缺乏管理技術(shù)和內(nèi)部控制的消費(fèi)信貸品種適當(dāng)加以限制。二是改進(jìn)和完善消費(fèi)信貸的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系。目前統(tǒng)計(jì)報表中關(guān)于消費(fèi)貸款的統(tǒng)計(jì)分類不細(xì),缺乏具體品種的數(shù)據(jù),建議在研究個人信貸違約行為規(guī)律的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)口徑并增加部分報表或指標(biāo),加強(qiáng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的分析和預(yù)測工作,動態(tài)跟蹤評測貸款風(fēng)險。三是研究制訂有關(guān)監(jiān)管指引,有效遏制商業(yè)銀行間開展個人消費(fèi)貸款的同質(zhì)惡性競爭以及通過降低貸款準(zhǔn)入門檻爭奪客戶資源的行為。
［關(guān)鍵詞］職業(yè)教育；國際金融危機(jī)；舉措
［中圖分類號］G64 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A ［文章編號］1005-6432（2012）5-0133-03
教育作為社會子系統(tǒng),與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互制約、相互促進(jìn),經(jīng)濟(jì)形式的跌宕起伏將不可避免地影響到教育的發(fā)展?fàn)顩r。肇始于2004年的美國次貸危機(jī),逐步擴(kuò)散全球,并于2007年開始演變成金融海嘯,進(jìn)而擴(kuò)展到實(shí)體經(jīng)濟(jì)和教育領(lǐng)域。在金融危機(jī)的沖擊下,澳大利亞職業(yè)教育告別了過去10多年快速發(fā)展的“黃金時代”,發(fā)展的空間受到嚴(yán)重的限制,甚至導(dǎo)致了莫瑞迪安教育集團(tuán)等一些營利性教育機(jī)構(gòu)的快速消亡。對此,澳大利亞政府和職業(yè)學(xué)院積極進(jìn)取,銳意改革,采取了一系列卓有成效的應(yīng)對舉措,使澳大利亞職業(yè)教育在短短2年內(nèi)走出低谷,擺脫了金融危機(jī)的困擾。因此,重新審視國際金融危機(jī)對澳大利亞職業(yè)教育的影響,反思其應(yīng)對舉措,將會為我國職業(yè)教育在后金融危機(jī)時期的改革和發(fā)展提供科學(xué)的認(rèn)識和正確的借鑒。
1 國際金融危機(jī)對澳大利亞職業(yè)教育的沖擊
1.1 教育撥款銳減,投資損失慘重
與英美國家不同,澳大利亞教育的發(fā)展歷來缺少私人基金以及校友捐贈的支持,并且由于長期受到資源經(jīng)濟(jì)影響,澳大利亞工商界對教育的投資占國民生產(chǎn)總值比例不足世界經(jīng)濟(jì)與合作組織國家(OECD)平均水平的一半,這使得澳大利亞職業(yè)學(xué)院的資金來源相對單一,主要依靠政府財(cái)政撥款、投資收益以及學(xué)費(fèi)收入三個渠道。
但在金融危機(jī)的影響下,澳大利亞經(jīng)濟(jì)蕭條,為了應(yīng)對錯綜復(fù)雜的社會危機(jī),澳大利亞聯(lián)邦政府不得不大幅度削減教育撥款。據(jù)統(tǒng)計(jì),2007―2008年,澳大利亞學(xué)生人均公共撥款下降30%,在OECD國家中下降幅度最大,成為自1990年以來澳大利亞教育撥款下降最嚴(yán)重的時期。
此外,在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和金融市場系統(tǒng)風(fēng)險(systematic risk)的相互作用下,澳大利亞職業(yè)學(xué)院投資損失十分慘重,據(jù)統(tǒng)計(jì),2008年澳大利亞職業(yè)學(xué)院投資損失高達(dá)2.3億澳元,僅澳大利亞儲備銀行就凍結(jié)學(xué)院賬戶近1000個,直接影響工資支付、教學(xué)設(shè)施建設(shè)、債務(wù)償付等項(xiàng)事務(wù),使流動資金壓力倍增,部分學(xué)院甚至出現(xiàn)破產(chǎn)跡象。
1.2 教育需求激增,入學(xué)壓力加大
歷次危機(jī)證明,學(xué)習(xí)職業(yè)技能,提高業(yè)務(wù)水平是人們在經(jīng)濟(jì)衰退時期,創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會、增加收入的有效途徑。在金融危機(jī)的時代背景下,不斷下滑的就業(yè)率增加了公眾對職業(yè)教育的需求,從而導(dǎo)致了當(dāng)前澳大利亞職業(yè)教育進(jìn)入新一輪的高需求期,主要表現(xiàn)為入學(xué)申請人數(shù)大幅增加。據(jù)2008年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,澳大利亞境內(nèi)學(xué)生申請人數(shù)比2007年同期增加了15萬人,增幅為7%,從而造成了大量的學(xué)生對有限的學(xué)校資源展開激烈競爭,職業(yè)學(xué)院不得不提高入學(xué)門框的局面。
而面對嚴(yán)峻的財(cái)政困境,許多職業(yè)學(xué)院又不得不通過提高學(xué)費(fèi)來維持自身運(yùn)轉(zhuǎn)。從2007年秋季開始,部分澳大利亞職業(yè)學(xué)院已經(jīng)對學(xué)費(fèi)開始一定程度的上漲,并且不斷呼吁政府取消學(xué)費(fèi)上限。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),2008年秋季澳大利亞各大學(xué)的學(xué)費(fèi)平均比2007年上漲5%,而且很多學(xué)校都表示2009年的學(xué)費(fèi)還會繼續(xù)上漲。學(xué)費(fèi)的飆升無疑加大了民眾參與教育的成本,加劇了其他教育機(jī)構(gòu)也跟風(fēng)漲價的趨勢。
因此,求學(xué)需求旺盛與學(xué)生入學(xué)成本加大、學(xué)院接納能力有限,也就構(gòu)成了當(dāng)前澳大利亞職業(yè)教育存在的另一個突出矛盾。
1.3 就業(yè)市場萎縮,學(xué)生就業(yè)嚴(yán)峻
職業(yè)學(xué)院畢業(yè)生的就業(yè)情況歷來就是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的晴雨表。當(dāng)前金融危機(jī)使澳大利亞實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)績大幅萎縮,直接導(dǎo)致企業(yè)用人量下降,畢業(yè)生就業(yè)機(jī)會明顯減少。據(jù)澳大利亞就業(yè)市場統(tǒng)計(jì)分析,受經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響,2008年48%的企業(yè)在不同程度上削減畢業(yè)生招聘崗位,10%的企業(yè)凍結(jié)了人事招聘,其中建筑業(yè)和制造業(yè)最為嚴(yán)重,分別占80%和71%的雇主停止了人事招聘。
在此影響下,職業(yè)學(xué)院學(xué)生的就業(yè)競爭也變得異常激烈。據(jù)澳大利亞畢業(yè)生就業(yè)協(xié)會(GCA)的《2008年澳大利亞畢業(yè)生調(diào)查》的報告顯示,2008年,礦業(yè)、運(yùn)輸、餐飲等傳統(tǒng)行業(yè)崗位的錄用比例為20∶1,而像高科技行業(yè)、銀行業(yè)等高薪行業(yè),錄用比例更是高達(dá)52∶1,并且在抽樣調(diào)查的4.7萬個職業(yè)學(xué)院畢業(yè)生中,只有57%的畢業(yè)生在畢業(yè)四個月后找到全職工作,4%的畢業(yè)生未能實(shí)現(xiàn)就業(yè),各項(xiàng)數(shù)據(jù)均成為十年來的歷史最低值。
2 澳大利亞職業(yè)教育應(yīng)對金融危機(jī)的舉措
2.1 發(fā)展國際教育,擴(kuò)大資金來源
在經(jīng)濟(jì)低迷和政府撥款不足的雙重打擊下,開拓國際市場,向海外學(xué)生出售教育服務(wù)已經(jīng)成為澳大利亞教育機(jī)構(gòu)快速獲取收入的唯一手段。但同歐美教育強(qiáng)國相比,澳大利亞職業(yè)教育在教育質(zhì)量、教學(xué)設(shè)施以及師資配備方面并無優(yōu)勢可言,要想在上述領(lǐng)域與其他教育貿(mào)易國展開面對面的競爭,并且站穩(wěn)腳跟,面臨著巨大的困難。為此,澳大利亞職業(yè)學(xué)院借鑒企業(yè)經(jīng)營理念,轉(zhuǎn)用差異化策略,通過精準(zhǔn)的市場定位,在國際教育競爭中謀求發(fā)展。
為了開拓更多的國際市場,澳大利亞職業(yè)學(xué)院依據(jù)本國教育質(zhì)量優(yōu)越,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),且毗鄰亞洲,亞裔眾多等地緣和文化優(yōu)勢,做出了以亞太國家為重點(diǎn)的市場定位,積極設(shè)立咨詢機(jī)構(gòu),舉辦展覽,加強(qiáng)宣傳,千方百計(jì)吸引國際學(xué)員。與此同時,為了更好地滿足國際學(xué)生的個性化需求,澳大利亞各大職業(yè)學(xué)院還不斷細(xì)化市場,發(fā)展多元的教育形式。在學(xué)校類別上兼有職業(yè)教育學(xué)院(TAFE College)、英語專修學(xué)校(ELICOS)等多種類型；在教育方式上含納了境內(nèi)高校、海外分校、聯(lián)合辦學(xué)、遠(yuǎn)程教育等模式；在層次上覆蓋了從大專到博士的各個層級。
如此多樣的教育種類,也為澳大利亞職業(yè)學(xué)院帶來了無限商機(jī)。根據(jù)澳大利亞教育、科學(xué)與培訓(xùn)部(DEST)統(tǒng)計(jì)資料,2008―2009年,職業(yè)教育與培訓(xùn)部門的國際學(xué)生注冊人數(shù)首次超過高等教育(前者為212538 人,后者則為200593人),教育服務(wù)利潤達(dá)到87億澳元,極大地緩解了職業(yè)學(xué)院的資金流動壓力和學(xué)費(fèi)上漲壓力。
2.2 變革管理體系,管控運(yùn)營成本
在大力發(fā)展國際教育,豐盈學(xué)校收入的同時,澳大利亞職業(yè)學(xué)院還把提高資金使用效益作為應(yīng)對財(cái)政危機(jī)的價值取向,大幅加強(qiáng)運(yùn)營成本的測算和管控,對與教育及教育支持體系沒有直接關(guān)系的經(jīng)費(fèi)嚴(yán)格控制。
在非營利性支出方面,澳大利亞職業(yè)學(xué)院將危機(jī)視為全面審視學(xué)院運(yùn)營體系,對傳統(tǒng)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革的機(jī)遇,紛紛依據(jù)現(xiàn)代企業(yè)組織原則,組建由董事會和院級管理團(tuán)隊(duì)共同構(gòu)成的扁平式的管理體系。在此組織機(jī)構(gòu)中,董事會主要負(fù)責(zé)制定學(xué)院的發(fā)展戰(zhàn)略并對執(zhí)行團(tuán)隊(duì)進(jìn)行監(jiān)督,院級管理團(tuán)隊(duì)則負(fù)責(zé)政策的具體執(zhí)行,這就避免了因參與決策群體過多而導(dǎo)致執(zhí)行力下降的現(xiàn)象,而人員的精簡和行政效率的提高也極大地節(jié)約了學(xué)校的人員支出。
作為減少運(yùn)營成本、獲取利潤的又一途徑,澳大利亞職業(yè)學(xué)院還大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)教學(xué)。目前,70%的澳大利亞職業(yè)學(xué)院占一半以上的課程都在網(wǎng)上開設(shè),許多其他教學(xué)工作,包括注冊入學(xué)、繳納學(xué)費(fèi)、資料檢索、學(xué)術(shù)研討等也都在網(wǎng)上進(jìn)行。虛擬教學(xué)的開展擺脫了傳統(tǒng)學(xué)校在時間和空間上的諸多限制,為不同地域、學(xué)習(xí)風(fēng)格和文化背景的學(xué)生開展自主學(xué)習(xí)提供了便利。從市場的角度來看,這一舉措固然存在“顧客至上”,滿足學(xué)生需求的因素在內(nèi),但事實(shí)上,也更多地包括了對成本控制的考慮。
2.3 革新課程設(shè)置,關(guān)注職業(yè)生涯
職業(yè)教育的吸引力在于能夠使正在接受培訓(xùn)的年輕人獲得適應(yīng)勞動力市場需求的技能和能力,從而增強(qiáng)他們獲得工作的機(jī)會。
為了營造良好的就業(yè)前景,澳大利亞職業(yè)學(xué)院不斷研究金融危機(jī)以來學(xué)生和雇主實(shí)時變化的職業(yè)需求,以市場為導(dǎo)向,及時調(diào)整課程設(shè)置,為學(xué)生的學(xué)業(yè)成功、職業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的教育服務(wù)。課程的設(shè)置主要依賴對三種市場信息的及時收集、分析和反應(yīng)。一是學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,主要通過對各門課程注冊人數(shù)的數(shù)據(jù)匯總和分析來獲得。二是雇主的需求指數(shù),主要通過收集畢業(yè)生就業(yè)境況和市場職位需求信息來進(jìn)行研判。三是政府政策傾向,通過跟蹤政府官員和業(yè)內(nèi)人士的產(chǎn)業(yè)動向來尋求開設(shè)新專業(yè)課程的機(jī)會。完成前期數(shù)據(jù)分析后,學(xué)校董事會統(tǒng)一對課程做出調(diào)整,引進(jìn)一些就業(yè)前景廣闊的全新課程,同時對于那些沒有什么市場需求的課程則予以取消,避免了專業(yè)設(shè)置與市場脫節(jié)的現(xiàn)象。
此外,澳大利亞職業(yè)學(xué)院還積極開展創(chuàng)業(yè)教育。例如澳大利亞堪培拉技術(shù)學(xué)院(Canberra Institute of Technology)就新開設(shè)了創(chuàng)業(yè)學(xué)課程,教學(xué)方式采用案例教學(xué),通過大量真實(shí)案例,使學(xué)生對創(chuàng)辦企業(yè)的流程以及企業(yè)的運(yùn)營有更加深刻的體會。此外,學(xué)校還聘請擁有豐富創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)家擔(dān)任創(chuàng)業(yè)實(shí)踐指導(dǎo)教師,有創(chuàng)業(yè)意愿的學(xué)生可以在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想。
2.4 爭取政府支持,優(yōu)化外部環(huán)境
作為國家教育的資助者,教育改革的推動者,澳大利亞政府歷來在澳大利亞教育的發(fā)展中扮演著舉足輕重的角色。為此,澳大利亞職業(yè)學(xué)院積極與堪培拉建立聯(lián)系,為職業(yè)學(xué)院的脫困尋求政策支持。
在多方的游說和努力下,澳大利亞吉拉德(Julia Gillard)政府于2008年先后頒布和修改《澳大利亞技能法案》和《澳大利亞技術(shù)學(xué)院2005年法案》,明確勾勒出金融危機(jī)背景下,澳大利亞職業(yè)教育改革和發(fā)展的戰(zhàn)略藍(lán)圖。
首先,增加關(guān)鍵領(lǐng)域投資,促進(jìn)學(xué)科升級。為了解決職業(yè)學(xué)院接納能力不足的窘迫處境,吉拉德政府將每年2億澳元的職業(yè)學(xué)院特別補(bǔ)助的終止年份從2009年延長到了2010年,以資助各所教育學(xué)院更新教學(xué)設(shè)備,擴(kuò)大國民就學(xué)機(jī)會。同時,為了實(shí)現(xiàn)政府“提升職業(yè)教育水平,服務(wù)澳大利亞未來經(jīng)濟(jì)”的戰(zhàn)略目標(biāo),澳大利亞政府又在撥款的分配上加大了選擇性和競爭性,在教學(xué)撥款總額整體下降的情況下,優(yōu)先保障諸如護(hù)士、幼兒教育、數(shù)學(xué)等澳大利亞經(jīng)濟(jì)發(fā)展急需學(xué)科的發(fā)展,將有限的資源用在關(guān)鍵領(lǐng)域,充分發(fā)揮其戰(zhàn)略意義。
其次,加強(qiáng)職業(yè)教育與勞動力市場聯(lián)系,提出將產(chǎn)業(yè)界、職業(yè)學(xué)院和政府之間的相互合作列入科技政策范疇,鼓勵企業(yè)與職業(yè)學(xué)院開展合作辦學(xué)或共同創(chuàng)業(yè),并通過稅務(wù)減免、稅務(wù)回扣等優(yōu)惠政策,為合作項(xiàng)目的順利開展創(chuàng)造條件。例如昆士蘭州就推出“智慧昆士蘭州”計(jì)劃,支持和資助大學(xué)、職業(yè)學(xué)院聯(lián)合企業(yè)創(chuàng)辦高新技術(shù)園區(qū),技術(shù)孵化基地、校辦企業(yè)等科研成果轉(zhuǎn)化機(jī)構(gòu),在促進(jìn)創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的同時,為職業(yè)學(xué)院畢業(yè)生提供有償實(shí)習(xí)和就業(yè)機(jī)會。而對于那些已經(jīng)積累一定實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn),并且具有強(qiáng)烈的創(chuàng)業(yè)意愿的畢業(yè)生,則提供人均5000澳元的創(chuàng)業(yè)基金,以及在公司創(chuàng)辦初期提供稅收、咨詢等方面的技術(shù)支持。
最后,改革國家課程框架體系,準(zhǔn)許澳大利亞職業(yè)教育學(xué)院開設(shè)碩士和博士學(xué)位課程。這一舉措不僅將招生范圍擴(kuò)大到了傳統(tǒng)高校領(lǐng)域,擴(kuò)大了職業(yè)教育的目標(biāo)市場,而且實(shí)現(xiàn)了職業(yè)教育的層次高移,為學(xué)生提供了公平向上的發(fā)展機(jī)會,增強(qiáng)了職業(yè)教育的吸引力。
3 澳大利亞危機(jī)應(yīng)對措施對我國職業(yè)教育發(fā)展的啟示
3.1 營造有利于職業(yè)學(xué)院發(fā)展的外部環(huán)境
澳洲職業(yè)學(xué)院之所以能夠快速擺脫困境充分表明了職業(yè)學(xué)院的發(fā)展離不開社會以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大環(huán)境。鑒于此,作為我國教育發(fā)展推動者的政府,應(yīng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)對職業(yè)教育與培訓(xùn)事物進(jìn)行統(tǒng)籌,并在充分調(diào)研和論證的基礎(chǔ)上,出臺全國性的職業(yè)學(xué)院發(fā)展戰(zhàn)略和政策法規(guī),為職業(yè)學(xué)院的發(fā)展提供良好的制度環(huán)境。此外,產(chǎn)業(yè)界也應(yīng)當(dāng)與職業(yè)學(xué)院建立互利雙贏的伙伴關(guān)系,一方面依托職業(yè)學(xué)院的教學(xué)和培訓(xùn)優(yōu)勢,將員工培訓(xùn)直接交由職業(yè)學(xué)院完成,另一方面為職業(yè)學(xué)院教師、員工接觸市場提供機(jī)會,增進(jìn)其對企業(yè)和市場的變化與需求的了解,進(jìn)而提高教育產(chǎn)品的針對性和市場性。
3.2 開發(fā)優(yōu)質(zhì)的職業(yè)教育資源,增加職業(yè)教育吸引力
澳大利亞經(jīng)驗(yàn)表明,提供優(yōu)質(zhì)的職業(yè)教育資源,培養(yǎng)符合職場需求的技能人才是構(gòu)建職業(yè)教育吸引力的基礎(chǔ)。因此,為了增強(qiáng)中國職業(yè)教育的吸引力,現(xiàn)行的職業(yè)教育與培訓(xùn)體系必須樹立以就業(yè)為導(dǎo)向的課程觀,從培養(yǎng)體系和課程改革出發(fā),提高課程的市場性和前瞻性,并在適當(dāng)階段,提升職業(yè)教育檔次,實(shí)現(xiàn)職業(yè)教育內(nèi)部,職業(yè)教育與普通教育、高等教育之間的銜接和溝通,徹底改變職業(yè)教育層次偏低的困局,為學(xué)生的就業(yè)和升學(xué)提供更廣闊的前景和空間。
3.3 改革資金管理制度,提高資金使用效率
目前我國高職學(xué)院的教育資金管理中,存在著預(yù)算不準(zhǔn)確、忽視資金使用環(huán)節(jié)、內(nèi)控制度不完善等問題,使得學(xué)校資金使用整體效率不高、管理不嚴(yán)。為此,我國高職學(xué)院必須借鑒現(xiàn)代企業(yè)資金管理制度,引入成本核算機(jī)制,對培養(yǎng)人才支出的各項(xiàng)成本進(jìn)行核算，明確每個學(xué)生的培養(yǎng)實(shí)際成本,剖析現(xiàn)有支出的成本中的必須成本和通過挖掘潛力可降低的成本,使內(nèi)部非營利性支出大幅降低。
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1、強(qiáng)化信息服務(wù)職能，為我市進(jìn)出口企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的國際經(jīng)貿(mào)信息服務(wù)。拓寬信息來源，加強(qiáng)同國家貿(mào)促會經(jīng)濟(jì)信息部的聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)信息資源共享，對原有《國際市場參考》進(jìn)行改版和擴(kuò)充，獲取豐富的國際一手經(jīng)貿(mào)信息，為出口企業(yè)提供更為及時有效的信息服務(wù)，更好地了解國際經(jīng)貿(mào)動態(tài)和政策法規(guī)。
2、積極配合省貿(mào)促會大力組織出國展覽，幫助和帶領(lǐng)更多地企業(yè)“走出去”，獲取最新的市場信息和貿(mào)易機(jī)會，推動產(chǎn)品出口。
3、開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。今年計(jì)劃舉辦展覽、涉外法律、出證認(rèn)證三個培訓(xùn)班，對企業(yè)骨干實(shí)施大規(guī)模培訓(xùn)，提高其專業(yè)技能；舉辦一期經(jīng)濟(jì)形勢研討會，使企業(yè)決策層更好地了解國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，提高駕馭決策企業(yè)發(fā)展的能力。
4、發(fā)揮會展管理職能，繁榮會展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)拉動內(nèi)需。全年計(jì)劃全市舉辦54個展覽會，加大會展?fàn)I銷力度，突出專業(yè)特色，為企業(yè)搭建交流互動的平臺。
5、充分利用*國際經(jīng)貿(mào)洽談會和“9•26”農(nóng)交會平臺，做精做實(shí)貿(mào)易展覽和“世界華商‘相聚河北’項(xiàng)目洽談會”、世界500強(qiáng)法國歐尚集團(tuán)“河北（*）招商采購會”，借助大型經(jīng)貿(mào)活動，邀請有實(shí)力的外商參會，促進(jìn)我市企業(yè)與國外的交流與合作。
6、鞏固和擴(kuò)大對外聯(lián)系，邀請7個以上國際經(jīng)貿(mào)團(tuán)組來我市考察訪問，與我市企業(yè)進(jìn)行對接洽談，開展實(shí)效性合作。
7、提高出證認(rèn)證服務(wù)水平，開展優(yōu)質(zhì)高效地服務(wù)。大力推行網(wǎng)上辦證，提高網(wǎng)上辦證率，使企業(yè)辦證時間縮短至3-5分鐘；除5天法定工作時間外，向企業(yè)提供預(yù)約辦證業(yè)務(wù)服務(wù)。如在節(jié)假日辦證可提前預(yù)約辦理。同時公布兩部24小時值班手機(jī)電話，為企業(yè)提供24小時電話咨詢服務(wù)。
[關(guān)鍵詞]金融危機(jī) 寶雞政府 中小企業(yè) 措施
席卷全球的金融危機(jī)波及到身處內(nèi)地的寶雞,使本來就發(fā)展困難的中小企業(yè)處境更加艱難。訂單減少、原材料漲價、產(chǎn)品價格下降、貨款不能收回、產(chǎn)品積壓,這些問題使中小企業(yè)感到了前所未有的壓力。寶雞政府十分重視金融危機(jī)下的中小企業(yè)的生存和發(fā)展,做了很多工作,使當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)形勢逐漸轉(zhuǎn)好,各項(xiàng)指標(biāo)保持增長,取得了顯著成效。
一、金融危機(jī)下寶雞中小企業(yè)現(xiàn)狀
2008年初,全市非公中小企業(yè)14.87萬家,從業(yè)人員達(dá)到74.07萬人。全市中小企業(yè)營業(yè)收入突破700億元,上交稅金13.15億元,固定資產(chǎn)投資達(dá)到23.8億元,非公經(jīng)濟(jì)總量占到全市的GDP的45.6%。金融危機(jī)呼嘯而來,造成寶雞大多數(shù)中小企業(yè)經(jīng)營困難。國際需求減弱,出口產(chǎn)品價格大幅下降,出口市場萎縮,造成企業(yè)存貨量大,資金供應(yīng)趨緊。銀行為規(guī)避風(fēng)險,抵押資質(zhì)緊縮,企業(yè)融資更加困難。回收貨款趨緩,企業(yè)之間信用危機(jī)加大。危機(jī)逼迫企業(yè)瘦身,投資者對企業(yè)投資更加謹(jǐn)慎。現(xiàn)狀如下:
1.七類行業(yè)利好,產(chǎn)銷兩旺。因國家加大基礎(chǔ)建設(shè)投資力度,重大建設(shè)項(xiàng)目增加,水泥行業(yè),磚瓦機(jī)械行業(yè),鋼結(jié)構(gòu)加工行業(yè)以及鐵路橋梁配件加工行業(yè),生產(chǎn)任務(wù)飽滿;由于原材料廢紙和木漿價格下跌,生活用紙行業(yè)有了一定的利潤空間;由于東南沿海陶瓷行業(yè)受到較大的沖擊,建筑陶瓷行業(yè)市場競爭壓力減輕;由于產(chǎn)品價格回升、材料價格下跌,果品菌類罐頭行業(yè)效益增加。
2.部分行業(yè)微利,生產(chǎn)平穩(wěn)。日常生活用品產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的燈泡生產(chǎn)、食品生產(chǎn)、包裝印刷、工裝加工企業(yè)、出口面袋加工企業(yè)、乳品企業(yè)等勞動密集型企業(yè),由于勞動力成本、運(yùn)輸成本增加,企業(yè)維持微利經(jīng)營。
3.外貿(mào)企業(yè)保本,維持生產(chǎn)。中小企業(yè)的紡織、服裝、果汁出口企業(yè)由于外銷市場萎縮而受到很大沖擊,產(chǎn)品嚴(yán)重滯銷。在出口退稅的政策刺激下,企業(yè)積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),保本經(jīng)營。
4.五類企業(yè)虧損,處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)。由于售價猛跌,鋅冶煉和鈦材料加工企業(yè)受到嚴(yán)重影響,有色金屬企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài);由于原煤價格上漲而產(chǎn)品價格下跌,市場需求萎縮,焦炭生產(chǎn)企業(yè)停產(chǎn);因市場需求下降,產(chǎn)品積壓,紡織企業(yè)、鉛鋅采選礦業(yè)和配件加工企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài)。
二、寶雞政府扶持中小企業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)的措施
針對以上情況,寶雞政府積極采取多種措施,幫助中小企業(yè)走出困境。
第一、幫助中小企業(yè)樹立戰(zhàn)勝困難的信心,建立新的經(jīng)營觀念。大部分中小企業(yè)是傳統(tǒng)的營銷觀念,不會隨著環(huán)境的變化而調(diào)整自己的戰(zhàn)略方向和營銷理念。因此,寶雞政府在這兩方面加大力度幫助中小企業(yè)。應(yīng)用學(xué)術(shù)報告、座談會、參觀考察、培訓(xùn)學(xué)習(xí)等形式來幫助中小企業(yè)樹立戰(zhàn)勝困難的信心和建立新的經(jīng)營觀念,使寶雞的中小企業(yè)家獲得了新觀念和新信息,掌握了新方法,明確了新的發(fā)展戰(zhàn)略。
第二、使中小企業(yè)繼續(xù)在產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的輻射帶動下持續(xù)發(fā)展。產(chǎn)業(yè)集群是指企業(yè)的聚合體,是一組在地理上靠近具有共性和互補(bǔ)性相互聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)和關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)而形成的密切具有專業(yè)性的集合體,它有地區(qū)集中、靈活專業(yè)、網(wǎng)絡(luò)性強(qiáng)、主動創(chuàng)新等特征,中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的輻射帶動下提高了生產(chǎn)效率,降低了產(chǎn)品成本,提高了創(chuàng)新氛圍,增強(qiáng)了競爭力。
第三、創(chuàng)新中小企業(yè)金融服務(wù)模式,解決中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。寶雞政府完善中小企業(yè)融資和擔(dān)保制度,建立專門針對中小企業(yè)的貸款和貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu),積極搭建銀企合作平臺,采取政府為主、社會為輔、多元募集、滾動發(fā)展的形式籌集擔(dān)保資金,先后為中小企業(yè)融資2000多萬元。使企業(yè)單筆擔(dān)保額度由200萬元提高到了500萬元,先后有150多戶中小企業(yè)與金融部門和擔(dān)保公司達(dá)成擔(dān)保貸款意向1.2億元,使中小企業(yè)的融資難狀況得到改善。
第四、抓招商重宣傳,引進(jìn)一批戰(zhàn)略投資者和重大產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。寶雞政府優(yōu)化投資環(huán)境,簡化辦事程序和審批手續(xù),對全市重點(diǎn)支持的重大招商引資項(xiàng)目,一律實(shí)行掛牌保護(hù)。加強(qiáng)宣傳,創(chuàng)新招商引資方式。整合招商資源,出臺優(yōu)惠政策,引進(jìn)高級人才,建立統(tǒng)一的專業(yè)招商隊(duì)伍,形成招商引資工作合力,累計(jì)實(shí)現(xiàn)合同引資62億元。
第五、積極落實(shí)國家財(cái)政金融政策。寶雞政府投入2.68億財(cái)政專項(xiàng)資金用于支持重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。截至09年9月底,全市非公中小企業(yè)新開工項(xiàng)目344個,前三季度有234個項(xiàng)目建成投產(chǎn),完成固定資產(chǎn)投資18億元,同比增長38%。并深入企業(yè)調(diào)研,全面掌握金融危機(jī)對管轄企業(yè)經(jīng)濟(jì)和稅源的影響。增加出口退稅,以紡織和服裝為例,出口退稅率從11%提到了14%。落實(shí)項(xiàng)目54個,爭取資金1227萬元。
第六、積極推進(jìn)中小企業(yè)信息化建設(shè)。互聯(lián)網(wǎng)營銷能夠提高企業(yè)的市場競爭力和利潤水平,因此寶雞政府重點(diǎn)支持中小企業(yè)信息化社會服務(wù)體系建設(shè),鼓勵開發(fā)針對中小企業(yè)信息化需求的產(chǎn)品和技術(shù),推動中小企業(yè)改變營銷模式,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。2008年金融危機(jī)前,寶雞企業(yè)在網(wǎng)上做生意的僅有 500家,2009年增加到1000多家。
通過以上措施,使得當(dāng)整個世界的經(jīng)濟(jì)被金融危機(jī)撼動的時候,寶雞高新區(qū)卻連續(xù)五年實(shí)現(xiàn)了30%以上的遞增式持續(xù)發(fā)展。2009年前三季度,全市中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值106.4億元,利潤總額達(dá)到27.3億元,同比分別增長26%和24%。經(jīng)營總收入540.30億元,工業(yè)總產(chǎn)值521.65億元,再度大幅增長30%以上,增速連續(xù)位居57個國家級高新區(qū)前列,成功渡過了金融危機(jī)。
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關(guān)鍵詞：歐債危機(jī) 中國經(jīng)濟(jì) 應(yīng)對措施
2010年4月，由于希臘政府財(cái)政赤字和公共債務(wù)過高，三大國際評級機(jī)構(gòu)下調(diào)其信用評級，引發(fā)了希臘債務(wù)危機(jī)。這樣，歐債危機(jī)開始從歐元區(qū)國家擴(kuò)散至歐元區(qū)成員國。葡萄牙、愛爾蘭、意大利、希臘及西班牙五國政府債臺高壘，被稱為身陷債務(wù)危機(jī)的歐豬五國（PIIGS）。歐債危機(jī)已成為當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇所面臨的主要現(xiàn)實(shí)威脅。
一、歐債危機(jī)的成因分析
歐債危機(jī)發(fā)生的直接原因是歐洲各國政府過度舉債。但歐洲各國都發(fā)生債務(wù)危機(jī)，有其深層次原因。
1,2008年全球金融危機(jī)的影響。2008年的國際金融危機(jī)推動了本次歐債危機(jī)的發(fā)生。歐洲部分金融行業(yè)較為發(fā)達(dá)的國家中，金融資產(chǎn)在其資產(chǎn)負(fù)債表中的比重較大，金融危機(jī)的沖擊使其資產(chǎn)嚴(yán)重縮水。在應(yīng)對金融危機(jī)過程中，歐債各國普遍實(shí)施了擴(kuò)張性的財(cái)政和寬松的貨幣政策，直接擴(kuò)大了歐洲經(jīng)濟(jì)體的財(cái)政赤字和公共債務(wù)規(guī)模，埋下了財(cái)務(wù)危機(jī)的隱患。
2,危機(jī)國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一。歐元區(qū)危機(jī)國家普遍經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)單一，過度依賴周期性較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)，導(dǎo)致它們在危機(jī)面前顯得異常脆弱。
3,歐洲國家工資和福利支出過高。長期以來高工資及高福利政策導(dǎo)致了政府開支較大，許多歐元區(qū)國家都出現(xiàn)工資增長快于GDP增長的情況。這些國家的高福利模式也是靠舉債維持，陷入了高福利陷阱，進(jìn)退兩難。
4,統(tǒng)一的歐元制度與救助機(jī)制的缺位。加入歐元區(qū)的國家必須放棄原有的國家貨幣，共同使用歐元，各成員國之間不再保持獨(dú)立的國際收支，從而喪失了大部分的貨幣。歐元區(qū)實(shí)施統(tǒng)一的貨幣政策，但在某些國家經(jīng)濟(jì)遇到困難時，歐洲央行卻不許對單一國家實(shí)施救助，只能靠成員國之間的相互救助，這就使得歐元區(qū)內(nèi)的解困機(jī)制難以建立。
二、歐債危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)的影響
歐債危機(jī)對中國經(jīng)濟(jì)的影響主要是通過歐系貨幣對人民幣的貶值來進(jìn)行的，具體表現(xiàn)如下。
1.歐債危機(jī)加速人民幣升值，進(jìn)而影響中國對歐洲國家的出口
最近在歐洲債務(wù)危機(jī)的沖擊下，避險資金紛紛轉(zhuǎn)向美元資產(chǎn)，隨著美元走強(qiáng)，人民幣也跟著升值，中國出口到歐洲的產(chǎn)品價格競爭力將出現(xiàn)下降。如果出口企業(yè)用歐元和英鎊收匯，則面臨較大的匯率風(fēng)險。此外，由于歐元貶值，歐盟國家對中國動出口將會增加，中國的貿(mào)易順差將縮小。
2.歐債危機(jī)導(dǎo)致我國外匯儲備進(jìn)一步縮水
我國高達(dá)3萬億的外匯儲備中，絕大多數(shù)以美元資產(chǎn)形式存在。由于美元的國際貨幣地位，歐債危機(jī)變相導(dǎo)致美元貶值，從而使我國的外匯儲備進(jìn)一步縮水。
3.歐債危機(jī)導(dǎo)致投機(jī)資本流入中國
人民幣對歐元和英鎊升值，歐元和英鎊投機(jī)資本流入同樣可以獲得人民幣升值的好處。
三、中國應(yīng)對歐債危機(jī)的措施
1.加快經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整
歐債危機(jī)進(jìn)一步發(fā)展，顯示出國際金融危機(jī)影響還沒有完全消除。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的外部環(huán)境不容樂觀，因此要保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)、平穩(wěn)、較快的增長，必須要下決心把壓力變成動力，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
2.加強(qiáng)跨境資金流動監(jiān)測和相關(guān)預(yù)案研究
歐債危機(jī)加劇了國際金融市場動蕩，也使得中國的跨境資金流動出現(xiàn)了一些變化，這提示我們要改變單向思維，并非資金一定會持續(xù)大量流入或持續(xù)大量流出，現(xiàn)在市場變化非常快，一段時間可能是大量流入，一段時間就是大量流出。我們要密切關(guān)注歐債危機(jī)發(fā)展和突發(fā)性事件，及時研判國際經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況，全面評估我國跨境資金流動可能受到的雙方向風(fēng)險。
3.進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制
進(jìn)一步增強(qiáng)人民幣匯率彈性和雙向浮動，充分發(fā)揮價格調(diào)節(jié)跨境資金流動的作用。并且要合理引導(dǎo)市場預(yù)期，盡量避免形成較強(qiáng)的、持續(xù)的、單方向的匯率預(yù)期。
4.爭取以人民幣計(jì)價我國部分對外債權(quán)
歐元區(qū)實(shí)行寬松貨幣政策，歐元將來也存在跟美元一樣的問題，也有貶值、通脹問題，我們持有歐元資產(chǎn)安全得不到保護(hù)。這種情況下，中國可以在購買歐洲相關(guān)國家國債時，使用人民幣計(jì)價、可兌換貨幣結(jié)算交割的方式。
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關(guān)鍵詞：后金融危機(jī)；貿(mào)易保護(hù)；應(yīng)對措施
中圖分類號：F741.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2015）005-000-01
后金融危機(jī)時代，全球各國為了保護(hù)本國貿(mào)易，導(dǎo)致新一輪的貿(mào)易保護(hù)主義在世界范圍內(nèi)抬頭并持續(xù)升溫，這將嚴(yán)重影響全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的步伐。而中國作為出口貿(mào)易大國，在這場貿(mào)易保護(hù)戰(zhàn)爭中成為了眾矢之的，出口貿(mào)易領(lǐng)域已經(jīng)受到了嚴(yán)重影響。而隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，貿(mào)易摩擦將更加常態(tài)化。因此，目前中國必須解決的問題是在把握國內(nèi)市場的同時，學(xué)會如何應(yīng)對國際市場的風(fēng)云變化。
一、中國面臨貿(mào)易保護(hù)加劇的原因
（一）失業(yè)率上升
2008年爆發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)沉重打擊了美國的金融銀行業(yè)，并且波及到了世界金融秩序。受此影響，發(fā)達(dá)國家服務(wù)業(yè)也遭受重創(chuàng)，進(jìn)而影響到世界整體就業(yè)水平。于是，金融危機(jī)后，失業(yè)成了各國政府的頭號大敵。
2008年金融危機(jī)爆發(fā)之后，各國就業(yè)率大幅度降低，失業(yè)率數(shù)據(jù)始終維持在高位。據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，自2008年至2012年，歐盟地區(qū)失業(yè)率始終保持在百分之十左右，就業(yè)狀況最差，美國的失業(yè)率也始終保持在8%左右。而歐美等國政府認(rèn)為，正是由于“中國制造”搶占了本國（地區(qū)）市場，才導(dǎo)致本國（地區(qū)）失業(yè)問題如此嚴(yán)峻。普通民眾也持相同觀點(diǎn)，在美國，71%的美國民眾認(rèn)為“中國制造”是造成美國失業(yè)問題的主要原因之一。為了緩解就業(yè)壓力，各國政府便企圖通過貿(mào)易保護(hù)的方式增加國內(nèi)就業(yè)，而“中國制造”便首當(dāng)其沖，成了貿(mào)易保護(hù)的重點(diǎn)實(shí)施對象。
（二）經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡
首先是中國與發(fā)達(dá)國家之間的國際收支嚴(yán)重失衡。以中美貿(mào)易為例，自2008年到2013年6年時間內(nèi)，除2009年美中貿(mào)易逆差有小幅回落以外，美中貿(mào)易進(jìn)出口額總體呈現(xiàn)增長趨勢。美中進(jìn)出口額分別從2008年的3377.9萬億美元和714.6萬億美元增長到了2013年的4404.3和1220.2萬億美元。而自2010年以來，雖然美國不斷加大貿(mào)易保護(hù)力度，但是美中貿(mào)易逆差仍然不斷擴(kuò)大，截至2013年，美中貿(mào)易逆差達(dá)到了3184.2萬億美元，比金融危機(jī)之初的2008年增長了19.6%。其次，中國與發(fā)展中國家間對外貿(mào)易發(fā)展也極不平衡。以2012年為例，2012年我國對印度貿(mào)易順差2887869萬美元；對阿根廷貿(mào)易順差130833萬美元；對墨西哥貿(mào)易順差1835588萬美元。
中國在對外貿(mào)易中長期巨額的貿(mào)易順差地位，使得各國都抱怨中國商品沖擊了本國產(chǎn)業(yè)，搶走了本國的就業(yè)崗位，這種矛盾增加了我國與主要貿(mào)易伙伴國的貿(mào)易摩擦。金融危機(jī)使得這種矛盾更加突出，加大了各國采取貿(mào)易保護(hù)措施的壓力。
（三）政治因素
政府為了實(shí)現(xiàn)政治目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)利益，采取貿(mào)易保護(hù)主義以維持其國際競爭中的支配地位。近年來，隨著新的世界力量中心如中國、印度、俄羅斯等國的崛起，分散了世界經(jīng)濟(jì)實(shí)力，歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體不僅面臨著在經(jīng)濟(jì)秩序方面來自中國的挑戰(zhàn)，而且，在世界政治和軍事方面也面臨著中國發(fā)起的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
尤其是在后危機(jī)時期，歐美等國（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)因?yàn)槊绹拇钨J危機(jī)和歐洲的債務(wù)危機(jī)而遭受重創(chuàng)，與之形成鮮明對比的是，中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展依然強(qiáng)勁，對其霸權(quán)地位構(gòu)成了實(shí)質(zhì)性的威脅。因此，后危機(jī)時期，貿(mào)易保護(hù)已不再是單純保護(hù)本國某一行業(yè)的成長，美歐等國希望能夠利用貿(mào)易保護(hù)政策，遏制中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，消除中國對美歐的威脅，維持本國在國際競爭中的支配地位。
二、我國的應(yīng)對措施
后危機(jī)時期盛行的貿(mào)易保護(hù)浪潮對我國的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了很大的影響。在經(jīng)濟(jì)全球化和我國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的背景下，我們將會面對更多的貿(mào)易摩擦。因此，我們一方面要積極應(yīng)對各種貿(mào)易摩擦，另一方面也要從自身入手，加強(qiáng)內(nèi)部修煉，提高國內(nèi)企業(yè)競爭力。
（一）加大對外直接投資力度，為當(dāng)?shù)貏?chuàng)造就業(yè)
后危機(jī)時代，要減少貿(mào)易摩擦，有效的途徑之一便是加大對外直接投資。對外直接投資將出口產(chǎn)品的生產(chǎn)直接帶到目標(biāo)國，不但融入到當(dāng)?shù)厥袌觯苡袭?dāng)?shù)氐氖袌鲂枨螅瑸楫?dāng)?shù)氐氖袌鲈黾泳蜆I(yè)崗位，刺激當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的增長。
雖然目前我國很多企業(yè)已經(jīng)開始加快對外投資的步伐，但是投資區(qū)域和投資方式存在過于集中化的問題。以2010年為例，我國對外直接投資前三位的國家和地區(qū)分別是香港、英屬維爾京群島、開曼群島，美國則位列第七。而我國的主要貿(mào)易伙伴是美國、歐盟等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，這些國家和地區(qū)也是我國貿(mào)易順差的主要來源和貿(mào)易摩擦的高發(fā)地帶。因此，我國應(yīng)該加快對這些地區(qū)的對外直接投資，一方面可以降低貿(mào)易順差，為當(dāng)?shù)貏?chuàng)造就業(yè)崗位，降低民眾的不滿情緒；同時還可以有效的避開貿(mào)易對象國的反傾銷和技術(shù)貿(mào)易壁壘。
（二）開拓多元化貿(mào)易市場，平衡貿(mào)易利益
我國的出口市場一直以來較為集中，多年來美國、歐盟、日本和中國香港都是我國最主要的貿(mào)易伙伴，導(dǎo)致我國貿(mào)易順差過度集中。自二十世紀(jì)九十年代初我國政府便意識到了這個問題，也力求改變這種狀態(tài)。然而，由于多數(shù)發(fā)展中國家市場不規(guī)范、法律不健全、政局常常不穩(wěn)定等諸多因素的限制，我國在開拓新興市場的過程中并不順暢。經(jīng)過多年努力，我國在發(fā)展中國家的市場份額雖然有所提高，但是主要集中在拉美和東亞等少數(shù)幾個經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的國家和地區(qū)。
因此，我們一方面要積極實(shí)行國際市場多元化戰(zhàn)略，尋找互補(bǔ)市場，提高我國企業(yè)在歐美日之外其他市場的市場份額，降低貿(mào)易失衡水平，分散貿(mào)易摩擦的風(fēng)險。另一方面政府要努力平衡我國與其他國家之間的貿(mào)易利益，緩和因貿(mào)易失衡造成的貿(mào)易矛盾。
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