發(fā)布時間：2023-05-31 15:00:25
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
《辦法》自今年10月1日起實施。這是十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》后首個出臺的互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)分行業(yè)具體管理細(xì)則。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,《辦法》將促進互聯(lián)網(wǎng)保險長期健康發(fā)展,也是基于對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于保險業(yè)創(chuàng)新進程的保護。
近年來,隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展與普及,互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)已成為保險機構(gòu)銷售和服務(wù)的新興渠道。與此同時,互聯(lián)網(wǎng)保險迅速進入公眾視野,并獲得了長足的發(fā)展。7月28日,保監(jiān)會公布了今年上半年保險業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù),其中互聯(lián)網(wǎng)保險收入324.99億元,同比增長67.27%,增幅十分迅猛。
傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)正面臨著全新的創(chuàng)新發(fā)展格局。安邦保險集團董事長吳小暉認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)深刻改變了傳統(tǒng)保險行業(yè),創(chuàng)新成為全球保險業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。
“大數(shù)據(jù)改變了保險的精算模型和定價模型,在壽險方面,包括蘋果手表在內(nèi)的可穿戴智能設(shè)備能夠和大數(shù)據(jù)無縫結(jié)合,在健康醫(yī)療領(lǐng)域建立新的商業(yè)模式,都成為保險公司開發(fā)新的領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)將數(shù)據(jù)信息、全球醫(yī)療、金融服務(wù)進行了無縫對接,使得客戶有可能享受到更好的保障和服務(wù)。車聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的運用,增加了定價系數(shù)準(zhǔn)確性,使得車險費率定價更為精準(zhǔn),客戶能得到更多利益。”吳小暉表示。
關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于傳統(tǒng)行業(yè)的前景,吳小暉認(rèn)為,移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)的應(yīng)用,不亞于一場新的工業(yè)革命,它們都在改變著我們的生活方式和思維模式,新技術(shù)也創(chuàng)造了新的商業(yè)模式,在未來,互聯(lián)網(wǎng)會像水和電一樣,與我們的工作和生活融為一體。
《辦法》從經(jīng)營原則、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、經(jīng)營規(guī)則等多個方面對互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營進行了規(guī)范,《辦法》明確了經(jīng)營主體、經(jīng)營方式、自營網(wǎng)絡(luò)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺條件,并放開了部分險種不受經(jīng)營區(qū)域限制可以進行跨地區(qū)銷售的規(guī)定。
早在十年前,安邦保險成立之初,就將互聯(lián)網(wǎng)文化作為企業(yè)的三大文化之一。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具體應(yīng)用上,安邦保險是最有發(fā)言權(quán)的保險公司之一。2013年,安邦就已經(jīng)開通了微信自助理賠服務(wù),目前從出險,報案,到賠付,最快結(jié)案時長僅11分鐘,切實使客戶享受了最快捷的體驗。
互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)工具和互聯(lián)網(wǎng)文化和金融業(yè)有機結(jié)合而形成的的一種新型的金融類型。但是互聯(lián)網(wǎng)金融絕不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的機械結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動、便捷、透明等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被廣大用戶熟悉接受后，尤其是對電子商務(wù)模式的接受，適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新型金融模式及新型業(yè)務(wù)。從互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識分析入手，進而介紹當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)的技術(shù)創(chuàng)新，并在此基礎(chǔ)上通過一定的方法預(yù)測互聯(lián)網(wǎng)金融在未來可預(yù)見的時期內(nèi)可能產(chǎn)生的影響，最后提出進一步促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的技術(shù)發(fā)展路徑和技術(shù)創(chuàng)新方法。
【關(guān)鍵詞】
互聯(lián)網(wǎng)金融；互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)；技術(shù)創(chuàng)新；技術(shù)進步
一、引言
創(chuàng)新是保持企業(yè)競爭優(yōu)勢的重要手段，創(chuàng)新是企業(yè)的生命力和競爭力源泉，不進行創(chuàng)新的公司必然死亡。實踐已經(jīng)證明無論是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)還是新興產(chǎn)業(yè)，無論是實體經(jīng)濟還是虛擬經(jīng)濟，它們只有不斷地進行技術(shù)創(chuàng)新與進步，才能不斷地促進企業(yè)的持久發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)工具和互聯(lián)網(wǎng)文化和金融業(yè)相結(jié)合的新型金融模式，所以互聯(lián)網(wǎng)金融絕不可以照搬傳統(tǒng)的金融模式來為自己服務(wù)并作為發(fā)展自己的手段，互聯(lián)網(wǎng)金融必須在借鑒傳統(tǒng)金融的一些好的方法和手段同時加強互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融工具創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方式創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式創(chuàng)新等方面的創(chuàng)新來促進自身穩(wěn)定、持續(xù)和健康發(fā)展。
二、技術(shù)創(chuàng)新和進步相關(guān)理論
（一）技術(shù)創(chuàng)新的內(nèi)涵和特點
技術(shù)創(chuàng)新是以市場為導(dǎo)向，提高國際競爭力為目標(biāo)，從新產(chǎn)品或新工藝設(shè)想的產(chǎn)生，經(jīng)過研究與開發(fā)、工程化、商業(yè)化生產(chǎn)，到市場推廣應(yīng)用整個過程一系列活動的總和。可見技術(shù)創(chuàng)新理論是一種科學(xué)技術(shù)與經(jīng)濟有機結(jié)合、一體化發(fā)展的理論。技術(shù)創(chuàng)新活動有如下特點：一是綜合性，技術(shù)創(chuàng)新是技術(shù)和經(jīng)濟（教育、文化）相結(jié)合的綜合性活動。技術(shù)創(chuàng)新能力不僅是一種技術(shù)能力也是技術(shù)與經(jīng)濟、教育和文化相結(jié)合的綜合能力。二是系統(tǒng)性。技術(shù)創(chuàng)新是一個系統(tǒng)工程，不是某一種單項活動或某一環(huán)節(jié)。三是創(chuàng)造性，技術(shù)創(chuàng)新的整個過程是一個創(chuàng)造性過程。四是技術(shù)的開發(fā)，生成與技術(shù)的有效應(yīng)用的統(tǒng)一，五是與市場緊密聯(lián)結(jié)。
（二）技術(shù)創(chuàng)新的地位、內(nèi)容和作用
技術(shù)創(chuàng)新是創(chuàng)新的核心內(nèi)容，也是眾多企業(yè)關(guān)注的核心。技術(shù)創(chuàng)新是企業(yè)家的特殊工具，企業(yè)家可以利用這一工具來開發(fā)新的市場。技術(shù)創(chuàng)新的內(nèi)容十分廣泛，主要包括以下幾個方面：（1）利用定向研究成果，對產(chǎn)品技術(shù)、工藝技術(shù)、技術(shù)系統(tǒng)進行創(chuàng)新、研究和推廣；（2）進行工業(yè)化、商品化開發(fā)的小試技術(shù)成果和中試技術(shù)成果的二次開發(fā)；（3）具有技術(shù)進步性和創(chuàng)新內(nèi)容的技術(shù)改造項目；（4）在消化、吸收基礎(chǔ)上進行創(chuàng)造性開發(fā)的引進技術(shù)國產(chǎn)化；（5）治理污染，保護環(huán)境和生態(tài)研究的開發(fā)項目；（6）計算機應(yīng)用技術(shù)的研究開發(fā)項目；（7）其他新的技術(shù)開發(fā)。（1）技術(shù)創(chuàng)新有助于經(jīng)濟增長；（2）技術(shù)創(chuàng)新有助于提高企業(yè)經(jīng)濟效益；（3）技術(shù)創(chuàng)新有助于提高企業(yè)競爭力。
（三）技術(shù)進步概述
廣義的技術(shù)進步指經(jīng)濟增長中不能用要素投入來解釋的任何其他因素之和。技術(shù)進步有不同類型，包括資本節(jié)約型技術(shù)進步，節(jié)約的資本在比例上大于節(jié)約的勞動。勞動節(jié)約型技術(shù)進步，節(jié)約的勞動在比例上大于節(jié)約的資本。中性型技術(shù)進步，勞動和資本同比例的減少。技術(shù)進步過程遵循從研究開發(fā)到技術(shù)創(chuàng)新再到技術(shù)擴散的規(guī)律。技術(shù)進步具有重要意義：技術(shù)進步極大的提高生產(chǎn)率；技術(shù)進步可以提高市場競爭力；技術(shù)進步能夠充分利用自然資源；技術(shù)進步能夠降低勞動強度。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展過程中的技術(shù)創(chuàng)新和進步
（一）支付方式創(chuàng)新
支付方式創(chuàng)新的一個典型代表就是第三方支付。第三方支付的優(yōu)勢在于其基于互聯(lián)網(wǎng)的PC端有較好的Web支付客戶體驗，并擁有龐大的客戶資源與銷售渠道。“第三方支付”作為資金支付結(jié)算的環(huán)節(jié)，按發(fā)展歷程分為：“線下支付”、“線上支付”和“移動支付”。目前，第三方支付積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過條碼等技術(shù)手段模擬實現(xiàn)了近場支付的功能（支付寶的二維碼支付）以及類似Square模式《的移動支付產(chǎn)品（如快錢推出的“快刷”），第三方支付移動支付市場未來潛力巨大。
（二）投融資方式的創(chuàng)新
互聯(lián)網(wǎng)金融投融資方式的創(chuàng)新實際上是部分取代了商業(yè)銀行的信用中介職能，大幅降低借貸雙方的信息不對稱及交易成本，某種程度上是解決中小企業(yè)融資問題和替代民間金融的有效嘗試。網(wǎng)貸資金具有“短、急、小”等特點，目前多集中于銀行忽視或不重視的區(qū)域。由于準(zhǔn)人標(biāo)準(zhǔn)過低及監(jiān)管缺失，雖市場需求反應(yīng)敏銳但面臨未來金融監(jiān)管收緊及銀行體系擠壓及收編的可能性。
（三）服務(wù)方式創(chuàng)新
無論是傳統(tǒng)金融行業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，它們都必須把提高服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新服務(wù)方式和完善服務(wù)措施擺在突出位置。如果在其他方面做得還不夠理想，那么在服務(wù)方面加強建設(shè)和改進將會使企業(yè)獲得比較優(yōu)勢。
（四）產(chǎn)品創(chuàng)新
除了參與者更多外，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)牧硪粋€明顯趨勢是，產(chǎn)品類別不再局限于貨幣基金，而是向萬能險、投連險、債券基金等擴張。2月14日，支付寶推出了一款名為“元宵理財”的產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達7%。這款產(chǎn)品曾被外界猜測為“余額寶2號”，但它對接的是兩款1年期萬能險理財產(chǎn)品，到了3月底，阿里巴巴又推出“娛樂寶”理財與增值服務(wù)平臺。
（五）金融模式創(chuàng)新
目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式大體有第三方支付模式、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺模式、大數(shù)據(jù)金融模式、眾籌模式、信息化金融機構(gòu)模式和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶模式六大模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷地發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在各方面的不斷創(chuàng)新，未來一段時間里，互聯(lián)網(wǎng)金融模還會出現(xiàn)一些更新更適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展的模式。這不僅有利于互聯(lián)網(wǎng)金融模式本身創(chuàng)新，也有利于互聯(lián)網(wǎng)金融其他方面的創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體的發(fā)展。
四、加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的技術(shù)路徑
對于互聯(lián)網(wǎng)金融這個“新事物”，金融監(jiān)管總體上應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)開放性、包容性、適應(yīng)性，同時堅持鼓勵和規(guī)范并重、培育和防險并舉，維護良好的競爭秩序、促進公平競爭，構(gòu)建包括市場自律、司法干預(yù)和外部監(jiān)管在內(nèi)的三位一體的安全網(wǎng)，維護金融體系穩(wěn)健運行。
一是關(guān)注和防范系統(tǒng)性風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于系統(tǒng)性風(fēng)險的影響具有雙重性，這應(yīng)當(dāng)是金融監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注的焦點。一方面，通過增加金融服務(wù)供給、提高資源配置效率、推進實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展等，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有助于降低系統(tǒng)性風(fēng)險。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融也可能會放大系統(tǒng)性風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入門檻低，可能會使非金融機構(gòu)短時間內(nèi)大量介入金融業(yè)務(wù)，降低金融機構(gòu)的特許權(quán)價值，增加金融機構(gòu)冒險經(jīng)營的動機；二是嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪行為。在精心呵護互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新精神和普惠性的同時，必須及時懲治各類金融違法犯罪行為。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展良莠不齊，少數(shù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)運營中基本沒有建立數(shù)據(jù)的采集和分析體系，而是披著互聯(lián)網(wǎng)的外衣不持牌地做傳統(tǒng)金融，有些平臺甚至挑戰(zhàn)了法律底線；三是加強信息披露，強化市場約束。信息披露是指互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將其經(jīng)營信息、財務(wù)信息、風(fēng)險信息、管理信息等告知客戶、股東等。準(zhǔn)確充分的信息披露框架：有助于提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體和單家企業(yè)的運營管理透明度，從而讓市場參與者對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)及其內(nèi)在風(fēng)險進行有效評估，發(fā)揮好市場的外部監(jiān)督作用，有助于增強金融消費者和投資者的信任度，奠定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，有助于避免監(jiān)管機構(gòu)因信息缺失、無從了解行業(yè)經(jīng)營和風(fēng)險狀況，而出臺過嚴(yán)的監(jiān)管措施，抑制互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展；四是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與金融監(jiān)管機構(gòu)之間應(yīng)保持良好、順暢、有建設(shè)性的溝通。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與金融監(jiān)管機構(gòu)之間良好、順暢、有建設(shè)性的溝通，是增進相互理解、消除誤會、達成共識的重要途徑；五是加強消費者教育和消費者保護、強化行業(yè)自律和加強監(jiān)管協(xié)調(diào)。強化消費者保護是金融監(jiān)管的一項重要目標(biāo)，也是許多國家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重點。要引導(dǎo)消費者厘清互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的區(qū)別，促進公眾了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的性質(zhì)，提升風(fēng)險意識。
五、促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的技術(shù)途徑
（一）技術(shù)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新內(nèi)在聯(lián)系
我們可將金融創(chuàng)新理解為是金融領(lǐng)域的各種要素進行重新組合和創(chuàng)造性變革的總合。金融創(chuàng)新是指適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需要，而創(chuàng)造新的金融市場、金融商品、金融制度、金融機構(gòu)、金融工具、金融手段及金融調(diào)節(jié)方式。金融創(chuàng)新的興起是多種因素的匯合，這些因素包括不斷發(fā)展的電子通信技術(shù)、變化中的金融管制環(huán)境、日益增長的金融機構(gòu)競爭以及動蕩不定的金融市場。金融發(fā)展與技術(shù)創(chuàng)新的影響是雙向的。一方面，金融的發(fā)展使金融的風(fēng)險管理、信息處理、籌融資、資源配置、支付清算等功能進一步完善，為技術(shù)創(chuàng)新提供必要的服務(wù)和資源，有利于推動技術(shù)創(chuàng)新；另一方面，技術(shù)創(chuàng)新推動了實體經(jīng)濟的發(fā)展，對金融提出新的需求，推動其發(fā)展，同時，技術(shù)創(chuàng)新帶來的新技術(shù)也極大地降低了金融交易成本和提高了經(jīng)濟效率，支持了金融發(fā)展。
（二）技術(shù)創(chuàng)新對金融發(fā)展的影響
首先，計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及。隨著計算機技術(shù)的不斷發(fā)展，計算機的成本逐漸降低，利用電子技術(shù)取代人工成為現(xiàn)實，從而形成了從前臺到后臺、從交易處理到內(nèi)部管理、從檔案管理到文件傳輸?shù)热轿坏碾娮踊w系。另外，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展促進了POS機、Al，M機等客戶服務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)健發(fā)展，電話銀行、網(wǎng)上銀行等新的服務(wù)形式出現(xiàn)，Intornet正在給全球銀行業(yè)帶來革命性轉(zhuǎn)變。
其次，電子信息技術(shù)的發(fā)展。金融機構(gòu)利用信息技術(shù)降低了有關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)營成本和人工成本，簡化了大量的工作，效率得到巨大的提升。現(xiàn)如今，對信息技術(shù)的投資形成了貫穿整個金融業(yè)的信息流通網(wǎng)絡(luò)。各種金融機構(gòu)聯(lián)系更加緊密，各大交易清算系統(tǒng)一也建立了內(nèi)部聯(lián)系。在這種新形勢下，只有滿足標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、數(shù)字化的金融交易產(chǎn)品才能在現(xiàn)有的金融交易網(wǎng)絡(luò)上流通，比如資產(chǎn)證券化。
再次，大數(shù)據(jù)技術(shù)：一是流處理，伴隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的步調(diào)，以及業(yè)務(wù)流程的復(fù)雜化，我們的注意力越來越集中在“數(shù)據(jù)流”而非“數(shù)據(jù)集”上面。二是并行化，大數(shù)據(jù)的定義有許多種，以下這種相對有用。“小數(shù)據(jù)”的情形類似于桌面環(huán)境，磁盤存儲能力在1GB到10GB之間，“中數(shù)據(jù)”的數(shù)據(jù)量在100GB到1TB之間，“大數(shù)據(jù)”分布式的存儲在多臺機器上，包含1TB到多個PB的數(shù)據(jù)。三是摘要索引，摘要索引是一個對數(shù)據(jù)創(chuàng)建預(yù)計算摘要，以加速查詢運行的過程。四是數(shù)據(jù)可視化，可視化工具有兩大類：探索性可視化描述工具可以幫助決策者和分析師挖掘不同數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系，這是一種可視化的洞察力。
最后，云計算云計算是基于互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)服務(wù)的增加、使用和交付模式，通常涉及通過互聯(lián)網(wǎng)來提供動態(tài)易擴展且經(jīng)常是虛擬化的資源。云是網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)的一種比喻說法。過去在圖中往往用云來表示電信網(wǎng)，后來也用來表示互聯(lián)網(wǎng)和底層基礎(chǔ)設(shè)施的抽象。
六、結(jié)論
互聯(lián)網(wǎng)金融將是未來金融的發(fā)展方向，在全球化日益加劇的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起迎合了世界經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融將會是一個高增長、高附加值的新型產(chǎn)業(yè)。其發(fā)展所帶來的經(jīng)濟效益和市場價值也將會是不可估量的。同時，通過分析我們可以看到，互聯(lián)網(wǎng)金融從誕生之日起得到了很快的發(fā)展，但是當(dāng)前形勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨著諸多問題，這是發(fā)展過程中必然會遇到的，這些問題也是可以通過一定的技術(shù)手段、技術(shù)方法和技術(shù)措施解決的。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種全新的金融類型必須在一些關(guān)鍵領(lǐng)域和關(guān)鍵方面實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展才能在未來激烈競爭的金融市場中占有一席之地。要實現(xiàn)這一目標(biāo)，必然要借助于技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)進步來實現(xiàn)，也可以說技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)進步將在這一過程中發(fā)揮重要作用并扮演重要角色。
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文章編號：1003-0751（2017）03-0027-05
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，嶄新的數(shù)字金融時代已經(jīng)悄然而至。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間功能的融合逐步改變著傳統(tǒng)金融生態(tài)、業(yè)態(tài)和模式，并對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的金融服務(wù)提出了新的需求。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等金融的“外行人”逐步踏入金融領(lǐng)域，為客戶提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)，推進普惠金融快速發(fā)展；另一方面，傳統(tǒng)金融機構(gòu)運用互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品或服務(wù)的提供方式，降低金融產(chǎn)品與服務(wù)的成本，改變金融的格局與環(huán)境。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融基于各自的優(yōu)勢融合發(fā)展，為金融體系的完備、金融業(yè)務(wù)的豐富提供了新的思路，為金融模式的創(chuàng)新提供了新的途徑和方向，引導(dǎo)創(chuàng)造更加豐富的金融新業(yè)態(tài)。
一、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展催生金融的物質(zhì)基礎(chǔ)和功能基礎(chǔ)
互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展產(chǎn)生了金融的物質(zhì)基礎(chǔ)和功能基礎(chǔ)，為金融模式創(chuàng)新提供了必要條件。
1.互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融物質(zhì)基礎(chǔ)
互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融物質(zhì)基礎(chǔ)主要包括技術(shù)基礎(chǔ)、平臺基礎(chǔ)和客戶基礎(chǔ)等。
第一，以云計算、大數(shù)據(jù)分析等為代表的互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，深刻改變著傳統(tǒng)金融模式，推進了金融深化發(fā)展，為金融模式創(chuàng)新提供了支撐。云計算通過分擔(dān)電腦存儲、計算及擴展等功能，提高了用戶計算能力和信息服務(wù)能力，通過交叉配置服務(wù)時間滿足服務(wù)需求時間分布不同的用戶需求，提高服務(wù)響應(yīng)效率。陳甚澍（2012）認(rèn)為云計算技術(shù)能夠降低銀行業(yè)的成本、風(fēng)險，提升其競爭優(yōu)勢。大數(shù)據(jù)通過數(shù)據(jù)挖掘、分析等方式創(chuàng)造價值，成為驅(qū)動創(chuàng)新、提高生產(chǎn)率、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式的重要基礎(chǔ)。謝平（2013）指出，大數(shù)據(jù)為金融活動參與者的信用評級提供了支撐。在大數(shù)據(jù)技術(shù)運用背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠緩解信息不對稱，從而降低違約概率。
第二，互聯(lián)網(wǎng)平臺是一個虛擬的空間，用于匹配參與者雙方的需求。基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的平臺基礎(chǔ)主要由三個層面構(gòu)成：一是數(shù)據(jù)層，主要是運用數(shù)據(jù)分析和挖掘技術(shù)，對原始基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行收集、整理和反饋；二是規(guī)則層，主要由交易規(guī)則、運營規(guī)則、管理規(guī)則、安全規(guī)則等構(gòu)成；三是應(yīng)用層，主要是為金融需求者提供集支付、理財為一體的綜合服務(wù)。當(dāng)在模式創(chuàng)新基礎(chǔ)上的用戶累積數(shù)量達到質(zhì)變之后，互聯(lián)網(wǎng)平臺的應(yīng)用層、規(guī)則層和數(shù)據(jù)層會出現(xiàn)聯(lián)動創(chuàng)新的局面，呈現(xiàn)出向綜合化或橫向化方向發(fā)展的趨勢。
第三，互聯(lián)網(wǎng)的客戶基礎(chǔ)強調(diào)了兩個關(guān)鍵問題：一是互聯(lián)網(wǎng)的客戶基礎(chǔ)旨在匯集客戶資源，覆蓋長尾市場，這要求單個客戶邊際服務(wù)成本足夠低和客戶數(shù)量足夠大以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。借助于互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)渠道能夠有效獲取大量客戶，同時降低單個客戶的邊際服務(wù)成本。二是互聯(lián)網(wǎng)滿足客戶的個性化、差異化和便捷化的服務(wù)需求。隨著市場用戶信息的不斷透明化，客戶需求不斷凸顯個性化，借助互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)對客戶的細(xì)分，充分挖掘客戶潛在需求，針對不同客戶提供個性化的產(chǎn)品與服務(wù)，從客戶需求出發(fā)提升服務(wù)價值。
2.互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融功能基礎(chǔ)
互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融功能基礎(chǔ)主要包括支付功能、信息功能和資源配置功能。其中，支付功能是金融的基礎(chǔ)設(shè)施，信息功能是金融資源配置的基礎(chǔ)，資源配置是提高配置效率的支撐。
第一，傳統(tǒng)支付是對交易者之間、金融機構(gòu)之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排。而互聯(lián)網(wǎng)背景下的支付是以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、移動通信技術(shù)為支撐，實現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償?shù)闹贫扰c組織安排。以運營商為主體的模式下，運營商通常將用戶手機賬戶作為移動支付賬戶，通過扣除用戶話費進行支付交易。以銀行為主體的模式下，銀行通過運營商獲得通信網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，將用戶的銀行賬戶與手機賬戶綁定，通過銀行卡賬戶進行支付。在以第三方支付機構(gòu)為主體的模式下，第三方支付機構(gòu)通過與運營商、銀行和商家合作，共同完成支付交易，合作方權(quán)責(zé)明確，有效提高了支付效率。
第二，互聯(lián)網(wǎng)的信息功能不僅優(yōu)化了傳統(tǒng)金融的“提供價格信息”的功能，而且使“價格信息”的內(nèi)涵得以豐富。一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用，加快了信息的流動和資金的流動速度，從而使利率指標(biāo)更加準(zhǔn)確地反映資金的供需狀況，引導(dǎo)資金的配置效率，為金融機構(gòu)帶來了價值增長。二是信息的流?影樗孀胖Ц痘疃?，對這些支付活動蘊含的信息進行分析和挖掘，了解客戶偏好、信用狀況等信息，通過精準(zhǔn)營銷實現(xiàn)金融機構(gòu)的價值增長。
第三，互聯(lián)網(wǎng)在資源配置方面具有顯著優(yōu)勢。一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)均能進行科學(xué)高效處理，解決傳統(tǒng)金融忽視的小微領(lǐng)域的信用評價問題，大大降低交易成本，為普惠金融的發(fā)展提供技術(shù)保障。二是互聯(lián)網(wǎng)能夠?qū)崿F(xiàn)跨國界、跨時區(qū)和跨領(lǐng)域配置資源，拓展傳統(tǒng)金融配置的范圍和邊界，為風(fēng)險管理提供廣闊的市場和完善的交易工具，可深化金融發(fā)展，優(yōu)化資源配置。
二、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景下金融模式創(chuàng)新的動力分析
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展形成了金融的物質(zhì)基礎(chǔ)和功能基礎(chǔ)，這是金融模式創(chuàng)新的必要前提。從國內(nèi)實踐看，金融抑制、制度變遷和信息不對稱為互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的金融模式創(chuàng)新提供了環(huán)境和空間，互聯(lián)網(wǎng)金融得到快速發(fā)展，成為當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時代的金融新生態(tài)。
1.信息不對稱
信息不對稱是現(xiàn)實中普遍存在的問題，針對金融行業(yè)更為突出。信息不對稱影響了金融交易的效率，并增大了金融交易風(fēng)險。由于信息不對稱，商業(yè)銀行不能對企業(yè)信用狀況進行全面了解，從而不能確定企業(yè)的風(fēng)險與風(fēng)險成本，導(dǎo)致商業(yè)銀行只能依據(jù)平均風(fēng)險值來確定企業(yè)利率水平。由此導(dǎo)致的結(jié)果是，低風(fēng)險企業(yè)由于借貸成本高于自身預(yù)期而退出信貸市場，信貸市場存在更多的是借貸成本低于自身預(yù)期的高風(fēng)險企業(yè)。在此背景下，必將推動信貸市場利率上升，同時增加信貸市場的整體風(fēng)險，從而造成大量的逆向選擇和道德風(fēng)險問題，使中小企業(yè)融資更加困難。
互聯(lián)網(wǎng)金融在本質(zhì)上可被視為一種在信息技術(shù)推動下形成的“新金融中介”。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠提高信息傳遞效率，使信息的傳遞和反饋更加透明和有效，緩解資金供求雙方的信息不對稱問題，改善資金配置效率。例如，P2P、網(wǎng)絡(luò)眾籌等金融模式的出現(xiàn)，從市場痛點出發(fā)，有效彌補了市場空白，推動了金融模式創(chuàng)新發(fā)展。
2.制度變遷
制度變遷（institutional change）是指新制度（或新制度結(jié)構(gòu)）產(chǎn)生、替代或改變舊制度的動態(tài)過程。制度變遷是以一種效率更高的制度替代原制度，突破原有制度的制約，解放生產(chǎn)力，適應(yīng)生產(chǎn)關(guān)系，推動經(jīng)濟社會發(fā)展。我國金融業(yè)與發(fā)達國家存在較大差距的根本原因在于金融制度滯后。從金融制度變遷的層面來看，我國原有的金融體系產(chǎn)生于計劃經(jīng)濟時代，伴隨著改革開放的逐步推進，我國的金融體系逐步從計劃型向市場型轉(zhuǎn)變。然而傳統(tǒng)金融機構(gòu)的牌照壟斷、利率市場化進程緩慢，忽視中小微企業(yè)等因素使金融體制改革整體滯后于經(jīng)濟發(fā)展水平。金融體系的發(fā)展滯后又阻礙了經(jīng)濟發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展極大地推動了我國金融制度變遷。我國金融體制改革進一步為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了良好的制度環(huán)境。在法律層面，為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展，國務(wù)院及各省部委紛紛出臺相關(guān)規(guī)章，鼓勵和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。在政策層面，降低金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻、鼓勵金融創(chuàng)新發(fā)展、加快利率市場化改革、大力發(fā)展普惠金融、完善金融監(jiān)管機制等支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策相繼出臺。在征信層面，互聯(lián)網(wǎng)金融與征信體系相互支持、相互促進，專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融的征信機構(gòu)應(yīng)運而生。
3.金融抑制
對金融進行過度管理會導(dǎo)致金融配置效率低下，甚至金融秩序無序。金融市場資源配置的扭曲導(dǎo)致形成金融抑制，使得金融資源不能發(fā)揮作用，從而制約了經(jīng)濟增長。像許多發(fā)展中國家一樣，我國目前仍然存在著金融抑制的特征，例如政府規(guī)定的存貸款利率、信貸資金流向限制、信貸配額限制、銀行開設(shè)分支機構(gòu)限制等。
金融抑制導(dǎo)致了金融服務(wù)缺口不斷擴大，成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的土壤，金融抑制下的市場需求是我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的內(nèi)在動力。由于金融抑制的存在，大量的金融資源被配置到了政府項目及國有企業(yè)等大企業(yè)，對中小企業(yè)及一些新興產(chǎn)業(yè)的支持力度不足。互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展推動了金融模式的創(chuàng)新發(fā)展，為金融抑制局面的改變提供了支撐。基于互聯(lián)網(wǎng)的金融模式實現(xiàn)了金融行業(yè)內(nèi)交易成本的降低、交易效率的提高以及信息不對稱的降低，對資金需求者的信用和風(fēng)險等方面進行評價，將分散化的金融資源高度融合，推進了普惠金融的發(fā)展。
三、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景下金融模式創(chuàng)新的方向
依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的內(nèi)在邏輯關(guān)系，從經(jīng)濟社會屬性、產(chǎn)業(yè)組織屬性和功能屬性等角度分析金融模式創(chuàng)新方向，為未來的金融模式創(chuàng)新提供指導(dǎo)。
1.基于互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟社會屬性的演進方向分析
金融功能伴隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展變化而向前發(fā)展。注重用戶體驗、滿足用戶心理價值感知和提供個性化金融服務(wù)的理念向傳統(tǒng)金融持續(xù)滲透，成為互聯(lián)網(wǎng)時代金融功能轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動力。農(nóng)業(yè)文明背景下，經(jīng)濟具有較強的自給性、區(qū)域性和封閉性等特征，此時的金融功能僅是貨幣功能。工業(yè)文明背景下，經(jīng)濟呈現(xiàn)出全球化、一體化特征，生產(chǎn)要素跨地區(qū)和跨國界流動，金融功能從支付結(jié)算到信貸功能，實現(xiàn)對資源的優(yōu)化配置。信息文明背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展豐富了信息交流的空間和信息價值創(chuàng)造的渠道，信息數(shù)據(jù)出現(xiàn)了跨時空、跨虛實的交互。經(jīng)濟發(fā)展推動金融從服務(wù)生產(chǎn)功能向滿足客戶個性化金融服務(wù)需求與價值創(chuàng)造功能轉(zhuǎn)變。
在此背景下，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融模式創(chuàng)新的出現(xiàn)，融合了互聯(lián)網(wǎng)時代的商業(yè)基因、創(chuàng)新思維和消費方式，創(chuàng)造出不同于傳統(tǒng)金融的服務(wù)方式和商業(yè)模式，改變了現(xiàn)代經(jīng)濟用戶的信息獲取方式和金融消費習(xí)慣。這在追求金融活動更加高效便捷的同時，也滿足了廣泛用戶在支付、融資與投資等方面的金融需求。以關(guān)注用戶體驗為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融打上了關(guān)注內(nèi)心、關(guān)注精神、關(guān)注感受的廣義虛擬經(jīng)濟思想烙印，蘊含著社會生活價值重塑的社會經(jīng)濟生態(tài)變遷邏輯。
2.基于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)屬性的演進方向分析
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)屬性演進方向表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)與金融系統(tǒng)的相互交織和動態(tài)演變過程。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的跨界滲透和傳統(tǒng)金融基于互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)創(chuàng)新，使原本不交叉的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了跨界融合。這一過程不僅包括“開放、平等、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)思維向傳統(tǒng)金融機構(gòu)滲透，而且包括金融機構(gòu)運用互聯(lián)網(wǎng)技?g推進金融服務(wù)模式創(chuàng)新。
金融模式創(chuàng)新本質(zhì)上是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融之間各種金融交易和組織形式持續(xù)交織、耦合與互動，生成新模式的過程。從互聯(lián)網(wǎng)金融來看，互聯(lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以電子化、信息化等方式進行金融交易，并融入以人為本、注重用戶體驗、滿足用戶心理價值和提供個性化服務(wù)等內(nèi)容，具有形態(tài)虛擬化、運行方式網(wǎng)絡(luò)化等特征。金融機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)時代，以信息技術(shù)為依托，需要更加注重以人為本，更加強調(diào)滿足用戶心理需求，讓其因享受個性化和差異化的服務(wù)而感知價值。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融通過對信息數(shù)據(jù)等無形資源的挖掘和分析，使價值形成方式擺脫了傳統(tǒng)有形資源的路徑。互聯(lián)網(wǎng)金融將價值創(chuàng)造與社會需求整合在一起，形成了以金融民主化、普惠化為特征的產(chǎn)業(yè)組織屬性和價值創(chuàng)造的演進路徑。
3.基于互聯(lián)網(wǎng)金融功能屬性的演進方向分析
以長尾理論為基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)降低邊際成本。互聯(lián)網(wǎng)金融的邊際效益遞增規(guī)律使個性化金融服務(wù)模式進一步優(yōu)化，資金的時間、空間匹配邊界和規(guī)模得以極大的擴展。互聯(lián)網(wǎng)背景下的虛擬經(jīng)濟時代，新的金融產(chǎn)品、金融需求、金融服務(wù)以及新的交易關(guān)系不斷出現(xiàn)，沖擊并顛覆著傳統(tǒng)經(jīng)濟基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)金融模式與功能，使金融模式創(chuàng)新成為必要和可能，并推動了金融模式創(chuàng)新進一步發(fā)揮壯大。正如林左鳴（2011）所強調(diào)：“正是此類讓虛擬價值走上前臺的規(guī)則變化和觀念更新，使商業(yè)模式創(chuàng)新成為必要并且可能。”
虛擬經(jīng)濟重新定義了金融行業(yè)的價值分工和商業(yè)模式，讓虛擬價值走上前臺，利用新思維、新技術(shù)對傳統(tǒng)金融商業(yè)模式和服務(wù)功能進行創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，是將金融業(yè)態(tài)模式和本質(zhì)功能加以網(wǎng)絡(luò)化和及時化，是對傳統(tǒng)金融功能進行的有益拓展，營造了新的金融生態(tài)圈及其價值創(chuàng)造方式。互聯(lián)網(wǎng)金融精確對接用戶的需求盲點，讓金融回歸普惠和民主化，讓服務(wù)更加個性化和定制化，滿足用戶體驗。互聯(lián)網(wǎng)金融模式演進與功能拓展，既取決于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融業(yè)的滲透，又取決于現(xiàn)代社會大眾對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)更高層次的需求體驗。通過金融模式創(chuàng)新與功能拓展，可向用戶開放金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的制定權(quán)和所有權(quán)，為用戶提供具備互聯(lián)網(wǎng)基因的生活體驗和全新的金融消費生態(tài)鏈。
四、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景下金融模式創(chuàng)新的路徑與對策
互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，迎合了我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展新趨勢，帶動了金融服務(wù)需求的增長，改變著傳統(tǒng)金融生態(tài)和模式，不斷地促進傳統(tǒng)金融的發(fā)展模式、運營模式和服務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級。
1.金融模式創(chuàng)新的路徑
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)產(chǎn)業(yè)的不斷完善和成熟，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逐漸開始拓寬業(yè)務(wù)范圍，不僅為金融機構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持，還在不斷地創(chuàng)新和探尋新型的業(yè)務(wù)模式。未來互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新的路徑有兩類：一是依賴技術(shù)進步而實現(xiàn)的移動支付、大數(shù)據(jù)金融平臺和直銷銀行等；二是依賴與傳統(tǒng)金融合作而實現(xiàn)的綜合性平臺和智慧銀行等。
第一，基于技術(shù)進步的金融模式創(chuàng)新。從技術(shù)層面來看，移動支付、大數(shù)據(jù)金融平臺和直銷銀行等將是金融模式創(chuàng)新的新渠道。在移動支付方面，未來支付模式將圍繞“金融+生物識別”開展。目前，利用指紋、聲波、人臉、虹膜、指靜脈等生物識別技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用集中在開戶身份核驗、繳費支付認(rèn)證、自助機無卡取現(xiàn)等場景，如招商銀行的“ATM刷臉取款”、民生銀行的“手機銀行指紋支付”以及阿里、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出的“刷臉付”“聲波付”“空付”等。多渠道探索生物識別技術(shù)應(yīng)用場景，是未來金融模式創(chuàng)新的一個重要途徑。在金融數(shù)據(jù)平臺方面，未來的發(fā)展趨勢是“平臺+數(shù)據(jù)+金融”。利用大數(shù)據(jù)金融平臺能夠?qū)崿F(xiàn)對用戶數(shù)據(jù)的分析、挖掘，對用戶信用進行評價，以及對金融產(chǎn)品進行定價等，推進金融模式深化發(fā)展。在直銷銀行方面，由于沒有物理網(wǎng)點，直銷銀行可以有效降低金融機構(gòu)的運營成本。比如匯豐銀行的直銷銀行通過互聯(lián)網(wǎng)渠道、手機銀行方式或其他電子渠道提品或服務(wù)。
第二，合作基礎(chǔ)上的金融模式創(chuàng)新。商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融合作方式從“大數(shù)據(jù)+電商平臺”向“大數(shù)據(jù)+綜合性平臺”轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行通過與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作，能夠積累大規(guī)模的用戶，并通過平臺規(guī)則、互動機制為用戶提供差異化的金融服務(wù)。合作背景下形成的數(shù)據(jù)、平臺和金融三位一體的運營模式，實現(xiàn)對資金流、信息流、物流的綜合化管理，在此基礎(chǔ)上能夠為用戶設(shè)計出具有針對性的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，包括支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、融資擔(dān)保和財富管理等，實現(xiàn)互利多贏的全新商業(yè)模式。未來將形成三大模式：一是以浦發(fā)銀行為代表，關(guān)注消費金融和支付功能，利用高效的平臺處理終端，構(gòu)建跨平臺、跨幣種、跨渠道的支付體系；二是以招商銀行為代表，關(guān)注創(chuàng)新財富管理服務(wù)，構(gòu)建一個提供資訊、金融產(chǎn)品精選、在線理財顧問的全流程財富管理平臺；三是以華夏銀行為代表，關(guān)注中小微企業(yè)融資服務(wù)功能，打造立足于支付結(jié)算、現(xiàn)金管理為代表的綜合金融服務(wù)體系和創(chuàng)新的銀企合作模式。
2.金融模式創(chuàng)新的對策
互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與金融模式的創(chuàng)新深化，重塑了金融體系的核心競爭優(yōu)勢。作為傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，應(yīng)深刻認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展對金融模式創(chuàng)新的重要影響，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)探討促進商業(yè)銀行創(chuàng)新的對策，為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展背景下的金融模式創(chuàng)新提供支持。
第一，借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維。互聯(lián)網(wǎng)思維體現(xiàn)為尊重用戶體驗、開放包容以及公平普惠等。傳統(tǒng)金融企業(yè)應(yīng)借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維，為其金融模式的創(chuàng)新發(fā)展提供方向參考。重視客戶對金融服務(wù)需求的細(xì)微變化，根據(jù)用戶多層次、多元化的特點，通過差異化、定制化的金融產(chǎn)品設(shè)計，持續(xù)提升客戶體驗；學(xué)習(xí)借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融模式，??化商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，最大化地滿足用戶個性化金融服務(wù)需求。
第二，運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。依托互聯(lián)網(wǎng)、云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)，挖掘、整理和分析數(shù)據(jù)，把握產(chǎn)品發(fā)展方向和用戶需求偏好，精準(zhǔn)設(shè)計金融產(chǎn)品和提供個性化金融服務(wù)，增強用戶體驗；線上線下方式相互配合，實現(xiàn)用戶獲取便捷化的金融服務(wù)。線下主要是進行獲客和增加客戶體驗，線上主要是推進金融產(chǎn)品和服務(wù)的便捷化。
第三，推進服務(wù)渠道創(chuàng)新。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和移動終端設(shè)備的普及，金融服務(wù)或金融交易能夠隨時隨地進行。在此背景下，傳統(tǒng)金融企業(yè)必須瞄準(zhǔn)金融服務(wù)趨勢，推進服務(wù)渠道創(chuàng)新。通過開發(fā)各種軟件，利用線上銀行業(yè)務(wù)替代線下業(yè)務(wù)，提高工作效率。比如鄭州銀行的“簡單派”和“鼎融易”，通過自建或整合外部渠道，為其上下游客戶提供金融服務(wù)；利用廣告宣傳、新聞媒體和口碑等方式，推廣渠道影響力。
[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)+；采購管理；成本控制
[DOI]10. 13939/j. cnki. zgsc. 2015. 51. 028
2015年7月4日經(jīng)總理簽批，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》，這是推動互聯(lián)網(wǎng)由消費領(lǐng)域向生產(chǎn)領(lǐng)域拓展，加速提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平，增強各行業(yè)創(chuàng)新能力，構(gòu)筑經(jīng)濟社會發(fā)展新優(yōu)勢和新動能的重要舉措[1]。“互聯(lián)網(wǎng)+”目前已經(jīng)上升為國家發(fā)展的一項戰(zhàn)略，將互聯(lián)網(wǎng)作為當(dāng)前信息化發(fā)展的核心特征，提取出來，并與工業(yè)、商業(yè)、金融業(yè)等服務(wù)業(yè)的全面融合。這其中關(guān)鍵就是創(chuàng)新，只有創(chuàng)新才能讓這個+真正有價值、有意義。正因為此，“互聯(lián)網(wǎng)+”被認(rèn)為是創(chuàng)新2. 0下的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新形態(tài)、新業(yè)態(tài)，是知識社會創(chuàng)新2. 0推動下的經(jīng)濟社會發(fā)展新形態(tài)演進[2]。
采購管理作為供應(yīng)鏈管理其中一個重要環(huán)節(jié)，如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)去引領(lǐng)這種新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)，推動其發(fā)生重大變革，以加速提高效率和提升服務(wù)，更好地實現(xiàn)“物有所值”的采購宗旨是值得行業(yè)思考和研究的。本文圍繞“互聯(lián)網(wǎng)+”中關(guān)鍵技術(shù)，包括電子商務(wù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等，對將這些新技術(shù)運用到采購管理實踐提出了一些建設(shè)性思考，為采購管理創(chuàng)新發(fā)展提供了一定的借鑒作用。
1 “電子商務(wù)+”采購管理
電子商務(wù)已不再是一種新興技術(shù)，電子商務(wù)已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畹闹匾M成部分。目前，很多傳統(tǒng)行業(yè)，如農(nóng)業(yè)、制造業(yè)等都在借助電子商務(wù)這個平臺去展示和銷售產(chǎn)品。采購管理也應(yīng)結(jié)合電子商務(wù)，發(fā)展屬于自身的電商平臺如今已是大勢所趨，通過電商平臺的“集群”和“競爭”效應(yīng)來促使管理水平的提升。
傳統(tǒng)的貨物采購，一般采用協(xié)議供貨形式與特定供應(yīng)商達成合作意向，之后按照協(xié)議要求進行供貨。協(xié)議供貨雖然為通用和標(biāo)準(zhǔn)化貨物的采購提供了較為便捷的采購方式，但是由于其對市場反應(yīng)存在滯后性，采購結(jié)果往往不盡如人意。電子商務(wù)采購平臺利用其自身技術(shù)優(yōu)勢，向廣大供應(yīng)商敞開大門，有效整合了資金流、信息流、物流，用戶采購從線下轉(zhuǎn)移到了線上，商品名稱、介紹、價格等所有信息在平臺上都能一目了然，用戶注冊后只需點擊鼠標(biāo)和填寫購物清單就完成一筆訂購，之后貨物將會通過物流及時送達給用戶，整個過程方便、快捷。
電子商務(wù)采購平臺怎么建，如何建，與傳統(tǒng)電商平臺又有哪些區(qū)別，這些問題都是要重點關(guān)注和思考的。
關(guān)于怎么建的問題，對于大型企業(yè)，可以自建符合企業(yè)實際情況的電商平臺，一方面更契合企業(yè)實際采購需求，企業(yè)原有的一些供應(yīng)商也可以得到有效保護；另一方面在平臺上的所有采購信息都能保存在企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)庫中，保護了數(shù)據(jù)隱私，也方便了后期統(tǒng)計和分析。對于小型企業(yè)，由于采購量較小，加上自身資金實力有限，可以在一些專業(yè)電商平臺中開通企業(yè)賬號，企業(yè)只是一個終端使用者，所有商品展示、采購、物流等環(huán)節(jié)都交由專業(yè)電商平臺來運營，目前很多電商企業(yè)，如京東、蘇寧易購等都有面向企業(yè)級客戶的專屬訂購平臺。
關(guān)于如何建的問題，自建電商平臺由于受眾面較窄，對供應(yīng)商缺少足夠的吸引力，而且物流配送不專業(yè)也是一大問題。可以考慮將自有電子采購平臺與專業(yè)電商平臺進行系統(tǒng)對接，這樣不僅可以將專業(yè)電商平臺中的供應(yīng)商“引進來”，還可以把物流配送“帶出去”，充分發(fā)揮專業(yè)電商平臺商品多、技術(shù)強與物流快等方面的優(yōu)勢。
電子商務(wù)采購平臺也有其特殊性，與傳統(tǒng)電商平臺不同的是，可以結(jié)合采購管理實際，增加網(wǎng)上競價、電子反拍等功能，進一步激發(fā)供應(yīng)商熱情，增強企業(yè)采購議價能力，有效控制采購成本。
2 “云計算+”采購管理
目前，受到國家《電子招標(biāo)投標(biāo)辦法》的指導(dǎo)，很多企業(yè)都建立起了符合自身采購流程的采購管理信息系統(tǒng)，但是大多功能雷同，缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，并且重復(fù)建設(shè)造成資源浪費。云計算技術(shù)的發(fā)展，恰恰為采購管理系統(tǒng)的統(tǒng)一提供了解決方案。云計算提供了一種按需使用的模式，將系統(tǒng)進行“云化”處理，所有計算資源都運行在云端，使用者以租用付費形式按需使用，大大提高了資源利用率。
可以考慮設(shè)計并部署一套采購管理云系統(tǒng)，云采購系統(tǒng)上實現(xiàn)了原有采購管理信息系統(tǒng)的主要功能，包括供應(yīng)商庫管理、專家?guī)旃芾怼⑷鞒滩少忞娮踊芾怼⒉少徍贤芾淼龋褂谜吒鶕?jù)自身需求，向云采購系統(tǒng)提出申請全部功能或部分功能的使用權(quán)，經(jīng)系統(tǒng)審批通過后自動為其分配獨立賬戶和資源空間，這種“按需定制”的云計算平臺，既保證了功能的使用，又降低了資源的浪費，另外，為避免產(chǎn)生“數(shù)據(jù)孤島”，云采購系統(tǒng)需預(yù)留接口，方便與系統(tǒng)對接，云采購系統(tǒng)已是當(dāng)下采購管理信息系統(tǒng)發(fā)展的一種趨勢。
3 “移動互聯(lián)網(wǎng)+”采購管理
隨著智能手機和平板電腦的廣泛使用，各互聯(lián)網(wǎng)公司圍繞用戶生活場景在移動端正在大張旗鼓地布局。采購管理在移動技術(shù)浪潮的驅(qū)動下，也能有所作為。比如，將采購管理信息系統(tǒng)進行移動端改造，方便在移動端進行操作和管理；又如，基于先進通信技術(shù)的采購管理通信平臺，可減少了溝通成本，提升了服務(wù)質(zhì)量；再如，基于位置的采購信息收集系統(tǒng)，大大提高了采購管理決策水平。移動互聯(lián)網(wǎng)下的采購管理時代已經(jīng)到來。
4 “物聯(lián)網(wǎng)+”采購管理
物聯(lián)網(wǎng)是通過智能感知、識別技術(shù)與普適計算等通信感知技術(shù)來實現(xiàn)物物相連的互聯(lián)網(wǎng)，它是互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用拓展。眾所周知，庫存量大小是采購的重要依據(jù)，可為貨物統(tǒng)一配置廉價的微型傳感器，當(dāng)貨物入庫或出庫時，通過庫房的無線傳感器網(wǎng)絡(luò)將當(dāng)前庫存量數(shù)據(jù)實時推送給采購管理信息系統(tǒng)，以此完成精確化采購；又如，在采購貨物驗收時，可以利用射頻識別技術(shù)來完成自動化驗收。
5 “大數(shù)據(jù)+”采購管理
大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)來臨，未來世界將由“信息驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)驅(qū)動”，如何在浩瀚的數(shù)據(jù)中挖掘出價值是當(dāng)前一項緊迫又重要的任務(wù)。采購管理也可以通過“大數(shù)據(jù)”來提高其精細(xì)化管控能力，進而提高采購決策水平。比如將積累多年的采購數(shù)據(jù)進行加工、處理而后進行統(tǒng)計、分析，從結(jié)果中可得到如采購總量、采購項目分布情況、資金節(jié)約率等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，以多維度分析助力采購決策以致采購戰(zhàn)略地實現(xiàn)。
6 結(jié) 論
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與運用給采購管理帶來了新的發(fā)展契機，未來，隨著更多互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，采購管理也必將“乘風(fēng)破浪”，以“物有所值”的理念帶給企業(yè)更多成本上的降低，以實現(xiàn)真正意義上的第三利潤源。
參考文獻：
虛擬市場營銷
2000年伊始，信息社會的到來將改變傳統(tǒng)市場營銷的運作模式，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的電子商務(wù)不僅會取代 舊有的貿(mào)易方式，而且將市場營銷競爭從一個物理的空間轉(zhuǎn)化到一個虛擬的空間。
21世紀(jì)市場營銷因素的組合是信息與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的組合。以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的高新技術(shù)與市場營銷資源融 合在一起，在信息社會發(fā)展的催化與影響下，生成新的市場營銷模式——營銷虛擬化：消費者身份虛擬，消費 行為網(wǎng)絡(luò)化；廣告、調(diào)查、分銷和購物結(jié)算都通過互聯(lián)網(wǎng)而轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)字化行為。
20世紀(jì)工業(yè)時代創(chuàng)造的市場營銷4P′s要素與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)資源重新整合。產(chǎn)品、價格、分銷渠道、廣告和人 員推廣等市場營銷要素的組合面對的不再是單一或具體的市場，而是全球性的一個統(tǒng)一而又抽象的市場。不受 時空限制的24小時網(wǎng)上營銷，可以將產(chǎn)品或服務(wù)通過互聯(lián)網(wǎng)最直接、最快速地傳遞給處于世界任何一個角落的 客戶；商品或服務(wù)的推廣不再是面對面地與客戶直接產(chǎn)生交易，而是借助電腦與互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上與客戶直接見面 ；客戶不再是被動地去接受商品或服務(wù)，而是利用互聯(lián)網(wǎng)、多媒體手段主動與企業(yè)建立互動式商業(yè)關(guān)系。
消費者通過互聯(lián)網(wǎng)這個虛擬的購物空間確定自己的消費行為，標(biāo)志著21世紀(jì)虛擬營銷時代的到來。 雖然 目前中國的電子商務(wù)尚在起步階段，應(yīng)用的行業(yè)和推廣的產(chǎn)品較為有限，相配套的支付系統(tǒng)和安全保障體系 也還不完善，但如同中國加入WTO一樣，加入互聯(lián)網(wǎng)營銷是中國本世紀(jì)追趕或與世界潮流保持同步的一條捷 徑。如果說20世紀(jì)中國與西方發(fā)達國家在工業(yè)化進程上的差距是幾十年甚至上百年的話，新世紀(jì)中國在互聯(lián) 網(wǎng)方面的差距則相對較小。可以說，互聯(lián)網(wǎng)為中國市場營銷的發(fā)展提供了一個千載難逢的機會。
個性化的市場營銷
市場進一步細(xì)分化和個性化是未來市場發(fā)展總的趨勢。國際著名市場營銷專家菲利普·科特勒在其《想象 未來的市場》一文中指出，未來“市場經(jīng)營者將把注意力集中于大的群體轉(zhuǎn)移到尋找特殊的、合適的目標(biāo)。在 這些目標(biāo)所在處，有財富存在”。由于消費者需求的特殊性增加，不同消費者在消費結(jié)構(gòu)、時空、品質(zhì)諸多方 面的差異自然會衍生出“特殊的、合適的目標(biāo)市場”，這些市場規(guī)模會縮小，但其購買力并不會相對減弱。目 標(biāo)市場特殊性的強化預(yù)示著消費者行為的復(fù)雜化和消費者的成熟。
21世紀(jì)的消費者具有良好的教育背景和日益?zhèn)€性化的價值觀念，雖然他們總體上傾向于和大眾保持同質(zhì)化 的產(chǎn)品或服務(wù)消費，但他們期望在送貨、付款、功能和售后服務(wù)等方面，供貨方能滿足其特別的需求。這是 導(dǎo)致市場營銷個性化的基礎(chǔ)。
21世紀(jì)市場營銷策略走細(xì)分化的發(fā)展趨勢，完全不同于傳統(tǒng)工業(yè)社會將消費群體相近的需求等同看待。根 據(jù)單個消費者的特殊需求進行產(chǎn)品的設(shè)計開發(fā)，制定相應(yīng)的市場營銷組合策略，是新世紀(jì)營銷個性化的集中體 現(xiàn)。能夠滿足千差萬別個性化需求的營銷可能取決于21世紀(jì)高新技術(shù)的發(fā)展。因為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使信息社會供求 關(guān)系變?yōu)閯討B(tài)的互動關(guān)系，消費者可以在全世界的任何一個地方、任何時間將自己的特殊的需求利用互聯(lián)網(wǎng)迅 速地反饋給供給方，而生產(chǎn)方也可以隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)了解和跟蹤消費者的市場反饋。供需雙方利用現(xiàn)代媒 體相互溝通使得工業(yè)時代難以預(yù)測和捉摸的市場將變得逐漸清晰和有章可循，傳統(tǒng)的市場調(diào)查在未來將漸漸失 去其存在的價值。
個性化的營銷是以產(chǎn)品最終滿足單個消費者需求為歸依的。企業(yè)能否根據(jù)具體消費者而不是群體消費者設(shè) 計非常個人化的產(chǎn)品或服務(wù)，成為衡量其競爭實力的一項準(zhǔn)則。20世紀(jì)末，中國海爾集團提出了“您來設(shè)計我 來實現(xiàn)”的新口號，由消費者向海爾提出自己對家電產(chǎn)品的需求模式，包括性能、款式、色彩、大小等。海爾 集團實施家電個性化生產(chǎn)的戰(zhàn)略舉措，其產(chǎn)品的人文概念和更具實用的價值與傳統(tǒng)工業(yè)社會的產(chǎn)品價值已經(jīng)不 能同日而語，這不僅是因為衡量產(chǎn)品價值的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了變化，更重要的是因為信息社會中人的生活方式影響了 消費者對產(chǎn)品價值的需求。
個性化的消費需求已經(jīng)不是消費量的滿足而是質(zhì)的差異的獲得。企業(yè)要生存和發(fā)展就必須同時具備個性化 的營銷能力，一種能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)、信息和企業(yè)資源整合的能力；機器、生產(chǎn)規(guī)模和成本讓位于情報、網(wǎng)絡(luò)和知 識。
精簡、反應(yīng)快速的 營銷組織
21世紀(jì)信息社會的最大特征就是網(wǎng)絡(luò)化和自動化。由互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生而帶來的速度、效率和不確定性，使得 工業(yè)社會建立的營銷組織必須變革才能適應(yīng)新的市場營銷環(huán)境。
美國著名管理學(xué)權(quán)威彼得·杜魯克說：“世界的經(jīng)濟與技術(shù)正面臨一個不連續(xù)的年代，在技術(shù)和經(jīng)濟政 策上，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟理論上，在統(tǒng)領(lǐng)和管理的知識上，將是一個瞬息萬變的年代。”社會的不確定性從 根本上改變了傳統(tǒng)市場營銷組織設(shè)計的思路，適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時代變化的營銷組織要求反應(yīng)迅速、溝通暢通、加強 企業(yè)內(nèi)外的協(xié)調(diào)和互動。傳統(tǒng)的產(chǎn)品部門、分銷部門、廣告部門、公關(guān)部門和推銷部門等都會被逐一淘汰、 未來企業(yè)營銷構(gòu)架特征是不設(shè)中層管理機構(gòu)，層級減少，20世紀(jì)層級組織體系將由網(wǎng)狀組織體系取代。
因為信息化社會的市場競爭強調(diào)的就是速度，產(chǎn)品更新?lián)Q代快、消費者行為變化快、競爭對手反應(yīng)敏捷、 信息技術(shù)日新月異等因素，都制約著市場營銷組織建立的模式。因此，精簡、富有彈性和互動，極具效率并 且高度自動化、網(wǎng)絡(luò)化，將是營銷組織在信息化社會設(shè)置的基本原則。
以客戶為中心的 市場營銷管理
21世紀(jì)以產(chǎn)品為導(dǎo)向的營銷哲學(xué)將逐步轉(zhuǎn)向以客戶為中心，全方位滿足客戶需求，不斷創(chuàng)造更新、更好 的產(chǎn)品；市場營銷管理的中心將從以往注重業(yè)務(wù)的量的增長轉(zhuǎn)向注重質(zhì)的管理；營銷目標(biāo)將從降低成本提高 效率轉(zhuǎn)向開拓業(yè)務(wù)、提高客戶忠誠度。
工業(yè)時代市場競爭的焦點是產(chǎn)品和價格，降低生產(chǎn)成本提高勞動效率制約著競爭的優(yōu)勢；進入21世紀(jì)之 后，科技發(fā)展、全球經(jīng)濟一體化使得企業(yè)競爭的焦點變?yōu)閷蛻舻臓帄Z。因為互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用和信息的爆 炸，特別是電子商務(wù)的迅速崛起，改變了消費者傳統(tǒng)的購買行為，顧客由以往購買信息的被動接受者變?yōu)橹?動積極的信息搜尋者，現(xiàn)代高科技賦予消費者前所未有的權(quán)利，他們決定著信息價值的取舍；另外，消費者 行為的個性化和多元化，以及顧客身份的國際化，也促使企業(yè)必須隨時隨地將市場營銷管理的重點轉(zhuǎn)移至客 戶的開發(fā)和維系上來，可以說，沒有同顧客的信息交流與互動，就沒有企業(yè)的存在。
市場營銷人員成為 咨詢顧問
21世紀(jì)知識經(jīng)濟時代營銷管理人員存在的價值不再是推銷產(chǎn)品和服務(wù)，而是充當(dāng)信息咨詢顧問。因為營 銷功能的實現(xiàn)在很大程度上依賴各種電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，營銷人員的作用是要借助互聯(lián)網(wǎng)等各種信息系統(tǒng)為客戶 提供各種解決問題的方案，而不是簡單地勸誘顧客或向顧客推銷產(chǎn)品。
由于營銷人員角色轉(zhuǎn)換成為輔助消費者采取購買行為的顧問，他們不但要適應(yīng)信息化社會千變?nèi)f化的需 求，充滿真知灼見，全面掌握和了解市場全球化的發(fā)展趨勢，應(yīng)對技術(shù)創(chuàng)新而帶來的營銷觀念、營銷理論和 營銷策略的不斷變化；還要將自己培養(yǎng)為洞悉消費者行為、精通業(yè)務(wù)分析的專家。他必須能夠讓產(chǎn)品與知識 融合一體，一同出售給消費者，成為知識產(chǎn)品的創(chuàng)造者。
產(chǎn)品多樣化、產(chǎn)品 生命周期縮短
21世紀(jì)與工業(yè)時代相比的一個最大區(qū)別就是高科技的發(fā)展極大地影響著人類的生產(chǎn)方式和生產(chǎn)領(lǐng)域，數(shù) 字化的經(jīng)濟模式使得產(chǎn)品生產(chǎn)不僅越來越多樣化，而且越來越容易。由此而引發(fā)的一個問題就是技術(shù)的高度 發(fā)展，一方面降低了生產(chǎn)成本，市場上出現(xiàn)越來越多同質(zhì)性很強的商品；另外，先進的技術(shù)又會加速產(chǎn)品的 發(fā)明創(chuàng)造，使得一種新產(chǎn)品在市場上停留的時間越來越短。
產(chǎn)品多樣化滿足了消費者個性化的消費需求，同時也加劇了市場競爭的激烈性。以電腦、電視機和國內(nèi) 近年一些VCD品牌的大起大落來看，20世紀(jì)末的電子產(chǎn)品已經(jīng)預(yù)示出未來這一發(fā)展趨勢。工業(yè)時代早期的 產(chǎn)品壽命周期少則數(shù)年，多則幾十年甚至上百年，而2000年的今天，以電腦為代表的電子產(chǎn)品壽命周期已經(jīng) 縮短到了半年為一個周期，而有些軟件產(chǎn)品壽命周期僅有幾個月已經(jīng)是不足為奇的事了。
圍繞速度展開的市場競爭又進一步催促著產(chǎn)品更新?lián)Q代的節(jié)奏。信息化時代生活節(jié)奏加快，消費者希望 盡快獲得商品或服務(wù)；企業(yè)急于較競爭對手更早推出新產(chǎn)品；現(xiàn)代媒體瞬間可以將廣告信息傳遍全世界；發(fā) 達的分銷快運體系將商品準(zhǔn)確快捷地送到目標(biāo)對象手中。速度在市場營銷的每一個環(huán)節(jié)都加速轉(zhuǎn)動著產(chǎn)品壽 命周期。與傳統(tǒng)工業(yè)社會產(chǎn)品升級換代相比，今天，汽車制造商僅用過去一半的時間就可推出一種新款汽車 ，未來，這一周期還有可能縮短。
關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”；高職；創(chuàng)業(yè)教育
中圖分類號：G717.38 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）015-0-01
我國互聯(lián)網(wǎng)和信息化工作取得了顯著發(fā)展成就，網(wǎng)絡(luò)走入千家萬戶，網(wǎng)民數(shù)量世界第一，我國已成為網(wǎng)絡(luò)大國，下一步的目標(biāo)是建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強國。總理提出制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，更是將互聯(lián)網(wǎng)提升到了國家戰(zhàn)略層面。“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃利用互聯(lián)網(wǎng)平臺與信息通信技術(shù)，把互聯(lián)網(wǎng)和包括傳統(tǒng)行業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)結(jié)合起來，實現(xiàn)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與優(yōu)化，這為各行各業(yè)的發(fā)展注入新元素，添加了新動力。互聯(lián)網(wǎng)和教育融合在一起，改變了傳統(tǒng)創(chuàng)業(yè)教育的內(nèi)容與形式，也改變了傳統(tǒng)創(chuàng)業(yè)方式的手段。2016屆高職高專畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的比例（3.9%）高于本科畢業(yè)生（2.1%）（麥可思研究院《2016年中國大學(xué)生就業(yè)報告》）。互聯(lián)網(wǎng)+教育為高職院校響應(yīng)國家萬眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)號召帶來了新的變革與機遇，促使我們以新的理念來看待高職創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育。
一、高職院校創(chuàng)業(yè)課程建設(shè)存在的問題
課程體系建設(shè)是實現(xiàn)教育目標(biāo)的關(guān)鍵因素和基本途徑。但目前的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育課程建設(shè)仍存在著諸多問題。
（一）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)課程教育地位低
目前，大多數(shù)高職院校面向全體學(xué)生已經(jīng)引入了創(chuàng)業(yè)教育課程，但是，并未形成全校的創(chuàng)業(yè)文化氛圍，許多教師和學(xué)生并沒有認(rèn)識到開展創(chuàng)業(yè)教育課程的重要性，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育課程的地位比較低，沒有得到應(yīng)有的重視。
（二）創(chuàng)業(yè)教育理論教學(xué)手段和方法比較落后
目前，大部分高職院校的創(chuàng)業(yè)教育理論教學(xué)手段和方法比較落后，教師仍習(xí)慣于“教師講學(xué)生聽”理論+案例滿堂灌的方式，學(xué)生參與度低，課堂效率較低。
（三）創(chuàng)業(yè)教育實踐課程薄弱
目前高職院校開展的創(chuàng)業(yè)實踐課程主要是創(chuàng)業(yè)大賽、校內(nèi)開店，實踐活動層次比較低，參與的人數(shù)也非常有限。
（四）創(chuàng)業(yè)課程資源建設(shè)遲緩
我國目前已有數(shù)百所學(xué)校開設(shè)有針對性的創(chuàng)業(yè)教育課程， 但是創(chuàng)業(yè)課程資源建設(shè)遲緩，創(chuàng)業(yè)教育精品課程數(shù)量少，資源共享度低。
二、互聯(lián)網(wǎng)為創(chuàng)業(yè)教育帶來了機遇
（一）互聯(lián)網(wǎng)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)帶來了更多機遇
隨著社交網(wǎng)絡(luò)扁平化，知識和技術(shù)的傳播更加迅速，創(chuàng)業(yè)主體逐漸多元化――由技術(shù)精英逐步拓展到“草根”大眾。目前的高職學(xué)生主要是95后，他們從小生活在網(wǎng)絡(luò)中，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為他們學(xué)習(xí)生活重要部分，他們熟悉網(wǎng)絡(luò)，又具備創(chuàng)新思維，在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)方面擁有得天獨厚的優(yōu)勢。利用互聯(lián)網(wǎng)能夠去尋找人才、資金等，創(chuàng)業(yè)成本和創(chuàng)業(yè)門檻相對較。互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)環(huán)境相對透明公平，以能力為導(dǎo)向，行業(yè)競爭更加良性。
（二）互聯(lián)網(wǎng)為高校創(chuàng)業(yè)教育內(nèi)容帶來了新要素
互聯(lián)網(wǎng)背景下的“共創(chuàng)”“眾籌”以及“VR”等新媒體新技術(shù)的出現(xiàn)改變了創(chuàng)業(yè)的形式，創(chuàng)業(yè)項目的選擇、市場需求分析、產(chǎn)品設(shè)計、營銷手段、商業(yè)模式甚至運營管理等都帶有互聯(lián)網(wǎng)思維。@些對大學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)和能力提出了新的要求，也促使創(chuàng)業(yè)教育的內(nèi)容不斷更新，把互聯(lián)網(wǎng)、新技術(shù)融入其中，注重培養(yǎng)學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)思維和能力。
（三）互聯(lián)網(wǎng)為高職創(chuàng)業(yè)教育提供了新手段
相對于傳統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)教育，互聯(lián)網(wǎng)背景下的創(chuàng)業(yè)教育手段更加豐富與多元化。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持下的在線學(xué)習(xí)，打破了時空限制；創(chuàng)業(yè)門戶網(wǎng)站、院校創(chuàng)業(yè)就業(yè)網(wǎng)站等都開辟了創(chuàng)業(yè)教育專欄；互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的新興媒體，也豐富了教學(xué)手段；互聯(lián)網(wǎng)平臺支持的創(chuàng)業(yè)模擬實訓(xùn)為學(xué)生的創(chuàng)業(yè)實踐提供了平臺。總之，互聯(lián)網(wǎng)豐富了創(chuàng)業(yè)教育和實踐的方式和內(nèi)容。
三、互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)業(yè)教育課程體系的構(gòu)建和實踐
高職院校創(chuàng)業(yè)教育課程體系可以有以下幾個方面整合實現(xiàn)：
（一）互聯(lián)網(wǎng)背景下創(chuàng)業(yè)教育目標(biāo)
創(chuàng)業(yè)教育課程目標(biāo)體系的設(shè)定是實施創(chuàng)業(yè)教育課程的基礎(chǔ)。互聯(lián)網(wǎng)背景下創(chuàng)業(yè)教育課程的目標(biāo)是培養(yǎng)受學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識和創(chuàng)業(yè)能力，并且具備創(chuàng)業(yè)所需要的心理素質(zhì)。同時，能夠形成互聯(lián)網(wǎng)思維，掌握互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的技術(shù)和利用互聯(lián)網(wǎng)不斷學(xué)習(xí)充實自己的能力。
（二）互聯(lián)網(wǎng)背景下的創(chuàng)業(yè)教育課程內(nèi)容體系
在創(chuàng)業(yè)教育課程內(nèi)容建設(shè)上，注重用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法。在教學(xué)內(nèi)容上，把把最新的微商、APP、網(wǎng)絡(luò)營銷等課程和理念融入到課程教學(xué)中，擴大學(xué)生的視野和知識面，培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)時代下學(xué)生創(chuàng)業(yè)的綜合素質(zhì)。在教學(xué)方法和手段上，開發(fā)了創(chuàng)業(yè)教育大規(guī)模在線課程MOOC，利用云課堂、翻轉(zhuǎn)課堂等，豐富教學(xué)手段和方法，充分發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的主體作用，更多的強調(diào)主動學(xué)習(xí)、互動參與。
（三）互聯(lián)網(wǎng)背景下的創(chuàng)業(yè)教育實踐體系建設(shè)
創(chuàng)業(yè)實踐體系建設(shè)上，第一，在全校范圍內(nèi)營造互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的氛圍，開展第二課堂，如創(chuàng)業(yè)大賽、優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)校友分享會等；第二，開展SYB、GYB、創(chuàng)業(yè)模擬實訓(xùn)，利用網(wǎng)絡(luò)平臺模擬創(chuàng)業(yè)經(jīng)營；第三，建設(shè)校園淘寶平臺和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基地，并且引入社會資金成立AS1980創(chuàng)客夢工廠，對有條件的創(chuàng)業(yè)項目進行孵化。我院廣告與會展專業(yè)學(xué)生就利用自己專業(yè)所長，不斷緊跟技術(shù)發(fā)展趨勢，把VR技術(shù)運用到室內(nèi)設(shè)計中，使產(chǎn)品與服務(wù)優(yōu)于市場上傳統(tǒng)的室內(nèi)設(shè)計，不僅取得省創(chuàng)業(yè)大賽金獎，項目還成功落地，企業(yè)運營很好。
（四）互聯(lián)網(wǎng)背景下創(chuàng)業(yè)教育師資隊伍建設(shè)
創(chuàng)業(yè)教育需要培養(yǎng)學(xué)生良好的心理素質(zhì)、溝通能力、管理能力、營銷能力、電子商務(wù)運用能力、創(chuàng)新思維等全方面的素質(zhì)和能力。這不是一位老師憑借一門創(chuàng)業(yè)教育課程能夠?qū)崿F(xiàn)的，需要建設(shè)一支多元化的師資隊伍，分工協(xié)作，全方面的提高創(chuàng)業(yè)教育效果。
【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+ 產(chǎn)業(yè)服務(wù)化 制造業(yè)服務(wù)化 融合發(fā)展 結(jié)構(gòu)調(diào)整
【中圖分類號】F49 【文獻標(biāo)識碼】A
互聯(lián)網(wǎng)與各行各業(yè)的融合，早在多年前，就以信息化應(yīng)用、信息化與工業(yè)化融合、制造業(yè)服務(wù)化等形式在孕育發(fā)展。今天，“互聯(lián)網(wǎng)+”理念的提出，進一步將以互聯(lián)網(wǎng)為載體的融合發(fā)展上升到占據(jù)新興業(yè)態(tài)競爭高地，推進中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型優(yōu)化的新高度。借“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃的東風(fēng)，在一產(chǎn)、二產(chǎn)和三產(chǎn)中全面推進“互聯(lián)網(wǎng)+”，對中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型將產(chǎn)生重要而深遠的影響。
“互聯(lián)網(wǎng)+”將極大推動中國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級
“互聯(lián)網(wǎng)+”將從經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化、業(yè)態(tài)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化三個方面，產(chǎn)生結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的效應(yīng)。
“互聯(lián)網(wǎng)+”將依靠創(chuàng)新驅(qū)動，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化，向產(chǎn)業(yè)服務(wù)化方向調(diào)整。如果說，“ICT革命是一個服務(wù)業(yè)的故事”，那么，“互聯(lián)網(wǎng)+”是一個服務(wù)化的故事。服務(wù)化不光涉及服務(wù)業(yè)，而且涉及農(nóng)業(yè)、制造業(yè)，是一產(chǎn)、二產(chǎn)和三產(chǎn)共同的升級過程。服務(wù)化代表增長方式的轉(zhuǎn)變與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，其方向是要使經(jīng)濟從同質(zhì)化、低附加值、產(chǎn)業(yè)鏈低端的非優(yōu)化結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)向提高質(zhì)量，追求高附加值，進入產(chǎn)業(yè)價值鏈高端，滿足人們多樣化需求的優(yōu)化的結(jié)構(gòu)。
中國政府此時制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，客觀上將推動互聯(lián)網(wǎng)與第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的整合，變革生產(chǎn)方式，引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。互聯(lián)網(wǎng)在這里不光意味著技術(shù)，而且是一種新的生產(chǎn)方式（新業(yè)態(tài)是這種新生產(chǎn)方式的外在表現(xiàn)形態(tài)）。產(chǎn)業(yè)化與服務(wù)化最直觀的區(qū)別在于，產(chǎn)業(yè)化是大規(guī)模生產(chǎn)，長于降價競爭，進入低端結(jié)構(gòu)，提高GDP速度;服務(wù)化是差異化生產(chǎn)，長于提價競爭，進入高端結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟增長質(zhì)量。“互聯(lián)網(wǎng)+”傳統(tǒng)融合行業(yè)，實際是產(chǎn)業(yè)化與服務(wù)化相互滲透融合過程，要在保持增長速度的同時提高增長質(zhì)量。從產(chǎn)業(yè)化向服務(wù)化轉(zhuǎn)變，就是從傳統(tǒng)中國制造向中國創(chuàng)造轉(zhuǎn)變。
中國將充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)空間對我國農(nóng)業(yè)、工業(yè)和服務(wù)業(yè)的智能化提升作用，利用移動智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)打造網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，加快實現(xiàn)向智能化、服務(wù)化方向的轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)各行各業(yè)的普遍增值。在這里，我們看到，智能化、服務(wù)化并不僅僅是“互聯(lián)網(wǎng)+制造”（如工業(yè)4.0）的方向，也是“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”、“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的方向，是整個經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的方向。這不意味著我們又提出了新的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，而是同此前目標(biāo)一脈相承。例如，科技含量高，環(huán)境污染少，這是人與自然關(guān)系方面的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，它可以概括在智能化之下。經(jīng)濟效益好，人力資源得到充分發(fā)揮，也可以概括在服務(wù)化之下。因為服務(wù)化就是指通過差異化實現(xiàn)高附加值，差異化只能靠發(fā)揮人力資源實現(xiàn)。這可以解釋近年來為何中國GDP增速下降，但就業(yè)率不降反升，這主要是服務(wù)業(yè)、服務(wù)化發(fā)展的結(jié)果。
“互聯(lián)網(wǎng)+”的過程還是創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)型的過程。“互聯(lián)網(wǎng)+”與創(chuàng)新驅(qū)動的交集在市場導(dǎo)向，市場在服務(wù)化中，通過差異化需求，自然而然地產(chǎn)生對創(chuàng)新的需求。創(chuàng)新就是差異化的供給。沒有服務(wù)化顯示需求目標(biāo)，創(chuàng)新就會陷入盲目。以往政府導(dǎo)向的創(chuàng)新，往往與應(yīng)用、需求脫節(jié)，主要就是因為沒有與服務(wù)化結(jié)合，片面強調(diào)產(chǎn)業(yè)化，造成供給導(dǎo)向而非需求導(dǎo)向。互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)從出生起，就與市場需求緊密結(jié)合，由市場獲得創(chuàng)新的源動力。“互聯(lián)網(wǎng)+”將進一步發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)所長，將需求導(dǎo)向的創(chuàng)新驅(qū)動，注入所結(jié)合的各行各業(yè)。一方面在技術(shù)創(chuàng)新上學(xué)習(xí)美國所長，補上自己所短;另一方面在市場創(chuàng)新上發(fā)揮中國所長，以補美國所短（美國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在中國市場百分之百輸給中國商業(yè)模式）。在“互聯(lián)網(wǎng)+”中以市場創(chuàng)新為主、技術(shù)研發(fā)為輔，解決結(jié)構(gòu)優(yōu)化中的高附加值問題。事實上，如果在“互聯(lián)網(wǎng)+”各行各業(yè)中，真能把互聯(lián)網(wǎng)業(yè)專克美國“師傅”的本事學(xué)到手，中國對美國的超車就自然實現(xiàn)了。
“互聯(lián)網(wǎng)+”將占據(jù)新業(yè)態(tài)競爭高地，使互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展空間拓展到中國各行各業(yè)，催生多樣化增值應(yīng)用。新業(yè)態(tài)將突出增值服務(wù)，從舊業(yè)態(tài)中長出增值服務(wù)這一價值增長點。以增值的業(yè)態(tài)化，保證高附加值的穩(wěn)定來源。這不同于研發(fā)創(chuàng)新的思路，是市場創(chuàng)新的思路。
新業(yè)態(tài)將突出平臺作用，重點發(fā)展平臺（支撐服務(wù)業(yè)），形成“重服務(wù)（支撐服務(wù)）―輕服務(wù)（增值服務(wù)）”相結(jié)合的新型業(yè)態(tài)。
支撐服務(wù)業(yè)與生產(chǎn)業(yè)既有聯(lián)系，又有區(qū)別。B2B服務(wù)業(yè)屬于生產(chǎn)業(yè)，但不等于全是平臺支撐的服務(wù)業(yè)。中國互聯(lián)網(wǎng)相對歐洲等國的突出優(yōu)勢在于有一大批世界級的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)，通過分享平臺資源，為增值服務(wù)（APP服務(wù)）創(chuàng)造了輕資產(chǎn)運作的條件。
新業(yè)態(tài)將突出新技術(shù)經(jīng)濟范式的作用。在利用互聯(lián)網(wǎng)方面，要從單純利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，深化為接受互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)經(jīng)濟范式。
首先在與移動互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合中，不光要得到移動技術(shù)，更主要是接受精準(zhǔn)營銷，例如C2B，以及WEB應(yīng)用（去中心應(yīng)用）這些移動模式;其次，各行各業(yè)在與云計算結(jié)合時，重要的是吸收云服務(wù)、商業(yè)云、分享型經(jīng)濟這些新模式;第三，各行各業(yè)與大數(shù)據(jù)結(jié)合中，比數(shù)據(jù)分析更關(guān)鍵的是從技術(shù)上的多樣性，悟出商務(wù)上的范圍經(jīng)濟（多樣性經(jīng)濟），實現(xiàn)模式創(chuàng)新。
新業(yè)態(tài)將突出數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。“互聯(lián)網(wǎng)+”最終使各行各業(yè)實現(xiàn)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的主營化。推動各行各業(yè)第二信息部門從成本中心轉(zhuǎn)變?yōu)槔麧欀行摹＠纾娦艠I(yè)早期以語音業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)，但最終被數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)“越頂傳球”（OTT），實現(xiàn)超越。未來各行各業(yè)的增值業(yè)務(wù)都將成為數(shù)據(jù)業(yè)，形成對傳統(tǒng)主營業(yè)務(wù)的沖擊，加快產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。
“互聯(lián)網(wǎng)+”將發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)在配置資源方面的主導(dǎo)作用，推動市場向精準(zhǔn)化轉(zhuǎn)變。“互聯(lián)網(wǎng)+”將使市場對資源配置的決定性作用得以充分發(fā)揮，更上一層樓，一旦發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)超過市場之處，即一對一、精準(zhǔn)配置資源的優(yōu)勢，“互聯(lián)網(wǎng)+”將顯示出超級資源配置效力。
與市場機制一樣，網(wǎng)絡(luò)扁平化地配置資源，在這點上有別于政府機制，又有別于市場機制。其次，市場機制主要以定量的價格為手段配置資源;但網(wǎng)絡(luò)機制主要以定性的信息為手段（包括語言、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)）配置資源，可以直接精準(zhǔn)配置價格所無法配置的資源（如品質(zhì)、體驗），形成情境定價。
“互聯(lián)網(wǎng)+”將給市場競爭帶來新的特點。首先，“互聯(lián)網(wǎng)+”更適合差異化競爭中具有沉淀成本的可競爭（Contestable）狀態(tài)，而非同質(zhì)化的完全競爭狀態(tài)，表現(xiàn)為平臺類似“自然壟斷”，而應(yīng)用（APP）完全競爭的新壟斷競爭結(jié)構(gòu);其次，“互聯(lián)網(wǎng)+”擅長提高的是效能（相對于差異化的效率，即低成本個性化），而不僅是一般效率（低成本同質(zhì)化），表現(xiàn)為效率與多樣性并重;第三，“互聯(lián)網(wǎng)+”長于提高勞動者的多樣性產(chǎn)出（如創(chuàng)新，因此具有更高附加值），而不僅僅是"勞動生產(chǎn)率"，表現(xiàn)為不僅直接創(chuàng)造更多就業(yè)，而且可能提供創(chuàng)造性勞動的工作機會（如創(chuàng)客），并且在一次分配中實現(xiàn)公平（例如蘋果商店模式中APP得到三七分成中的70%，而無需轉(zhuǎn)移支付，直接實現(xiàn)公平）。
最根本的“互聯(lián)網(wǎng)+”，是“互聯(lián)網(wǎng)+”市場。“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展起來之后，人們在說“發(fā)揮市場在配置資源中的決定性作用”的同時，將補上一句，“發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)在配置資源中的主導(dǎo)性作用”。無疑，互聯(lián)網(wǎng)將加快有效能的資源配置機制的形成。這由信息化的驅(qū)動作用決定。
“互聯(lián)網(wǎng)+”將引領(lǐng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級
“互聯(lián)網(wǎng)+制造”，是“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃首先要加以推動的領(lǐng)域。“中國制造2025”是“互聯(lián)網(wǎng)+制造”的重要基礎(chǔ)，制造業(yè)服務(wù)化是“互聯(lián)網(wǎng)+制造”的重要方向。
“中國制造2025”與德國的工業(yè)4.0、美國的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)代表了下一步制造業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的世界性趨勢。其中，“中國制造2025”對于推動中國制造由大變強，使中國制造包含更多中國創(chuàng)造元素，促進經(jīng)濟保持中高速增長、向中高端水平邁進，具有重要意義。互聯(lián)網(wǎng)將幫助中國推進智能制造，提高工藝水平和產(chǎn)品質(zhì)量，促進生產(chǎn)業(yè)與制造業(yè)融合發(fā)展，帶動高附加值的新業(yè)態(tài)的發(fā)育，提升制造業(yè)層次和核心競爭力。
把中國正在推進的“互聯(lián)網(wǎng)+制造”，當(dāng)作工業(yè)4.0或工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是不準(zhǔn)確的。德國和美國提出工業(yè)4.0或工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，除了順應(yīng)發(fā)展潮流和普遍規(guī)律外，還有與中國競爭的意思。中國可以借鑒其中的普遍規(guī)律，但如果照搬德、美針對中國的揚長避短之策，勢必造成中國的揚短避長。所以中國必須獨立思考，在遵循“互聯(lián)網(wǎng)+制造”共同規(guī)律的同時，揚長避短，才能尋機超車。
烏爾里希?森德勒在《工業(yè)4.0》一書中認(rèn)為，工業(yè)4.0實質(zhì)是為了“控制工業(yè)的復(fù)雜性”。他指出，“近幾十年里，技術(shù)開發(fā)面臨的最大挑戰(zhàn)是產(chǎn)品乃至系統(tǒng)無限增加的復(fù)雜性”，“產(chǎn)品的開發(fā)和制造所必需的程序的復(fù)雜性也在不斷增加。傳統(tǒng)的方法、手段和結(jié)構(gòu)不足以穩(wěn)定地控制這種復(fù)雜性”。例如，德國工業(yè)界認(rèn)為：“如何解決多樣性價值和復(fù)雜性成本之間的矛盾，已成為當(dāng)今汽車制造商面臨的最大挑戰(zhàn)之一。”森德勒認(rèn)為，“復(fù)雜的、智能的、網(wǎng)絡(luò)化的技術(shù)體系強迫人們找到新的商業(yè)模式”。而對策則是：“把現(xiàn)在的手持設(shè)備操作的簡單性盡可能多地轉(zhuǎn)移到工業(yè)開發(fā)和生產(chǎn)的過程及產(chǎn)品上去。這通常被稱為簡單的復(fù)雜（Simplexity）”。這是理解工業(yè)4.0、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和“制造業(yè)2025”的關(guān)鍵。“互聯(lián)網(wǎng)+制造”要解決的主要矛盾是多樣性價值和復(fù)雜性成本這對“收益―成本”矛盾。相形之下，智能化、服務(wù)化已經(jīng)具體了，只是上述邏輯的派生。智能化是指從技術(shù)角度（人與自然關(guān)系角度）提高多樣性價值和降低復(fù)雜性的成本，服務(wù)化是指從商業(yè)角度（人與人關(guān)系角度）提高多樣性價值和降低復(fù)雜性的成本。
中、德、美“互聯(lián)網(wǎng)+制造”的不同在于：德國的優(yōu)勢在制造業(yè)的中間環(huán)節(jié)，美國的優(yōu)勢在技術(shù)創(chuàng)新，中國的優(yōu)勢在市場創(chuàng)新。德國工業(yè)4.0針對中國的一面在于，他們認(rèn)識到，德國工業(yè)正是由于存在以嵌入式軟件技術(shù)形式固化的復(fù)雜性中間增值環(huán)節(jié)，才沒像美國制造業(yè)那樣被中國掏空。因此他們加強以軟件固化多樣性價值這一增值點，進一步改進方向是引入移動智能的化簡、降低成本，實現(xiàn)Simplexity，防止被中國人追上。美國搞工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，與德國相反，是在總結(jié)與中國競爭教訓(xùn)，也認(rèn)為不能把制造業(yè)搞得太簡單同質(zhì)化，要發(fā)揮技術(shù)創(chuàng)新這一相對中國的比較優(yōu)勢，占據(jù)制造業(yè)的上游，利用自動化制造“新硬件”。“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”立論不像工業(yè)4.0那么穩(wěn)，弱點在它與就業(yè)脫節(jié)，招致更強調(diào)就業(yè)的“新工業(yè)革命”（創(chuàng)客）理論與之競爭，二者真正的共識在強調(diào)技術(shù)創(chuàng)新上。中國的“互聯(lián)網(wǎng)+制造”，一方面要補自己的短板，這就是通過“制造業(yè)2025”，強調(diào)智能化――分別加強工業(yè)技術(shù)和信息技術(shù)，并強調(diào)相互融合，分別去追德國、美國所長;另一方面還要發(fā)揮自己的所長，這就是背靠巨大市場的比較優(yōu)勢，在市場創(chuàng)新上尋求超越德、美，獲得“互聯(lián)網(wǎng)+制造”的主動權(quán)。
中國的“互聯(lián)網(wǎng)+制造”要加強服務(wù)化環(huán)節(jié)的創(chuàng)新驅(qū)動，尋求彎道超車。中國通過互聯(lián)網(wǎng)+行動計劃來加大力度，推動移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合。從表面上看，這說的是技術(shù);但仔細(xì)閱讀政府工作報告，它說的實際是新業(yè)態(tài)。因為是在新業(yè)態(tài)這一節(jié)下談“互聯(lián)網(wǎng)+”，而不是在技術(shù)的那一節(jié)下談。發(fā)展新業(yè)態(tài)屬于市場創(chuàng)新，它要由技術(shù)與商業(yè)兩方面配合來實現(xiàn)。技術(shù)與商業(yè)結(jié)合得好，中國就會發(fā)揮出相對德國、美國的優(yōu)勢。
前面已經(jīng)分析過什么是一般新業(yè)態(tài)，現(xiàn)在重點來剖析制造業(yè)新業(yè)態(tài)。現(xiàn)代制造業(yè)是在一二三產(chǎn)普遍從產(chǎn)業(yè)化向服務(wù)化轉(zhuǎn)變中發(fā)展起來的，因此制造業(yè)業(yè)態(tài)的所謂“現(xiàn)代”，首先要由這一特定的現(xiàn)代化內(nèi)涵來決定，而不光只是技術(shù)升級。第一，“互聯(lián)網(wǎng)+制造”形成的新業(yè)態(tài)，應(yīng)是指制造業(yè)服務(wù)化這個方向的新業(yè)態(tài)。其目的是從結(jié)構(gòu)優(yōu)化上解決高附加值的穩(wěn)定來源問題，中、德、美的不同僅在于相對于最優(yōu)制造結(jié)構(gòu)的相對位置不同，但共同趨向于新業(yè)態(tài)競爭高地這一點是相同的。要解決的都是提高多樣性價值和降低復(fù)雜性成本這一主要矛盾。智能化和服務(wù)化，都只是手段而不是目的。第二，中國“互聯(lián)網(wǎng)+制造”需加強對制造應(yīng)用的支撐服務(wù)。制造業(yè)服務(wù)化可以有不同發(fā)展形式，需根據(jù)國情確定。德國由于弱在互聯(lián)網(wǎng)支撐服務(wù)（SAP過去只是支撐工業(yè)3.0時代的IT業(yè)務(wù)服務(wù)），因此把增值點定位在制造內(nèi)部，將網(wǎng)絡(luò)引入制造內(nèi)部，因此特別強調(diào)軟件的中心作用。中國同德國比，強在互聯(lián)網(wǎng)支撐服務(wù)，但以往主要不是支撐生產(chǎn)，而是支撐消費，應(yīng)該把互聯(lián)網(wǎng)支撐服務(wù)，先“+”進制造業(yè)體系，在生產(chǎn)業(yè)中發(fā)展出像阿里巴巴那樣的世界級平臺。中美在爭奪“互聯(lián)網(wǎng)+制造”領(lǐng)域的生產(chǎn)性支撐服務(wù)平臺上難分勝負(fù)。美國對新硬件創(chuàng)新的技術(shù)支撐服務(wù)強，而中國對制造應(yīng)用的支撐服務(wù)強。一個重要原因在于，中國的制造應(yīng)用選擇由自己的服務(wù)平臺來支撐是再自然不過的。從這個角度看，價值網(wǎng)絡(luò)的作用和定位對中國來說就重要起來。中國需要跨越從產(chǎn)業(yè)鏈整合、價值鏈整合到價值網(wǎng)絡(luò)整合的三級跳，挑戰(zhàn)與希望都非常大。第三，“互聯(lián)網(wǎng)+制造”的高附加值將來自多樣性制造應(yīng)用。制造產(chǎn)品向個性化的制造應(yīng)用服務(wù)轉(zhuǎn)變。在“端應(yīng)用”（APP）上，依托價值網(wǎng)絡(luò)生態(tài)，實行輕資產(chǎn)運作，是提高多樣性價值和降低復(fù)雜性成本的必然選擇。
中國發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+制造”，離不開技術(shù)創(chuàng)新，要以企業(yè)為主體逐漸加大研發(fā)投入，有效推動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與先進制造技術(shù)的結(jié)合，并將先進的技術(shù)模式轉(zhuǎn)化為先進的服務(wù)模式（如將云計算轉(zhuǎn)化為云服務(wù)），使創(chuàng)新驅(qū)動中技術(shù)創(chuàng)新與市場創(chuàng)新兩個輪子都很好地轉(zhuǎn)動起來。
“互聯(lián)網(wǎng)+制造”既不是軟化，也不是硬化，未來發(fā)展趨勢是“軟硬兼施”。通過信息物理系統(tǒng)（CPS），實現(xiàn)信息的軟與物理的硬之間的融合。中國的制造業(yè)，要從做大，做強，向最優(yōu)的方向發(fā)展。從長遠看，不光要看到2025年能不能把錢賺到，還要看是否能發(fā)揮出中國的比較優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢，通過新業(yè)態(tài)實現(xiàn)長期可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”將強化現(xiàn)代支撐服務(wù)業(yè)以激活增值服務(wù)
以互聯(lián)網(wǎng)思路發(fā)展服務(wù)業(yè)，一方面要重點發(fā)展支撐服務(wù)業(yè)，為支撐服務(wù)營造良好政策環(huán)境;另一方面，要在支撐服務(wù)業(yè)基礎(chǔ)上，刺激多樣性的發(fā)展，發(fā)育高附加值的增值業(yè)態(tài)。
作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的一個關(guān)鍵組成部分和先導(dǎo)部隊，互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)業(yè)的升級可以說是整個中國服務(wù)業(yè)升級的一個風(fēng)向標(biāo)。互聯(lián)網(wǎng)促進了現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，其中以平臺化、生態(tài)化為特色的電子商務(wù)支撐服務(wù)業(yè)達到世界先進水平，深刻改變了流通業(yè)的面貌，改變了中小企業(yè)發(fā)展的商業(yè)環(huán)境。“互聯(lián)網(wǎng)+”將把這一成功復(fù)制到流通業(yè)之外的所有服務(wù)業(yè)中。
互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)業(yè)態(tài)上的一個關(guān)鍵特征，是基礎(chǔ)平臺與增值應(yīng)用的分離。“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”在所到之處，勢必將這種業(yè)態(tài)帶入服務(wù)業(yè)中的各個子行業(yè)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)交通、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療等等，在現(xiàn)有的傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)業(yè)態(tài)上，長于基于數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的增值業(yè)務(wù)業(yè)態(tài)來。
基礎(chǔ)平臺與增值應(yīng)用的分離，相當(dāng)于重工業(yè)與輕工業(yè)的分離，是服務(wù)業(yè)內(nèi)部支撐服務(wù)業(yè)（“重”服務(wù)業(yè)）與應(yīng)用服務(wù)業(yè)（“輕”服務(wù)業(yè)）的業(yè)態(tài)分離。這種分離對業(yè)態(tài)的創(chuàng)新在于，第一，實現(xiàn)重資本與輕資產(chǎn)的分離，為多樣性增值創(chuàng)造輕資產(chǎn)運作的條件，有效降低了創(chuàng)造多樣性價值的復(fù)雜性成本。“互聯(lián)網(wǎng)+”帶來的一個重大改變是通過提高知識形態(tài)的虛擬資產(chǎn)在資本中的比重，將服務(wù)業(yè)固定成本的構(gòu)成，從現(xiàn)有由物質(zhì)投入（如大商場的土木工程）為主，轉(zhuǎn)向無形投入（如軟件、虛擬商鋪）為主。由于這些無形資產(chǎn)可以零成本復(fù)制（例如電子商務(wù)的虛擬柜臺可以零成本無窮復(fù)制），使得增值應(yīng)用（APP）的提供者不必重復(fù)構(gòu)建固定成本，而在“以租代買”的商業(yè)模式（即分享型經(jīng)濟模式或稱云服務(wù)模式）下，只需要自身的邊際投入（如創(chuàng)造性勞動），就可用輕資產(chǎn)運作方式創(chuàng)造多樣性價值，從而有效降低了多樣性價值的復(fù)雜性成本。這與工業(yè)4.0的原理異曲同工。
第二，促進了服務(wù)業(yè)“大”生產(chǎn)與“小”生產(chǎn)的有效社會分工。基礎(chǔ)平臺相當(dāng)于大規(guī)模制造的“大”生產(chǎn)，增值應(yīng)用是個性化定制的“小”生產(chǎn)。在“大”生產(chǎn)方面，支撐服務(wù)業(yè)與生產(chǎn)業(yè)既有聯(lián)系，又有區(qū)別。支撐服務(wù)業(yè)肯定都是生產(chǎn)業(yè)，但生產(chǎn)業(yè)不一定是支撐服務(wù)業(yè)。因為支撐服務(wù)業(yè)必須是以平臺形式（社會化大生產(chǎn)方式）提供生產(chǎn)，而不靠平臺的倍增放大作用直接提供人工形式（小生產(chǎn)方式）服務(wù)的只能算生產(chǎn)中的簡單再生產(chǎn)。中國與歐洲發(fā)展電子商務(wù)的最大區(qū)別就在這里，歐洲各方面條件都比中國好，但電子商務(wù)發(fā)展不如中國，就是因為中國有阿里巴巴等一批上市平臺，相當(dāng)于服務(wù)業(yè)中的“重工業(yè)”;而歐洲只有應(yīng)用，沒有大平臺，就好比搞工業(yè)但只有輕工業(yè)沒有重工業(yè)，因此搞成了服務(wù)的簡單再生產(chǎn)，沒有起到對APP多樣性價值的倍增放大作用。“互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)”，最核心的就是要解決在世界級平臺的支撐下發(fā)展服務(wù)的問題，把中國的服務(wù)業(yè)，從整體的小生產(chǎn)狀態(tài)，提升到世界級水平的社會化大生產(chǎn)的水平之上。在“小”生產(chǎn)方面，思路應(yīng)是在大生產(chǎn)的水平上，倒過來發(fā)展“小”生產(chǎn)――即個性化的、定制的多樣性增值服務(wù)。傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)的問題在于，人工服務(wù)雖然增值性強但成本過高（即鮑莫爾說的服務(wù)業(yè)“成本病”），其實質(zhì)是多樣性價值與復(fù)雜性成本相互沖突。“互聯(lián)網(wǎng)+”利用平臺化解了復(fù)雜性成本，通過分離固定成本與邊際成本，復(fù)制前者，分享給后者，從而戰(zhàn)略性地解決服務(wù)業(yè)的高附加值如何以利潤高于成本的方式穩(wěn)定下來的問題。
“互聯(lián)網(wǎng)+”帶來的新業(yè)態(tài)，實質(zhì)要求在信息生產(chǎn)力基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)變產(chǎn)業(yè)發(fā)展方式。過去提轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、增長方式，都不提新生產(chǎn)力，只在生產(chǎn)關(guān)系中空轉(zhuǎn)，極易落空。“互聯(lián)網(wǎng)+”的新業(yè)態(tài)，則把生產(chǎn)力引入生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變中，為發(fā)展方式、增長方式轉(zhuǎn)變提供口號之外的實實在在的基礎(chǔ)。從生產(chǎn)力與生產(chǎn)方式關(guān)系看，舊業(yè)態(tài)是規(guī)模報酬遞增驅(qū)動的，面向的是做大，新業(yè)態(tài)是范圍報酬遞增驅(qū)動的，面向的是做優(yōu)。由此推論，“互聯(lián)網(wǎng)+”要產(chǎn)生實效，需要通過創(chuàng)新，降低多樣性成本以支持提價競爭，從而實現(xiàn)高附加值的業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)變，在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。
“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”將充分釋放服務(wù)化潛力，將農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提升到新水平
中國工業(yè)化目標(biāo)還有五年即將基本完成，在即將進入的信息經(jīng)濟時代，以服務(wù)化驅(qū)動產(chǎn)業(yè)化，是與信息化驅(qū)動工業(yè)化相一致的新的路徑選擇。從這個意義上說，農(nóng)業(yè)服務(wù)化代表著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的新方向，應(yīng)成為“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的中心議題。
農(nóng)業(yè)服務(wù)化要解決的問題。從生產(chǎn)方式來看，農(nóng)業(yè)家庭經(jīng)營是按一產(chǎn)的生產(chǎn)方式搞農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是按二產(chǎn)的生產(chǎn)方式搞農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)服務(wù)化經(jīng)營則是按三產(chǎn)的生產(chǎn)方式搞農(nóng)業(yè)。
如果說農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主要解決農(nóng)業(yè)的社會化大生產(chǎn)（規(guī)模經(jīng)濟）問題，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”則更多是在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化基礎(chǔ)上，進一步解決農(nóng)村家庭經(jīng)營的多樣性價值與精準(zhǔn)對接市場的復(fù)雜性要求之間的矛盾。例如，農(nóng)業(yè)名特優(yōu)新產(chǎn)業(yè)具有較高的附加值，互聯(lián)網(wǎng)可以有效降低訂單農(nóng)業(yè)的復(fù)雜性成本（傳統(tǒng)訂單農(nóng)業(yè)可以處理簡單情況，難以應(yīng)對復(fù)雜情況），在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域解決多樣性價值與復(fù)雜性成本的矛盾。
從更廣的背景看，在通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的基礎(chǔ)上，進一步提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平，需要信息化提供新動力，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺開辟更加適合農(nóng)民增收的增值渠道。推動公司+農(nóng)戶，向網(wǎng)絡(luò)+農(nóng)戶轉(zhuǎn)變，有效化解產(chǎn)業(yè)化條件下形成中間層層得利的公司與農(nóng)戶的利益矛盾，讓農(nóng)民與增值業(yè)態(tài)直接結(jié)合。“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的特色在于通過平臺服務(wù)與增值服務(wù)互補的服務(wù)化新業(yè)態(tài)，系統(tǒng)開辟農(nóng)民增收的新方向。家庭經(jīng)營與互聯(lián)網(wǎng)在個性化定制上具有螺旋式上升的關(guān)系，小生產(chǎn)的個性化定制增值性好，但成本性弱;“互聯(lián)網(wǎng)+”能起的主要作用就是把家庭經(jīng)營的個性化特點從弱勢變?yōu)閮?yōu)勢。
農(nóng)業(yè)服務(wù)化的實踐基礎(chǔ)是信息化、電子商務(wù)助力和引領(lǐng)的“新三農(nóng)”轉(zhuǎn)型。遂昌模式開啟了服務(wù)驅(qū)動型縣域電子商務(wù)發(fā)展模式;浙江省的“電商換市”已成為全國首創(chuàng)的省級電商興農(nóng)村、行業(yè)電商化的戰(zhàn)略部署。從農(nóng)業(yè)電子商務(wù)的微觀實踐看，互聯(lián)網(wǎng)在幫助農(nóng)民與市民對接特色商品（如一村一品）上具有特別的優(yōu)勢，不同于產(chǎn)業(yè)化的大宗商品交易。有利于推動農(nóng)業(yè)從同質(zhì)化的產(chǎn)業(yè)化，向差異化的服務(wù)化方向轉(zhuǎn)型升級，形成中國特色的家庭個性化定制自主經(jīng)營與產(chǎn)業(yè)化大生產(chǎn)對接之路。
以服務(wù)化帶動產(chǎn)業(yè)化，以產(chǎn)業(yè)化促進服務(wù)化，實現(xiàn)融合發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的本質(zhì)是“工業(yè)化+農(nóng)業(yè)”，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的本質(zhì)是“信息化+農(nóng)業(yè)”。基于信息化驅(qū)動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化這一定位，結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，中國“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”之路，應(yīng)是工業(yè)化與信息化兩次現(xiàn)代化的統(tǒng)一。相對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，這意味著現(xiàn)代化的提速，要把發(fā)動機馬力提高到“工業(yè)化還有五年就要基本完成”之后新動力系統(tǒng)上來，否則全局都按信息化的馬力帶動，但農(nóng)業(yè)還按工業(yè)化的馬力帶動，農(nóng)業(yè)就會拖全局的后腿。信息化驅(qū)動，就是指要加上一匹馬力更強的發(fā)動機，讓信息化與工業(yè)化兩臺發(fā)動機一起拉動農(nóng)業(yè)。
進一步提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，服務(wù)化要比產(chǎn)業(yè)化效率更高，比產(chǎn)業(yè)化馬力更強。服務(wù)化不完全等于電子商務(wù)化，但它首先是電子商務(wù)化。電子商務(wù)不光是做小買賣，而是要解決新的商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施問題。具體說，要把農(nóng)業(yè)從依靠農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施的第一代思路，“要想富先修路”的第二代思路，轉(zhuǎn)向電子商務(wù)平臺等服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的第三代思路。
新商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施在農(nóng)業(yè)中的普及與應(yīng)用，使得信息逐漸成為與土地、資本和勞動力同等重要甚至更為重要的核心生產(chǎn)要素，形成分布式協(xié)同特征的信息生產(chǎn)力，優(yōu)化重構(gòu)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與流通關(guān)系。信息生產(chǎn)力融入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)并進行集成化組裝，進而釋放出信息經(jīng)濟下農(nóng)業(yè)升級的巨大能量。
以市場機制的農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)的發(fā)展進一步提升農(nóng)業(yè)位勢，以機制保障農(nóng)民增收。產(chǎn)業(yè)化是中國制造時代的農(nóng)業(yè)發(fā)展思路，以一產(chǎn)的二產(chǎn)化來推進現(xiàn)代化無疑是十分必要而且完全可行的。但在中國經(jīng)濟急劇向服務(wù)化升級的新形勢下，需要以農(nóng)業(yè)服務(wù)化的發(fā)展以及一產(chǎn)的三產(chǎn)化，進一步提升農(nóng)業(yè)在整體經(jīng)濟中位勢，推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。
正如梁春曉所言：“如果我們沒有足夠強大的服務(wù)業(yè)，我們就不可能有更好更優(yōu)的增長方式，我們也就無從談什么從中國制造到中國創(chuàng)造，從中國制造到中國創(chuàng)造之間必須經(jīng)歷一個中國服務(wù)，因為服務(wù)是專業(yè)化分工的結(jié)果，所有經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟化都離不開專業(yè)服務(wù)。”
在產(chǎn)業(yè)化機制下，我國農(nóng)業(yè)形成了自上而下的服務(wù)體系。從這種服務(wù)體系建設(shè)向服務(wù)業(yè)發(fā)展，是向市場經(jīng)濟的驚險一躍。服務(wù)化不同于服務(wù)體系之處，首先在于它是完全在市場經(jīng)濟基礎(chǔ)上發(fā)育形成的，有助于與政府主導(dǎo)的服務(wù)體系形成互補，共同發(fā)揮社會服務(wù)作用;其次，網(wǎng)絡(luò)本身配置資源的作用不亞于實體市場，它可以比實體市場更精準(zhǔn)地、一對一地在分散的農(nóng)村空間配置資源，這是農(nóng)業(yè)向信息經(jīng)濟的偉大一躍。信息經(jīng)濟全面發(fā)展，不可能單把農(nóng)業(yè)落在后面，離開“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”，信息經(jīng)濟無法全面發(fā)展。
由電子商務(wù)帶動或驅(qū)動下的農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，將形成三類服務(wù)業(yè)態(tài)，一是農(nóng)業(yè)電子商務(wù)服務(wù)交易服務(wù);二是農(nóng)業(yè)電子商務(wù)支撐服務(wù)，“指的是幾乎所有電子商務(wù)交易都會用到的基礎(chǔ)的電子商務(wù)服務(wù)，像物流快遞、網(wǎng)上支付、云計算等公共服務(wù)”。值得注意的是，支撐服務(wù)或平臺服務(wù)，是中國相對于世界各國的競爭優(yōu)勢所在，中國農(nóng)業(yè)一旦與世界級的商務(wù)引擎結(jié)合，將產(chǎn)生巨大能量。這一能量不亞于整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的能量。三是農(nóng)業(yè)電子商務(wù)衍生服務(wù)，特指基于平臺上的應(yīng)用（APP）服務(wù)，包括交易之外的其他產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈上的增值服務(wù)。值得注意的是，農(nóng)業(yè)商務(wù)衍生服務(wù)是農(nóng)民成為增收主體的關(guān)鍵。通過免費的支撐平臺，服務(wù)于以農(nóng)民為增收主體的衍生服務(wù)，這是克服產(chǎn)業(yè)化中公司與農(nóng)戶利益矛盾的根本解決之道。在農(nóng)業(yè)之外，“互聯(lián)網(wǎng)+”還可以為農(nóng)民從事二產(chǎn)、三產(chǎn)提供有力的服務(wù)保障，促進農(nóng)村城鎮(zhèn)化與城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展。
通過服務(wù)化實現(xiàn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型、效能提升和質(zhì)量提高。服務(wù)化不同于服務(wù)業(yè)，是指以服務(wù)業(yè)的生產(chǎn)方式搞農(nóng)業(yè)，以信息化的方式搞農(nóng)業(yè)。是家庭經(jīng)營與產(chǎn)業(yè)化矛盾在更高層次上的揚棄。服務(wù)業(yè)或信息化的生產(chǎn)方式，在于將定制（家庭經(jīng)營方式）與大規(guī)模（產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營方式）有機結(jié)合為一體（大規(guī)模定制）。
農(nóng)業(yè)服務(wù)化也不限于農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)，可以將三產(chǎn)的經(jīng)營方式引入到一產(chǎn)之中。比較農(nóng)業(yè)、工業(yè)和電子商務(wù)的效率可以了解其中機理。一產(chǎn)生產(chǎn)方式的特點是小生產(chǎn)，二產(chǎn)生產(chǎn)方式的特點是大生產(chǎn)，三產(chǎn)生產(chǎn)方式的特點是小生產(chǎn)（定制）與大生產(chǎn)（大規(guī)模）的結(jié)合。服務(wù)化中的平臺經(jīng)營主要提高大規(guī)模生產(chǎn)和社會化服務(wù)的成本領(lǐng)先競爭優(yōu)勢，服務(wù)化中以農(nóng)民為主體的衍生服務(wù)主要提高定制生產(chǎn)（如訂單農(nóng)業(yè)）和增值的差異化競爭優(yōu)勢。
在產(chǎn)業(yè)化中，以科層化的企業(yè)方式（集中迂回方式）降低交易費用;而在服務(wù)化中，以扁平化的網(wǎng)絡(luò)方式（分布式網(wǎng)絡(luò)協(xié)作方式）降低交易費用。產(chǎn)業(yè)化的優(yōu)點在效率，服務(wù)化在吸收產(chǎn)業(yè)化優(yōu)點的同時，加入多樣性經(jīng)濟的優(yōu)點并形成效能（效率+多樣性）上的新優(yōu)勢，從而在經(jīng)濟基本面上解決增產(chǎn)（成本領(lǐng)先）與增收（差異化）的矛盾。
“互聯(lián)網(wǎng)+”，本質(zhì)上體現(xiàn)的是信息化驅(qū)動。中國工業(yè)化目標(biāo)還有五年將基本完成，最根本的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，是從工業(yè)化經(jīng)濟向信息化經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型，這是經(jīng)濟現(xiàn)代化水平的質(zhì)的提升。從這個意義上說，“互聯(lián)網(wǎng)+”是信息化主導(dǎo)機制落地的具體方式。
責(zé) 編M凌肖漢
"Internet Plus" and the Future Pattern of the Chinese Economy
Jiang Qiping
[關(guān)鍵詞]“互聯(lián)網(wǎng)+”；創(chuàng)新驅(qū)動；轉(zhuǎn)型升級；路徑
[DOI]1013939/jcnkizgsc201714070
中國工信部在2015年了《貫徹落實的行動計劃（2015―2018年）》，[1]該計劃中提出通過互聯(lián)網(wǎng)與制造業(yè)的深入融合，進一步提高制造業(yè)網(wǎng)絡(luò)化、智能化、數(shù)字化的水平，提高競爭力。遼寧是我國老工業(yè)生產(chǎn)基地，具有雄厚的工業(yè)基礎(chǔ)，完善的裝備制造體系，在規(guī)模、產(chǎn)值以及市場競爭力等方面均取得一定的成績。[2]作為裝備制造業(yè)的分支，遼寧體育裝備制造業(yè)有著得天獨厚的發(fā)展優(yōu)勢。因此，遼寧體育裝備制造業(yè)應(yīng)盡快適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展模式，以創(chuàng)新為驅(qū)動力，加快體育裝備制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，將“制造”變成“智造”，從而提升遼寧體育裝備制造業(yè)的核心競爭力。
1遼寧省體育裝備制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問題
遼寧作為體育大省，培養(yǎng)了大批的體育人才，在競技體育中表現(xiàn)出超強的體育實力；群眾體育基礎(chǔ)較好，體育消費需求較高。然而，遼寧體育裝備制造業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，與競技體育、群眾體育以及體育消費的發(fā)展現(xiàn)狀，存在著較大的差距。
11遼寧省體育裝備制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
2010年遼寧省體育產(chǎn)業(yè)報告中明確指出，遼寧省體育裝備制造業(yè)是體育產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的主體。[3]遼寧體育裝備制造企業(yè)接近一半以生產(chǎn)漁具及健身器材為主[4]，其余為服裝類、民族體育器材、防護器材等；遼寧體育裝備制造企業(yè)地域分布較集中，地區(qū)差異明顯，主要分布于大連、沈陽兩座城市，其余城市占比20%。體育裝備制造企業(yè)以私營企業(yè)為主，企業(yè)注冊資本較少，年銷售額較低，多數(shù)是家庭作坊式小企業(yè)。
12遼寧省體育裝備制造業(yè)發(fā)展存在問題
目前遼寧省體育裝備制造企業(yè)在數(shù)量上與其他沿海發(fā)達城市相比存在較大的差距，而且在品牌效力上也缺乏競爭力。在產(chǎn)品種類上多為低端產(chǎn)品，高端產(chǎn)品、自主原創(chuàng)產(chǎn)品較少。現(xiàn)將遼寧省體育裝備制造業(yè)存在問題進行相應(yīng)的分析。
121企業(yè)資金來源單一
遼寧體育裝備制造企業(yè)的投資主體多為私營企業(yè)，部分私營企業(yè)者更加注重短期利益，因而企業(yè)的發(fā)展也停留在追求短期盈利的水平之上，缺乏長遠發(fā)展目標(biāo)及規(guī)劃；同時，很多企業(yè)主缺乏轉(zhuǎn)型升級意識，當(dāng)遇到困難時不能很好地帶領(lǐng)企業(yè)走出困境。即使部分企業(yè)主有轉(zhuǎn)型升級意識，但是由于資本積累速度較慢，生產(chǎn)額和銷售額均得不到提高，導(dǎo)致規(guī)模無法快速擴大，成為制約企業(yè)發(fā)展以及轉(zhuǎn)型升級的資金瓶頸。另外，遼寧體育裝備制造企業(yè)有很多是家族式經(jīng)營模式，管理人員多是裙帶關(guān)系人員，而企業(yè)轉(zhuǎn)型升級必然要改變現(xiàn)有管理人員，這也導(dǎo)致很多管理人員對企業(yè)轉(zhuǎn)型升級進行阻礙。
122未形成完善的產(chǎn)業(yè)鏈
遼寧體育裝備制造業(yè)并未形成完善的產(chǎn)業(yè)鏈，鏈條之間缺乏協(xié)調(diào)性。大部分體育裝備制造企業(yè)不具備規(guī)模化和專業(yè)化優(yōu)勢，難以發(fā)揮體育裝備制造企業(yè)集群的集聚效應(yīng)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)長期處于低水平階段，相同性質(zhì)企業(yè)存在嚴(yán)重的無序競爭，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)資源浪費嚴(yán)重；因而，遼寧體育裝備制造業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的低度化嚴(yán)重制約其發(fā)展壯大。[5]
123科技創(chuàng)新資源缺乏，創(chuàng)新動力不足
遼寧省體育裝備制造業(yè)整體表現(xiàn)為創(chuàng)新機制不完善、企業(yè)創(chuàng)新能力低。首先，企業(yè)對政府政策的了解不夠深入，政府和科研院為企業(yè)提供技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)不到位，直接導(dǎo)致企業(yè)科技創(chuàng)新資源缺乏。其次，由于自主創(chuàng)新研發(fā)資金投入大、效益周期較長，以至于大多數(shù)遼寧體育裝備制造企業(yè)不愿進行技術(shù)研發(fā)投入，缺乏擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)品；即使少數(shù)企業(yè)有自主技術(shù)，但成果轉(zhuǎn)化能力和資源整合能力較差；因此，遼寧體育裝備制造業(yè)整體表現(xiàn)為創(chuàng)新動力不足。
124企業(yè)缺乏核心競爭力，品牌效應(yīng)差
遼寧省體育用品企業(yè)尚沒有知名品牌，大部分企業(yè)往往單純依靠資源成本優(yōu)勢，進行代加工生產(chǎn)來賺取利潤，利潤微薄。有些企業(yè)雖有自主品牌，但由于技術(shù)仍為常規(guī)技術(shù)，科技含量低，產(chǎn)品創(chuàng)新性差，缺乏核心競爭力。
125企業(yè)創(chuàng)新人才匱乏
體育裝備制造與研發(fā)人才，既需要了解體育知識，又需要了解工程知識，學(xué)科交叉的特點導(dǎo)致專業(yè)從事體育裝備研究人員較少。體育裝備制造企業(yè)多是勞動密集型的企業(yè)，也從根本上制約著企業(yè)自身培養(yǎng)創(chuàng)新人才。因此，遼寧省體育裝備制造企業(yè)人才匱乏，人才因素制約了企業(yè)的創(chuàng)新能力及發(fā)展動力，進一步影響了遼寧省體育裝備制造業(yè)發(fā)展壯大。
2“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展
“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念提出后，各界學(xué)者不斷探索這一概念，并與相關(guān)行業(yè)進行聯(lián)系。“互聯(lián)網(wǎng)+制造業(yè)”是依托互聯(lián)網(wǎng)在社會資源配置中的優(yōu)化和集成優(yōu)勢，提升制造業(yè)的生產(chǎn)力和創(chuàng)新力，建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)設(shè)施和工具的制造業(yè)經(jīng)濟發(fā)展新形態(tài)。[6]而體育裝備制造業(yè)作為制造業(yè)的分支，也應(yīng)積極應(yīng)對“互聯(lián)網(wǎng)+”所帶來的產(chǎn)業(yè)變革。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，市場的競爭格局發(fā)生改變，遼寧體育裝備制造企業(yè)需要積極應(yīng)對新的市場競爭格局，要改變傳統(tǒng)思維方式，以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維來驅(qū)動遼寧體育裝備制造業(yè)的發(fā)展。應(yīng)積極借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，建立起能夠跨越時空限制和區(qū)域限制的交互平臺，實現(xiàn)資源共享及服務(wù)對象化。在此基礎(chǔ)上，體育裝備制造企業(yè)應(yīng)積極適應(yīng)并滿足客戶的需要，可以根據(jù)客戶的需求創(chuàng)造出客戶認(rèn)同的產(chǎn)品和服務(wù)，進而形成核心競爭優(yōu)勢。同時，用戶可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺搜索到更具有競爭力的企業(yè)，促進具有優(yōu)勢地位的產(chǎn)品和企業(yè)達到規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)，建立寡頭壟斷的有利地位。
遼寧體育裝備制造企業(yè)要擺脫現(xiàn)有困境，必須依賴于創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟與創(chuàng)新經(jīng)濟的利益協(xié)同作用提高競爭優(yōu)勢。“互聯(lián)網(wǎng)+”改變了市場交易機制，激發(fā)大眾創(chuàng)新熱情，引入了創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的市場機會，形成了以市場需求為根本導(dǎo)向，以模式創(chuàng)新、應(yīng)用創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等相互融合的新型“互聯(lián)網(wǎng)+”的創(chuàng)新經(jīng)濟形態(tài)。因此，遼寧體育裝備制造業(yè)應(yīng)充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”所帶來的變革，以創(chuàng)新作為企業(yè)發(fā)展的驅(qū)動力，企業(yè)進行的創(chuàng)新越有效，可能實現(xiàn)的N售量就越大，就會獲得更多的利潤，進而促進新一輪的創(chuàng)新，形成更加良好的社會效應(yīng)，實現(xiàn)企業(yè)的規(guī)模化發(fā)展。
3遼寧省體育裝備制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級路徑研究
31利用“互聯(lián)網(wǎng)+”提供的信息服務(wù)，降低交易成本
互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使信息成為公共產(chǎn)品，可以解決體育裝備制造企業(yè)與消費者信息之間的信息不對稱現(xiàn)象。由于互聯(lián)網(wǎng)是消費者查詢消費信息的工具和互動交流平臺，因此遼寧體育裝備制造企業(yè)可以利用互聯(lián)網(wǎng)建立企業(yè)與客戶交流的橋梁，加快企業(yè)對客戶信息的反應(yīng)速度，增加客戶黏性，將客戶看成企業(yè)價值網(wǎng)絡(luò)的一部分。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)匯集了數(shù)以萬計的消費者信息，形成了大量的數(shù)據(jù)，而對大量數(shù)據(jù)的分析，有助于推動體育裝備制造企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新。
32順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，構(gòu)建企業(yè)核心競爭力
在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，遼寧體育裝備制造企業(yè)的經(jīng)營模式要適應(yīng)新環(huán)境和新技術(shù)的需求。傳統(tǒng)工業(yè)化的經(jīng)營模式下，企業(yè)重視產(chǎn)品的技術(shù)和價格優(yōu)勢，而在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，體育裝備制造企業(yè)需要優(yōu)先考慮如何更便利地將客戶接入價值網(wǎng)絡(luò)，激發(fā)顧客積極參與體育裝備的設(shè)計和制造，為客戶提供更加新奇的體驗，進而構(gòu)建企業(yè)的核心競爭力，實現(xiàn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。
33加大創(chuàng)新支持力度
首先，政府應(yīng)大力推進科研院校與企業(yè)間的“產(chǎn)學(xué)研聯(lián)盟”，建立起科研院校與企業(yè)間的橋梁，構(gòu)建多方協(xié)同的創(chuàng)新平臺體系；其次，建立、健全技術(shù)創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化機制，激勵企業(yè)自主進行研究與技術(shù)創(chuàng)新，推動遼寧體育裝備制造業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化；最后，由于技術(shù)研發(fā)與創(chuàng)新具有投入高、風(fēng)險大、不確定性強等特點，因此需要構(gòu)建糾錯機制，在技術(shù)研發(fā)與創(chuàng)新過程中積極發(fā)揮作用，及時修正創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的問題，進而降低企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險，激發(fā)企業(yè)技術(shù)開發(fā)主體的自主性與能動性。
34加快創(chuàng)新人才隊伍建設(shè)
遼寧省體育裝備制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，必須突破人才瓶頸，企業(yè)應(yīng)通過多種渠道吸納大批對體育裝備制造業(yè)有深度了解、能夠隨時迎接突破性創(chuàng)新挑戰(zhàn)的人才。該類人才應(yīng)著眼于“新的視野”“新的角度”“學(xué)會提問”等創(chuàng)新所需素質(zhì)的培養(yǎng)，建立一個真正具有互聯(lián)網(wǎng)思維和突破性創(chuàng)新的技術(shù)創(chuàng)新人才及管理創(chuàng)新人才，以達到能多次啟動創(chuàng)新驅(qū)動引擎的目的。
4結(jié)論
總之，遼寧體育裝備制造業(yè)存在著發(fā)展滯后、技術(shù)創(chuàng)新水平不高、無核心競爭力等諸多問題，但作為裝備制造業(yè)的組成部分，體育裝備制造業(yè)與遼寧經(jīng)濟社會發(fā)展存在著密切關(guān)系。因此，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)提供的大量信息，以創(chuàng)新為驅(qū)動力，服務(wù)于企業(yè)的發(fā)展，實現(xiàn)新的突破，進而促進遼寧體育裝備制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。
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