發布時間：2023-08-12 09:15:02
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的大學生理財方法樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
一、大學生理財觀現狀
1、理財觀念層面。（1）金錢觀方面，大部分同學理財觀較為正確，認為金錢很重要但也不能代表生活的所有。（2）消費觀方面，大部分同學缺乏理性的消費觀，消費缺乏計劃性，較為盲目且易沖動。（3）投資觀方面，大部分同學了解投資知識較少，有學習的興趣但覺得目前投資尚早且投資形式單一。（4）創業觀方面，大部分同學知道并希望創業，但是不知道創業的方式和方法，無從實施。
這個結果說明大學生對金錢、財富及財富創造的認識和理解匱乏，對金錢觀、消費觀、投資觀、創業觀等方面都或多或少存在片面的認識。
2.理財知識層面。（1）總體來看，大學生通過課堂的學習，了解了一些理財知識，但是相當零星且不深入。大部分了解的知識為課本中提到的如市場經濟、市場運行規律、商品經濟、貨幣流通等,于財務、投資知識所知甚少。（2）大學生對于理財的重要性有了一定的認識，但仍然片面。大部分同學知道理財的重要性，想學會理財，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學認為理財是以后的事情，現在做為時尚早；另外存在部分同學認為理財只對財富多的人適用而對于大學生來講無財可理。
3.理財能力層面。由于種種原因，大學生的理財實踐能力較差。大學生的市場調查力和分析力以及創業實踐能力有待提高。
二、理財現狀的形成原因
1.客觀因素。（1）我國傳統文化經濟價值觀的影響。中國傳統的“學而優則仕”的思想以及“德本財末”的思想為中國主流思想，這種傳統的經濟價值觀念束縛著人們的頭腦，影響了成長中的大學生樹立正確的金錢觀、財富觀，束縛了他們創新、競爭能力的發展。 （2）家庭教育的影響。首先，中國傳統的家庭教育重點在于傳統美德教育，沒有提及對子女進行適當的理財教育。其次，中國家庭歷來重積蓄節約而輕消費。“節儉”是一種理財方式但是節儉過度卻抑制了“開源”，抑制了投資。最后，由于我國大多家庭都是獨生子女的家庭，父母的心愿是讓兒女順利步入高等學府，因此對子女的消費缺乏限制和指導。 （3）學校教育的影響。長期以來，學校教育的模式一直都是應試教育。學校教育的目標、方法、內容常圍繞著統一考試進行，理財教育不是升學考試的內容，因而理財教育欠缺。即使是提倡素質教育的今天，理財教育仍然沒有引起足夠重視，導致了大學生理財意識和能力的缺失。（4）社會環境的影響。改革開放以來，公眾渴求財富和理財能力缺失的矛盾不斷激化。理財能力的缺失導致人們在消費、投資、創業的過程中常常受阻，影響了良好經濟活動環境的形成。大學生作為社會的一員，社會的環境，國民的觀念等都會對他們產生影響，從而使他們理財能力的發展受到抑制。
2.主觀因素。大學生本身思維方式的誤區也限制了其理財能力的發展。其一，認為對金錢的追求是人的本能，理財能力與生俱來，無需培養與開發。其二，認為只要學好專業知識，提高專業技能，理財能力會自然提高。其三，“錢是萬惡之首”的看法，缺乏對財富本質以及理財開發的理解，導致了學習、實踐缺少自覺性、主動性。 （1）大學生對于理財的專業知識所知較少，所以難免有盲目消費的現象。（2）大學生性格較為沖動，易受促銷、廣告以及其他周圍環境的影響，消費有時有隨機性和不合理性。（3）大學生消費資金來源是家庭，所以對金錢的把握度沒有掌握好。購買無用商品以及無實際意義的請客聚餐情況較多且支出較大。
三、大學生理財觀現狀的思考
1.理財與大學生健康成長、成才息息相關。正確理財是大學生成為國家經濟建設人才的必備因素，是大學生健康人格的一個重要組成部分。現在，財商成為繼智商、情商之后影響大學生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件；情商是活動順利進行的保證；財商是活動的結果和制約因素。“三商”交互作用，綜合反映了個體的生理、心理和社會素質，是制約大學生成才的三大因素。智商、情商的開發早已受到重視并已取得成果，而理財意識和能力的開發還未形成共識。
2.大學生理財是社會經濟發展和滿足人們對物質文明需要的要求。 當今社會發展迅速，大學生的理財觀念和能力的培養無疑對其以后的發展產生影響。大學生構建起正確的價值觀、金錢觀、財富觀和財富創造觀能夠使他們在社會主義道德和法律的框架下以一種積極的心態開拓進取，合法地創造財富，真正懂得享受財富。
3.大學生理財是我國政治經濟發展的必然要求。我國處在市場經濟快速發展時期，這對未來建設的社會主體――青年尤其是大學生提出了新的要求，大學生只有具備正確的理財觀念、全面的財富知識、嫻熟的駕馭貨幣和資本運動規律的能力，才能真正成為經濟建設的生力軍。
4.大學生理財教育與教育。教育為社會發展培養所需要的人才。目前我國經濟社會發展需要大量能夠從事經濟建設的人才，而理財是經濟人才所必須具備的素質。因此，適應我國社會發展的要求，培養具有較高理財能力的大學畢業生是時代對高等教育提出的又一重要而緊迫的任務。
參考文獻：
[1]吳淑姣 孟慶鴻：給大學新生的禮物――理財[M].知識產權出版社，2004
[2]許愛青：我國社會主義市場經濟呼喚理財教育《石家莊師范專科學校學報》2002年第3期。
一、對象與方法
本研究以問卷調查方式研究農業院校大學生理財產品的需求情況。依據“理財產品在大學生范圍內的需求情況”主題，選取沈陽農業大學作為統計總體，并從中隨機抽取200名大學生展開調查研究。在150份有效問卷中，被調查的樣本包括大學一年級到四年級的金融專業及非金融專業學生，從而保證了研究對象的普遍代表性。由于問卷的隨機發放，其中女生11人，占總人數的74%，男生39人，占總人數26%；金融專業92人，占總人數61.33%，非金融專業58人，占總人數38.67%。
二、結果與分析
(一)大學生理財產品認知度分析
首先，本研究對理財產品常識的認知了解分為十分了解、有一定了解、不是很了解但希望了解和不了解也不感興趣共四種情況，調查分析表明，大學生對理財產品常識了解的四種情況分別占2%、30.67%、64.67%和2.67%。其次，就理財產品相關信息獲取渠道的意愿看，大學生選擇通過專業人員介紹渠道占總數的49.33%；其次為網絡，占總數的36%，而選擇報刊等宣傳渠道、親友介紹分別占總數的10.67%和14.67%，其他渠道相對較少。同時，70.67%大學生選擇理財產品的目的是為了資產增值、得到額外收益，29.33%大學生則以資產保值為目的，只有少部分大學生選擇為未來育兒、養老做準備或是只為分攤投資風險。可見，作為具有較高專業水平和素質的大學生，絕大多數注重資產的保值和增值、防止通貨膨脹、經濟增長和資金結余的財產保全。而針對大學生理財產品種類的欠缺，在很大程度上阻礙了理財產品在大學生中的推廣，那么根據大學生意愿，通過專業人士介紹和網絡等渠道增加自我理財知識應是當務之急。
(二）大學生理財品種選擇和購買意愿分析
在被調查150名大學生中，其中107名大學生沒有購買過理財產品，且沒接受過理財服務，比例達71.4%。主要影響因素則是大學生以學習為重，同時也由于自有資金有限而沒錢購買，再加之理財產品過于復雜。為進一步了解購買過理財產品的大學生對不同種類理財產品的選擇傾向，對購買理財產品的43名大學生選擇過的理財產品種類進行調查分析的結果表明，大學生理財投資選擇過儲蓄、保險的占到大多數，而股票、基金和債券相對較少。對他們繼續購買意愿的調查研究發現，絕大多數會繼續購買或是擴大購買的規模，同時還愿意嘗試其他種類的理財產品。
在大學生中推廣理財產品并不十分樂觀，很明顯地表現是大學生的投資意向和實際現狀不相符。分析這種現象大致可分為兩個方面：一方面是大學生對理財產品的了解有限、自身的理財意識觀念有待加強，相關產品的宣傳力度需要進一步提高，另一方面也反映大學生選擇的理財產品較集中在儲蓄和保險上，很少涉及專業性較強的股票、債券等理財產品。這與張等研究結果不同，他們認為，大學生對投資的需求多集中在股票、基金和實業投資等方面。同時，非金融專業大學生對投資理財相關知識和市場情況了解比較有限。這與萬莊的調查結果相同，大部分經濟類專業大學生對自己財務狀況的掌控能力要略好于其他專業類大學生。顯而易見，大學生群體雖然普遍表現較強的投資意愿，卻缺乏對投資理財產品專業知識的相關了解，了解理財產品的渠道也十分有限。
(三）大學生選擇理財產品的影響因素分析
1.投資風險、投資收益因素調查結果表明，150名大學生中選擇中度風險、中度收益的人數為107人，占絕大多數，比例為71.3%；選擇低風險、低收益人數為21人，比例為14.0%；高風險、高收益為22人，比例為14.6%。大學生選擇風險規避者與風險偏好者占比較少，大部分為風險中立者。相對于低收益或高風險的理財產品，大學生更熱衷于風險相對較小、收益相對較高的理財產品。
選擇預期年收益率在5.0%?15%人數比例高達56%，可見被調查的大學生中50%以上傾向于購買收益率中等偏上的投資理財產品。相比之下，選擇預期年收益率在15%以上的高收益理財產品的人數反而只占總人數的15%。通過調查，大學生理財造成這一結果的原因在于：隨著預期年收益率的提高，相對的預期風險也有所提高。為了規避高風險可能帶來的損失，大部分被調查的大學生選擇了相對預期風險較小而預期年收益率也較低的理財產品。
2.投資期限、購買途徑因素在被調查大學生人群中，選擇投資三年以上長期投資的人數最多，占據總調查人數的52%。而選擇六個月之內短期投資的人數僅占總調查人數的1.0%。可以明顯看出，隨著理財產品投資期限的增加，相應選擇的人數也呈現遞增的趨勢。可見，目前大學生偏向于投資期限較長的長期投資，而較少選擇短期投資。調查表明，從大學生購買理財產品的途徑上看，購買比例最大的渠道是從商業銀行購買，比例為30%；其次的渠道為從證券公司購買，比例為23%；第三是從基金公司購買，占21%；第四是從保險公司購買，占13%；第五為從外資銀行購買，占7.0%；第六為從信托公司購買，占5.0%；最少的渠道是從非金融機構財務公司財買，僅占1.0%。調查分析表明，大學生對商業銀行推出的理財產品較為認同，購買率較高。歐陽錢琳等認為，大學生對提供該理財產品的公司或銀行的聲譽較為關注。
三、結論與建議
調查表明，大學生群體普遍表現較強的投資理財意愿。多數大學生選擇理財產品的目的是為了得到額外收益，部分大學生以資產保值、避免通貨膨脹為目的，只有少部分的人選擇了為未來的育兒、養老等做準備。從投資理財意愿角度看，大學生在追求較高收益的同時，也表現出將風險控制在最低水平的意愿：較高的收益激發投資積極性，而較低的風險則保證投資的穩健性。同時，大學生傾向選擇期限較長的長期投資產品，因此，中長期理財產品對大學生較有吸引力。從投資理財能力的角度分析，在被調查的大學生中58%的人傾向于將總收入中5%?10%的資金用于投資理財，說明大學生資金來源具備穩定性的優勢，同時也受到資金數量的限制。從購買途徑角度分析，大學生對商業銀行等傳統金融中介推出的理財產品較為認同，購買率較高。相對于網絡及報紙等媒體渠道，大學生更愿意通過專業人員介紹的渠道獲得理財產品的相關信息。
大學生是一個特殊的消費群體，他們對理財產品的需求集中反映了大學生的生活狀態和價值趨向。目前我國商業銀行提供的理財產品種類較多，但缺少針對大學生需求的投資理財項目，現階段大學生理財產品市場還有待開發，若商業銀行能夠在產品設計、開發、定位和銷售方面提高，設計并推廣針對大學生的理財產品，填補大學生理財產品市場空白，對于增強全民理財意識、激勵經濟發展等方面都有重要意義。
從人才培養方面，高等學校應該注重引導大學生做有經濟頭腦的、高素質的消費者。高等學校可以通過開設一些與投資、消費和理財相關的課程和講座，使大學生了解金融產品基礎價值分析方法。同時，也要充分利用校園網絡、廣播、校報和宣傳欄等傳播媒介開展理財教育與消費引導。還可以充分發揮大學生社團的作用，使大學生積極參與以投資、消費和理財為核心的教育活動，從而形成正確的價值觀和理財觀。
從金融專業投資的角度，建議大學生選擇一些短期或中期的理財產品進行投資，并通過構造資產組合，有效降低投資風險。近期，大學生對互聯網金融這樣的新興事物興趣濃厚，但是需要增強風險意識。任何新興事物的發展通常都伴隨著潛在的風險，有的風險來自于產品本身或市場的不成熟，有的則來自于對產品認知的不足，因此大學生在選擇理財產品時，需要熟知產品的價值原理，抵制不良營銷方式的誘惑，保持理性投資。
隨著社會經濟的發展，“理財”已成為社會各界討論的熱點話題。當代大學生理財能力的高低不僅會影響其大學生活的質量，也將對其未來的社會生活產生重要影響。然而由于受社會、學校、家庭以及自身等方面因素的影響，當代大學生的理財行為趨于不合理，理財能力匱乏。因此，對當代大學生理財現狀及對其理財能力培育進行研究具有一定的現實意義。為深入了解當代大學生的理財現狀，尋找科學的理財對策，筆者于2011年9月至2011年11月期間對長沙理工大學、湖南大學等十幾所湖南省高校的大學生進行了實地抽樣問卷調查。共發放調查問卷1200份，回收有效問卷1128份，回收率為94%。調查內容包括：調查對象基本情況、消費基本情況、消費觀念及方式、理財觀念及方式、如何有效理財等五部分，調查內容的前四部分采用客觀題形式進行調查，每道題有3-7個選項，選項序號用A、B、C、D等大寫英文字母表示，第五部分采用主觀題形式進行調查。針對此次調查結果，本文將對理財現狀及存在的問題進行闡述，分析問題產生的原因，并提出合理的理財方式。調查結果見表1：
二、大學生理財存在的問題
（一）主要消費來源單一，個人消費差距較大 目前大學生的生活費主要來源于家庭，所占比例大約為78%，剩余部分則來自個人投資收入所得、勤工儉學、獎助學金、兼職收入等；同時，學生之間的月消費額出現了兩極分化現象，高的超過1200元，低的不足500元，而導致該現象的主要原因是家庭之間的收入差距較大。
（二）消費結構不合理，消費缺乏理性 當前大學生的平均月消費額大約在500-900元，其中飲食方面的消費為主要支出，大約占50%。在服飾、娛樂、學習、電子產品等方面支出比重存在一些差異，其中服飾支出大約為學習支出的2倍。調查發現：性別、年級、家庭條件對消費結構差異的產生有較大影響，如男生在電子產品方面的支出會明顯高于女生，在學習、服飾方面的支出則較女生少；高年級的娛樂交際支出明顯高于低年級；家境富裕的學生用于娛樂交際、電子產品的金額又明顯高于家境貧困的同學；同時戀愛消費支出已成為大學生消費支出的重要組成部分。此外，受當今社會高消費、時尚消費等消費風氣的影響，很多大學生在消費時容易偏離理性，不能控制自己的消費欲望，在生活費不足的情況下，一部分同學不惜以節衣縮食、減少其他必要的支出甚至向同學借錢等方式來滿足自己的消費欲望。
（三）消費支出缺乏計劃性，消費心理亞健康 很多大學生由于缺乏科學的消費支出計劃，消費時主觀隨意性強，在月初時想買什么就買什么，經常在月末感到手頭非常拮據。在高校中，部分大學生消費心理不成熟，缺乏正確的消費觀，消費時極易受周圍環境的影響，同學之間互相攀比、盲目追求個性與特色。這導致了他們在消費時表現出超前消費、高消費、情緒化消費、攀比消費、人情消費，追求不切實際的奢侈、氣派，浪費現象較為嚴重。而另一部分學生消費心理較為成熟，這部分學生特別是特困生能較合理地安排自己的消費支出，在滿足基本生活消費和學習消費的前提下，進行必要的娛樂消費。
（四）缺乏良好的理財習慣，理財方式單一 近年來，雖然大學生的整體生活費有所提升，但每到月末查詢銀行賬單或銀行卡余額時，還是發現生活費不知所蹤。出現這一現象的主要原因在于很多大學生缺乏良好的理財習慣。據調查統計，當前大約 18.79%的學生一直有記賬的習慣，剩余80%左右的學生沒有養成對支出進行記賬的習慣；另外，除記賬外絕大多數同學無其他理財習慣。
（五）理財知識匱乏，理財觀念與能力有待提升 調查結果顯示，絕大多數同學缺乏相關的理財知識，如未正確理解理財的含義、缺乏基礎的理財知識、不清楚可以進行哪些理財活動等。因而談及理財，大部分學生總感到茫然不知所措。雖然有少部分同學會利用結余進行一些理財活動，如買股票、集資開設小店鋪等，但由于缺乏相應的風險意識，在投資活動中抱著隨意的心態或是帶著進股市玩一玩的想法，所以往往以虧損狀態結束，進而失去再次進行理財活動的信心。
三、大學生理財問題成因分析
（一）宏觀環境的影響 第一，社會因素對消費與理財環境的影響，隨著國民收入的不斷提高，社會整體消費水平也在不斷提升，消費主義思潮在社會上蔓延開來，整個消費環境較為浮躁，如：互相攀比、好吃喝玩樂、辦事好排場等，這些現象在一定程度上對大學生產生了不良的影響，使得不少大學生以物質追求為生活目標，不切實際追求高消費。由于我國理財環境不夠成熟有序、市場中投機現象嚴重、理財機制有待于完善，使得大學生不敢積極地參與理財活動。第二，文化因素對消費與理財環境的影響，受“學生應以掌握文化知識為首要任務，賺錢、理財還不是學生的事”傳統觀念的影響，使得大部分大學生在大學期間只顧“埋頭苦讀”而很少從事理財活動，進而導致理財能力偏弱。
（二）學校缺乏適當的教育與引導 學校理財教育滯后，缺乏完善的理財教育體系。目前在調查的十余所高校中，普遍存在“知識傳授以專業知識為主，而很少關注學生的理財教育”的現象。該現象主要表現為：除經管院學生，學校對大部分學生開設的課程僅局限于與專業相關的課程，在公共選修課程中，也很少出現有關于理財的課程；院校開展的活動中主要以學科知識競賽、才藝比拼等活動為主，而很少舉辦與理財相關的活動；缺乏對學生進行理財引導，忽視對大學生正確消費觀和理財觀以及財商的培養。這在很大程度上導致大學生理財知識潰乏，理財方式單一。
（三）家庭教育方法不合理 第一，在當今社會中，由于大學生中獨生子女逐漸增多，學生們已成為父母的掌上明珠，家長們生怕自己孩子在學校吃不好、睡不好。因此他們對子女的要求基本有求必應，寧可苦了自己也絕不讓孩子受半點委屈，很少關心孩子的理財情況。這使得大學生對理財概念的淡薄，難以形成正確的消費觀、理財觀以及良好的理財習慣。第二，受傳統觀念和教育體制的影響，“孩子學習成績的好壞”是家長關注的重點，雖然現在的家長們已開始注重孩子各方面技能的培養，但對于孩子理財能力的培養仍處于被絕大多數家長忽略的狀態。第三，家長自身思想意識的局限性，當今大部分家長青年階段均未受到相應的理財教育，他們理財技能大都是成人后通過自學與總結所得。因此，很多家長僅憑其自身的經歷來教育孩子，認為孩子也可以像他們那樣在步入社會后再積累理財經驗。由于家長自身意識的局限性導致當今大學生在理財教育方面存在較大的空白區域，進而導致他們的理財意識較為薄弱。
（四）大學生自身的局限性 第一，大學生自身心理的不成熟。處于青年階段的當代大學生自尊心、好勝心、虛榮心強，這就不可避免地導致了其亞健康消費心理的出現，盲目消費且互相攀比。其次，缺乏必要的生活經驗。大學生在入大學前其衣食住行基本上都是由父母包辦，進入大學后，衣食住行都得靠自己打理，由于缺乏必要的生活經驗，易受社會風潮的影響，同時在網絡、電視、報刊等媒體鋪天蓋地的“廣告轟炸”下超前消費、從眾消費、沖動消費。第三，大學生自身理財意識淡薄，理財知識與理財能力匱乏，所以很多大學生面對月初家長打到卡上的生活費時不知該如何合理使用它，于是就造成了亂消費、不合理理財現狀的出現。
四、大學生理財完善建議
（一）營造良好的社會消費環境與理財環境 社會各界應積極參與到營造良好的社會消費環境和理財環境的活動中。首先，政府部門、消費者協會等非營利性組織應當適度引導消費者進行理性消費，逐步提升消費者的文化消費觀念，如利用電視電臺、網絡報刊等主要傳播媒介將正確的消費理念、理財知識傳授給社會大眾，鼓勵群眾進行合理投資，反對投機行為，引導居民關注物質消費同時兼顧文化消費，形成正確的、多元化的消費觀念。其次，廣大消費者應當積極參與到各項關于建設社會良好的消費環境、理財環境與文化環境的活動中，身體力行，在提升自身理財能力的同時，為營造良好社會消費環境與理財環境做出一份貢獻。
（二）學校應重視理財教育，建立完善的理財教育體系 首先，學校應提高對學生理財教育的重視程度，把“提升大學生的理財能力”列入教學培養目標中，引起全體師生對理財教育的重視。其次，學校應開設相關的理財課程，把理財課程列為本科教育的必修科目，把授課對象從經管類學生擴寬至全校學生。第三，以校園文化推廣為載體，推進理財文化建設，充分發揮大學各社團的作用，定期開展與理財相關的活動，如：開展大學生創業大賽、大學生理財知識競賽、企業模擬經營大賽、理財創意大賽、開辦校園跳蚤市場等一系列活動，為培養學生理財能力和創業意識提供交流平臺。第四，開設理財專欄，如成立大學生理財協會等社團組織，向學生征集優秀的理財模式，通過學校廣播、論壇、校報、院刊等媒介宣傳科學、合理、健康的理財知識。
（三）家庭需擔起幫助孩子樹立理財意識的責任 家庭是人一生中最為重要的教育場所，父母是孩子的第一任老師，他們的消費觀與理財觀會直接影響到孩子的消費觀、理財觀。針對當前大學生的理財現狀，家長需要做到以下幾點：第一，家長應以身作則，樹立正確的金錢觀，并將正確的消費理念傳輸給孩子，與孩子分享自己的理財經驗；第二，適當關心孩子的消費情況與理財情況，多與孩子溝通，并針對孩子的消費情況與理財現狀，對孩子的理財活動提出建設性意見，幫助他們擺脫理財困境；第三，變“無私奉獻”為“適度供給”，停止生活費“有求必應”的政策，做做孩子的“債主”；第四，不過分呵護，多鼓勵孩子參與社會實踐活動，讓他們懂得父母掙錢的不易；第五，培養子女理財的技能，讓子女學會賺錢、花錢、存錢、與人分享錢財，這一點可借鑒西方國家的教育模式，即父母可鼓勵子女從小就工作掙錢，教導孩子通過正當手段賺取金錢。
（四）提升大學生自我理財能力 理財是一個關乎終身的技能，是一個長期的過程。為改善大學生當前的不合理理財現狀，解決在理財過程中存在的問題，在日常的學習與生活中，大學生自身應當做到：第一，樹立科學的理財觀，培養艱苦奮斗、勤儉節約的精神，不鋪張浪費，堅持正確的消費原則，在原則內消費；第二，學會記賬和編制預算，養成良好的理財習慣，學會在月末對賬目進行匯總，總結當月的消費情況，找出適合解決自身不合理理財行為的方法，并嘗試編制下個月的預算；第三，多參加學校開設的理財講座、理財活動，充分利用網絡資源，不斷擴寬自己的知識面，掌握一定的理財知識與技能，在月有結余的情況下，適當地從事一些理財活動，如購買定期定額基金、購買債券等，培養自己的財商；第四，充分運用“開源節流”這一理財理念，在兼顧學業的同時，努力拓寬自己的收入來源，如：積極參加一些兼職，家教活動，對于家境較為貧困的學生，可以充分利用現在的獎助學金制度，努力學習，憑優異的成績獲取獎學金，這樣在某種程度上既解決了生活費不足問題又減輕了家庭負擔。
參考文獻：
[1]馬曉丹：《關于大學生消費與理財行為的調查分析》，《吉林工程技術師范學院學報》2012年第8期。
【摘要】
隨著大學生社會角色的不斷轉變，財與大學生的關系越來越密切。大學生對理財的認識程度不僅影響其自身的財富觀念和生活品質，更對社會主流理財觀念和氛圍產生不容忽視的影響。本文以廣東外語外貿大學南國商學院大學生理財狀況為例，旨在透過現象看本質，通過當代大學生理財狀況的描述來重點分析導致其消費理財認識誤區和行為缺失形成的原因。
【關鍵詞】
獨立學院大學生；消費行為缺失；原因分析
一、總體情況介紹
隨著我國獨立學院的飛速發展，龐大的獨立學院大學生群體已經形成一個不可忽視的群體，其理財現狀在一定程度上折射出當代高校學生乃至整個年輕人群體的生活狀態和價值取向。本文通過問卷調查、采訪調查等方法進行。本次問卷調查共發出問卷約2500份（不含網絡問卷），收回有效問卷共2158份（包含網絡問卷）；隨機采訪50名來自不同年級、不同專業的學生，與他們就大學生理財的相關問題進行談話，深入了解其消費觀念與行為。
二、數據分析
（一）經濟來源主要依靠父母，但渠道呈現多樣化的趨勢
根據2158份有效問卷顯示，大部分學生還是以父母供給為主要生活費來源，這部分學生占到了57%，這是中國在校大學生的普遍情況。但也有23%大學生選擇了獨立自強，通過尋找學生兼職掙來的錢作為自己的生活費來源以分擔父母的經濟壓力，而這樣既可增加生活費收入，又增加了實踐經驗。通過獎學金、助學金、貸款等獲得生活費來源的學生約占20%，而2%的學生的主要生活費來源是投資。
（二）消費水平總體偏高，存在一定的消費差距
獨立學院大學生的生活費水平大多在5001000元，這部分學生占了67.27%，月均消費金額有44.44%在500800元。有1482%大學生的月消費水平在500元以下，而12.22%的大學生的月均消費水平在1000元以上甚至2000元，不難發現大學生的消費水平較高，且大學生之間的生活水平有一定差距。
（三）資金分配無計劃，主觀性強
我們重點調研了大學生的消費結構五大方面：自我提升支出、個人興趣培養支出、裝扮消費支出、休閑娛樂支出以及社交活動支出。
在調查中發現，消費支出結構因性別不同導致消費差異巨大。在個人興趣培養支出方面，女生在這方面的支出呈現錐形分布，在個人興趣培養方面的支出普遍較少；男生在該方面的支出顯現出典型的“I型”分布，并且頂部，即愿意花多錢培養興趣愛好的人，消費金額過大，差異明顯。參與調查的1365名男生當中，每個月在個人興趣培養上花費超過400元的有1042人，占男生人數的76%，占總參與人數的48%。究其個中原因源于男生女生的性格差異所致：女生大多性格內向文靜，興趣愛好方面比較局限，多數女生表示自己的愛好很“經濟”，比如聽歌、畫畫、看電影、閱讀等，而男生相對來說大多性格較外向活潑，所以興趣廣泛；并且，由于男生的性格影響使男生之間的交流會相對多些，會主動尋找與自己有相同興趣愛好的人，所以男生的興趣愛好對比較持久。在調查中還發現，男生的興趣愛好往往受物質價格方面影響，要求較高，導致男生的興趣愛好顯得特別“昂貴”。比如有些男生喜歡模型制作，而購買一套進口模型及其制作美化工具需要400~500元。很明顯，男女的性格差異在有些方面會很大影響其消費選擇。
裝扮消費支出方面，調查的結果顯示（圖1大學生裝扮消費支出狀況），學院學生在這一方面的支出狀況呈現出錐形分布，男女生都是相同的分布。有些人覺得“愛美是女人的天性”，所以在這方面的調查中，女生在各個支出段中的人數都高于男生是正常的。
在其他方面，如娛樂休閑、社交活動的支出，也是大致呈現出錐形分布。部分學生表示，在大學時期這個向社會過渡的重要時期，大學生積極主動地去構建和維護自己的人際關系圈，因此，相應的人情消費是必不可少的。例如宿舍聚餐、學生組織聚會、同鄉會的聚會等等。但個人消費情況因生源地的風俗習慣而存在差異，比如雷州和茂名地區的大學生，在聚會中一般是男生請客，或者是男生出大部分的錢，女生分擔小部分的費用甚至不用承擔聚會費用。在這種情況下，家境一般的男生經濟壓力就會較大；而某些地區如陽江，陽江的大學生聚會一般是AA制，這樣大家的經濟壓力相對較小。另外，在大學生的婚戀消費方面，主要是由男孩子付款。而在一些諸如情人節、七夕、圣誕節等節日的時候，雙方會互贈禮物，大部分人表示，這筆開支也是較大的，但大多是平時兼職或是省吃儉用出來的。
在關于消費結構的調查結果中出現比較明顯的特點：較注重外在或個人享受，對于長遠的個人發展缺乏意識。用于自我提升的消費支出（圖2大學生自我提升費用支出狀況）普遍較少，并且愿意并主動在這部分消費的大學生也是少數。部分大學生懂得利用周圍提供的“經濟”方式來進行個人自我提升，比如在學院圖書館免費借書，學習網上免費課程。但是，部分大學生表示是其他方面的消費支出過多，而自我提升方面由于“很沉悶”、“沒看出有什么作用”、“課堂上的已經足夠了”等各式各樣的原因往往被優先“節流”。由此可見，部分大學生們尚未意識到自我提升對個人發展的重要性，娛樂心態較重。也從側面反映了大學生們在消費時是沒有進行預算的，一時興起的消費較多。
綜合說來，消費結構出現比較明顯的特點：較注重外在或個人享受，相對的，對于長遠的個人發展缺乏意識。
三、導致獨立學院大學生消費理財行為缺失的成因分析
（一）父母溺愛，缺乏家庭正確引導
由于實行“計劃生育”政策，有相當一部分大學生是獨生子女，集萬千寵愛于一身，加上部分父母因為事務繁忙，沒有時間陪孩子，對孩子有愧疚感，因而通過金錢來彌補其良心的不安，所以，父母總會毫無條件地、盡可能地滿足子女物質上的要求。這樣易讓孩子養成大手筆、奢侈浪費的習慣，毫無節制地花錢，無錢時直接向父母要，毫無理財意識和消費規劃。
（二）理財意識淡薄，財商不高
財商主要包括兩個方面：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確運用金錢及金錢規律的能力，財商的高低與擁有財富的多少無直接關系。大學生尚未步入社會，生活費主要來源于父母，因而體驗不到掙錢的艱辛和生存的壓力，自然也就體會不到理財的重要性。很多大學生的消費觀念不成熟，消費主觀性和隨意性較強，消費無計劃，理財意識淡薄，往往手里有錢就花，財商不高。
（三）存在不良消費心理，易受社會不良消費風氣影響
獨立學院大學生家庭背景普遍良好，因而該群體的消費心理也具有獨特的特點：一是對新鮮事物易于接受且樂于嘗試，好奇心旺盛，追求新鮮感；二是注重時尚感和潮流化，強調美觀新穎；三是易情緒化，沖動消費。大學生所處的年齡階段較為特殊，是步入社會的過渡階段，自尊心、好勝心和虛榮心較強，自制能力較差，自我約束力不夠，加上享樂和攀比心理影響，更易受到廣告和社會不良消費風氣的誘惑，而進行沖動、盲目和從眾消費，易被示范和被引導而提高某些方面的消費；四是個性鮮明，追求與眾不同，偏好品牌。部分大學生注重商品的品牌，追求商品的附加屬性，如氣質、品味等，用以炫耀自己。這類大學生消費群體較少地考慮商品的實際使用價值和質量。
（四）學校教育未能與時俱進，忽視理財的教育
高校使用的教材書更新周期長，所承載的理論都是每個學科比較基礎、經典的理論，缺少與時俱進的新理論，特別是消費理財方面的理論。我校大學生不斷被動接收一些已過時的理論，較少接觸當下新的觀點和理念。很多老師還延續了中學那些填鴨子式的教育方法，課堂上不停地講，不注重激發學生的學習興趣，缺少討論的科研氛圍，這些也束縛了學生的創新思維的培養。也有一部分老師由于自身的理財觀念也較薄弱，所以就不會在課堂上引導學生去培養理財觀念或者作財務規劃。另外，學校為了解決學生的就業問題，按照企業用人標準去培養人才。把精力集中在培養能夠為企業創造更多價值的人才，在設計教學課程時就會出現偏向各種技能的培訓，而忽視大學生理財素養和個人財富的合理規劃與處理，
四、結論
通過對獨立學院大學生理財現狀的調查，以及消費行為缺失的分析，不難看出，大學生學生消費理財呈現出以下特點：意識淡薄、知識匱乏、技能缺失、消費無計劃。而導致其消費行為缺失的主要原因則為：自身重視不足、家庭溺愛、學校財商教育缺失、社會不良風氣影響。大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。因此，為促使大學生形成正確的理財觀念，大學生、家庭、學校、政府和社會都應通力合作，對癥下藥，讓良好的理財心態、正確的理財觀念和方法在大學生身上培養和形成，共同提高整個大學生群體乃至全社會的理財素養。
參考文獻：
［1］羅伯特?清崎.富爸爸窮爸爸［M］.北京.南海出版社.2011
［2］高晶.獨立學院大學生消費狀況調查分析［J］.商場現代化.2008（2）
［3］閆琰，淺談民辦高校大學生如何理財［J］.商品與質量.2012（5）
［4］吳少平等.獨立學院大學生理財現狀的分析［J］.現代企業教育.2012（3）
［5］李長保.探討正確引導獨立學院學生消費的新方法［J］.價值工程
［7］李站穩.試析加強大學生理財教育的必要性［J］.消費導刊.2008（9）
基金項目：
本文是2012年廣東省大學生創新創業訓練計劃資助項目，項目名稱：對獨立學院學生理財現狀的研究，項目編號：1262012038。
作者簡介：
林鳳如，女，廣東外語外貿大學南國商學院11級金融學（證券投資）1班學生；
楊雪珠，女，廣東外語外貿大學南國商學院11級金融學（商業銀行）2班學生；
【關鍵詞】大學生；理財；調查分析
一、大學生消費和理財
（一）當代大學生的消費行為
大學生是一個特殊的消費群體，相比于中學時代，有了更多的資金和業余時間可以來進行分配，雖然步入成人的行列，但是對于人生資源的分配能力還不足；據美國市場營銷學會（AMA）的定義：消費者行為是“感情、認知、行為以及環境因素之間的動態互動過程，是人類履行生活中交換職能的行為基礎”。 在大學生活中，由于受到社會、家庭、學校和學生本身心理等多方面的影響，大學生的消費既存在著合理、理性的消費行為，也存在著不良的消費行為。
（二）大學生理財的目的和重要性
為了了解大學生的消費現狀，理財意識以及心理特征。并且針對大學生的生活消費提出自己的看法和建議，明確當代大學生應有的理財意識。其次，勤儉節約也是中華民族的傳統美德，大學階段更應該培養勤儉節約的生活習慣。大學階段理財只是初步的學習，在日常生活中培養一種理財習慣，可以為以后的人生培養良好的理財習慣。
二、大學生理財現狀的調查與分析
（一）數據調查顯示報告
我們通過一款名叫問卷星的app，對100名不同年級的大學生進行了問卷調查。并對結果進行了簡單的分析。
大學生理財集中體現在花錢、省錢及掙錢方面。作為一個沒有正式收入的成年人，大多數大學生的理財消費觀念正在趨于成熟和理智。大學生的經濟來源是大學生上大學所花學費獲取渠道和方式，包括學校的獎學金、困難資助、勤工儉學、家長資助等。父母提供是當前大學生的主要經濟來源，占96%；依靠獎學金和助學金的占18%；有39%的學生利用勤工助學、做兼職的方法獲取生活費和零用錢。
根據問卷調查大學生的生活費，零用錢主要用于一日三餐，電子產品和購買衣物。戀愛支出過度成為一部分“月光族”的主要形成原因，在學習用品方面的消費戰極少數。
1.電子產品的發展節奏日漸加快，大學生對于新型電子產品的喜好以及關注度基本處于社會前列隊伍。
2.吃喝，娛樂和日常用品（服裝，化妝品）是大學生的主要消費項目，其中吃喝占據較多，一部分消費金額用在了娛樂方面，這一現象在大二，大三的學生中有明顯的體現。
3.大學不限制自由戀愛，加上家長給的生活費基本都是一次打一個月甚至一學期的生活費，這讓很多擁有愛情的同學有了足夠的“發揮”空間，但卻沒有合理的限制消費。找兼職工作也是因為生活費已經“入不敷出”了。
在這次調查問卷中，因為100人中有56人是大四學生，因此為了消除調查對象的年級對于數據的影響，我對年級和消費去向進行了交叉分析。
由圖1可知，大致上并不受年級影響。
（二）當代大學生的理財消費意識
當代大學生的主體是90后，如今的大學生正在充裕的物質生活中，形成新的理財消費觀念。據調察，只有極少數大學生具有理財觀念，絕大部分并無理財意識，而且缺乏實際行動。相對于大學生消費的超前，理財意識并沒有超前。只有個別同學有儲蓄能力，一個月下來還會有些生活費剩余。大部分大學生都是“月光族”，他們對自己一個月用多少錢沒有一個明確的標準：“用完了可以向朋友借一點周轉下，用途理由充分的話，可以向父母請求補充”。
三、造成大學生理財現狀的原因
（一）家庭原因
現在大學生基本上都是獨生子女，父母從苦日子走過來，自然不希望在物質方面對唯一的孩子進行苛刻。大多數父母對于學校的生活消費標準并不是完全了解，因此并不知道給多少才是合適。總以為少給絕對不行，多給剩下的他們會自己攢下來。這種寧多不少的態度，也變相誤導學生的理財意識。
（二）社會問題
中國的經濟發展迅速，貧富差距近些年來愈發明顯。導致部分家境不錯的學生無法擺脫“虛榮心”；傳遞速度的加快，讓人們有了更加廣闊的視野，也增長了人們的物欲。對于自控能力遠不足的大學生勢必有一定的腐蝕作用；校外不良環境的存在，也讓學校生的“生活費”有了固定去向（網吧、KTV、夜店等）。
（三）自身問題
1.很多大學朋友都不曾對一天的消費有過克制心理，覺得這些消費都是小費。在不知不覺中就提高了自己的消費。
2. 大學生之間容易出現攀比現象 。大學生與中學生相比有了更多的錢供自己支配，但是大學生的自制力還很欠缺，自己對錢的控制力很薄弱，因而造成了大學生盲目地亂花錢。
3.大學課余時間充足，但是學校依然是大學生學習、生活的主要場所，大學生的消費行為主要在大學校園里進行。學校的教育制度、管理制度都與大學生消費有著密不可分的聯系。學校雖然也對學生進行艱苦奮斗、勤儉節約的教育，但往往都是說教式的，形式主義的，政治化傾向明顯，不從學生實際情況了解，不從實際情況出發，沒有說服力。
四、培養及提高大學生理財能力的方略
1.大學生作為一個經濟上沒有能完全獨立的消費群體，應該實事求是地根據學習、生活情況確定合理的消費標準，量力而出。同時，大學生在消費前期可以給自己制定一個消費計劃，做到有計劃消費。
2.不論家庭有多富裕，讓孩子們看到勤勞簡樸的父母，這會為孩子起到很好的表率作用。為此，父母要培養孩子的自立能力，可以讓他們多進行社會實踐活動。父母還要充分了解孩子在學校的消費情況，要給予孩子一定的消費自，另一方面要有意識地給予引導，引導他們樹立儲蓄意識和理財觀念。
3.學校應改變以往的教育方式，從學生的日常生活上來解決和樹立理財意識。開展豐富多彩的課外活動，吸引他們的注意力，人的精神世界滿足，就會對物質世界的欲望減少。在學校多設立可以讓學生進行兼職的工作崗位，把學生的參與勞動情況列入成績考核。
參考文獻：
[1]周亞莉.關于大學生消費現狀以及問題的思考[J].遼寧行政學院學報，2008，（4）：94.
[2]朱艷飛，向秋蘭，李佳.培植大學生的生態消費觀[J].法商論壇，2008，（1）：91.
[3]薛艷萍.大學生的消費誤區及應對辦法[J].商業研究，2008，（2）：36.
[4]周莉.關于大學生消費現狀及問題的思考[J].遼寧行政學院學報，2008，（4）：94.
互聯網理財就是通過互聯網的渠道進行理財投資業務的一種方式，隨著互聯網的普及以及經濟迅速發展，出現了余額寶、騰訊理財通這樣的貨幣基金類理財產品，拍拍貸這樣的P2P網貸類理財產品等。互聯網理財相對于傳統理財收益高，互聯網理財讓理財變得更便利化和自由化，與很多證券、期貨等理財方式相比，互聯網理財門檻更低，為客戶帶來更為舒適的投資環境，因此互聯網金融理財產品得以快速發展。大學生群體是互聯網金融產品的主要使用者，也是互聯網金融消費高速發展的重要推動力。因此，本文以寧波地區大學生為主要調研對象，對大學生的理財狀況進行調查，分析互聯網金融背景下大學生的理財行為和特點，并對大學生理財提出相應的建議。
二、互聯網金融背景下寧波大學生理財行為調查
本次調查將采取配額抽樣調查的方法，以問卷調查為主，資料研究等定性調查方式為輔，在寧波地區對大學生群體進行調查。發放問卷數量為120份，有效收回問卷120份，其中：寧波大學34份，浙江大學寧波理工學院16份，寧波工程學院20份，浙江萬里學院25份，寧波大紅鷹學院25份。調查樣本的基本信息如表1所示。
三、互聯網金融背景下寧波大學生理財行為的影響因素分析
（一）理財收益程度
在大學生選擇互聯網理財產品的時候，理財產品的收益程度便會是至關重要的因素。在考慮到自己資金相對充沛的情況下，較高的收益率和安全性并存的理財平?_才能吸引到更多的大學生去進行理財，余額寶的七日年化收益率（約3.95%）吸引了84.2%的受訪者去使用它進行理財（見圖1）。
（二）資金充足程度
月末結余的生活費資金的多少是大學生能否進行理財的前提，由于不同家庭收入的差異大，導致大學生月末生活費的剩余使其對理財產品的態度也截然不同。如圖2，調查中僅約56%的受訪者月末有結余，其余44%的學生都為“月光族”。月末生活費的余額是其進行理財重要的因素之一，更多的生活費對其生活方式和理財方式也有更多的選擇空間（見圖2）。
（三）理財便捷程度
大學生是最緊跟潮流的群體，而對于產品的簡便程度當然也是極為重要的因素，據調查，80.9%的大學生都以便捷程度來選擇理財產品。如若操作繁瑣，必定無法吸引與時俱進的大學生群體進行互聯網理財產品選擇，八成的受訪者選擇余額寶，它的強大和廣泛化就是憑借其便捷性而橫掃其他同行業產品（見表2）。
（四）風險偏好程度
不同風險偏好的居民理財的模式也是不同的，例如保守型理財偏好者的一般會偏向余額寶或其他理財軟件等低風險的理財品種；穩健型理財偏好者則主要通過銀行儲蓄資金，其中也可以將少量的資金用于購買基金或者其他的理財產品；積極進取型的理財偏好者則主要通過投資基金或者匯市進行理財；而冒險型理財偏好者主要進行的是對股票或其他互聯網高收益高風險的理財品種進行投資。由于大學生群體并沒有太多閑余資金的情況，因此大多喜愛低風險的互聯網理財產品，并不會去選擇難度較高的股票或證券投資，89.2%的受訪大學生都意愿承擔的風險損失在5%到25%之間，并不會去選擇難度較高的股票或證券投資（見表3）。
四、促進大學生運用理財的對策建議
（一）大學生樹立正確的理財觀念
大學生是互聯網金融創新產品和服務的使用者，大部分大學生眼中理財僅是簡單的數字概念，定期放在一些金融App便順其自然。而他們更多需要的是在互聯網理財方面長期和獨立的思考并付諸實踐，并減少盲目的理財行為，這就需要大學生樹立科學而正確的理財觀念，不斷提升自身的理財意識和能力。
（二）大學生養成良好的資金防患意識
社會不法分子不良之風深入我們的生活，而大學生卻是剛涉足社會的小青年，單純而又美好的心靈很容易經歷傷害和欺騙，因此建立良好的自我防范意識很有必要，一切活動都應量力而行。根據以往的經驗，很多的第三方支付平臺都有安全漏洞，但是非專業人士均很難發現。因此大學生要做到：在操作的時候一定不能大意，避免盲從心理，避免錢財損失和信息泄露；網絡支付必須謹慎，勿進陌生支付鏈接，在公共場所的網絡環境下更要謹慎登錄自己的資金賬戶，從而防范各類互聯網理財風險。
（三）學校應加強互聯網金融和理財類課程的開設
良好的學習氛圍對學生的學習效果起決定性作用，大學生正確的消費心理和學習的積極性是形成良好的投資理財意識和能力的重要因素，學校應加強互聯網金融和理財類課程的開設，如大學可以舉辦一些互聯網虛擬理財大賽，亦可在除《固定收益證券》、《投資理財學》等必修科目以外增設《互聯網理財產品分析》等選修課程，加強大學生對互聯網金融和理財知識的學習和積累。
關鍵詞 理財能力 財商 投資報酬率
中圖分類號：G455 文獻標識碼：A
On the Cultivation of College Students' Ability to Manage Money
YU Zhifang[1], TU Shujuan[2]
([1] Shanghai Jiguang Polytechnic College, Shanghai 201901;
[2] Jiangxi Medical College, Nanchang, Jiangxi 330004)
AbstractFQ isthe quality for the college students must grasp, now the university is facing the problem of how to cultivate students FQ, and how college studentsto improve the ability to manage money? This paper from aspects of both the students and the college to raise some available suggestions.
Key wordsability to manage money; FQ(financial qulity); investment return rate
在當今社會，大學生在面對嚴峻的就業壓力時，該如何武裝自己為成功就業準備？專業的知識和技能、通達的人際關系處理能力是不可或缺的，還有一定的理財能力也是成功于職場、優質生活必不可少的能力之一。
在以往人們的觀念中存在許多誤區：有些人認為只有有錢人才有財可理；有些人認為理財就是投資，不是儲蓄就是購買證卷；還有些人認為理財只有那些專業人士才可做到，一般人難以做到。其實這些都是簡單而片面的觀點。諾貝爾經濟學獎得主羅伯特?清崎曾經說過:“理財與你掙了多少錢沒關系,它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力。”理財是針對自己日常的收入有規劃的消費和支出。大學生雖然沒有獨立的經濟收入，但作為走上職場前的準備，理財意識和能力的培養是必要的。
首先，理財能力是品質人生的必備。人的一生充滿了選擇，痛苦源于面對太多的選擇，快樂則來自于正確的選擇。生活品質是建立在物質基礎上的，大學生即將面對就業、結婚、生子等人生大事，想追求較高的生活品質就得合理規劃自己的收支，科學合理的理財。
其次，理財能力是成功的重要因素。我們每個人都是獨一無二的，人生就是要體現我們獨特的價值。人們對于成功的評價標準之一，就是是依據財富的積累數額來判斷。巴菲特、比爾?蓋茨等無疑是成功的，不僅因為他們卓越的創造力，也因為他們的巨額財富。
1 大學生理財很大程度上依賴于學校的合理引導
（1）從人生觀、價值觀方面加強大學生的理財意識。安徽師范大學心理學系兩位老師通過調研發現，當代大學生在人生觀總體是積極進取的，他們十分關注自身的完美與發展，力圖在個人與集體、索取與奉獻之間找到一個合適的平衡點。社會是由千千萬萬個個人組成，每個人都將實現自我價值與社會發展相結合，社會才會和諧進步。根據馬斯洛的需求層次論，每個人只有滿足了較低層次的生理需求、安全需求、社交需求和尊重需求的基礎上才追求自我價值的實現。如果一個大學生畢業后溫飽都不能解決，如何談論自我價值的實現？因此大學生首先學習的是獨立，能合理的安排自己的收支，維持自己的生存。那么在有限的收入的情況下，科學合理安排消費支出就成為必要。理財是關鍵，只有通過合理的規劃才能讓他們經濟獨立，才可避免“月光族”“啃老簇”的出現。
（2）學校應安排合理的理財課程，培養學生的財商。即將成為獨立消費群體的一部分，大學生不應該僅僅具有智商、情商，還應該具備一定的財商，養成良好的理財習慣。萬事達卡2008年5月份對北京、上海、廣州、成都及臺灣5個地區30所大學的2500多名在校本科生、碩士研究生進行了隨機抽樣調查，顯示80%大陸大學生對高校的理財教育表示不滿，75%的受訪大學生對個人理財培訓表示感興趣。學校應重視財商的培養，遵循人才培養規律，合理設置理財課程。首先，理財課程的設置不應只針對經濟金融類專業，而應在各個專業都開設，可以在各個專業開設選修課。其次，注重理財實訓室的建設，通過“體驗式學習”讓學生掌握理財技能，可以在校園局域網上安裝模擬投資軟件，讓每個學生都可以在校園網上模擬投資。每學年初給每個學生等量的虛擬貨幣，作為其虛擬投資的資本金，到學年結束時統計全校學生的投資收益，投資報酬率的高低可以作為評獎學金的考慮因素之一。學校可以不定期請有關金融行業的專家給學生作有關的講座，介紹一些最新的金融產品及其在理財活動中的應用，介紹一些先進的理財理念、理財方法，使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識，使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。（下轉第53頁）（上接第26頁）
2 大學生自身加強理財能力培養
大學生自己應注重理財能力的培養，要從自身努力，掌握理財技能。大學生是一個特殊的消費群體，由于所受的教育、校園環境以及年齡的特殊心理特征，使他們具有自己特有的消費心理和消費行為，如何為自己的消費行為理財是大學生應該掌握的技能。
首先，大學生理財最重要的是“節流”，也即是合理安排日常支出。
（1）可以利用簡單的會計方法來理財：學會記帳和編制預算這是控制消費最有效的方法之一。其實記帳并不難，只要你保留所有的收支單據，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對癥下藥。大學生們應該給自己做一份月現金流量表，看看自己的每月支出與收入是否平衡，支出方面主要包括：飯費、電話費、交通費、服飾等相關開支，收入方面主要包括：父母的資助、獎學金、兼職收入和相關稿酬等。科學的理財計劃可以幫助我們實現收入大于支出，每月略有盈余，或者個別月份出現負收入，但年終總體上要保持月現金流量表是正數。
（2）遵守一定的生活消費原則：學生時代飲食要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。
（3）有計劃的購物：生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數目。集體生活中也許有些同學不太重視一些細微的地方，作為舍友就應該互相提醒，比如出門關燈、節約用水等，全宿舍同學一起來遵守和監督，使大家從學生時代就養成勤儉節約的好習慣，每個人都能因此而受益終生。每個月的開支要計劃好，每次去超市前都列好清單，按清單購買。要保證良好的資產流動和富余的支付能力：現金為“王”，沒有必要的現金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現金的重要性就更加體現出來。
其次就是“開源”。
在有富余時，可以考慮進行一些投資，從投資報酬率來說，最高的應是獲得獎學金。只要大學生在日常學習中稍加努力，考前認真復習，就可以獲得幾千元的獎學金，這是回報最高的投資，并且可以增加以后就業的優勢。高校的獎學金最低也將近千元，這應是大學生取得課余收入的首選。其次，課余兼職收入是大學生收入的重要部分。據美國一份9所州立大學的調查顯示，約有56%的大學生有較為穩定的兼職工作，曾經或打算兼職的同學超過90%。作為走上職場前的準備，大學生應在課余要融入社會，一方面兼職收入可以作為生活補貼，另一方面可以學習。
參考文獻
[1]盧慧婷.大學生個人理財教育與消費道德引導.商品與質量,2010(S5).
[2]李慧娟.培養大學生理財能力的思考分析.科技致富向導,2009(24).
[3]康健中.中國人的財商.金融博覽,2009(2).
一、調查方法和內容
針對大學生理財情況我們通過問卷調查的方式對西華大學各學院學生進行了隨機調查，包括文科、理科、工科和藝術專業的在校本科生。本次發放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結構以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。
二、調查數據分析
具統計本次接受調查同學中男生占32人，女生占36人;而其中文科類占34人，理科類占11人;藝術類占4人，工科類占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調查結果顯示：其中月消費在300元以下的沒有;300-500元的18人，占27%;500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費在300-500元的同學伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學習用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學生回答“有”，64.8%的大學生回答“沒有”。在調查中我們了解到，大學生的主要經濟來源還是家庭供給，占到被調查人數的63%，有18.2%的學生是家教、兼職或勤工儉學及貸款和獎(助)學金。
某高校網站BBS上發表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶。”這的確是當今大學生消費的真實寫照。
三、調查結果
根據調查顯示，主要存在以下幾個問題：
1、消費結構不合理
大學生的日常消費本應以生活費用和學習費用(購買學習資料和學習用品以及各種考證)為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數碼產品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網絡支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。
愛情是神圣的，但也需要強大的經濟基礎。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債。“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(情人節、圣誕節等)或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、MP3一樣都不能少。假期回來，常常會發現班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有MP3。調查還發現，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質消費的同時，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質投入，經常難以理性把握適度消費原則。
2、吃飯仍占最大比例
調查顯示，除了學費、住宿費外，大多數同學64%的錢消費在飲食方面.除了在校內就餐外，校外就餐已經成為大學生飲食消費中必不可少的一部分，每月到個體餐館就餐的也占很大比例，而且大一、大二學生校外就餐花費明顯高于大三、大四學生，據分析這可能與大一、大二學生獨自面對大學生活不久，新朋友請客、聚餐、上網聊天、周末外出游玩，頻繁課外活動也讓新生們無所適從，再加上校內名目繁多的社團組織、頗具吸引力的輔修、選修課，新生們的錢包當然不負重荷。消費與大三、大四學生相比稍欠理性有關。
各種形式的聚會成為在校大學生飲食消費的一個重點。對于同學之間花錢請客，大部分同學認為偶爾可以但不要太頻繁。調查發現，幾乎所有學生每年都要參加6-15次各類同學聚會。這部分消費基本上每年需要100-400元之間。調查中記者了解到，大學生和同學朋友聚會一般選擇在普通餐廳，但也有2%的選擇在高檔餐館。聚會的理由多種多樣：老鄉相識、放假歸來、過生日、考試得高分、當了班干部、得了獎學金等都要請客吃上一頓，否則被視為不夠交情.而大四學生在畢業前的散伙飯更是讓學校周邊的飯莊真是火上加火,大家輪流請客.錢自然而然超支。
3、大學生“月光族”
調查還顯示，大多數學生每月花費基本沒有節余。64%的同學剛好夠花，還有24%的同學遇到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。對于節余的錢，45%的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。
4、消費偏高、理財觀念淡薄、財商不高
從匯總統計結果可以看出兩點：一、大學生消費水平明顯偏高;二、大學生理財意識淡薄，還沒有相應的理財觀念和水平，很多學生每月消費超支。沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人認為能做好資產保值已經很不錯了。
