序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的風險識別應對措施樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。

第1篇

【關鍵詞】監控；道路工程；項目風險

道路工程項目的施工過程本身就孕育著風險，加上施工單位受利益驅動影響，道路工程項目的風險性就更大了。因此，公路管理局作為施工單位的管理和監督部門，必須加大對施工單位監控的力度，把風險產生的機率降到最低。筆者幾個多年工作經驗，談談對道路工程項目進行風險控制和監督的體會。

一、用風險直方圖跟蹤項目風險

在施工單位對道路工程項目制定風險應對計劃后，公路管路部門就立即啟動道路工程項目風險管理的監控機制。在這個階段關于風險的信息反饋到控制過程，根據相關的信息，做出各種決策，其目的是促使施工單位抑制風險、減少損失。根據施工單位的道路工程項目風險管理計劃和風險應對計劃要求，管理部門要對風險應對措施的執行效果和人員執行應對計劃的情況進行監督，跟蹤己識別的風險，監督殘余風險、發現新風險。值得注意的是在道路工程項目的實施過程中，以前識別的風險有的可能發生，有的可能不發生，風險識別表中沒有的風險也可能出現，其中可能存在對道路工程項目構成嚴重威脅的新風險。因此，管路部門對于風險的監控是一日不可或缺。特別是對大型復雜的道路工程項目。

道路工程項目風險監控效果及新出現的風險可以用風險直方圖清晰的表達，b1*表示對風險應對措施監控后各個風險的變化（殘余風險），用灰色表示：黑色表示新出現的未識別風險和二次風險或己發生的已知風險；白色表示潛在風險。本例，將III級風險的臨界線與業主可以接受的風險水平的臨界線定義在同一水平線上。

由風險跟蹤效果圖，我們可以意識到在項目生命期動態的進行風險識別、分析是減少風險對項目可能影響的重要環節，在實際操作中，項目風險監控人員常常受羅列在檢查表中風險的束縛。事實上，隨著工程項目進展，各種風險對項目影響的信息越來越多，人們對風險的認識也越深刻，風險應對措施的制定也越具體、越現實。在識別、分析新出現風險的基礎上，對各個風險進行重新排序，并確定風險的等級，為施工單位控制和制定風險應對措施作準備。根據上述控制效果圖，我們可用下列風險直方圖表示風險重新排序和重新確定風險等級的情況。反復進行這項工作，并監控風險的變化情況，就能使風險對項目的影響逐步減少。另外，促使施工單位重新評估道路工程項目風險整體水平，這是非常重要的。作為管路部門應該加強與所有項目干系人之間的溝通，利用主觀評分方法，及時評估項目整體風險水平。

二、道路工程項目風險監控的方法

至今風險監督沒有一套公認的技術專門用于風險的監督。目前主要使用的方法有定期風險審查、掙值分析方法、風險圖表表示方法等。

1.定期風險審查

項目風險審查應該定期有規律的進行。在項目整體生命期，各個風險的等級和風險的優先次序可能發生變化。風險的任何變化可能需要進額外的定性/定量分析。

2.掙值分析方法

使用掙值分析方法應該掌握“3222”原則，即3個中間關鍵變量、兩個差異分析變量、兩個指數變量和兩個預測變量。

首先，3個中間變量。計劃值（PV），真實成本（AC）、掙值（EV）。

其次，兩個差異變量。項目成本偏差（CV）、項目進度偏差（SC）。

再次，兩個指數。成本績效指數（CPI）、進度績效指數（SPI）。

最后，兩個預測變量。完工尚需估算（EAC）、完工估算（EAC）。

3.風險圖表表示方法

首先，風險直方圖表示方法。是利用圖的形式，清楚的表達風險排列變化的情況以及風險等級的變化，這些風險都是項目實施過程中由不確定的風險事件和風險條件誘發而來。風險直方圖可用來跟蹤己觸發的風險控制情況。已識別的等級很高的風險也可以用類似的方法跟蹤記錄。

從上月和當月的情況來看，不僅影響項目的風險個數得到控制，而且各個風險的等級和整體風險等級也降低了。說明施工單位的風險應對措施有力，風險控制得當，形勢很樂觀。用a表示新出現的風險，對其我們要進行風險分析，確定它對項目影響的嚴重性，及時制定應對措施。

其次，表格表示法。用表格形式管理項目十大風險.首先列出當月10個優先考慮的風險，每個風險寫上當月優先順序號，上個月的風險優先順序號以及他在這張表格上出現了幾個星期，如表中出現了新風險，一方面我們繼續跟蹤其變化情況，進行風險分析掌握其特性；另一方面，促使施工單位制定風險應對措施，控制其影響擴大化。

三、風險監督和控制的結果

通過對施工單位施工項目風險的監控，收集和分析相關的風險信息，對施工單位提出相應的建議，促使施工單位根據相應的風險情況，采取相應的對策措施；同時也能為管理部門的管理人員積累豐富的監控經驗，為監控工作的進一步完善打下堅實基礎。

1.權變措施計劃。權變措施是為了應對那些出現的，先前又未識別或接受的風險，而采取的未經計劃的應對行動。

2.糾正措施。糾正措施包括應急計劃或權變措施。

3.項目變更申請。如果經常執行應急計劃或權變措施，則需要對項目計劃進行變更以應對項目風險。

4.風險應對計劃更新。風險可能發生，也可能不發生．確實發生的風險必須進行評估，風險次序排列必須進行再評估，以使新的和重要的風險能得到適當的控制。

5.風險數據庫。使用這一數據庫，可以幫助項目風險管理人員隨著時間的推移而不斷形成一個風險教訓庫的基礎。

6.風險識別檢查更新。根據工作中取得的經驗，對檢查表進行更新，這種更新的檢查表將會對未來項目的風險管理提供幫助。

參考文獻：

[1]胡紅娟.關于道路工程灰劑量的初探[J].山西建筑,2008(2).

作者簡介：

第2篇

【論文關鍵詞】　風險評估

1.　公司目標

風險評估的前提是設立目標.設定目標是公司管理過程的重要組織部分，而非內部控制的要素，但它卻是內部控制得以實施的先決條件。建立起目標體系，就能把各種力量、各類資源統一協調，按照目標的要求發揮作用，促使壽險公司切實的凝結為一個整體。只有先確立目標，公司才能針對目標確定風險并采取必要的行動來管理風險。目標設定是壽險公司對風險進行識別、評估和制定相關風險對策的基礎。

2.　風險識別與評估

公司面臨的風險是指發生對公司目標的實現可能產生影響的不確定性，并可以通過一系列防范措施予以規避和減小的損失的可能性。風險的識別需要比較客觀的進行，而且為了避免忽略相關的風險事件，識別風險的過程最好與評估風險的過程區分開來。

相對于壽險公司的經營管理來說，風險因素既存在于公司內部，也產生于公司外部。對于壽險公司，有可能引起風險發生的內部因素是：

（1）管理層對實現公司目標的理念意識和緊迫感。

（2）員工的勝任能力，以及完成工作的恰當性和完整性。

（3）公司資產的規模、流動性或業務總量。

（4）公司的財務狀況。

（5）信息系統電算化的程度。

（6）公司經營活動的地理分布。

（7）內部控制系統的恰當性和有效性等。

外部風險是指外部環境中對公司目標的實現產生影響的不確定性事件，有可能引起風險發生的外部因素是：

（1）國家法律、法規及政策的變化：如新的法律和法規可能要求經營政策和策略的改變。

（2）經濟環境的變化：經濟形勢的變化可能對有關融資、資本支出和擴張的決策產生影響。

（3）科技的快速發展：技術發展會影響研發的性質和時機，或帶來采購的變化。

（4）行業競爭及市場變化：競爭和不斷變化的客戶需求會改變公司營銷、產品開發、業務流程和客戶服務等活動。

（5）自然災害：自然災害可能導致經營或信息系統的改變以及強調對或有損失制定應急計劃的需要。

識別公司層面和操作層面風險后，公司需要進行風險評估。進行風險評估，必須保證風險評估人員具備相應知識和業務能力，并已經對公司的各項政策和程序有了比較深入的了解。在此基礎上，風險評估才可以順利進行。總體來說，風險評估的方法有兩種，一是定量方法評估，二是定性方法評估。

風險評估是全面、準確、及時地了解和把握壽險公司風險的內控基本要素，是識別及分析那些可能影響企業達到企業目標或事件的手段，是決定如何構建有效內控體系的基礎。目前，我國壽險公司在風險評估意識、方法、技術等方面還比較落后。主要表現為：一是風險評估的方法技術落后，人才缺乏。由于管理層長期以來不重視風險管理和高技術人才的缺乏，我國壽險公司的風險評估主要依靠定性的、人為控制的直接管理方法，如委托理財審查等方式，而未使用定性和定量相結合的客觀的科學方法。這導致了風險管理的專業化程度和效率較低。

3.　風險處理

在評估了風險的重要性和發生概率之后，管理層需要考慮如何管理風險。這涉及基于對風險假設的判斷，以及對降低風險水平所需成本的合理分析。降低重大的或可能發生的風險的措施包括管理層每日做出的無數決策，從確定其他供貨源或擴大產品線到獲取更具相關性的經營報告或改進培訓計劃等。合理恰當的措施會實實在在消除風險或抵銷其影響。根據風險評估結果做出的風險應對措施主要包括以下幾個方面：風險回避、風險控制、風險承擔、風險轉移。評價風險應對措施的適當性和有效性時，應當考慮以下因素：采取風險應對措施之后的剩余風險水平是否在組織可以接受的范圍之內、采取的風險應對措施是否適合本組織的經營、管理特點、成本效益的考慮。

目前，我國壽險公司普遍存在對風險管理的模糊認識、困惑甚至誤解，進而出現風險管理導向錯誤的現象。因此，一是要要強化經營風險既有損失的可能，也有盈利的可能的認識，注重風險和收益的平衡關系；二是建立廣泛適應的風險決策標準；三是針對各種風險確定風險應對措施的程序和方法。對降低風險水平所需成本進行合理分析，充分考慮現有程序對于控制已識別風險是否合適，以及完善流程以應對不斷變化中的風險等。

4.　風險監控

制定了風險處理計劃后，并非一勞永逸，在公司的運行過程中風險還可能會增大或者衰退。因此，在公司的經營管理過程中，需要時刻監督風險的發展與變化情況，并確定隨著某些風險的消失而帶來的新的風險。風險監控就是要跟蹤識別的風險，識別剩余風險和新出現的風險，修改風險管理計劃，保證風險計劃的實施，并評估消減風險的效果。風險監控是與控制活動密切結合在一起的，要使公司的風險監控發揮積極作用，就必須在控制活動的各個環節確立不同的控制方式：預防性監控、檢查性監控、糾正性監控、指導性監控。除了以上一般的風險監控形式外，還有針對某個環節不足或者缺陷而采取的補償性監控，為加強計算機管理而實施的計算機監控等等。這些風險監控形式，合理保證了公司風險監控的效率和效果，有助于公司管理風險。

要解決好風險識別、評估、處理與監控之間的關系，離不開公司內部每一位員工的共同努力。要使風險監控在整個風險評估流程中發揮重要作用，一是必須建立良好的風險管理組織架構；二是對影響已識別風險或事件因素進行定期核查。

第3篇

［關鍵詞］戰略聯盟；知識共享；信任風險；量化

［中圖分類號］F274 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）28-0076-02

1 前 言

20世紀80年代以來,信息技術革命風起云涌,知識經濟迅猛發展,企業競爭運營方式、社會資源的配置和全球經濟格局因而產生了巨大轉變。企業的生存日漸依賴于

技術創新。美國、日本、歐盟等發達國家的跨國公司開始由對立競爭轉向大規模合作競爭,戰略聯盟是其中最為重要的一環：以跨國公司為主體的企業與全球范圍的競爭對手建立合作關系的發展趨勢。而戰略聯盟本身也經歷著從以產品的生產和銷售為核心的產品聯盟向以組織學習和知識轉移為核心的知識聯盟的轉變,聯盟的戰略意圖轉向知識轉移和組織學習。

2 戰略聯盟和信任風險

戰略聯盟是具有一定優勢的企業之間,為了實現某種戰略目標而進行的長期動態合作。而戰略聯盟中的信任即戰略聯盟成員對合作者的可信任度進行一定評價后,選擇自己熟悉的信得過的企業或是在行業內部受人尊敬的企業加盟,從而提高伙伴之間的溝通水平,加強戰略聯盟的穩定性,提高對伙伴行為的寬容程度而避免沖突,最終提高知識共享的水平進而提高雙方的核心競爭力。信任風險來源于聯盟成員對合作者的預期,與過去的經驗有關。

3 信任風險管理

信任風險的管理過程如下圖所示。首先,聯盟企業應制訂風險管理計劃,涉及風險管理的各個過程,包括風險識別、風險的分析與評價、風險處理和風險監控等。之后依次進行風險的識別、風險的分析與評價、風險處理、風險監控。在此過程中,風險監控持續循環進行；這四個過程都要進行績效評價與反饋。

3.1 信任風險的計劃

戰略聯盟各個成員以當前項目為研究對象設立風險管理部門,編寫風險計劃。在計劃中,做好對對方可信度的評估。計劃主要包括以下幾個方面：

①基本情況。主要包括項目的實施目標、總要求、應達到的技術特性和使用特性、涉及的核心技術、項目實施應遵守的行業規范、政策和法規等。②工程項目風險管理過程和途徑。主要包括與項目有關的管理風險、政策風險、技術風險以及不可抗力風險等風險的確切定義、特性、判定方法以及對這些風險進行處理的合適方法。③工程項目風險管理實施的準備。包括對項目風險進行識別、評價的具體程序和過程,以及處理這些項目風險的具體措施,并做好項目風險管理的成本預算。④總結。對工程項目風險管理過程進行總結,并做好相關信息和資料的記錄和檔案管理工作。 3.2 信任風險的識別

根據上述風險計劃,聯盟成員內部的各專家、管理人員以及外聘專家根據相關經驗和項目資料,利用科學方法,考慮項目的實際情況,對具體的項目進行信任風險識別。經過收集數據或信息、分析不確定性、確定風險事件并歸納分類之后,通過流程分析、直接問詢、現場考察等方法,找出工程中可能導致核心技術泄露或其他可能喪失核心競爭力的風險事件,形成項目信任風險分類和描述文檔。

3.3 信任風險的分析與評估

根據識別階段的成果,各風險管理參與人員運用概率統計方法,對風險存在發生的可能性以及后果和損失的范圍與程度進行估計和測量。對于風險的概率估計,可以是人們對該風險給予及時的關注,進而減少有關損失的發生。風險管理者也可以在信任風險的分析和評估的基礎上制定恰當的風險管理手段及方案。

(1)評價指標層次

從項目聯盟信任風險的實際情況出發,可以將信任風險分為兩個層次,具體如下表所示：

評價集即對各層次各沖突評價結果的直接描述和表征形式。根據信任風險的特點,借助國內外相關問題調查表格的設計方法,確定各個因素的評價結構為五個等級{V1、V2、V3、V4、V5}={非常滿意、比較滿意、一般、比較不滿意、非常不滿意},對于第一層次指標,參照Manuel Becerra,Randi Lunnan,Lars Huemer等人的研究成果,確定評價等級加權值為括號內數值。

(3)確定各指標值

利用調查問卷或直接詢問的方式,獲得一定樣本空間內的各指標測評平均值Uijk(i=1,2,3；j=0,1,2,3；k=1,2,3,4)(采用1-10評分法,1表示很差,10表示很好,依此類推)。

(4)模糊綜合評價

在得到各指標數據后,即可測評信任風險度,公式如下：

3.4 應對措施

在分析和評估信任風險之后,應用特定的方法和技術處理這些風險,識別相關的負責人并盡力為降低風險作出估計。處理方法包括回避風險、承擔風險、轉移風險、控制損失等。

(1)回避風險。對于信任風險的回避指不愿承擔風險或不愿繼續承擔已承擔的風險,從根本上放棄可能產生風險的項目資源、技術和設計方案等,或以風險較低的解決方案削減并替代風險較高的活動。這種風險處理方法在一定程度上降低了風險,同時也降低了工程項目的性能、利潤等要求。(2)承擔風險。承擔風險是指明知風險存在的事實但不作任何對風險加以控制的努力,接受其相關風險。但一般情況下還會在成本、進度等方面做一些預防措施。這種方法一般用于風險程度較低的情況。(3)轉移風險。當項目組織面臨概率下偶然損失大,或很難控制的項目風險時,可以采用轉移風險的措施。這樣可以將面臨風險所造成的損失轉移給其他單位或個人來承擔。可以采取項目出售、分包或訂立責任協議的方式。(4)控制損失。對于信任風險來說,這種方法是比較適用的。它是一種積極的應對措施,在風險發生后,降低損失嚴重程度的控制措施,其核心是減少風險損失。

一般信任風險發生后,都會造成比較嚴重的企業核心技術的泄露或核心競爭力的喪失,補救方法除了法律手段之外,還應盡快采取公關措施,同時抓緊時間研制新的技術,建立新的核心競爭力。具體措施視所在行業和具體情況的不同而有所變化。為了在風險發生后能夠快速有效的采取應對措施,應在風險評估之后撰寫風險預警與應對方案,詳細地列出可能發生的信任風險及其后果,并列出所要采取的應對措施。

4 結 論

第4篇

項目風險識別在項目風險管理中占著至關重要的位置，因而通信企業在發展的過程中必須大力宣傳項目風險識別的重要性，同時通信運營商管理者也應安排相關的專家學者對實際通信運營環境中潛在的風險進行分析，最終達到對風險進行控制的目的。項目風險貫穿與整個項目中，因而通信企業相關部門也應在項目開展過程中持續展開項目風險識別行為，進而在對風險進行識別后，可對其風險展開有效控制，最終將項目風險發生的可能性降到最低。但是在進行項目風險識別的過程中，要求相關工作人員首先應對風險發生的范圍和風險對項目的影響進行深刻的認知，然后再采用適宜的風險識別方法和風險識別工具，最終取得最為科學的風險識別結果，為項目風險管理措施的開展打下良好基礎。就目前的現狀來看，風險識別的方法主要包括假設分析和文件審核等幾種，因而項目風險識別工作者要根據風險產生的實際情況對風險識別方法進行合理性選擇。

2項目風險管理的有效措施

2.1制定項目風險控制計劃

制定項目風險控制計劃是通信企業開展項目風險管理措施的有效途徑之一，對于此要求企業相關部門應從以下幾個方面入手：①企業相關部門在制定風險控制計劃的過程中應確保該內容的制定符合通信企業發展的具體需求，另外，在項目風險控制計劃內容構建中，要求企業相關部門應根據企業風險承受力，明晰風險控制方法；②在項目風險控制計劃制定中要求企業相關部門首先應通過調查的形式了解到運營商項目實際運營中存在的潛在風險，進而采取相應的應對措施清除項目風險根源，最終為項目風險控制計劃的不斷完善打下良好基礎。例如，通信企業通信運營商業務支撐系統在實際運行過程中若存在著一定的風險，那么相關工作人員即應根據風險的類型等對其系統中有問題的模塊進行重新編寫和調整，以達到風險控制目的；③通信企業在制定項目風險控制計劃過程中也應對風險預防措施進行完善，以此來到最佳的應對效果。

2.2加強項目風險監督過程

加強項目風險監督過程也是項目風險管理的有效措施之一。①通信企業在發展的過程中應構建相應的風險監督機構，實現對企業內部風險管理行為的監督，最終促使企業風險管理部門在風險監督部門的控制下能規范自身行為，以此來達到風險應對目的。②在項目進行的過程中要求通信企業領導應定期聘請外部的咨詢公司對通信企業的項目風險監督過程進行指導，最終促使其監督行為逐漸趨向于規范化，并由此達到最佳的監督效果。③為了有效加強項目風險監督過程，要求通信企業應根據自身的發展方向設定相應的階段風險評估和終審風險評估機制，并使其貫穿于整個項目中，對通信項目展開嚴格的監督行為，及時發現項目中的風險，并對其展開有效控制。

2.3加強項目風險跟蹤過程

風險管理中的風險跟蹤即要求通信企業項目風險管理部門應在項目實際運行過程中對其展開重復的風險識別、風險控制過程，最終達到對項目中潛在的風險進行有效跟蹤的目的。在項目風險跟蹤過程中要求企業項目風險管理部門應對風險評估結果進行分析和研討，進而在對風險原因進行分析后，明確的設定出應對計劃。另外，由于項目風險的發生是不可預計，且隨時變化的。因此要求企業在對項目風險進行跟蹤的過程中應不斷更新風險計劃管理內容，以此來確保該計劃內容的規范性，并致使風險發生時可及時開啟風險管理計劃達到風險控制效果。

3結論

第5篇

摘要：目前我國房地產開發企業普遍存在“小，散，差”的特點，房地產開發只重視項目開發而不重視管理，更不重視風險的管理，風險管理意識淡薄、風險管理機構缺失、風險管理手段單一，使房地產項目中的諸多風險因素得不到有效的控制，導致房地產項目的失敗。為了避免和減少風險因素對項目的影響，認真探究了房地產開發項目全面風險管理的相關內容，以期能夠為有效化解房地產開發項目運行中的風險提供一些參考。

關鍵詞：全面風險管理；房地產；開發；項目

1房地產開發項目全面風險管理的方法

全面風險管理方法是風險管理流程實施的具體手段，建立風險管理方法體系有助于各個流程的具體執行。經過多年的發展，項目風險管理的方法更加成熟和多樣化，為房地產開發項目全部風險的全面分析提供了可能。房地產開發項目風險管理方法體系猶如一個方法庫，將各個流程的風險管理方法匯總起來，比較各種方法的優點和缺點，找出其在房地產開發項目風險管理中的適用范圍，在進行項目風險管理時，可以針對各個階段的特點快速選擇有效的方法進行風險的定性和定量分析。

在全面風險管理框架中目標體系是核心，所有的人員、流程和方法必須圍繞風險管理的目標制定和執行；組織體系是基礎，從組織制度上保證風險管理各項工作的順利進行，培養全員風險管理的氛圍；流程體系是關鍵，房地產開發項目全過程的風險都要按照風險管理流程進行風險識別、風險分析、風險處理和風險監控；方法體系是手段，促進全部風險的管理。四大體系相輔相成，共同構成了一個相對完整的房地產項目全面風險管理體系。各個體系的具體關系（如圖1）。

2房地產開發項目全面風險管理的流程

2.1房地產開發項目風險識別

房地產開發項目風險識別是風險管理的基礎。主要用來確定風險來源和進行風險分類的過程。風險識別是在房地產開發項目工作分解的基礎上進行的，即針對房地產開發項目的不同階段，進行風險識別。不同階段的風險因素不同，風險分類和分組的依據也不同。

2.2房地產開發項目風險評估

房地產開發項目風險評估是通過對風險的定性分析和定量分析，估計房地產開發項目風險發生的概率和可能產生的后果，在此基礎上將風險按照高、中、低風險對風險進行排序，編制風險列表，最后根據風險的程度進行專題風險研究的過程。值得注意的是，房地產開發項目的進度、成本、質量風險分析的范圍比建筑工程項目的進度、成本和質量的范圍要寬，應該從項目可行性研究、項目規劃設計、建設和經營各個階段的工作特點來對其可能出現的風險進行分析。

2.3房地產開發項目風險監控

房地產開發項目風險監控是對風險應對計劃執行情況的修正和提高的過程，也是房地產開發項目風險管理有效實施的保障。風險監控不僅僅依據風險應對計劃采取風險應對措施，還應該隨著項目的深入，對風險識別、評估的結果進行修正，對風險應對計劃進行修改，即風險識別、評估、應對、監控和再識別的循環過程。

3房地產開發項目全面風險的應對策略

3.1風險回避

風險回避是根據風險預測評價，經過權衡利弊得失，采取放棄、中止開發項目，或改變開發項目條件，以避開風險源地，從根本上消除風險隱患的措施。通常潛在威脅發生可能性太大，或可能損失后果太嚴重，又無其他風險管理措施可用時，常采用風險回避。風險回避的做法大體可分為兩種：一種是放棄或終止某項可能引起風險損失的活動；另一種是改變活動方案，或改變工作方法。可以看出，風險回避是一種消極的防范手段，有些迫不得己的意味。因為回避風險雖然能避免損失，但同時也失去了獲利的機會。所以，在選取風險應對措施時最好慎用風險回避這種防范手段。

3.2風險控制

風險控制是指在風險事件發生前、發生時及發生后，采取的降低風險損失發生概率，縮小風險損失程度的措施。根據風險控制目的，風險控制可以分為風險預防和風險抑制。前者以降低風險損失發生概率為目的；后者以縮小風險的損失程度為目的。風險控制從主動采取預防措施入手，消除和減少風險隱患，降低損失發生頻率和損失程度。因而，它是一種積極的風險管理措施。由于風險控制措施成本低、效益好，不會產生不良后遺癥。因此對于房地產開發過程中的種種風險，應優先采用風險控制措施。

3.3風險轉移

風險轉移是指開發商在開發過程中，有意識地將自己不能承擔或不愿承擔的風險轉嫁給其他經濟單位承擔所采取的措施。風險轉移與風險回避不同，它不是放棄或中止項目開發，而是將開發活動中風險可能所致損失的法律責任轉嫁給他人承擔。風險轉移也不同于風險控制，它不像風險控制那樣是直接調節風險因素達到降低風險損失概率和程度，而是將風臉轉移出去而間接達到降低自身的損失程度。

風險轉移的主要途徑有合同、保證、期貨和保險。合同形式有固定總價合同、成本報酬合同、單價合同等；保險有財產保險、責任保險和人身險。各種合同的對開發商和承包商的風險影響程度不同，開發商可以根據項目的情況，采取適當的合同形式，合理轉移風險，參見表1。

風險轉移一般在以下情況下采用：（1）風險的轉移方和被轉移方（風險接受方）之間的損失可以清楚地計算和劃分，否則雙方之間無法進行風險轉移；（2）被轉移人能夠且愿意承擔適當的風險；（3）風險轉移的成本低于其他風險管理措施。

3.險自留

風險自留是房地產開發者自己承擔風險事件所致損失。在房地產開發中，對一些無法回避，難以控制和轉移的風險，或因冒該風險可能獲得較大利益時，在不影響開發者根本利益、大局利益的前提下，常采取風險自留措施。風險自留可分成兩大類：計劃性風險自留和非計劃性風險自留。計劃性風險自留是主動風險自留，其具體措施有：（l）自己保險；（2）專屬保險；（3）損失攤銷；（4）借款補償；（5）自負額保險。非計劃自留是被動自留，通過風險應急準備金來應對。風險自留對策應與風險控制對策結合使用，實行風險自留對策時，應盡可能地保證重大項目風險己經保險或實施了風險控制計劃。風險自留對策也應與保險對策相比較，以便做出更利于節約風險管理成本的決定。

3.5風險利用

風險利用是指開發商利用人們懼怕風險、追求安全的心理，通過參與確實存在風險的開發活動，依靠自身扎實的風險管理工作，興利抑弊，謀求自身最大收益的行為。風險利用是風險管理的較高層次，對風險管理人員的管理水平要求較高，必須具有豐富的項目經驗，嫻熟的技巧和高度的應變能力，才能對風險的可利用性和可利用價值進行分析，有效利用。例如在當前的土地市場化的條件下，經營性土地必須通過招拍掛的方式取得。但是有些精明的房地產開發商卻另辟蹊徑，從土地一級開發入手，通過爭取某地塊土地一級開發的開發權，為獲得二級開發權打基礎。因為如果進行了土地一級開發，就從某種程度上提前對土地的相關信息進行了了解。在進行土地進入二級市場上市交易時具有先天的優勢，獲取二級開發權的幾率就更大。即所謂的“曲線拿地”，就是很好地利用了政策風險。4房地產開發項目全面風險應對中注意的問題

4.1制定風險應對計劃應具有針對性

風險應對計劃的制定是風險管理的關鍵環節，由于項目的獨特性和唯一性，在制定應對措施時不可能照搬現有的模式，必須根據項目自身的條件和項目風險識別、評估的結果，提出有針對性的解決方案。同時在制定應對計劃時必須克服僥幸心理，為了減少費用支出，不對風險做有效的防范。

4.2注重應對管理方法的組合

無論是風險控制、風險轉移還是風險自留等，每種風險應對措施都有它的局限性，面對復雜多變的風險，應注重多種方法的組合，根據項目的具體情況做出多種方案，按照優先級進行排序，避免單一方案無效帶來的措手不及。

4.3注意應對管理的經濟性

為了避免或減輕風險獲取較高的回報，必須付出一定的代價。但是本著節省的原則，有必要對應對措施的有效性和經濟性做一個綜合評估。比如在應對不可預測的風險時，往往可以采取保險或風險自留的方法，但是哪個方法更

經濟有效呢，就可以根據投保的費用和風險預留金的支出做一個比較，從而選出更加經濟有效的措施。

參考文獻

［1］陳蕾.當前房地產宏觀調控政策特點及政策效應思考［J］.中國城市經濟，2007，（8）.

［2］陳煌紅，張欣.房地產開發項目全面風險管理［J］.西南科技大學學報，2006，（3）.

第6篇

1．1混合料修補坑槽技術

瀝青路面坑槽修補工藝主要有冷料冷補、熱料熱補和熱料冷補工藝這三種技術。路面養護的冷料冷補工藝主要適用于應急性維修，但修補后的材料與原路面的粘結性不好，這只是一種臨時性的修補措施，可以及時解決影響安全的路面破壞。熱修補技術比冷修補技術更能滿足質量要求，熱修補技術是應用輻射加熱的方式加熱瀝青路面坑槽處，使瀝青材料回復熔融狀態，瀝青再生，再填充新料，再用壓路機將路面壓實，能夠達到比冷修補更好的修護效果。熱料冷補工藝適用于雨季對相應的受損路面進行搶修，這種工藝結合了兩種修補技術的優點，使路面的修補不受時間和溫度的限制。

1．2乳化瀝青稀漿封層技術

乳化瀝青稀漿封層是用適當級配的石屑或砂與乳化瀝青、外加劑和水，按一定比例拌合而成的呈流動狀態的漿狀乳化瀝青混合料，均勻攤鋪在路面上形成的瀝青封層，簡稱SSC。由于這些乳化瀝青混合料稠度較稀呈漿糊狀，鋪筑厚度較薄，一般在3cm以下，可以使磨損、老化、裂縫、松散等路面傷害處迅速得到恢復，起到防水、平整、耐磨和改善路面功能的封層作用。聚合物改性乳化瀝青用于稀漿封層后，由于其優良的抗老化性、高溫穩定性、低溫抗裂性，可以使瀝青路面的使用性能提高，使用壽命延長，推進了稀漿封層筑路技術的發展。

1．3霧封層技術

霧封層是一種較便宜的路面養護方法，就是將少量的稀釋過的乳化瀝青噴灑在路表，用于抵抗交通和環境造成的路面損害。適時的霧封層可有效的:更新和保護已經氧化的舊瀝青路面，密封細小的裂縫和路表空隙，延緩道路在車輛和環境作用下的破壞，減少路面表層的剝落，減少雨水，雪水的滲透，加黑道路表面，霧封層通常適用于老化和剝落等病害不是很嚴重的道路，且路面有足夠的空隙可以吸收乳化瀝青。另外霧封層也可用于新建道路的表面防護。

1．4微表處

微表處由高分子改性乳化瀝青、100%軋碎級配碎石、水和必要的添加劑組成而成，由一臺專用攤鋪設備完成施工，可根據路面損壞程度，進行一次性填補車轍、鋪裝路面、改善路面的各種使用性能，一層或多層罩面。微表處分為Ⅱ型、Ⅲ型兩種等級，其差別在于軋碎碎石的級配和材料使用的不同。Ⅲ型通常用于大交通量道路的填補和構造的修整，是高速公路較常用的類型

1．5碎石封層技術

碎石封層技術是一種噴灑瀝青類結合料后立即撒布一定粒徑的粗集料，經碾壓而形成的薄層封層。按照施工層次的多少，碎石封層可以分為單層碎石封層，雙層碎石封層和多層碎石封層等不同的類型。碎石封層有其獨特的結構特點:碎石封層中，瀝青是連續相，碎石緊密排列，卡嵌進瀝青膜中。

1．6薄層罩面與超薄罩面技術

薄層罩面與超薄罩面技術是路面預防性養護的重要措施之一。國內道路工程界通常將把壓實厚度在2cm以內的熱拌瀝青混合料罩面稱為超薄罩面，將壓實厚度在2～3cm的熱拌瀝青混合料罩面稱為薄層罩面。

2瀝青路面養護中的風險管理

2．1風險的識別

路面養護的工作中風險識別是風險管理的第一步，也是風險管理的基礎性工作。只有在正確識別出自身所面臨的風險，人們才能夠選擇適當有效的方法進行風險管理。通過提供必要的信息使風險估計和評價更有依據。風險識別的正確與否將直接決定著風險分析和評價的效果。通過風險識別找出養護工作中存在的各種風險，對此進行一個初步的分析判斷。

2．2風險的估計

風險估計是在對風險進行了有效的風險識別的基礎上進行的，分析每種確定了的風險的發生概率以及發生后對項目造成的損失程度等，為項目風險的評價提供依據。對瀝青路面養護過程中存在的安全風險、自然風險、質量風險、組織及管理風險進行風險事件發生的概率以及風險的損失的估計。其中最常用的方法即MC方法(蒙特卡洛法)，通過構數學模型，在計算機上做模擬，以得到所要計算的風險發生概率或風險損失值。

2．3風險評價

在風險識別和風險估計的基礎上，以這些數據和結論為依據，綜合度量和考慮工程項目風險發生的概率，損失程度，對項目的綜合影響以及風險間的內在聯系等其他因素，評估發生風險的可能性及危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否有必要采取應對措施或確定采取應對措施的力度的過程。

2．險應對

通過對路面養護風險的識別、估計、評價，針對可能的項目風險提出應對措施，并制定風險應對計劃的項目風險管理工作。風險管理者對項目中存在的風險和損失等方面有了一定的把握，在此基礎上，風險管理者應該制定風險應對的策略，如風險規避，風險轉移，風險自留等策略。

2．5風險監控

風險監控，即是對項目風險的監測和控制。是指在決策主體的運行過程中，對風險的發展與變化情況進行觀察和把握，并根據需要進行應對策略的調整。它是風險管理中不可缺少的一個環節。項目風險監控就是通過對風險識別、估計、評價、應對全過程的監測和控制，從而保證風險管理能達到預期的目標。監控風險實際是監視項目的進展和項目環境，即項目情況的變化，其目的是:監控風險應對措施是否按計劃正在實施;是否出現了新的風險因素和新的風險事件，他們的變化趨勢如何等一些不確定事件。

3結語

第7篇

關鍵詞：全面風險管理；房地產；開發；項目

1房地產開發項目全面風險管理的方法

全面風險管理方法是風險管理流程實施的具體手段，建立風險管理方法體系有助于各個流程的具體執行。經過多年的發展，項目風險管理的方法更加成熟和多樣化，為房地產開發項目全部風險的全面分析提供了可能。房地產開發項目風險管理方法體系猶如一個方法庫，將各個流程的風險管理方法匯總起來，比較各種方法的優點和缺點，找出其在房地產開發項目風險管理中的適用范圍，在進行項目風險管理時，可以針對各個階段的特點快速選擇有效的方法進行風險的定性和定量分析。

在全面風險管理框架中目標體系是核心，所有的人員、流程和方法必須圍繞風險管理的目標制定和執行；組織體系是基礎，從組織制度上保證風險管理各項工作的順利進行，培養全員風險管理的氛圍；流程體系是關鍵，房地產開發項目全過程的風險都要按照風險管理流程進行風險識別、風險分析、風險處理和風險監控；方法體系是手段，促進全部風險的管理。四大體系相輔相成，共同構成了一個相對完整的房地產項目全面風險管理體系。各個體系的具體關系（如圖1）。

2房地產開發項目全面風險管理的流程

2.1房地產開發項目風險識別

房地產開發項目風險識別是風險管理的基礎。主要用來確定風險來源和進行風險分類的過程。風險識別是在房地產開發項目工作分解的基礎上進行的，即針對房地產開發項目的不同階段，進行風險識別。不同階段的風險因素不同，風險分類和分組的依據也不同。

2.2房地產開發項目風險評估

房地產開發項目風險評估是通過對風險的定性分析和定量分析，估計房地產開發項目風險發生的概率和可能產生的后果，在此基礎上將風險按照高、中、低風險對風險進行排序，編制風險列表，最后根據風險的程度進行專題風險研究的過程。值得注意的是，房地產開發項目的進度、成本、質量風險分析的范圍比建筑工程項目的進度、成本和質量的范圍要寬，應該從項目可行性研究、項目規劃設計、建設和經營各個階段的工作特點來對其可能出現的風險進行分析。

2.3房地產開發項目風險監控

房地產開發項目風險監控是對風險應對計劃執行情況的修正和提高的過程，也是房地產開發項目風險管理有效實施的保障。風險監控不僅僅依據風險應對計劃采取風險應對措施，還應該隨著項目的深入，對風險識別、評估的結果進行修正，對風險應對計劃進行修改，即風險識別、評估、應對、監控和再識別的循環過程。

3房地產開發項目全面風險的應對策略

3.1風險回避

風險回避是根據風險預測評價，經過權衡利弊得失，采取放棄、中止開發項目，或改變開發項目條件，以避開風險源地，從根本上消除風險隱患的措施。通常潛在威脅發生可能性太大，或可能損失后果太嚴重，又無其他風險管理措施可用時，常采用風險回避。風險回避的做法大體可分為兩種：一種是放棄或終止某項可能引起風險損失的活動；另一種是改變活動方案，或改變工作方法。可以看出，風險回避是一種消極的防范手段，有些迫不得己的意味。因為回避風險雖然能避免損失，但同時也失去了獲利的機會。所以，在選取風險應對措施時最好慎用風險回避這種防范手段。

3.2風險控制

風險控制是指在風險事件發生前、發生時及發生后，采取的降低風險損失發生概率，縮小風險損失程度的措施。根據風險控制目的，風險控制可以分為風險預防和風險抑制。前者以降低風險損失發生概率為目的；后者以縮小風險的損失程度為目的。風險控制從主動采取預防措施入手，消除和減少風險隱患，降低損失發生頻率和損失程度。因而，它是一種積極的風險管理措施。由于風險控制措施成本低、效益好，不會產生不良后遺癥。因此對于房地產開發過程中的種種風險，應優先采用風險控制措施。

3.3風險轉移

風險轉移是指開發商在開發過程中，有意識地將自己不能承擔或不愿承擔的風險轉嫁給其他經濟單位承擔所采取的措施。風險轉移與風險回避不同，它不是放棄或中止項目開發，而是將開發活動中風險可能所致損失的法律責任轉嫁給他人承擔。風險轉移也不同于風險控制，它不像風險控制那樣是直接調節風險因素達到降低風險損失概率和程度，而是將風臉轉移出去而間接達到降低自身的損失程度。

風險轉移的主要途徑有合同、保證、期貨和保險。合同形式有固定總價合同、成本報酬合同、單價合同等；保險有財產保險、責任保險和人身險。各種合同的對開發商和承包商的風險影響程度不同，開發商可以根據項目的情況，采取適當的合同形式，合理轉移風險，參見表1。

風險轉移一般在以下情況下采用：（1）風險的轉移方和被轉移方（風險接受方）之間的損失可以清楚地計算和劃分，否則雙方之間無法進行風險轉移；（2）被轉移人能夠且愿意承擔適當的風險；（3）風險轉移的成本低于其他風險管理措施。

3.險自留

風險自留是房地產開發者自己承擔風險事件所致損失。在房地產開發中，對一些無法回避，難以控制和轉移的風險，或因冒該風險可能獲得較大利益時，在不影響開發者根本利益、大局利益的前提下，常采取風險自留措施。風險自留可分成兩大類：計劃性風險自留和非計劃性風險自留。計劃性風險自留是主動風險自留，其具體措施有：（l）自己保險；（2）專屬保險；（3）損失攤銷；（4）借款補償；（5）自負額保險。非計劃自留是被動自留，通過風險應急準備金來應對。風險自留對策應與風險控制對策結合使用，實行風險自留對策時，應盡可能地保證重大項目風險己經保險或實施了風險控制計劃。風險自留對策也應與保險對策相比較，以便做出更利于節約風險管理成本的決定。

3.5風險利用

風險利用是指開發商利用人們懼怕風險、追求安全的心理，通過參與確實存在風險的開發活動，依靠自身扎實的風險管理工作，興利抑弊，謀求自身最大收益的行為。風險利用是風險管理的較高層次，對風險管理人員的管理水平要求較高，必須具有豐富的項目經驗，嫻熟的技巧和高度的應變能力，才能對風險的可利用性和可利用價值進行分析，有效利用。例如在當前的土地市場化的條件下，經營性土地必須通過招拍掛的方式取得。但是有些精明的房地產開發商卻另辟蹊徑，從土地一級開發入手，通過爭取某地塊土地一級開發的開發權，為獲得二級開發權打基礎。因為如果進行了土地一級開發，就從某種程度上提前對土地的相關信息進行了了解。在進行土地進入二級市場上市交易時具有先天的優勢，獲取二級開發權的幾率就更大。即所謂的“曲線拿地”，就是很好地利用了政策風險。

4房地產開發項目全面風險應對中注意的問題

4.1制定風險應對計劃應具有針對性

風險應對計劃的制定是風險管理的關鍵環節，由于項目的獨特性和唯一性，在制定應對措施時不可能照搬現有的模式，必須根據項目自身的條件和項目風險識別、評估的結果，提出有針對性的解決方案。同時在制定應對計劃時必須克服僥幸心理，為了減少費用支出，不對風險做有效的防范。

4.2注重應對管理方法的組合

無論是風險控制、風險轉移還是風險自留等，每種風險應對措施都有它的局限性，面對復雜多變的風險，應注重多種方法的組合，根據項目的具體情況做出多種方案，按照優先級進行排序，避免單一方案無效帶來的措手不及。

第8篇

一、基層人民銀行風險管理現狀

當前人民銀行對風險進行識別，主要是由各部門依據自身業務特點，按照是否可能產生資金、財產損失，由于失密、泄密造成重大危害，影響央行政策目標實現和工作效率下降等各個方面，界定風險的種類、起因和性質。根據《中國人民銀行分支行內部控制指引》中有關內容，當前人民銀行的基本風險主要有以下幾種：

（一）資金安全風險隱患

一是在處理核算業務中，由于個別崗位人員風險意識淡薄，對個人上機操作密碼缺乏保密措施，甚至有的崗位人員為便于其他人員為自己臨時業務操作，將個人上機密碼告知部門內其他人員，在自己脫崗時，由其代辦業務，導致業務處理一手清現象。二是在涉及資金核算業務崗位的人員配置方面，不相融崗位相互兼崗現象仍有發生。三是個人印章保管不嚴格，不能做到人走進柜落鎖。四是在辦理大宗物品采購過程中，存在提前支付貨款、付款人與原簽訂合同的供貨人不一致等現象，甚至出現付款時忘記扣回預付款現象。五是資金支出中存在越權現象。六是辦理國庫退庫業務時對退庫資料審核不嚴格，甚至發生預算退庫收款單位與預算收入繳入單位不一致現象。以上問題均易導致資金風險的產生。

（二）法律風險隱患

一是辦理行政許可過程中未能對申請資料進行認真審核，形成一些過期無效材料存在于提交的申請材料之中。二是行政許可未按照規定程序辦理，收到申請時未向申請單位開具“行政許可申請受理通知書”，辦結后未及時開具“行政許可決定書”或“不予行政許可決定書”等有效文書。三是行政執法檢查工作底稿不規范，有的缺少檢查人員簽字，事實確認書上被檢查單位未簽字，或簽字人不符合規定要求越權簽字，還有的處罰決定書要素不全，決定書未明確被處罰人的權利，有的處罰決定依據不準確或不清楚。四是經濟合同不規范，合同要素不全，標的物質量等未作明確規定。以上問題均易導致法律風險的產生。

（三）操作風險隱患

一是大宗物品采購不規范。仍有部分單位未將應納入大宗物品采購管理的事項納入大宗物品采購管理。二是在業務操作中漏簽字、簽章，導致發生問題后責任認定難。三是安全教育、監督不到位。有的單位駕駛員連續發生輕微交通事故，單位未引起重視。以上問題均易導致操作風險的產生。

（四）聲譽風險隱患

在對外宣傳或開展調研中，部分人民銀行員工未對擬定的稿件充分論證，也未將其交宣傳管理部門審核，擅自多家媒體投稿，導致一些失真、錯誤信息外傳，易造成聲譽風險。

二、基層人民銀行風險管理工作面臨的難題

（一）風險管理文化尚未真正建立

目前，部分基層央行工作人員仍把風險管理簡單地理解為各種規章制度的制定、裝訂、匯總，認為建立健全了規章制度，就是建立了風險管理機制，沒有真正認識到風險識別、分析、評估等與風險防范之間的關系，沒有積極主動地對常規業務和管理活動定期進行風險分析，缺乏對非常規性業務和管理活動及突發性事件及時進行分析的風險管理意識。

（二）風險評估標準不夠統一

《中國人民銀行分支機構內部控制指引》雖然指出了風險評估是指識別和分析相關風險并確定應對策略，但沒有明確具體統一的評估標準，不同的評估對象有不同的標準，相同的對象也有不同的標準，有的以內部控制五個要素作為評價標準，也有的以內控的有效性、全面性、及時性和合理性為標準。缺乏統一的風險評價標準，就不能對風險做出準確的評估。

（三）風險評估信息交流不夠充分

主要表現在風險評估雙方信息不對稱：一是盡管各業務部門的風險管理信息日益增多，但報送的風險信息資料單一，僅限于各業務部門的內控制度匯編等資料，不能動態反映風險管理現狀。二是風險管理信息傳遞的時效性較差，存在信息滯后現象。三是渠道不夠暢通，平時交流很少，僅僅依靠評估前期準備階段收集信息資料或進行臨時流。

（四）員工綜合素質與風險管理要求仍有差距

一是知識結構不合理。目前，無論是人民銀行內審人員還是業務部門人員，多數只具備會計財務、貨幣信貸、調查統計、外匯管理等專業知識，缺乏風險管理知識方面的專門培訓。二是專業知識更新慢，對新業務風險識別分析不到位，在實際工作中經常套用老文件、老辦法來處理新問題、新情況，缺乏對新風險點的了解和掌控能力。

（五）風險評估長效機制有待強化

風險評估工作應該是一個連續的循環往復的過程。而有的單位和職能部門將風險評估工作作為階段性工作來抓，時緊時松，時斷時續，對于已經識別的風險點未及時防控，對于隱匿的新風險點未能認真排查；在風險應對評價方面未能結合實際情況進行再分析、再評價，已經制定的風險應對措施未能隨著人員、流程、系統和外部環境的變化而更新，使風險控制方案所起的作用逐漸弱化。

三、強化基層人民銀行風險管理的路徑

（一）成立專業風險評估小組

基層人民銀行要成立由單位內具有豐富管理經驗的人擔任的專業風險評估小組，定期對整體風險狀況進行仔細評估，篩選出高風險級以上風險點，進行風險監測和風險控制管理。評估組應組織日常風險識別、風險監測和風險分析，負責建立各業務條線的風險評估模型，收集整理風險評估資料，及時評估分析風險狀況，為領導決策提供依據。行長和分管行領導要充分支持風險評估工作的開展，保證風險評估工作具備足夠的人力、物力以及信息技術水平，及時了解風險評估工作的開展情況。相關職能部門在風險評估過程中要各司其職，既要明確分工，又要通力協作，積極發揮作用。

（二）優化風險評估流程

根據基層人民銀行風險種類的劃分，操作風險在整個風險體系中占有較大的比重。根據操作風險的特點和風險性質，風險評估程序應采用由表及里、自下而上、從已知到未知的方式，依據操作業務流程分析，從基礎崗位做起，從已知的風險延伸到未知的風險，風險評估流程圖如圖1。

（三）建立風險評估模型

風險評估模型的建立應具有一定的準確性，對風險控制能夠起實際指導作用。

1. 風險水平計量。風險水平的計量一般包括兩個方面：固有風險和控制風險效果。實際風險水平與固有風險成正比，與控制效果高低成反比。

實際風險水平是實施內部控制后存在于業務崗位的剩余風險，應該是管理者和決策者能夠接受的風險水平。如果計算出的風險水平與設定的目標值有差距，就需要重新采取控制措施，然后再次進行風險評估，直至確認風險水平在可接受的范圍內。

2. 風險等級劃分。對于固有風險可按風險程度劃分為高風險、較高風險、中風險、較低風險和低風險五級，按照風險程度和風險級別賦予固有風險不同的分值，如高風險值為1-0.9，較高風險值為0.9-0.8，中風險值為0.8-0.7，較低風險為0.7-0.6，低風險為0.6以下；控制效果評價等級（控制評價值）劃分為優良、滿意、有待改進、較差和失效五種狀況，根據內控評價結論劃分為優良90-100，滿意為80-90，有待改進為70-80，較差為60-70，失效為50-60。

3. 風險評估方法。采取層次分析法和德爾菲法相結合的辦法對風險進行識別和評估。運用層次分析法，結合業務流程分析，將復雜的風險問題分解為若干組成要素，按照支配關系和影響程序度分組形成有序的階梯式層次結構，可以將風險因素進一步細分，便于識別對風險點起關鍵性、決定性作用的風險因素。運用德爾菲法充分收集專家意見，對風險評估結果進行不斷的修正，以提高風險評價的準確性。具體方法和步驟是：（1）崗位人員：運用層次分析法和流程分析法，識別細分風險，對風險進行定性評價。（2）部門自我評估小組：采取定量分析方法，賦予評估分值。（3）風險評估部門：采取定性和定量綜合評價方法，匯總整理風險。（4）專業風險評估小組：采取德爾菲法進行評估，確定最終風險結果，提交定性風險評估報告。

4. 風險評估標準。人民銀行總、分行在充分調查、認證、評估風險的基礎上，確定具體業務領域的標準風險水平或安全指標，作為基層人民銀行衡量和比較的標準。基層央行通過與安全指標和風險標準對比，確定自身所處的風險等級和風險層次，然后根據風險比較結果，確定是否需要采取控制措施以及控制到何種程度。