發布時間：2023-10-07 15:56:55
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的定期理財技巧樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
一、單身期
參加工作到結婚前：2-5年
理財重點：該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以，理財的重點是要努力尋找一份高薪工作，打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。另外，由于此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。
投資建議：可將積蓄的60％用于投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20％選擇定期儲蓄；10％購買保險；10％存為活期儲蓄，以備不時之需。
理財優先順序：節財計劃資產增值計劃應急基金購置住房。
二、家庭形成期
結婚到孩子出生前：1-5年
理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加和生活趨于穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累后，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。
投資建議：可將積累資金的50％投資于股票或成長型基金；35％投資于債券和保險；15％留作活期儲蓄。
理財優先順序：購置住房購置硬件節財計劃應急基金。
三、家庭成長期
孩子出生到上大學：15―18年
理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。
投資建議：可將資金的30％投資于房產，以獲得長期穩定的回報；40％投資股票、外匯或期貨；20％投資銀行定期存款或債券及保險；10％活期儲蓄，以備家庭急用。
理財優先順序：子女教育規劃資產增值管理應急基金特殊目標規劃。
四、子女大學教育期
孩子上大學以后：3-6年
理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對于理財已經取得成功、積累了一定財富的家庭來說，完全有能力支付，不會感到困難。因此，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，通常負擔比較繁重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。一般情況下，到了這個階段，理財仍未取得成功的家庭，就說明其缺乏致富的能力，應把希望寄托在子女身上，千萬不要因急需用錢而亂理財。
投資建議：將積蓄資金的40％用于股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40％用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10％用于保險；10％作為家庭備用。
理財優先順序：子女教育規劃債務計劃資產增值規劃應急基金。
五、家庭成熟期
子女參加工作到父母退休前：約10年
理財重點：這期間，由于自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此，最適合積累財富，理財重點應側重于擴大投資。但由于已進入人生后期，萬一風險投資失敗，就會葬送一生積累的財富。所以，在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資的方式。此外，還要存儲一筆養老金，并且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩健和安全的投資工具之一，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄，有利于累積養老金和資產保全，是比較好的選擇。
投資建議：將資金的50％用于股票或同類基金；40％用于定期存款、債券及保險；10％用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近，用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重于養老、健康、重大疾病險。
理財優先順序：資產增值管理養老規劃特殊目標規劃應急基金。
六、退休以后
理財重點：應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。
投資建議：將資金的10％用于股票或股票型基金；50％投資于定期儲蓄或債券；40％進行活期儲蓄。對于資產比較豐厚的家庭，可采用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。
理財優先順序：養老規劃遺產規劃特殊目標規劃應急基金。
恪守價值投資的股神巴菲特曾說過：“如果你不愿意持有一只股票10 年，請不要擁有它1 分鐘?！边@個投資理念同樣適用于基金定投。
基金定投素有懶人理財之稱，定投類似于銀行的零存整取方式，且比較適合進行長期投資。定投復利效果長期可觀。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數就可以一次獲利。
一般而言，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。其最大的好處是平均投資成本，避免選時的風險。一項以臺灣地區加權股價指數模擬的統計顯示，定期定額只要投資超過10年的時間，虧損的機率接近零。除此之外，還有兩大優勢：第一，定期投資，積少成多。通過定期定額投資計劃購買基金進行投資增值可以“聚沙成塔”，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。第二，自動扣款，手續簡便。只需去基金代銷機構辦理一次性手續，以后每期扣款申購均自動進行。
基金定投非常適合“月光族”和領固定薪水的上班族。由于基金定投具備投資和儲蓄兩大功能，沒有時間理財的年輕人可以“強迫”自己進行儲蓄，培養良好的理財習慣；上班族可以在發工資后留下日常生活費，部分剩余資金用做定投；大部分的上班族薪資所得在應付日常生活開銷后結余金額往往不多，進行小額定投最為適合，通過基金定投，可穩步實現資產增值。
定投對于在未來某一時點有特殊（或較大）資金需求者，比如三年后須付購房首付款、二十年后子女出國的留學基金，乃至三十年后的退休養老基金等來說，在已知未來將有大額資金需求時提早以定期小額投資方式來籌集，不但不會造成自己日常經濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來輕松演變成大錢。
定投需要講究方法。上漲買少、下跌買多，震蕩行情加大定投，處理好長期購買基金與承受短期虧損之間的矛盾，才是定投股基法寶。別忘了，定投需要貫徹“不把雞蛋放在同一個籃子里”理財思想，將家庭資產在銀行存款、保險及資本市場之間進行分配，控制股票型基金投資比例。投資者只有做到戰略性定投資產配置才能發揮“懶人理財術”、小額投資計劃。
并非每只基金都適合定期定額投資，選對投資目標才能創造優異的回報。為了提高基金定投收益，投資者在基金定投時可以把握一些操作技巧：關注長期收益率，在持股風格上看，定投基金品種并沒有特別強的偏向性，各種持股風格的優秀基金都可以作為定投品種。只有選對投資標的，才能帶來理想的回報。
“有時間賺錢，沒時間打理”已經成為了現代都市人的“通病”，看上去。如果賺錢勤快，在理財方面“懶”一點似乎無傷大雅，閑置資金躺在賬戶上也沒什么不對，然而我們辛勤工作的重要目的就是積累財富，如果好不容易賺來的財富沒有得到有效管理，任由通貨膨脹去“侵蝕”，那就是對自己勞動的另外一種漠視了。不過，別擔心，“懶人”理財也有妙招，只要前期稍微“勤快”一點，就可以“一勞永逸”地打理自己的財富。
讓銀行儲蓄“活”起來
最保守的理財“懶人”往往對儲蓄賬戶有著天然的偏愛，然而讓資金長期按照0.36％的活期利率結息，不免顯得過于“低廉”，這時只要把富余的資金轉成定期存款，就可以獲得2.25％的利息，雖然仍然落后于3％左右的通貨膨脹率，但至少可以減少一部分損失。如果想要定期活期兩不誤，既保證資金隨時所需，又要享受較高的存款利率，那么可以選擇短期理財產品。只要簽署個理財產品服務協議，就可以通過1天理財或者7天理財的方式實現比活期高數倍的收益，而且復利計算收益還會有所增長。
以農行的“安心快線”和“安心得利”兩款理財產品為例，“安心快線”理財產品是一種開放式理財產品，可提供一天和七天兩種超短期限選擇，在開放期內可以申購和贖回，起存金額為5萬元，收益率分別為1.55％(1天)和1.85％(7天)，實現了活期利率的翻番，到期后還可以自動轉存滾動起來?！鞍残牡美眲t提供從低于1個月到長于一年不等的多樣理財期限，起存金額根據產品的不同分為為5萬元、10萬元兩種，以近期發行產品為例，收益率為2％(21天)――3.4％(348天)。投資者可以根據自己資金閑置情況和投資安排從容選擇，讓“閑錢”也能帶來收益。
“雖然上述產品都屬于非保本浮動收益型理財產品，但通過合理的資產配置安排，在追求靈活投資、隨時收益的同時有效降低風險屬性，總體屬較低風險產品。今年以來，該類產品都實現了預期的收益率，滿足了客戶不同期限的理財需求，受到了客戶的廣泛歡迎?！鞭r行理財師田雷介紹說。
“一勞永逸”巧投資
金融機構根據“懶人”不喜歡整天盯盤、不愿頻繁交易的特點，設計了一些操作方便簡單、風險不大但收益略高于儲蓄的“傻瓜型”理財產品，可以幫助“懶人”們實現“一勞永逸”或者“一勞長逸”的長期理財。
基金定投就是其中的一種。即投資者到銀行，或者通過網上銀行，協議每個月投資特定的金額認購基金?？蛻糁灰豌y行簽訂協議，在每月固定的某天，銀行會自動從協議指定的賬戶扣除約定資金到基金賬戶。每月定投的起始金額低至100元－300元，門檻低，可積沙成塔，并將長期投資簡單化，大大降低投資失誤帶來的風險。
“基金定投，一般是為實現一個遠期目標而制定的理財規劃，比如說一次遠途的旅游、養老金的補充，或者子女教育金的積累等。根據不同的目標，簽訂5年、10年甚至50年不等的定投協議，計算出每月的投資額度?；鸲ㄍ妒情L期投資，所以一定要耐得住寂寞，可以說‘越懶越好’。因為可能股市近期的波段上會有震蕩，如果這時候提前拋售，會帶來不必要的損失，只有長期投資，堅持完成既定目標，才能發揮基金定投分散風險的優勢，獲得不錯的收益。因為中國作為發展中國家，經濟總量在不斷增加，經濟在持續發展，而股市是經濟發展的晴雨表。”田雷還透露說，“月初或月末進行基金定投，收益是不一樣的。一個定投的小技巧，牛市的時候，適合在月初定投，熊市的時候，適合在月末定投?！?/p>
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求職行業：金融/投資/證券，銀行，保險
應聘職位：投資/基金項目經理，投資/理財顧問，客戶主管/專員，保險內勤，保險客戶服務/續期治理
求職地點：北京市 薪資要求： 面議工作經歷
2007/09—現在 ***公司
所屬行業：銀行
信用卡中心 銷售代表主要職責：
1.負責銀行信用卡新客戶的開發工作；
2.擔任項目組小組長，制定本小組的業務銷售計劃，并激勵小組成員保質保量的完成任務；
3.負責處理小組成員在工作中碰到的各種問題，協助部門經理進行日常的治理工作；
4.善于收集小組成員在日常工作的相關疑問和問題，與部門經理一起組織定期培訓。2006/05—2007/06 光大銀行
所屬行業：銀行
私人部 大堂經理主要職責：
1.在光大銀行東城支行主要從事銀行理財產品銷售員的工作，熟悉和了解光大銀行所有的銀行理財類產品的特點，有豐富的營銷經驗和技巧，能為客戶提供一些合理的理財建議，并得到客戶的認同；
2.在光大銀行東城支行還從事大堂經理職務，熟悉銀行業務，能夠維護銀行秩序，能夠和各類客戶進行良好的溝通，并得到客戶的好評；
3.每周定期參加光大銀行的金融知識培訓，對金融市場情況有一定的了解；
4.參加光大銀行理財銷售資格認證，并以優異成績通過考核。2005/07—2006/05 生命人壽保險股份有限公司
所屬行業：金融/投資/證券
銀代部 渠道/分銷專員主要職責：
1.熟悉和了解銀行保險的各種；
2.負責在光大銀行銷售保險產品；
3.在保險公司工作的這段時間里，接受了多種培訓，尤其是金融類銀行產品的營銷培訓，把握了多種銀行類產品的營銷技巧。教育培訓
2002/09—2005/07 北京聯合大學 國際金融 大專職業技能
外 語：英語：一般
[關鍵詞] 崗位職責； 工作過程； 實踐教學； 評價模式
[中圖分類號] G64 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2013）012- 0109- 02
《個人理財規劃》是高職投資與理財專業的專業核心課程，關系到學生畢業后順利踏上理財崗位的重要課程。目前，我國對于該課程的教學主要是結合理財規劃師的考試內容，注重財務分析、投資產品組合等教學，而忽略理財業務中更為重要的產品營銷、客戶關系管理等，導致課程教學與用人單位的實際崗位脫節。在現代職教理念下，從崗位需求出發，將專業核心課程標準與職業標準進行對接，有利于高職專業培養的畢業生實現與社會需求“無縫對接”，得到社會的充分認可。因此，筆者從現代商業銀行理財經理崗位出發，以中國工商銀行的職業標準為例，充分研究現財經理的職業標準，用職業標準為依據設計高職個人理財的課程標準，改革現有課程教學。
1 根據崗位職責確定課程目標
根據《中國工商銀行浙江省分行理財經理管理辦法》，理財經理的崗位職責要求如下：
（1） 市場營銷。做到“進得了門，上得了臺，開得了口，說得上話”。通過上門營銷、公私聯動等多種手段拓展各類商品市場、機關企事業單位、居民社區、寫字樓、發達集鎮等的個人金融業務，擴大基礎客戶群，發展中高端客戶，完成全年客戶發展和客戶資產總量提升的目標任務。
（2） 新發展客戶關系管理。應及時與新客戶建立維護關系，建立信息檔案；及時跟進新發現的潛在優質客戶，并建立關系，完成全年新增中高端客戶目標任務。
（3） 存量客戶維護管理。做好客戶維護工作，提升產品覆蓋率，提高客戶忠誠度。
（4） 產品銷售。理財經理要以客戶為中心，挖掘客戶需求，提供金融產品，做好銀行卡、理財產品、貴金屬、電子銀行等各類銷售，完成銷售任務。
（5） 市場調研。深入了解個人金融業務市場，積極關注市場競爭動態；定期或不定期進行市場現狀及市場需求調研分析，收集客戶及同業的相關信息。為網點一線和其他崗位客戶經理及時提品知識、業務咨詢等方面的營銷支持。
以上對銀行理財經理的崗位職責描述可以看到，理財經理的首要職責是客戶維護和開發、其次是理財產品營銷、最后是理財市場分析3方面。因此，高職個人理財課程教學目標可以設定如下：
課程的整體目標是面向現代商業銀行的理財經理崗位，以其理財業務為主要內容，① 要求學生學會與客戶溝通的技巧，② 了解理財產品及其收益、風險特點，具備一定的產品營銷能力，③ 能夠運用相關的理財分析規劃知識開展個人理財規劃業務。
（1） 知識目標：讓學生了解個人理財業務的基本規范，了解主要的理財產品及其收益、風險特點，熟悉常見的銀行理財產品類型，掌握個人理財規劃的基本原理和一定營銷技巧。
（2） 能力目標：要求學生具備較好的語言表達能力和客戶溝通能力，學會收集客戶信息，開發和維護客戶關系，具備良好的理財產品介紹和營銷能力，并能夠運用相關的理財分析規劃知識，按照其業務操作流程，為客戶設計基本的理財方案。
（3） 素質目標：培養學生較好的人際溝通能力，誠實、謹慎、保守秘密等職業素養，為上崗就能成為一名優秀的理財服務人員奠定基礎。
2 依據服務內容整合課程內容
《中國工商銀行財富貴賓中心管理辦法》對財富貴賓中心規定的主要維護服務內容如下：
（1） 對私人銀行客戶提供客戶有關服務：每月與客戶聯系一次，其中4次為投資組合回顧，對每位客戶制訂開發計劃；
（2） 確保財富客戶享受“4-2-1-1”服務：每季與客戶聯系一次，其中2次為投資理財服務，對每位金融資產500萬元以上的客戶制作客戶資產配置方案；
（3） 與財富及以上客戶建立良好的客戶關系，與分行領導、屬地支行行級領導通過答謝或拜訪等形式維護重要客戶，為其提供養生、健康、美容、投資等針對性、個性化的貼心服務；
（4） 每日為有需求的財富及以上客戶提供市場資訊短信服務，將私人銀行專屬產品信息以短信等形式向目標客戶群進行營銷；協助為符合條件、有資金需求的客戶提供個人貸款融資服務；與網點或客戶經理配合共同開展其他客戶維護活動。
以上理財經理日常服務的內容集中在客戶關系管理和設計理財方案兩大模塊，因此課程的教學內容也可以由兩大項目承載，見表1。
3 參照工作過程設計實踐教學
4 針對考核辦法制定評價模式
目前，銀行對理財經理的考核主要就其理財產品營銷額和客戶維護率兩部分內容進行量化考核?？紤]到實際教學過程中客戶的虛擬化，課程的教學評價內容設計為理財產品營銷比賽和以自己家庭為例制作家庭綜合理財規劃方案兩部分，以小組合作形式對理財產品組合、理財方案制作以及現場產品營銷等幾方面評定，成績評定應由教師、組員以及聘請銀行理財經理作為企業專家打分共同組成。
主要參考文獻
[1] 易志恒. 個人理財課程立體化的項目教學模式[J]. 考試周刊，2011（72）.
[2] 周顧宇. 項目驅動法運用于《個人理財》課程教學探析[J]. 北方經貿，2007（12）.
作為50歲的人，他們比常人都能想得開，也愿意想開。他們愿意活得舒服。退休倒是他們一直的夢想。他們還曾規劃，沒事做了，就外出旅游，今兒看桂林山水，明兒游異域風情?？扇缃?，沒了保障的“退休”是他們沒想到的。還好，他們還有套值錢的老房子，如今也賣了，兜里多了20萬現金，又買了套24萬的房子。付了首付，口袋里只剩10萬了。他們有個兒子也已成家。
如今，他們捏著這10萬，有些左右為難，想瀟灑，可一沒保險，二沒保障，今后那多病多難的身體該怎么辦；10萬元作投資吧，又不知道做什么好。股票是不敢投，買保險吧，也不知道買什么好，再說增值也不快。都用做投資了，夢想也給賣了，他們還是不甘心。他們很想知道，他們的困惑是該找心理醫生呢，還是找理財專家呢。
(海 豚)
明天會更好
李輝夫婦目前都已處于退休狀態，夫婦二人“發揮余熱”每月收入3500元，外加退休前單位的退休工資，因而夫婦二人仍具有相當的消費能力。由于兒子業已成家，李輝夫婦的家庭支出可降低不少，因此除去夫婦二人每月的基本生活開銷，還應有一定的積累能力，即家庭的財務基礎較好。
此外，從家庭成員所處的人生階段來看，李輝、胡華夫婦已過中年，正逐漸進入老年期。這是一個悠閑的時段，在完成了諸多家庭義務之后，休閑娛樂將是今后生活的主旋律。游山玩水、領略異域風情，是夫婦二人的近期計劃之一。
然而，考慮到李輝夫婦二人真正退休之后收入將會有較大幅度的降低，并且夫婦二人還需要一定的保障，為此，我們建議夫婦二人宜做一相應理財規劃。即在現有的家庭收支、家庭積蓄的基礎上，將短期內、長期內的各項生活安排(休閑、保障、養老等)做一財務上的規劃，從而使日后各階段的家庭安排有條不紊。
我們的相關理財建議
在當前時期的生活安排上，我們建議當前的治家之道應以穩健為首要原則，倡導多積累、無風險理財。
1.人身保障
自去年以來，本市已普遍實施了企事業單位職工社會醫療制度改革，李輝、胡華夫婦作為企業退休職工應享有一定的醫療福利待遇。然而社會醫療保障所提供醫療范圍是相當有限的，僅限于最基本的部分領域，好在目前本市的各大商業保險公司均能提供與社保醫療互為補充的人身保障保險品種。為此我們建議李輝夫婦可適當從中選擇若干，以充實、完善自保障范圍。
在具體的保險品種上，我們建議李輝夫婦可考慮選擇重大疾病類終身保險、終身住院津貼類保險，以及住院費用類保險，以補充社保醫的不充分之處。此外，考慮到夫李輝夫婦已逐漸步入老齡階段，年事漸高，我們建議李輝夫婦可考慮選擇意外傷害類保險和意外傷害醫療類保險，從而擴大個人保障的范圍與保障深度。
2.投資理財
投資理財的目的有二，一是為滿足近期內李輝夫婦二的休閑娛樂之需；二是為李輝夫婦積累未來的養老生活基金。為此，當前階段應以無風險為首要理財原則，在此前提下實現現有資產的穩步增值。以下我們推薦存款和國債兩種方式供李輝夫婦理財時參考：
(a)、存款投資
目前我國的利率水平較低，并且還存在著兩次降息的可能性。從遠期來看，利率上升的趨勢是必然的。因此我們建議李女士在作存款投資時，應選擇短期存款，以避免遠期利息損失，并且還要選擇自動轉存功能。具體建議如下：
李輝夫婦的10萬元存款中，2萬元存活期，以備不時之需；3萬元存一年定期，并約定自動轉存(剩余的5萬元可考慮做記賬國債投資)。
李輝夫婦每個月存2000元的三個月定期(實際利率約1.584%)，并也約定自動轉存。
自動轉存是一個很有用但卻常常被忽視的小技巧。約定了自動轉存功能后，定期存款到期后銀行會自動按照即期的利率再加存一個等同的存期。這樣，可以避免到期后因未作人工存款處理，而可能導致續期存款仍按低利率利息續存的利差損失。
(b)國債投資
國債的回報率遠大于銀行存款利率，而且相當收益穩定，一種穩健的投資工具(例如1996年發行的一些券種的票面利率高達10%左右)。此外，考慮到世界各國前期降息頻頻，人民銀行更是將國內美元存款利率下調至人民幣同期利率水平之下，因此最近國內市場對本幣利率下調的預測期望相當大。這對于國債投資而言，無疑是一個利好標志，因而短期內國債將還有一定的投機空間。由此來看，現在投資國債，是一種明智之舉。
我們建議李輝夫婦今后還應視家庭資產的積累狀況、家庭成員的收入等因素的綜合狀況而定，據此對家庭的理財目標作適當的修正。相信通過精心的安排，李輝夫婦將既能有充裕的資金使自己的夢想成真，又能給未來的日子準備更多的保障，達到較高的生活品質。
雖然養成好的記賬習慣可能是個痛苦的過程,但這習慣卻可以讓你“有錢一輩子”。因為記賬可以讓你發現自己是不是花掉了不該花的錢;還可以讓你知道每個月手頭的錢流向了哪里,使它們不至于流失于無形;甚至還可以讓你認識那個鏡子里沒有的自己,因為你也許“言行不一致”,以為自己不會花費的事項,卻時有支出。
記賬讓你心中有數
在外企工作的黃女士一開始是瞧不起記賬的,她總覺得那只是在記小錢、弄小錢、操心小錢。她個人收入不菲,但從來不記賬,反而覺得那是一種灑脫。隨著歲月的積累,她才發現事情不是這樣的,身邊不少女性朋友都在記帳,而且個個都目標明確,這才讓她覺得記賬并不等同于“斤斤計較”,這種觀點是對記賬的學問太模糊而產生的誤解。
在朋友的影響下,黃女士也開始記賬了,當她記了半年以上的賬后,她發現對家庭財務情況能進行全面的整理后,以前籌劃的“五年中存足孩子的教育經費”、“十年把房子的貸款完結”這些目標還有多遠心里很清楚。根據情況,她把每個月的財務安排做出相應的調整,這樣就能做到重新合理地分配有限的資源,不偏不倚,平衡有度,不會偏離既定目標。
久而久之,黃女士發現自己家的總資產在風險承受范圍內穩步增加,總負債穩步減少,金融資產凈值逐步由負數向正數轉變。原來記賬還可以推動自己達到改善家庭生活品質,實現最終財務收支自由的目標。黃女士發現現在生活很輕松,不再像以前那樣不成熟,也更知道自己想要什么了。
其實每個月的記賬,并不完全是重復瑣碎的工作,而是為每個時間段監控提供數據依據,這樣才能夠在家庭賬務上做大事,做平衡和資產的配置。因此每一月和每一年的數據都是家庭理財最佳決定的理由。記賬最直接的作用就是使家庭每月節余不少“不必要”的支出,改變家庭成員的理財觀念,學會對資金控制的方法。讓你盡早擁有可以理財讓“錢生錢”的“第一桶金”。沒有錢,一切計劃都只是奢談而已,往往我們更容易成了卡奴或房奴,成為賬單的奴隸。如果你不想這樣,就一定不要放棄。心中有數是個很難達到的目標,但它也是一切行為的根由,如果你記了賬,你就離這個目標越來越近了。
記賬需要掌握方法
劉女士以前也是記賬的,但是丈夫嘲笑她記出來的賬可是一百年前老太太的流水賬,很沒有技術含量。之后,劉女士經過琢磨,找出了一套“先進”的記賬方法:
首先,在記賬時,就集中好憑證單據,例如購貨小票、發票、借貸收據、銀行扣繳單據、刷卡簽單、銀行信用卡對賬單及存、提款單據等都保存好,記錄的時候就會井井有條。
其次,每月她都將收支細化并且分類,這樣收支情況才會一目了然,易于分析。她把收入分為:工資,這部分包括夫妻雙方的基本工資、補貼等固定收入;獎金,一般情況下它的變動性較工資大;利息及投資收益,包括存款有利息、房租、股息、基金分紅、股票買賣收益等都屬于這一類;其它,這項屬于偶然性較大的收入,如禮金、抽獎所得等等。而支出也可下設四個明細項目:生活費,這部分包括家庭的柴米油鹽及房租、物業費、水電費、電話費、手機費等日常費用;衣著,這部分包括家庭購買服裝鞋帽或購買布料及加工的費用;儲蓄,每月定期或不定期增加的活期、定期存款,購買基金、股票的部分。其它,指的是不很必要、不經常性、變化較大的消費如禮金支出、旅游等等。如果家庭有需要,還可增加“醫療費”、贍養父母、“智力投資”等固定明細的收支。
通過這樣看似繁瑣,實則輕松的明細歸類,劉女士的記賬水平明顯提高了不少,對于家庭收支的去向,一翻帳本就清楚明了,為她省了不少心。
家庭事務大部分都是一些零零碎碎的小事情,特別是家庭開支都很細碎,如果采用流水帳記賬法,復雜,看不清,枯燥,工作量也大,所以它是應當徹底改良的,要保證自己記出效果來。最好采用家庭理財軟件來記賬,這種軟件很多網站都有免費的提供,例如“帳客網”,你可以找一個自己最趁心應手的,把它用好就不錯了。
TIPS:家庭記賬方法一瞥
這里提供幾個記賬小技巧,讓您進行合理的家庭記賬,以幫助您達到省錢、理財的目的!
兩抽屜法:把您的記賬表分為兩類,一類叫做消費抽屜,一類叫做儲蓄抽屜。在日常生活中,剛開始可能因為計劃不合理,會經常動用儲蓄抽屜的錢,但慢慢地要逐漸提高消費抽屜的可運用的日期,直至完全不用儲蓄抽屜的錢為止。這樣慢慢地就會有很多余錢用于儲蓄。
多信封法:更加細致一些的分類方法,把記賬表分為很多信封,包括儲蓄信封和衣食住行娛樂費用信封,其實也就是把兩抽屜法的消費抽屜拆分為很多單項,單項費用超支就需要從其他費用信封中支出,直至養成習慣,不用儲蓄信封為止。
多賬戶法:更為專業的分法就是按照會計的分類方法,把賬戶分為定期定額賬戶、房貸扣款賬戶、信用卡賬戶、現金領用賬戶等等,便于記賬管理和控制花銷。
定額提款法:如果實在懶得記賬,但還要控制自己的支出,就可以每周定額從自己的提款卡里提取固定金額,大概為月收入的二成,剩下的為儲蓄。然后,就通過不斷控制提取數量,直至提取費用的次數、金額不超過目標額為止。
家庭記賬中最大的門道還在于將每月收入進行細化分類,無論是上文介紹的抽屜法、信封法、賬戶法還是提款法……都是這個理兒。當然,在這些五花八門的記賬技巧中,還有一點最不可忽視:諸位財友的意志力。
中國工商銀行面向個人客戶推出“匯市通”外匯買賣業務，最低只需100美元，便可通過“匯市通”輕松實現外匯幣種轉換、賺取匯率收益，達到資產保值增值的目的。
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